آیا مصرف کننده مایل است بیت کوین Cryptocurrency نوآورانه را به عنوان یک روش پرداخت اتخاذ کند؟

2. بررسی ادبیات 2. 1 فناوری blockchain 2. 2 ویژگی های بیت کوین و ارز رمزنگاری 2. 2. 1 معدن 2. 2. 2 معاملات 2. 2. 3 ناشناس بودن بیت کوین 2. 2. 4. پرداخت و Fintech 2. 2. 5 فعالیت جنایی 2. 3 کاربر بیت کوین 2. 4 مصرف کننده و نوآوری 2. 4. 1 پذیرش نوآوری 2. 5 سود درک شده 2. 6 ریسک درک شده

3. روش تحقیق 3. 1 نظریه های مربوط به پذیرش فناوری 3. 2 هدف و اهداف تحقیق 3. 2 تحقیق مدل نظری 3. 3 گسترش TAM 3. 4 فرضیه توسعه 3. 5 نمونه تحقیق 3. 6 روش جمع آوری داده ها 3. 7 فرآیند تحقیق 3. 7. 1 محدودیت ها و مشکلات بالقوه

4. تحقیقات تجربی 4. 1 نتایج تحقیق 4. 1. 1 تجزیه و تحلیل جمعیتی 4. 1. 2 آمار توصیفی 4. 2 آمار استنباطی 4. 2. 1 آزمایش فرضیه

چکیده

این تحقیق بر پذیرش بیت کوین توسط مصرف کننده اروپایی و قصد وی برای استفاده از این فناوری برای پرداخت ها متمرکز شده است. بیت کوین از بسیاری جهات هنوز تعریف نشده است. بسته به اینکه از چه هدفی استفاده می شود بیشتر مورد استفاده قرار می گیرد ، به انتشار و پذیرش این نوآوری بستگی دارد. نقش مصرف کننده مهم است زیرا مصرف کنندگان نقش مهمی در پذیرش فناوری دارند. در این تحقیق ، بیت کوین از دیدگاه مصرف کننده به عنوان یک روش پرداخت نوآورانه موجود بررسی شده است.

ادبیات مورد بررسی مجاز به توصیف بیت کوین و تشریح عواملی است که بر قصد مصرف کننده برای اتخاذ این فناوری نوآورانه برای پرداخت ها تأثیر دارد. این عوامل - سازگاری (همانطور که در تئوری انتشار نوآوری) و ریسک درک شده ، با مدل تحقیقات نظری - مدل پذیرش فناوری (TAM) و سازه های آن سهولت استفاده ، سودمندی درک شده و عمر رفتاری را به منظور پیش بینی قصد مصرف کننده برای پیش بینی قصد مصرف کننده در نظر گرفتند. از بیت کوین برای پرداخت استفاده کنید. نتیجه توسعه مدل تحقیق گسترده پذیرش فناوری (TAM). مدل پیشنهادی با استفاده از داده های جمع آوری شده از نظرسنجی از مصرف کنندگان اروپایی به صورت تجربی مورد آزمایش قرار گرفت. از روش مدل سازی معادلات ساختاری (SEM) برای ارزیابی این مدل تحقیق استفاده شد و تجزیه و تحلیل عاملی تأیید کننده (CFA) برای آزمایش قابلیت اطمینان و اعتبار مدل اندازه گیری پیشنهادی انجام شد.

298 پاسخ دهندگان از 27 کشور اروپایی برای این تحقیق در نظرسنجی شرکت کردند. یافته ها حاکی از آن است که سودمندی و سازگاری درک شده قوی ترین تأثیر را بر روی مصرف کنندگان قصد رفتاری برای استفاده از روش پرداخت نوآورانه - بیت کوین دارد. این تحقیق با برآورد قصد رفتاری به اوج خود می رسد - مصرف کننده اروپایی قصد دارد از بیت کوین برای پرداخت ها بدون توجه به خطرات استفاده کند. این پیش بینی پذیرش بیشتر بیت کوین توسط مصرف کننده و استفاده از آن برای پرداخت ها را پیش بینی می کند.

لیست ارقام

شکل 1 تئوری انتشار نوآوری (IDT) ، راجرز ، 1983

شکل 2 مدل پذیرش فناوری (TAM) از دیویس ، 1989 ، 1993

شکل 3. TAM طولانی ، پیشنهاد شده توسط نویسنده

لیست جداول

جدول 1 ویژگی های جمعیتی پاسخ دهندگان

جدول 2 اولویت روش پرداخت

جدول 3 دانش در مورد بیت کوین

جدول 4 بخش مصرف کنندگان که دارای بیت کوین و سایر رمزنگاری هستند و این کار را نمی کند

جدول 5 نمونه کارها cryptocurrency ترکیبی

جدول 6 موارد استفاده بیت کوین

جدول 7 بیت کوین از فرکانس استفاده کنید

جدول 8 موارد دیگر بیت کوین استفاده می کند

جدول 9 آمار توصیفی از سودمندی درک شده (PU)

جدول 10 آمار توصیفی از ساخت و ساز سهولت استفاده (PEO)

جدول 11 آمار توصیفی از ریسک درک شده (R)

جدول 12 آمار توصیفی سازگاری سازه (C)

جدول 13 آمار توصیفی از ساختار قصد رفتاری برای استفاده (BI)

جدول 14 ارزیابی قابلیت اطمینان سازه ها

جدول 15 ماتریس ضریب همبستگی پیرسون

جدول 16 مدل رگرسیون چندگانه

جدول 17 خلاصه نتایج همبستگی و رگرسیون ، از جمله مقدار ضریب تعیین

جدول 18 تست همبستگی پیرسون. ناشناس بودن در مقابل همه متغیرها

جدول 19 استفاده واقعی در مقابل همه متغیرها تجزیه و تحلیل همبستگی

جدول 20 مقایسه تست T مصرف کنندگان در مقابل مصرف کنندگان که کاربران بیت کوین هستند

1. مقدمه

فناوری blockchain به عنوان یک امیدوار کننده در نظر گرفته می شود. این توجه نه تنها به توسعه دهندگان مختلف ، سرمایه گذاران و اپراتورهای تجاری ، بلکه توجه عمومی نیز توجه می کند. به خصوص از موارد استفاده به عنوان دارایی مالی یا پول استفاده می شود.

