قاشق پول کمک می کند تا معامله گران زن غیر رسمی آفریقای جنوبی مشاغل خود را تغییر دهند

قاشق پول با هدف کمک به معامله گران زن غیر رسمی آفریقای جنوبی ، مشاغل خود را از طریق خدمات مالی متناسب ، به شرکتهای خرد پایدار تبدیل می کند. قاشق این محصولات پس انداز کارآفرینان و ابزارهای وام دهی مقرون به صرفه را از طریق گروه های پس انداز غیررسمی یا استوکول ها ارائه می دهد. این زنان در حال حاضر با نرخ بیش از حد از بازار غیررسمی وام می گیرند و ممکن است همیشه سرمایه ای برای خرید موجودی کافی برای برآورده کردن مشتریان خود نداشته باشند.

با دسترسی به خدمات مالی ارائه شده توسط Spoon ، این معامله گران قادر به تهیه موجودی بیشتر و مدیریت نقدینگی در طول زمان هستند. گروه های Stokvel به همراه خدمات مالی فرصتی برای رشد ، منابع برای مقاومت و همچنین شبکه هایی برای پشتیبانی ایجاد می کنند.

تأثیر

اندازه کل بازار MSME آفریقای جنوبی 5. 78 میلیون است که از این تعداد تنها 14 ٪ رسمی است. 41 ٪ از این شرکت های خرد در آفریقای جنوبی متعلق به زنان است.

آنها بخش بزرگی از جمعیت را در کشورهای جنوب صحرای آفریقا به کار می گیرند و به رشد اقتصادی کمک می کنند. در آفریقای جنوبی ، آنها 50-60 ٪ از نیروی کار این کشور را تشکیل می دهند و حدود 34 ٪ تولید ناخالص داخلی را نیز به خود اختصاص می دهند.

MSME فاقد دسترسی به اعتبار مقرون به صرفه و سایر ابزارهای مالی مورد نیاز برای رشد مشاغل خود است. در نتیجه ، آنها غالباً برای ایجاد گروه های پس انداز غیررسمی یا استوکولز و پول استخر و حمایت از یکدیگر جمع می شوند. امروز ، بیش از 800،000 گروه استوکول بیش از 11 میلیون آفریقای جنوبی را تشکیل می دهند که سالانه تقریباً 50 میلیارد R50 (NASASA) جمع آوری می کنند.

با این حال ، غیر رسمی بودن ، این گروه ها فاقد دسترسی به سرمایه یا محصولات مالی پیشرفته تر هستند. گروه های غیررسمی موجود کمک می کنند ، اما آنها به اندازه کافی پیش نمی روند تا معامله گران بتوانند ذخایر را برای تأمین نیازهای مالی غیر منتظره یا افزایش قابل توجهی از زندگی خود در دراز مدت ایجاد کنند.

قاشق پول در حال استفاده از اصول Stokvel است-رفتارهایی که این صاحبان مشاغل از قبل با آنها آشنا هستند-برای کمک به آنها در توسعه عادات پس انداز بلند مدت و دسترسی به سرمایه در گردش. قاشق به کاربران خود کمک می کند تا عادات پس انداز پایدار و مبتنی بر هدف را با حداقل سهم R100 در هر عضو در هر ماه ایجاد کنند و دسترسی به وام را با 3 برابر کل پس انداز گروه ارائه می دهند. این منابع این پتانسیل را دارند که به این زنان کمک کنند تا مشاغل خود را رشد داده و امنیت مالی بلند مدت را توسعه دهند.

اسپون همچنین از قدرت شبکه های اجتماعی استفاده می کند، که به تضمین بازپرداخت کمک می کند و در عین حال زنان را قادر می سازد تا از قدرت پس اندازهای جمعی خود برای وام گرفتن بیشتر استفاده کنند. بخش بزرگی از زنان در آفریقای جنوبی به یک یا چند استوکول تعلق دارند. بسیاری از استوکول ها نیز با اعطای وام به افراد خارج از استوکول (اغلب با نرخ 30 تا 50 درصد) خودشان به ارائه دهندگان اعتبار تبدیل می شوند.

نوآوری

تیم Spoon به رهبری دو مؤسس زن، روزانه با کاربران خود در تعامل است، حتی برای کسانی که مایل به ملاقات رو در رو با یکی از اعضای تیم هستند، «ساعات اداری» را ارائه می دهد. حتی با وجود اینکه این تعامل با مشتریان شخصی و غیر دیجیتالی باقی می ماند، Spoon در تلاش است تا فرآیند وام دهی و پس انداز را از طریق فناوری ساده و خودکار کند. در نهایت، تیم می داند که این لمس های شخصی برای اعتماد و ارائه راحتی که Spoon را در عادات و روال های موجود زنان جاسازی می کند، مهم هستند.

