روبات ها می توانند سرمایه گذاری های شما را مدیریت کنند: آنچه شما باید بدانید

مدیریت امور مالی شما می تواند ارعاب کننده باشد. این وسوسه انگیز است که اجازه دهید شخص دیگری برای شما سرمایه گذاری کند ، اما آیا می توانید برای نظارت بر پول خود به یک روبات اعتماد کنید؟

خوانندگان مانند شما به حمایت از MUO کمک می کنند. هنگامی که شما با استفاده از پیوندها در سایت ما خرید می کنید ، ممکن است یک کمیسیون وابسته کسب کنیم. بیشتر بخوانید

مدیریت امور مالی شما می تواند ارعاب کننده باشد. این وسوسه انگیز است که اجازه دهید شخص دیگری برای شما سرمایه گذاری کند ، اما آیا می توانید برای نظارت بر پول خود به یک روبات اعتماد کنید؟

برنامه های سرمایه گذاری خودکار سرمایه گذاری را آسان می کنند ، حتی اگر اولین چیزی راجع به بازار نمی دانید. آنها به طور خودکار از حساب بانکی شما پول می گیرند ، بنابراین لازم نیست نگران پس انداز باشید. آنها همچنین می توانند سرمایه گذاری های شما را برای شما مدیریت کنند.

به نظر می رسد همه چیز خوب است ، اما پول خود را به هر نوع سرمایه گذار - چه خودکار یا نه - دور می کنید ، اگر نمی دانید آنها با آن چه می کنند ایده خوبی نیست. شما باید از خود بپرسید که چگونه این برنامه ها تصمیمات سرمایه گذاری می گیرند ، چه کسی الگوریتم ها را طراحی کرده و آیا آنها امن هستند. این مقاله به شما کمک می کند تا به پایین این سؤالات برسید.

roboadvisor چیست؟

اگر با اصطلاح "Roboadvisor" آشنا نیستید ، این فقط یکی از نام هایی است که برای هر نوع سرمایه گذاری خودکار استفاده می شود. Investopedia یک روابدگر را مانند این تعریف می کند:

[A] N خدمات مدیریت ثروت آنلاین که مشاوره مدیریت نمونه کارها مبتنی بر الگوریتم را بدون استفاده از برنامه ریزان مالی انسانی ارائه می دهد.

به طور خلاصه ، roboadvisors الگوریتم هایی هستند که برخی از آنها را می گیرند ، مانند اهداف و ترجیحات شما ، شرایط بازار و - از همه مهمتر - پول شما و سرمایه گذاری هایی که پیش بینی می کنند موفقیت آمیز خواهد بود. معیارها و نرم افزاری که توسط این سیستم ها استفاده می شود مشابه یا یکسان است که توسط مشاوران انسانی استفاده می شود ، اما درگیری انسانی بسیار کمی وجود دارد.

Clink ، Acos و Beathment نمونه های خوبی از roboadsors است که مردم برای انجام سرمایه گذاری برای آنها استفاده می کنند. ما در گذشته در مورد آنها صحبت کرده ایم و خاطرنشان کردیم که اگر نمی دانید هنگام سرمایه گذاری از کجا شروع کنید ، می توانند واقعاً مفید باشند. اگر شما آماده شیرجه زدن به سر اول سرمایه گذاری نیستید ، آنها همچنین یک راه عالی برای شروع کار هستند.

roboadvisors چگونه کار می کنند؟

اگر نسبت به کل فرآیند کمی تردید دارید ، احتمالاً تعجب می کنید که چگونه کار می کند. در اصل ، شما پول خود را وارد می کنید و گزارشی دریافت می کنید که می گوید مقداری پول پس انداز کرده اید. اما چه اتفاقی می افتد؟این یک الگوریتم مهم است ، اما چگونه کار می کند؟

هر سه برنامه ذکر شده در بالا از یک روش سرمایه گذاری به نام تئوری مدرن نمونه کارها (MPT) برای راهنمایی در محل سرمایه گذاری پول شما استفاده می کنند. توضیح کامل در مورد MPT فراتر از محدوده این مقاله است ، اما ایده کلی این است که هدف آن بهینه سازی بازده نمونه کارها برای سطح مشخصی از ریسک است. ریسک و بازده هر دارایی به عنوان بخشی از ریسک و بازده کل نمونه کارها تعبیر می شود ، به جای اینکه به تنهایی در نظر گرفته شود.