از 20 ارز برتر فعلی که در www. coinmarketcap.com مشاهده می شود ، تنها بخشی از آنها به عنوان ارز اختراع می شود. اینها بیت کوین ، ریپل ، بیت کوین پول نقد ، Litecoin ، Monero ، Dash ، Zcash هستند. سکه های دیگر نیز توزیع و سرمایه گذاری می شوند ، اما سیستم عامل هایی برای اجرای قراردادهای هوشمند (Ethereum ، Cardano ،) ارائه راه حل های زیرساختی برای برنامه های غیر متمرکز ، زیرساخت های قابل تنظیم (ستاره ای) ، اینترنت غیر متمرکز (TRON) و غیره ، و غیره هستند.

این که این فناوری های مالی نوآورانه راهی برای عموم پیدا کرده اند، می توانیم از ارزش بازار ارزهای دیجیتال ببینیم. برای 17 دسامبر 2018، 103 825 820 915 دلار بود. تسلط بیت کوین در 17 دسامبر 2018 55. 0 درصد بود. بیت کوین اولین، معروف ترین و پرکاربردترین ارز دیجیتال است، بنابراین تمرکز در این تحقیق بر روی بیت کوین خواهد بود. اصول اولیه برای اکثر ارزهای رمزپایه که به عنوان ارز یا روش پرداخت در نظر گرفته شده اند، یکسان است. فقط بیت کوین شناخته شده است، مزیت محرک اول را دارد.

بیت کوین در درجه اول توسط علاقه مندان به فناوری اطلاعات آزمایش شد، سپس توجه نوآوران را به خود جلب کرد و پس از آن توسط سرمایه گذاران و دلالان دنبال شد. ارزهای رمزنگاری شده و توسعه فناوری بلاک چین توسط متخصصان فناوری اطلاعات، دانشمندان و کارشناسان مالی مورد بحث و تجزیه و تحلیل قرار گرفته است، اما انتشار و استفاده واقعی از این فناوری به ویژه در مناطق مختلف مشخص نیست. هر سه ماه، تعداد بیشتری از بازرگانان در سراسر جهان بیت کوین و سایر ارزهای دیجیتال را به عنوان بیت کوین کش، لایت کوین یا دش می پذیرند.

بیت کوین نوآوری جالبی است زیرا از بسیاری جهات هنوز تعریف نشده است. بحث های زیادی در مورد اینکه چیست و برای چه مفید است وجود دارد. به دلیل فناوری که مبتنی بر آن است، می تواند شکل خود را تغییر دهد - می تواند به عنوان ارز استفاده شود، به معنای ارائه به عنوان روش پرداخت جایگزین یا، - می تواند به عنوان دارایی سوداگرانه به دست آید. بسته به اینکه بیشتر برای چه هدفی مورد استفاده قرار می گیرد، به انتشار و پذیرش این نوآوری بستگی دارد. نقش مصرف کننده مهم است زیرا مصرف کنندگان نقش مهمی در پذیرش فناوری دارند. در این تحقیق بیت کوین از دیدگاه مصرف کنندگان به عنوان روش پرداخت نوآورانه موجود مورد بررسی قرار خواهد گرفت.

تعریف درک مصرف کننده از این فناوری و پیش بینی قصد مصرف کننده برای دنیای تجارت مهم است، زیرا می تواند تا حد زیادی به تصمیم گیری مدیریتی کمک کند. از آنجایی که کسب و کارها باید تشخیص دهند که آیا این چشم انداز است و می تواند نوعی ارزش برای شرکت و مصرف کنندگان نیز ایجاد کند.

این مطالعه می تواند برای صاحبان کسب و کار در تصمیم گیری در حالی که سیستم پرداخت نوآورانه را پیاده سازی کنند یا نه، کمک کند. این تحقیق برای اهداف آکادمیک کمک خواهد کرد، زیرا تئوری باید برای ارزیابی درک بیت کوین اعمال شود و مدل تحقیق باید برای پیش بینی قصد مصرف کننده برای استفاده از این فناوری نوآورانه به عنوان یک روش پرداخت ایجاد شود.

هدف و اهداف پایان نامه.

در این زمان مطالعات و تحقیقات آکادمیک بیشتری در مورد ویژگی های فنی بیت کوین، مسائل نظارتی و تأثیر اقتصادی انجام شده است. تا به امروز، تنها تحقیقات کمی در مورد پذیرش این فناوری توسط مصرف کننده و قابلیت استفاده واقعی از ارز دیجیتال از دیدگاه مصرف کنندگان انجام شده است.

در این صنعت چند میلیاردی نوظهور از منظر مدیریتی، مشکل این است که فقدان اطلاعاتی در مورد اهداف مصرف کننده در مورد استفاده از بیت کوین یا سایر ارزهای دیجیتال برای پرداخت وجود دارد. بدون تحقیق نمی توان فهمید که کاربران بیت کوین چه دسته ای از مصرف کنندگان هستند و چگونه از آن استفاده می کنند. این واقعیت که ذاتاً ارزهای دیجیتال دیجیتال، غیرمتمرکز، کاملاً یا تا حدی ناشناس هستند و تبادل همتا به همتا را تسهیل می کنند، تنها می تواند توضیح دهد که چرا ما کمتر می دانیم، نه بیشتر. همچنین کمتر از میزان آگاهی مصرف کننده در مورد آن، نگرش و نیات مصرف کننده نسبت به آن اطلاع داشته باشیم، موانع احتمالی کمتری برای پذیرش این فناوری به وضوح شناسایی خواهد شد.

بیت کوین که در نقطه تلاقی فناوری، اقتصاد و سیاست قرار دارد، خواستار رویکردی بین رشته ای برای مطالعه سودمندی، خطرات و استفاده از آن است (هیلمن 2015).

مقالات تحقیقاتی و مطالعات موردی و سایر مقالات علمی بررسی شده در Emeraldinsight.com، Googlescholar.com، Researchgate.net و سایر پایگاه های داده با استفاده از کلمات کلیدی: بلاک چین، بیت کوین، ارزهای دیجیتال، پرداخت ها، پذیرش، مصرف کننده جستجو شدند.