بسیاری از زنان به استوکول می پیوندند زیرا نرخ بهره وام هایی که از طریق این گروه ها دریافت می شوند به طور متوسط حدود 10 درصد برای اعضا است، در مقابل نرخ های 30 تا 50 درصدی که معمولاً توسط کوسه های قرضی ارائه می شوند، که در شهرستان هایی که در آن فعالیت می کنند رایج است. برخی از اعضای Spoon قبلاً وام های با بهره بالا از سایر ارائه دهندگان را نپذیرفته بودند. آنها اکنون از طریق Spoon شروع به ایجاد عادت های پس انداز و امتیازات اعتباری خود می کنند، در حالی که احساس می کنند بخشی از یک جامعه بزرگتر هستند.

پول قاشقی برای من بسیار مفید بوده است. در گذشته دسترسی به اعتبار بسیار دشوار بود، اما اسپون من را همانطور که بودم گرفت. من در گذشته در لیست سیاه قرار گرفتم، بنابراین نمی توانستم به اعتبار هیچ جا دسترسی داشته باشم. با پولی که از اسپون می گیرم، اکنون رویای من این است که تجارتم پایدار باشد.» Veliswa Sikweza، صاحب مغازه و کاربر Spoon Money، Khayelitsha، Weste Cape

Spoon با درک نیازها و سبک زندگی تاجران غیررسمی زن آفریقای جنوبی که به آنها خدمت می کنند، سپرده گذاری پس انداز و بازپرداخت وام ها را با ارائه گزینه های مختلف پرداخت - از جمله سپرده های بانکی، خودپرداز، انتقال بانکی، کیف پول الکترونیکی، درشخص در ساعات اداری Spoon از طریق POS و از طریق فروشگاه های خرده فروشی محلی که به راحتی در شهرستان ها قابل دسترسی هستند.

قاشق خود به عنوان یک استوکول بزرگ عمل می کند. آنها سهم پس انداز اعضای خود را 50/50 بین یک صندوق پس انداز کوتاه مدت و اضطراری و یک صندوق سرمایه گذاری بلندمدت تقسیم می کنند تا به کاربران خود کمک کنند مزایای سرمایه گذاری را تجربه کنند.

هنگامی که یک گروه پس انداز جمع کرد ، قاشق وام گروه A را ارائه می دهد ، که باید قبل از تأیید دیگری بازپرداخت شود ، دقیقاً مانند گرامین سالها پیش در بنگلادش. قاشق وام را با نرخ مقرون به صرفه ارائه می دهد و تعادل برجسته را در 3 برابر قدرت پس انداز ترکیبی از هر گروه ارائه می دهد. تعادل پس انداز قبل از پراکندگی وام ، به قاشق درک می دهد.

در حالی که این روش وام دهی گروهی جدید نیست ، کار قاشق برای دیجیتالی کردن و خودکار سازی روند کار است. Spoon با نوآوری بر روی عادات و ساختارهای موجود ، شارژ کردن آنها با فناوری و خدمات مالی دیجیتال ، در حال مدرن سازی روشهای وام دهی گروه است.

پتانسیل رشد

Spoon که به عنوان ارائه دهنده اعتبار سنتی فعالیت می کند ، در تلاش است تا راه هایی را برای دیجیتالی کردن وام های مبتنی بر گروه برای افزایش کارآیی ضمن حفظ اعتماد و راحتی پیدا کند. دستیابی به این کارآیی برای قاشق برای دستیابی به موفقیت در مقیاس در آفریقای جنوبی و فراتر از آن بسیار مهم خواهد بود.

Spoon از زمان راه اندازی ، رشد مداوم داشته است ، با اعضای فعال در شهرهای سراسر منطقه کیپ تاون که به طور مرتب پس انداز و وام می گیرند. آنها قصد دارند به بستر پس انداز و وام برای صاحبان زن MSME در سراسر آفریقا تبدیل شوند و این امکان را به آنها می دهند تا امور مالی خود را کنترل کنند و مشاغل پایدار تری بسازند.

Stokvels در حال حاضر در سراسر آفریقای جنوبی گسترده است ، همانطور که وام های گروهی غیررسمی از طریق گروه های پس انداز در حال چرخش است. قاشق قرار می گیرد تا طیف گسترده ای از این گروه های پس انداز و وام دهنده را در سراسر قاره خدمت کند و از این طریق فرصت ها و ثبات آنها را تقویت کند.

ما مشتاقانه منتظر همکاری نزدیک با Spoon هستیم زیرا آنها روش های جدیدی برای دیجیتالی کردن و خودکار سازی محصول وام مبتنی بر گروه خود پیدا می کنند و برای مقیاس در سراسر قاره تلاش می کنند.