اقتصاددان که MPT را اختراع کرده است ، به دلیل آمدن با آن ، جایزه نوبل اقتصاد را کسب کرد ، بنابراین می توانید اطمینان داشته باشید که این یک راه خوب برای سرمایه گذاری است.

بنابراین ، با استفاده از این چارچوب ، یک روبیدگر از شما سؤال می کند که شما مایل به استفاده از آن هستید - اغلب به عنوان یک زنجیره با تعدادی از گزینه ها ارائه می شود. به عنوان مثال ، بلوط ها به شما امکان می دهد "محافظه کارانه" ، "" متوسط محافظه کار "،" متوسط "،" متوسط تهاجمی "یا" تهاجمی "را انتخاب کنید. هر سطح از ریسک توزیع دارایی متفاوتی دارد. پرتفوی تهاجمی Acos دارای تعداد زیادی از سهام املاک و مستغلات و درصد بسیار کمتری از اوراق قرضه دولتی است. نمونه کارها محافظه کار این دو را معکوس می کند.

همه برنامه ها روی صندوق های مبادله ای مبادله (ETF) تمرکز می کنند ، که سرمایه گذاری های بسیار محبوب هستند. آنها را می توان به سادگی در جایی بین سهام و صندوق متقابل تصور کرد و نیازی به شما نیست که دائماً در صدر بازار باشید. اگر در مورد سرمایه گذاری چیزهای زیادی بخوانید ، احتمالاً متوجه خواهید شد که ETF های کم هزینه اغلب به عنوان یک سرمایه گذاری بسیار ایمن توصیه می شوند.

هر برنامه منابع مختلفی برای ETF های خود دارد ، اما همه آنها به بودجه پیشتاز ، که از لحاظ تاریخی عملکرد خوبی دارند ، بسیار متکی هستند.

آیا roboadvisors ایمن است؟

هنگامی که برای یک سیستم سرمایه گذاری خودکار ثبت نام می کنید ، باید اعتبار بانکی خود را تحویل دهید تا این سرویس بتواند از حساب بانکی شما پول بگیرد و آن را سرمایه گذاری کند. این ممکن است برخی از افراد به طور قابل ملاحظه ای عصبی شود ، به خصوص با تعداد هک های مشهور که در طی پنج سال گذشته یا حدوداً داشته ایم.

این ممکن است احساس بهتری داشته باشد که بدانید که هر دو Clink و Acos صریحاً در سایت های خود بیان می کنند که اطلاعات ورود به سیستم بانک شما ذخیره نشده است - فقط برای تأیید هویت شما و پیوند حساب شما استفاده می شود ، بنابراین حتی اگر یکی از خدمات دچار یک سرویس شودنقض ، اطلاعات ورود به سیستم بانکی شما بی خطر خواهد بود. سؤالات متداول Clink شامل این مطلب است:

آیا Clink اطلاعات ورود به سیستم بانکی من را روی سرورهای آن ذخیره می کند؟

خیر، Clink جزئیات بانکی شما را ذخیره نمی کند. اعتبار بانکی شما فقط یک بار برای احراز هویت و تأیید اینکه حساب متعلق به شما است استفاده می شود. تمام اطلاعات کارت اعتباری توسط ENVESTNET، ارائه دهنده پیشرو فناوری مدیریت ثروت و خدمات یکپارچه به مشاوران سرمایه گذاری ذخیره می شود.

همه برنامه ها تاکید می کنند که از امنیت در سطح بانک نیز استفاده می کنند. البته هیچ سیستم امنیتی کاملا غیرقابل نفوذ نیست، اما این یکی از امن ترین فناوری های موجود است. بانک ها می دانند که باید روی امنیت شما سرمایه گذاری کنند وگرنه کسب وکار شما را از دست خواهند داد، و مشاوران روبود نیز تفاوتی ندارند.

کدام برنامه سرمایه گذاری خودکار بهترین است؟

از آنجا که برنامه هایی که در مورد آنها صحبت کردیم - و بسیاری از سرویس های roboadvisor که می توانید به صورت آنلاین از آنها استفاده کنید - از MPT برای هدایت سرمایه گذاری های خود استفاده می کنند، اغلب باید به عوامل دیگری نگاه کنید تا بفهمید کدام یک برای شما بهترین است. برای مثال، هزینه ها یکی از جنبه هایی است که می تواند متفاوت باشد. اگر یک سرویس به ازای هر تراکنش، یا کارمزد ماهانه، یا هر نوع هزینه دیگری که سرویس دیگر ندارد، هزینه بیشتری دریافت می کند، ممکن است بخواهید آن را انتخاب کنید که هزینه کمتری برای شما داشته باشد، بنابراین درآمد شما بدون اینکه اولاً تضمین شود، مجدداً سرمایه گذاری می شود.