از آنجایی که فناوری بیت کوین و بلاک چین در زیر آن کاملاً جدید است، منابع محدودی از مقالات علمی معتبر و تحقیقات در مورد پذیرش این فناوری توسط مصرف کننده وجود دارد.

سوال تحقیق: آیا مصرف کننده مایل به استفاده از بیت کوین مبتکرانه مبتنی بر بلاک چین به عنوان یک روش پرداخت است؟

هدف این پایان نامه: ارزیابی قصد مصرف کنندگان اروپایی برای استفاده از بیت کوین برای پرداخت.

اهداف این تحقیق عبارتند از:

1. برای مرور مقالات دانشگاهی در مورد بیت کوین و ویژگی های اصلی فناوری. 2. تجزیه و تحلیل جنبه های قابلیت استفاده بیت کوین و اتخاذ این نوآوری توسط مصرف کننده. 3. برای استفاده از مدل تحقیق نظری مناسب به منظور ارزیابی پذیرش فناوری نوآورانه و پیش بینی هدف رفتاری مصرف کننده. 4- انجام تحقیقات تجربی به منظور شناسایی مهمترین عوامل مؤثر بر قصد مصرف کننده برای استفاده از بیت کوین برای پرداخت. 5- برای ارزیابی چگونگی تأثیر این عوامل بر قصد مصرف کننده برای استفاده از بیت کوین برای پرداخت. 6. برای نتیجه گیری قصد رفتاری مصرف کننده نسبت به استفاده بیت کوین به عنوان یک روش پرداخت

2. بررسی ادبیات

برای درک بهتر همه جانبه از آنچه بیت کوین است و چگونگی ارتباط این فناوری با مصرف کننده. در بررسی ادبیات مرور کلی:

- جنبه های اصلی فناوری blockchain ، صنعت بیت کوین و بیت کوین - تعیین کننده های اصلی و گام به سمت اتخاذ فناوری نوآورانه برای مصرف کننده - مزایای درک شده و خطرات درک شده این فناوری

2. 1 فناوری blockchain

برای درک پاراگراف های بیشتر در مورد بیت کوین و cryptocurrency ، ما باید حداقل ویژگی های اصلی فناوری را در زیر آن درک کنیم. و این فناوری blockchain است. بیت کوین اولین دفترچه غیر متمرکز ، جهانی و بدون اعتماد سوابق است. د لئون و همکاران ، (2017) از دیدگاه فن آوری توضیح می دهد که "blockchain یک روش ضبط اطلاعات دیجیتال است ، که قادر به ضبط داده ها با استفاده از یک رویکرد دفترچه است". همچنین ، در مطالعه ، آنها چهار ویژگی اساسی را نشان می دهند ، که باید این باشد: "سفارش داده شده ، افزایشی ، صدا (از نظر رمزنگاری تا یک بلوک معین) و دیجیتال". به این معنی که blockchain از یک زنجیره رمزنگاری شده از بلوک های داده ها تشکیل شده است و بلوک ها در یک توالی با استفاده از هش های رمزنگاری زنجیر می شوند. (د لئون و همکاران ، 2017)

محققان Yeoh (2017)، دیویدسون و همکاران (2016) خلاصه می کنند که داده های باز کنونی بلاک چین در حال تبدیل شدن به چیزی بیش از مخرب فناوری ارتباطات اطلاعات است، اما همچنین در حال گسترش به سایر بخش های نهادی اقتصادی مانند بازارها، شبکه ها و دولت ها است. در حالی که بلاک چین به کار گرفته می شود، رابطه گسترده تری از جمعیت با دولت را تغییر می دهد. و سوان (2015) در کتاب خود پیشنهاد می کند که بلاک چین یک دفتر کل عمومی با پتانسیل ثبت نام غیرمتمرکز و ثبت جهانی برای موجودی و انتقال دارایی ها و دارایی های نامشهود مانند آرا، نرم افزار، داده های بهداشتی و ایده ها و نه فقط امور مالی است. اعطای تبادل امن ارزش و اطلاعات در سراسر شبکه ها ممکن است بسیار مخرب باشد.(قو 2015)

2. 2 ویژگی های بیت کوین و ارز رمزنگاری شده

فناوری Blockhain از طریق کیس ایجاد بیت کوین پا به عرصه وجود گذاشت. در سال 2008، ساتوشی ناکاموتو در وایت پیپر خود، پروتکل بیت کوین را توضیح داد و توضیح داد که چگونه «سیستم بیت کوین از بلاک چین به عنوان دفتر کل تراکنش استفاده می کند» در «سیستم نقدی الکترونیکی همتا به همتا» خود.

با توجه به Presthus and O'Malley (2017) بیت کوین از سه بخش اصلی تشکیل شده است: ماینر، بلاک چین و کیف پول و این سه بخش شبکه بیت کوین را تشکیل می دهند. نقش این مؤلفه ها به شرح زیر است: ماینر تراکنش ها را ایمن و پردازش می کند و همچنین از هزینه مضاعف در سیستم جلوگیری می کند. بلاک چین در هر کیف پول موجود در شبکه توزیع می شود، شبیه دفتر کل بانک است و سیستم به طور متوسط هر 10 دقیقه یکبار به روز می شود. در نهایت، یک کپی از کل زنجیره بلوک در هر کیف پول نگهداری می شود.(پرستوس و اومالی، 2017)

Vergne و Mark (2014) در تحقیقات خود نحوه عملکرد بیت کوین را از دیدگاه کاربر توضیح می دهند. کاربر باید برای خود "کیف پول بیت کوین" ایجاد کند که یک نرم افزار قابل دانلود است و به آن "کیف پول الکترونیکی" می گویند و این کیف دارای کلیدهای عمومی و خصوصی خواهد بود. بیت کوین در قالب رمزگذاری شده در آن نگهداری می شود. و سپس هنگامی که بیت کوین از طریق قدرت پردازش کامپیوتری (ماینینگ) با استفاده از الگوریتم های پیچیده تولید می شود و بلوک به تصویر کشیده می شود، اکنون می توان این دفتر کل توزیع شده را با کاربران شبکه به اشتراک گذاشت.(Vergne and Mark, 2014)

مصرف کننده در صورت دریافت کیف پول بیت کوین و اتصال به اینترنت می تواند شروع به استفاده از بیت کوین کند. کیف پول رایگان است. همچنین معمولاً هیچ پرداخت ماهانه و بدهی وجود ندارد.

