قوانین شست برنامه ریزی مالی

برای کسانی که در وسط کار خود قرار دارند و هنوز برنامه مالی مناسبی ندارند ، قوانین انگشت شست نیز می تواند مفید باشد.

قوانین انگشت شست ممکن است برای کسانی که تازه برنامه ریزی مالی خود را آغاز کرده اند مفید باشد. جوانانی که به تازگی کار خود را آغاز کرده اند ممکن است در مورد مکان و چگونگی شروع کار جهت گیری کنند. برای کسانی که در وسط کار خود قرار دارند و هنوز برنامه مناسبی ندارند ، قوانین انگشت شست نیز می تواند مفید باشد. اما به یاد داشته باشید ، آنها فقط یک جهت کلی ارائه می دهند و ممکن است لزوماً تصویر دقیق را به شما ارائه ندهند.

قانون اول ابتدا اولین قانون مالی شخصی می گوید: "اول خود را بپردازید". این بدان معناست که از درآمد ماهانه شما ، درصد مشخصی باید قبل از صرف آن ذخیره شود."درآمد منهای پس انداز برابر با هزینه ها" باید یک قاعده باشد و نه برعکس.

برای اینکه به درستی این اتفاق بیفتد ، اهداف خود را مشخص کنید ، الزام تنظیم شده تورم را تخمین بزنید و سپس بدانید که برای صرفه جویی در آنها چقدر نیاز دارید. حال اطمینان حاصل کنید که هر ماه بودجه از حقوق شما به سمت اهداف خود حرکت می کند و هزینه های خانوار خود را با آنچه باقی مانده است مدیریت کنید. شما ، به نوعی ، ابتدا هزینه خود را پرداخت می کنید ، یعنی اهداف خود.

چقدر به طور معمول صرفه جویی می شود ، 10 درصد از درآمد پس از مالیات کسانی که کار خود را در حدود 25 سالگی شروع می کنند می تواند نقطه شروع باشد. با گذشت زمان ، با افزایش درآمد ، کاهش آن تا 15 درصد می تواند یک شروع خوب و یک بافر به شما بدهد. هرچه پیرتر می شوید و درآمد شما افزایش می یابد و بدهی های مالی نیز به آن اضافه می شود ، مطمئن شوید که به اندازه کافی در جهت اهداف خود صرفه جویی می کنید. در سنین میانسالی ، پس انداز حداقل 35 درصد از درآمد پس از مالیات شما باید معیار باشد ، زیرا هزینه های این دوره به طور معمول افزایش می یابد.

قانون 50-20-30 در مورد چقدر پس انداز و صرف هر ماه اشتباه گرفت؟در اینجا نحوه شروع کار آورده شده است. این قانون 50-20-30 است ، یعنی 50 درصد از درآمد شما باید به سمت هزینه های زندگی ، یعنی هزینه های خانوار ، از جمله مواد غذایی باشد. 20 درصد به پس انداز اهداف کوتاه مدت ، میان مدت شما ؛و 30 درصد به هزینه ، از جمله سفر ، غذا و مسافرت. ایده این است که برای کنترل بهتر سطل های خروجی ایجاد کنید. افراد ممکن است با توجه به سن ، شرایط و غیره ، درصد را تغییر دهند.

قانون 20/4/10

این قانون به شما کمک می کند تا هنگام خرید یک ماشین جدید ، امور مالی خود را تحت کنترل خود نگه دارید. بیست مخزن مبلغ پیش پرداخت ، زیرا باید 20 درصد از قیمت خودرو توسط شما پرداخت شود. با این حال ، بهتر است تا حد امکان پیش پرداخت را انجام دهیم. چهار مخفف تعداد سالهای تأمین مالی. اگرچه وام دهندگان تا 7 سال دوره ای دارند ، اما بهتر است 4 سال بچسبید. ده مخفف درصد ایده آل از حقوق خانه خالص شما است که باید به سمت وام های وام خودرو برود.