برخی از برنامه ها دارای ویژگی های خاصی هستند که ممکن است شما هم بخواهید. به عنوان مثال، اگر به دنبال برنامه ای هستید که به طور خودکار درصدی از هزینه های شما را می گیرد یا خریدهای شما را جمع آوری می کند و تغییرات اضافی را سرمایه گذاری می کند، می توانید این کار را انجام دهید. بسیاری از ویژگی های دیگر وجود دارد که می توانید به دست آورید، و اگر یکی را پیدا کنید که برای شما جذاب باشد، می تواند یک استراتژی تصمیم گیری قابل اجرا باشد.

در غیر این صورت، اگر ترجیحات خاصی دارید که برای آن وجوه در حساب شما معامله می شود، می توانید خدماتی را بر اساس این شرط انتخاب کنید. هر برنامه و سرویسی فهرستی از وجوه مورد معامله خود را در دسترس قرار می دهد، و اگر چیزی که به دنبال آن هستید، می توانید سرویسی را بیابید که شامل آن می شود. اگر به اندازه کافی دانش دارید که بخواهید سرمایه خود را انتخاب کنید، ممکن است بخواهید یک رویکرد کاملاً DIY برای سرمایه گذاری داشته باشید یا با یک شرکت سرمایه گذاری سنتی تر تماس بگیرید.

برخی از مشاوران روبی بزرگتر نیز نیاز به سرمایه گذاری اولیه قابل توجهی دارند. برای مثال، MarketRiders نیاز دارد که حداقل 25000 دلار دارایی قابل سرمایه گذاری داشته باشید. هیچ یک از سرویس های فقط برنامه ای که در مورد آن صحبت کردیم، الزاماتی مانند این ندارند، اما اگر به دنبال گزینه ای با امکانات کامل تر هستید، باید به خاطر داشته باشید.

آیا Roboadvisors می توانند به من در رسیدن به اهدافم کمک کنند؟

الگوریتم های سرمایه گذاری خودکار برای یک چیز مناسب هستند: بیشترین بازده سرمایه گذاری خود را ضمن به حداقل رساندن ریسک دریافت می کنید. اگر می خواهید بازنشسته شوید ، برای دانشکده صرفه جویی کنید ، برای پرداخت یک خانه در یک خانه صرفه جویی کنید ، یا فقط یک بافر پس انداز ایجاد کنید ، آنها می توانند کمک کنند. اما سرمایه گذاری تنها بخشی از یک استراتژی مالی سالم است و Roboadvisors قصد ندارد با بقیه آن به شما کمک کند.

به عنوان مثال ، صرفه جویی در بازنشستگی نه تنها سرمایه گذاری ، بلکه انجام محاسباتی را در مورد میزان صرفه جویی در هزینه برای صرفه جویی در پول کافی در هنگام متوقف کردن کار تمام وقت شامل می شود. اگر می خواهید یک خانه بخرید ، به یک برنامه مالی نیاز دارید تا مطمئن شوید که سبک زندگی شما می تواند از هزینه اضافی وام مسکن پشتیبانی کند.

Roboadvisors ممکن است بتوانند برخی از توصیه ها را ارائه دهند ، اما به وضعیت شما شخصی نمی شود. برای به دست آوردن آن اطلاعات یا صحبت با یک مشاور مالی باید از منابع دیگر استفاده کنید. بنابراین در حالی که یک راه حل سرمایه گذاری خودکار به شما کمک می کند تا به اهداف خود برسید ، قطعات دیگری نیز وجود دارد که به آنها احتیاج دارید.

سوالات شما در مورد roboadvisors

این پنج پاسخ باید ایده خوبی در مورد چگونگی کار برنامه ها و خدمات سرمایه گذاری خودکار ، که آنها برای آنها خوب خواهند بود ، به شما ارائه دهند و چه موقع ممکن است برای رفع نیازهای شما کافی نباشند. وقتی صحبت از تصمیمات مالی می شود ، نمی توانید اطلاعات زیادی داشته باشید!

چه سؤالات دیگری در مورد roboadvisors دارید؟آیا از هیچ یک از این برنامه های سرمایه گذاری خودکار استفاده کرده اید؟تجربه شما چگونه بوده است؟افکار و سوالات خود را در نظرات زیر به اشتراک بگذارید!