انواع کیف پول پیشنهادی در www. bitcoin.org بر اساس نوع عبارتند از:

- کیف پول دسک تاپ. برای کاربران رایانه شخصی که ویندوز ، مک یا لینوکس را اداره می کنند.- کیف پول سخت افزار. دستگاه های ساخته شده توسط: "Digital Bitbox" ، "Keepkey" ، "Ledger Nano S" ، "Trezor" - کیف پول های موبایل. برای کاربرانی که دستگاه های تلفن همراه را در Android ، iOS ، Windows Phone - کیف پول وب کار می کنند

برای اینکه بازرگانان بتوانند به مشتریان امکان پرداخت بیت کوین یا برخی دیگر از cryptocurrency را ارائه دهند ، دروازه های پرداختی مانند: Bitpay ، تجارت Coinbase ، Blockonomics ، Coinify ، Gourl ، Rocketr وجود دارد.

ادغام بیت کوین برای بازرگانان آسان است و نه تنها برای مشاغل آنلاین ، بلکه برای خرده فروشی منظم نیز گزینه هایی وجود دارد. بخشی از بازرگانان ، که توانایی پرداخت بیت کوین یا سایر cryptocurrency را فراهم می کنند ، می خواهند بودجه بلافاصله پس از معامله به ارز منظم مبادله شوند. بیشتر شرکت های دروازه پرداخت یا FinTech اکنون این راه حل ها را ارائه می دهند و در حال توسعه راه حل های مؤثرتر مانند اینها هستند.

جنبه های مفیدی از دیدگاه تجارت برای استفاده از بیت کوین وجود دارد ، مانند:

- محافظت بیشتر در برابر کلاهبرداری. صاحب مشاغل اطلاعات حساس را از مشتری پردازش نمی کند ، مانند در مورد شماره کارت های اعتباری.- انطباق PCI لازم نیست. به معنای عدم نیاز به اقدامات امنیتی بالاتر هنگام پذیرش کارتهای اعتباری به منظور رعایت استاندارد PCI.- چند امضا. بیت کوین می تواند این عملکرد را فراهم کند ، این امکان را فراهم می کند که هزینه ها فقط در صورت رضایت از اعضای دیگر انجام شود. همچنین توانایی ردیابی افرادی که چنین معامله ای و غیره را مجاز کرده اند ، - شفافیت حسابداری. از آنجا که بیت کوین مبتنی بر blockchain است ، می تواند حداکثر شفافیت در حسابداری را فراهم کند زیرا توانایی بررسی تمام مانده ها و معاملات موجود در blockchain وجود دارد.- عدم توانایی در معکوس پرداخت های تأیید شده ، از تجار در برابر کلاهبرداری از شارژ محافظت می کند

دستگاههای خودپرداز بیت کوین در سراسر جهان از ژانویه 2016 تا دسامبر 2018 ، از 501 واحد به 4،036 دستگاه خودپرداز بیت کوین در سطح جهان رفتند. همانطور که در سایت www. stats.com اعلام شد.

2. 2. 1 معدن

به گفته راجرز (1995) ، بیشتر فناوری ها هم از مؤلفه سخت افزار و هم نرم افزار تشکیل شده اند و مؤلفه سخت افزار این فناوری را به عنوان یک ماده یا شیء فیزیکی تجسم می کند و نرم افزار اطلاعات یا دانش دانش برای یک ابزار است. در مورد سخت افزار مورد بیت کوین در درجه اول رایانه های معمولی بودند. اما هنگامی که بار روی سیستم افزایش یافت ، سخت افزار ویژه ای ایجاد شد تا قدرت محاسباتی کافی برای پردازش معاملات در blockchain فراهم شود.

همانطور که قبلاً ذکر شد بخشی از شبکه بیت کوین است ، و این یک دسته خاص از تجارت است ، زیرا شخصی باید از این مؤلفه سخت افزار مراقبت کند ، اگر چنین است ، باید سودآور باشد. Conte de Leon et al. ، (2017) در مطالعه خود توضیح داد که چگونه معدنچیان نشان دهنده ستون فقرات شبکه بیت کوین هستند. معدنچیان میزبان گره های همسالان هستند و اجماع شبکه را حفظ می کنند. اما پردازش معاملات به بلوک ها و ساختن blockchain جایی است که پاداش آنها در بیت کوین ها می آید. بلوک های استخراج شده به بخشی از دفترچه عمومی تبدیل می شوند. همچنین استخراج بیت کوین می تواند به عنوان یک روش هوشمندانه برای صدور ارز تلقی شود ، زیرا انگیزه ای برای افراد به معدن ایجاد می کند. (کونته لئون و همکاران ، 2017) بنابراین افراد و همراهان درگیر در استخراج بیت کوین یا سایر ارزهای رمزنگاری نیز هستندمنبع این ارزها به بازار. آنها یا می توانند آن را از طریق مبادله یا مستقیماً از طریق مبادله تحت تعقیب (پول فیات) مبادله کنند و یا از آن برای پرداخت استفاده کنند.

همچنین روزنفلد (2011) در مقاله تحلیل خود خاطرنشان کرد که کاربران می توانند بیت کوین یا سایر رمزنگاری ها را معدن کنند ، با ایجاد استخرهای معدن به عنوان گره های محاسبه شده در استخر معدن ، مقادیر هش هدف را با سرعت ثابت کشف می کنند. اما در چنین حالتی ، بدیهی است ، سود باید به اشتراک گذاشته شود (روزنفلد ، 2011).

2. 2. 2 معاملات

از آنجا که معاملات بیت کوین به طور مستقیم بین آدرس های بیت کوین (همتا به همتا) انجام می شود ، این بدان معنی است که بانک ها دیگر لازم نیستند. و هیچ تفاوتی وجود ندارد که شخص در کنار شما نشسته باشد ، یا در قاره دیگری قرار دارد. Bamert و همکاران ، (2013) معامله را در شبکه بیت کوین توصیف می کند ، به عنوان انتقال مقدار خاص بیت کوین از یک حساب به حساب دیگر ، و این معامله ، در حالی که به شبکه بیت کوین پخش می شود ، توسط گره ها به عنوان ساختار داده های امضا شده ثبت می شود. این شامل منابع مربوط به یک یا چند معاملات قبلی است که از طرف هزینه هزینه می شود و تکلیف بیت کوین را به آدرس یا آدرس مقصد اختصاص می دهد. ارجاعات به معاملات قبلی را می توان ورودی به معامله نامید و دریافت حساب با مبلغ معنی برای دریافت - خروجی معامله.(بامرت و همکاران ، 2013) حساب مانده بیت کوین مجموع مقادیر ورودی ها و خروجی ها در آدرس داده شده است. پس از دریافت گیرنده انتقال یا صاحب حساب دریافتی ، صندوق جدیدی را تحت عنوان وی قرار داده است. مهم برای تشریح ، زیرا شخص ثالث در معامله وجود ندارد ، معاملات غیرقابل برگشت است.

تمام تراکنش های بلاک چین را می توان در سایت های اینترنتی مانند blockchain. info و سایر وب سایت های منبع باز بررسی کرد. طبق گفته Van Wegberg، Oerlemans و Van Deventer (2018) موجودی فعلی حساب بیت کوین نیز در بلاک چین قابل مشاهده است، با این حال سیستم بیت کوین سطح بالایی از ناشناس بودن را فراهم می کند. این به این دلیل است که برخلاف حساب بانکی - آدرس بیت کوین برای افراد ثبت نشده است، هیچ نامی به آدرس بیت کوین و کیف پول پیوند داده نمی شود. به عنوان آدرس بیت کوین، مشابه حساب بانکی شماره گذاری شده سوئیس، به خودی خود مانند شناسه عمل می کند و شخصی که جزئیات ورود کیف پول بیت کوین را می داند، می تواند به این حساب دسترسی پیدا کند.(ون وگبرگ، اورلمان و ون دونتر (2018)

2. 2. 3 ناشناس بودن بیت کوین

همانطور که قبلا ذکر شد، بیت کوین امکان انتقال وجه به صورت ناشناس را فراهم می کند. همانطور که آدرس بیت کوین رمزنگاری شده از کلیدهای عمومی و کلیدهای خصوصی منحصر به فرد تشکیل شده است. جایی که کلیدهای عمومی را می توان به طور آشکار استفاده کرد و کلیدهای خصوصی فقط برای صاحب آدرس (کیف پول) شناخته شده است و باید ایمن نگه داشته شوند. طبق نظر Stallings، W (1999) عملکرد کلیدهای عمومی، احراز هویت یا تأیید این است که یک کلید خصوصی جفت شده (آدرس دیگر یا ورودی انتقال) یک انتقال را انجام می دهد. و عملکرد کلید خصوصی رمزگذاری است، زمانی که تنها دارنده کلید خصوصی جفت شده می تواند پیام یا مقدار وجوه رمزگذاری شده با کلیدهای عمومی را رمزگشایی کند.(استالینگز، دبلیو 1999)

این ساختار امکان انجام معاملات را به صورت ناشناس می دهد، زیرا هیچ اطلاعات شناسایی اعلام شده وجود ندارد. همچنین طبق گفته اسکندری و همکاران (2015) این بدان معناست که با این روش زمانی که کاربر کلیدهای عمومی را نگه می دارد و نه اطلاعات حساب بانکی سایر کاربران، کاربر در واقع ارزی را در اختیار ندارد، بلکه دارای اختیار امضا بر روی حساب ها است.

سطح بالاتر ناشناس بودن در مقایسه با سیستم عامل های مالی سنتی به ایجاد تراکنش های همتا به همتا بر اساس این کلیدهای کاربر عمومی اشاره دارد. طبق گفته رینولدز و ایروین (2017) کاربران می توانند بدون توجه به موقعیت جغرافیایی خود و بدون افشای هویت خود، ارز مجازی را معامله کنند، اما منابع درآمد خود را نیز پنهان می کنند.

با این حال بیت کوین فقط تا حد معینی ناشناس است. تاریخچه تراکنش کاربر به صورت عمومی در دسترس است و صرف نظر از اینکه کاربر می تواند تعداد نامحدودی از کلیدهای عمومی را به دست آورد، مجریان قانون می توانند برخی از کاربران را با ردیابی تاریخچه تراکنش ها و جستجوی پیوندهایی شناسایی کنند که می توانند برخی از اطلاعات شخصی مانند آدرس های IP، ثبت نام های مختلف در صرافی ها یا صرافی ها را آزاد کنند. سایت ها، مغازه هایی که کلیدهای عمومی در آنها نمایش داده می شود و غیره. رینولدز و ایروین (2017) در مطالعه خود نشان دادند که چگونه مجری قانون می تواند کاربران را با کنترل های شناسایی اعمال شده برای خدمات مبادله بیت کوین بی نام کند. اندرولاکی و همکاران(2013) از طریق انجام یک مطالعه کنترل شده و بومی سازی شده در محیط دانشگاه نیز کشف کرد که تراکنش های کاربر را می توان با اجرای تکنیک های خوشه بندی مبتنی بر رفتار و با توجه به موقعیت جغرافیایی کاربر و مکان های کسب وکار در منطقه با دقت هشتاد درصد ردیابی کرد. همچنین چهل درصد از پروفایل های کاربران بیت کوین قابل شناسایی بودند و از اقدامات توصیه شده برای حفظ حریم خصوصی برای ناشناس ماندن پیروی کردند. اندرولاکی و همکاران (2013)

اما برای کسانی که به حفظ حریم خصوصی و ناشناس بودن اهمیت می دهند، خدماتی وجود دارد که می توانند یکی را ناشناس نگه دارند. خدمات «میکسر» در دسترس مانند Dark Wallet وجود دارد که به داده های تراکنش کاربران بیت کوین امکان می دهد ناشناس بمانند.

2. 2. 4. پرداخت ها و فین تک

اصل اصلی بیت کوین و سایر ارزهای دیجیتال ارائه راه حلی برای انتقال سریع وجوه، با حداقل هزینه تراکنش و حفظ حریم خصوصی در حالت پیش فرض است.

بیت کوین و ارز دیجیتال را می توان به فین تک نسبت داد. فین تک یک حوزه نوظهور است که خدمات مالی و فناوری اطلاعات را با هم ترکیب می کند. به گفته آرنر و همکاران، (2015) "فین تک به بخش های خاصی محدود نمی شود، زیرا تمام دامنه خدمات و محصولات مالی را که به طور سنتی توسط موسسات مالی ارائه می شود، پوشش می دهد" علاوه بر این لی و کیم (2015) نشان دادند که "فین تک یکفرآیند فنی ناشی از توسعه و استقرار نرم افزارهای مالی جدید» که در نتیجه می تواند کل سیستم سنتی را تحت تأثیر قرار دهد.

بنابراین می توانیم ببینیم که بیت کوین و ارز دیجیتال تحت تعریف گسترده تری از فین تک قرار می گیرند. همانطور که بیت کوین همچنین تلفیقی از فناوری IT و خدمات مالی است. همچنین با توجه به آرنر و همکاران، (2015) فرصت ها، ریسک ها و پیامدهای قانونی جایی است که فین تک با خدمات مالی سنتی موجود متفاوت است.

اساس FinTech این است و گسترش نقش آن از خدمات مهم مهم است که به عنوان اختلال در بخش مالی مشخص می شوند. کاربر FinTech می تواند در خدمات متنوع تلفن همراه و البته پرداخت و انتقال پول شرکت کند. این زمینه از پرداخت ها و معاملات ، در رابطه با FinTech بسیار واقعی است. و طبق گفته های Chishti ، (2016) ؛Zavolokina و همکاران ، (2016a) ، Ryu ، (2018) معاملات یکپارچه از مزایای اصلی معامله است. ایده اصلی این است که معاملات توسط ارائه دهندگان غیر مالی (شرکت های فناوری اطلاعات) ارائه می شود که موسسات سنتی مانند بانک ها را از بین می برد ، محصولات و خدمات بسیار نوآورانه و رقابتی برای کاربر می تواند ارائه شود. علاوه بر این ، این خدمات و راه حل های مالی مقرون به صرفه و مشتری دوستانه به شرکت های FinTech اجازه می دهد تا در برابر موسسات مالی سنتی رقابت کنند.

بیت کوین به عنوان یک سیستم پرداخت برای استفاده در دسترس است ، اما هنوز بسیاری از بازرگانان آن را در خرده فروشی می پذیرند. اما طبق گفته های Coin Coin Coin Coin مستقر در لیتوانی ، 80،000 بازرگان مبتنی بر اتحادیه اروپا تا پایان سال 2018 (منبع www. dailyhodl.com) بیت کوین و 50 ارز رمزنگاری دیگر را می پذیرند. اما در دنیای واقعی در خرده فروشی ، بدیهی است که بیت کوین به عنوان یک روش پرداخت هنوز با سیستم های پرداخت سنتی مطابقت ندارد. هنگامی که مصرف کننده باید پرداخت کند معمولاً از یکی از این گزینه ها استفاده می کند:

- پول نقد. پول نقد شکل فیزیکی ارز ، مانند اسکناس و سکه است.- کارت اعتباری . کارت بدهی یا کارت بانکی کارت پرداخت است که می تواند به جای پول نقد هنگام خرید استفاده شود (هنگام انجام پول معامله مستقیماً از حساب بانکی کاربر اصلی است).- کارت اعتباری . مشابه استفاده مانند کارت بدهی. اما این روش پرداخت را با توانایی یا تمدید اعتبار توسط صادرکننده ترکیب می کند.- بانکداری آنلاین. بانکداری آنلاین یا بانکداری اینترنتی یک سیستم پرداخت الکترونیکی است که به مشتریان یک بانک یا موسسه مالی دیگر امکان انجام معاملات مالی را از طریق وب سایت می دهد.- پرداخت موبایل. پرداخت موبایل ، انتقال پول موبایل ، کیف پول تلفن همراه. خدمات پرداخت تحت مقررات مالی و از طریق دستگاه تلفن همراه یا از طریق یا از طریق دستگاه تلفن همراه انجام می شود.- سیستم های پرداخت آنلاین یا ارائه دهندگان خدمات پرداخت (PSP). PayPal ، Pay U ، Amazon Pay ، Apple Pay و دیگران. معمولاً این یک نرم افزار به عنوان یک مدل سرویس است. این یک دروازه پرداخت واحد برای بازرگانان به روش های پرداخت چندگانه است. PSP می تواند به چندین شبکه خرید ، کارت و شبکه پرداخت متصل شود.

پول نقد معمولاً محبوب ترین روش پرداخت ، همچنین کارت های بانکی است. باید دلیلی وجود داشته باشد که مصرف کننده از سایر روشها و اتخاذ کلیه روشهای پرداخت ذکر شده در بالا ، دارای سابقه ، استدلال و مزایای خاص خود باشد. از آنجا که اکنون همه چیز در حال دیجیتالی شدن است ، به بخش های مختلف گسترش می یابد ، و مزیت آن را برای روش آسفالت کاربر برای پرداخت های تلفن همراه و PSP درک می کند. بیت کوین و cryptocurrency باید یک انتخاب شایسته برای مصرف کننده باشد.

اگر کیف پول بیت کوین روی دستگاه تلفن همراه نصب شده باشد-این امکان را می دهد تا با یک عملکرد ساده اسکن و پرداخت دو مرحله ای پرداخت کنید. از نظر جسمی برای دریافت پرداخت بیت کوین باید کد QR را در برنامه کیف پول بیت کوین نمایش دهد و طرف دیگر مجبور است آن را اسکن کند. یا در صورت استفاده از فناوری NFC فقط برای لمس دو تلفن با هم.

علاوه بر این ، بیت کوین می تواند به روشی برای پرداخت روشهای پرداخت به عنوان پرداخت موبایل ، پرداخت آنلاین استفاده شود. اخیراً از سال 2017 بیت کوین و cryptocurrency می توانند برای استفاده برای پرداخت با اصول کارت بدهی استفاده شوند. کارتهای بدهی Cryptocurrency برای مصرف کننده در دسترس هستند و بیشتر مشکلات راحتی بیت کوین و cryptocurrency را حل می کنند ، زیرا پرداخت هزینه با آن تقریباً مشابه با کارت بدهی معمولی و ارز معمولی است.

پرداخت کارت بدهی مخصوص بیت کوین/cryptocurrency ، قبل از معامله ، بیت کوین یا cryptocurrency را به ارز سنتی مبادله می کند. بنابراین مصرف کننده قادر است در همه جا پرداخت کند - در فروشگاه ها ، رستوران ها یا استفاده از دستگاه خودپرداز ، بدون توجه به بیت کوین (cryptocurrency) در آنجا پذیرفته شده است یا نه.

چنین راه حلهایی قطعاً تأثیر مثبتی برای اتخاذ بیت کوین و رمزنگاری توسط مصرف کننده اصلی خواهد داشت زیرا باعث می شود رمزنگاری به اندازه امور مالی سنتی قابل استفاده باشد.

کارت ها و انواع مختلفی با ویژگی های خاص خود وجود دارد:

- کارت بدهی cryptocurrency فیزیکی - تقریباً همان کارت به طور معمول ، فقط با تبادل توانایی بیت کوین یا رمزنگاری به ارز فیات و برعکس.- کارت بدهی مجازی - بیشتر برای پرداخت های آنلاین استفاده می شود زیرا هیچ فرم فیزیکی ندارد. معنا همچنین امکان برداشت پول نقد از دستگاه خودپرداز وجود ندارد.- کارت پیش پرداخت - اجازه می دهد تا cryptocurrency را روی آن بارگذاری کنید ، و به طور خودکار آن را به ارز مبادله می کنید یا بر این اساس به رمزنگاری بازگردید.- کارت بدهی غیر پیش پرداخت - معمولاً با کیف پول آنلاین بیت کوین یا cryptocurrency مرتبط است. در لحظه پرداخت آن را به ارز سنتی تبدیل می کند.

بیشتر این کارت ها در اتحادیه اروپا پذیرفته شده اند (همچنین سایر کشورها در سراسر جهان ، بستگی دارد). برای ذکر چند مورد: کارت پیش پرداخت Spectrocoin ، کارت پرداخت ویزا Wirex ، کارت رمزنگاری UQUID ، کارت بدهی Bitcoin Cryptopay و دیگران.

2. 2. 5 فعالیت جنایی

مجموعه خاصی از ویژگی ها مانند ناشناس بودن ، معاملات نامحدود و سرعت معاملات جهانی ، مجرمان را برای استفاده از بیت کوین برای معاملات خود به خود جلب کرد. در حالی که بیت کوین به خودی خود به عنوان یک منبع هدف دیگران ، به ویژه مجرمان سایبری قرار گرفت.

از آنجا که بیت کوین در همان زمان به رسمیت شناخته شده و ارزش به دست آورد ، رسانه ها از حادثه عددی خبر دادند که چگونه بیت کوین در فعالیت های غیرقانونی استفاده شده است. مشهورترین جاده Silk Road بود ، اولین بازار بزرگ که در سال 2011 در Dark Net تأسیس شد و توسط FBI 2013 سقوط کرد ، مواد مخدر و سایر کالاهای غیرقانونی برای فروش برای بیت کوین بودند. قسمت دیگر هک کردن مبادلات بیت کوین است. بزرگترین حادثه هک مبادله Mtgox Bitcoin مستقر در ژاپن در سال 2014 بود که تقریباً 750 000 BTC به سرقت رفت. با ورشکستگی مبادله ، سرمایه گذاران وجوه خود را از دست دادند.(همچنین افراد دیگری نیز وجود داشتند ، مانند Bitfinex Hack در سال 2016 که 120 000BTC از مبادله به سرقت رفت. اما Bitfinex می تواند به آرامی ضرر را برای مشتریان بازپرداخت کند.) بنابراین پس از این و بسیاری از حوادث بیشتر ، رزونانس نه تنها از طرف رسانه ، بلکه همچنین مطرح می شود. از نهادها ، سیاست ها و امور بانکی. این به طور کلی بر شهرت منفی بیت کوین تأثیر گذاشت. بر این اساس ، از مارس 2014 ، سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی (ایالات متحده آمریکا) به سرمایه گذاران هشدار می دهد که در ارتباط با بیت کوین و cryptocurrency با ریسک بالا است. خطرات اصلی مشخص شده عبارتند از: مسائل مربوط به نقدینگی ، تجارت سوداگرانه ، نوسانات قیمت ، کلاهبرداری ، خطر هک ، حمایت از سپرده گذاران و غیره. هشدارها در سراسر جهان از بانک های ملی ، صندوق های سرمایه گذاری و غیره آمده است.

به نظر می رسد که پولشویی به دلیل ویژگی های خاصی از پروتکل بیت کوین مانند ناشناس بودن و معاملات همسالان-2 ، به نظر می رسد. این سوء ظن های وگبرگ و همكاران ، (2018) در مطالعه خود تأیید كردند كه در مورد پولشویی بیت کوین فهمید و این یک مفهوم عملاً قابل تصور است. براساس مطالعه آنها "بیت کوین از شباهت بالایی برخوردار است که در برنامه های شستشوی پول در روز و آینده ادغام شود" ، زیرا هزینه های پولشویی را کاهش می دهد ، همچنین گزارش های یوروپول هنوز چنین موارد پولشویی را توسط مجرمان سایبری تأیید می کند.

در همین حال خطرات واقعی هستند. حساب کاربری و داده های بیت کوین ممکن است مورد حمله قرار گیرند. بیت کوین و سایر ارزهای دیجیتال را می توان با هک کردن رایانه ها یا کیف پول های آنلاین یا حتی با هک کردن صرافی های ارزهای دیجیتال در صورتی که کاربر دارایی خود را در آنجا نگه دارد به سرقت برد. در رابطه با مصرف کننده، واضح است که در برخی موارد می تواند مستقیماً مورد هدف قرار گیرد و در مواردی می تواند عواقبی باشد که آسیب می رساند. همه داده ها، به ویژه، کلیدهای خصوصی کیف پول بیت کوین، کاربر باید به صورت ایمن نگهداری شود. هنوز مسئولیت زیادی در رابطه با پذیرش بیت کوین و ارزهای دیجیتال بر عهده ارائه دهندگان خدماتی است که باید تضمین کنند هیچ گونه حادثه ای برای امنیت وجوه و حریم خصوصی مشتریان وجود ندارد.

بحث سازنده در مورد دیدگاه قانونی بیت کوین و ارز دیجیتال مورد نیاز است. تقریباً در سرتاسر جهان بیت کوین یا ارز دیجیتال نه ممنوع است و نه تحت نظارت است. بیت کوین و ارز دیجیتال فاقد قدرت پولی متمرکز هستند، بنابراین به طور طبیعی کاربران ناشناس را تشویق می کنند. این چالش موجود برای تنظیم و کنترل آن، باعث می شود دولت های ملی رویکردهای متنوعی اتخاذ کنند.

2. 3 کاربر بیت کوین

احتمالاً پس از تبلیغات رسانه ای در سال های اخیر و آگاهی بیشتر مصرف کنندگان در مورد بیت کوین و ارزهای دیجیتال، دانشگاهیان توجه بیشتری به پذیرش این فناوری نشان دادند. بنابراین از روی داده هایی که تحقیقات کمی ارائه می کنند، خطوط کاربر بیت کوین را می توان تشخیص داد. به عنوان دکر و واتنهوفرت (2013)، بور و بشیر (2014); کرومبهلز و همکاران(2016)، Abramova and Bohme (2016) مطالعات نشان می دهد که کاربران بیت کوین عمدتاً مرد هستند، عمدتاً 25-34 ساله و دارای شغل تمام وقت. برخی از بینش ها را می توان به وجود آورد که چرا چنین است، همانطور که طبق تحقیقات Im, Il & Kim, Yongbeom & Han, Hyojoo (2008) که با استفاده از مدل تئوری یکپارچه پذیرش و استفاده از فناوری (UTAUT) برای تحقیقات خود جنسیت را کشف کردند. و اثرات متوسط سن برخی از متغیرها مانند سودمندی درک شده و سهولت استفاده درک شده بر تمایل رفتاری، و اکثر مطالعات آنها نشان داد که مردان در موقعیت های مشابه خطر کمتری را نسبت به زنان درک می کنند. احتمالاً دلیل تسلط گسترده مردان در این مرحله از پذیرش بیت کوین این است که بیت کوین هنوز در حالت آزمایشی و پرخطر است، همچنین سودمندی درک شده از آن بین جنسیت ها متفاوت فرض می شود. افزودن به این گیلبرت و همکاران.(2003) پیشنهاد می کند که "اضطراب تکنولوژی با متغیرهای جمعیت شناختی مانند سن، جنسیت، و مدارک تحصیلی همبستگی دارد". با توجه به Im و همکاران.(2003) "ویژگی های شخصی سن و درآمد پیش بینی کننده قوی رفتار پذیرش نوآوری هستند".

به گفته هیلمن و راوچس (2017) ، در سال 2017 بین 2. 9 میلیون تا 5. 8 میلیون کاربر فعال بیت کوین و رمزنگاری وجود داشت. تعداد پیشنهادی با کیف پول های ایجاد شده دست نخورده بود که بیشتر آنها برای بیت کوین بود. این نشان می دهد که از سال 2013 چقدر قابل توجه است ، تعداد کاربران افزایش یافته است ، زیرا در آن زمان 300000 تا 1. 3 میلیون کاربر وجود داشته است.(هیلمن و راوچس ، 2017). اکنون برای سال 2018 ، طبق اطلاعات Coinbase می تواند حدود 10 میلیون کیف پول کاربر فعال بیت کوین وجود داشته باشد.

راجرز (1962) پنج دسته از پذیرندگان نوآوری را تشریح می کند: مبتکران ، پذیرندگان اولیه ، اکثریت اولیه ، اکثریت اواخر و عقب مانده. براساس تئوری ، اولین پذیرندگان مبتکر هستند ، همچنین طبق گفته های Saaksjarvi (2003) مبتکران (او از Technovators اصطلاحات استفاده می کند) برای اولین بار که مزایای فناوری جدید را تشخیص می دهند و آن را اتخاذ می کنند ، و سپس این مزایا را به سایر بخش ها ابلاغ می کنند. اما نتیجه گیری این کار دشوار است که آیا مرحله فرزندخواندگی بیشتر حرکت کرد ، و اکنون بیت کوین توسط پذیرندگان اولیه استفاده می شود ، یا هنوز هم فقط توسط مبتکران استفاده می شود. در سال 2017 مشابه بود که شاید تصویب بیت کوین و رمزنگاری در حال تلاش به سمت چاسم باشد ، اما بعداً ، در طول سال 2018 ، از ژانویه تا دسامبر ، بازارهای مبادله ای بر روندهای نزولی بودند ، و سرمایه های بازار بیت کوین و بقیه رمزنگاری ها به طرز چشمگیری کاهش می یابدواد(تمام داده های تاریخی را می توان در https://coinmarketcap.com/ سایت مشاهده کرد).

با این حال مهم است که دلال را از یک کاربر واقعی بیت کوین متمایز کنیم. از آنجا که این دو دسته کاملاً متفاوت از افراد در رابطه با اتخاذ فناوری هستند. از آنجا که یکی در واقع از آن استفاده می کند ، و دیگری فقط برای کسب سود آن را خریداری و می فروشد.

2. 4 مصرف کننده و نوآوری

طبق گفته های Zavolkina و همکاران ، (2016) فرایند انتشار نوآوری در بخش مالی نسبت به سایر بخش ها کندتر است ، زیرا مشتریان در مورد بخش مالی محافظه کارتر هستند. ویژگی های خاص بخش مالی مانند اهمیت تضمین ساختاری ، نیاز به اعتماد به معاملات مالی و فروشندگان ، ایجاد خدمات مالی نوآورانه بدون توجه به بسیاری از تحولات فرآیند معاملات با استفاده از آن ، دشوار است.(Zavolkina et al. ، 2016)

در زمینه fintech ، از جمله بیت کوین و cryptocurrency ، توسعه دهندگان گاهی اوقات می توانند بیش از حد درگیر فناوری اطلاعات و سمت فنی محصولات و خدمات شوند. آنها باید متفکر باشند که چگونه کاربر قادر به درک آن و سودمندی در نظر گرفته شده از آن خواهد بود. با این وجود ، طبق گفته هایسکانن و همکاران ، (2007) این روش استقبال از راه حل هایی است که به مصرف کنندگان کمک می کند تا در مورد مفاهیم بیاموزند یا تجربه ایجاد کنند ، اما "توسعه دهندگان باید در مورد مصرف کنندگان نیز بیاموزند".