صندوق اضطراری همانطور که از نام آن پیداست ، اضطراری می تواند در هر زمان اتفاق بیفتد و به اقدام فوری نیاز دارد. به دلیل ناتوانی موقت یا بیکار بودن برای چند ماه می تواند به ظرفیت درآمد فرد مبتلا شود. یک اورژانس پزشکی ممکن است در زمانی که ادعای تسویه حساب زمان می برد ، یا خود بیماری ممکن است یک دوره انتظار داشته باشد. در چنین مواردی ، ممکن است مجبور شود بودجه خود را تنظیم کند تا اوضاع را دنبال کند. چه هزینه های خانوار را برآورده کند یا تعهد نسبت به EMI ها را برآورده کند ، برخی از خروج های نقدی خاص است. صندوق اضطراری با هدف تحقق اهداف برنامه ریزی شده شما انجام نمی شود ، بلکه فقط به عنوان یک شبکه ایمنی عمل می کند.

اگرچه هیچ قانون ثابت در مورد میزان نیاز به پول نقد اضطراری وجود ندارد ، اما در حالت ایده آل 3-6 ماه هزینه خانوار باید صندوق اضطراری شخص باشد. مبلغ باید به شما در مبارزه با شرایط اضطراری مالی کمک کند.

پوشش زندگی شما باید در حالت ایده آل یک پوشش زندگی داشته باشید که حداقل 10 برابر درآمد سالانه شما باشد. با این حال ، نیاز واقعی ممکن است به سن شخص ، اهداف دستیابی به آن ، وابستگان مالی ، ثروت انباشته و غیره بستگی داشته باشد.

مقرون به صرفه ترین روش خرید بیمه عمر از طریق یک برنامه بیمه خالص است. این یک برنامه حفاظت از پوشش با حق بیمه پایین است که در آن حق بیمه کاملاً به سمت پوشش ریسک می رود ، یعنی برای پوشش خطر مرگ و میر. بنابراین ، در زنده ماندن از این اصطلاح ، هیچ کس به دست نمی آید زیرا هیچ بخش پس انداز حق بیمه وجود ندارد. اما این نباید کسی را از خرید یک برنامه اصطلاح به عنوان پوشش ریسک از طریق بیمه عمر باز دارد زیرا این یکی از ضروریات اساسی در برنامه مالی کلی شخص است.

چقدر برای بازنشستگی برای بازنشستگی بیشتر برنامه ریزان مالی یک هدف بازنشستگی را نشان می دهد که حدود 20 برابر درآمد سالانه شخص است. برخی احساس می کنند که 30 بار می تواند رقم بهتری باشد زیرا از تورم مراقبت خواهد کرد. این دلیلی به شما می دهد تا به عقب کار کنید و تخمین بزنید که از امروز تا زمان بازنشستگی چقدر باید پس انداز کنید.

با این وجود ، این قانون ممکن است شما را ناامید کند زیرا درآمد می گیرد و هزینه ای را در نظر نمی گیرد. همچنین ، ممکن است برای کسانی که بازنشستگی آنها سالها دور از کسانی است که به زودی بازنشسته می شوند ، کار کند.

قیمت خانه با در نظر گرفتن سه مورد ، یعنی درآمد خانه ، مبلغ پیش پرداخت و نرخ بهره وام خانه ، می توان ارزش خانه ای را که می توان از آن برای خرید خریداری کرد ، فهمید. اگر کسی در حال خرید خانه ای با پرداخت 20 درصدی و بقیه در وام خانه باشد و همچنین نسبت درآمد به EMI را نیز در نظر داشته باشد ، قیمت مناسب در حدود 4. 5 تا 5 برابر درآمد سالانه فرد می رسد. به عبارت دیگر ، یکی در حال خرید خانه ای است که حدود پنج برابر درآمد وی هزینه دارد. بنابراین ، هنگامی که قیمت املاک و مستغلات بالا می رود ، قیمت مناسب به یک نگرانی تبدیل می شود ، مگر اینکه درآمد نیز به طور همزمان حرکت کند.

وام خانگی قبل از وام ، وام دهنده تعهدات وام موجود وام گیرنده را می یابد. بانکها مبلغی را وام نمی دهند که EMI ها بیش از 45-50 درصد از پرداخت ماهانه در خانه باشد. و این شامل هر EMI های موجود دیگر در مورد وام های اتومبیل یا شخصی است.

Ranjit Punja ، مدیرعامل و بنیانگذار ، CreditMantri ، می گوید: "EMI ماهانه وام خانه باید کمتر از 30 ٪ درآمد ماهانه باشد. تعهدات کل EMI (خانه به علاوه دیگران) در حالت ایده آل باید کمتر از 50 ٪ درآمد ماهانه باشد."

اما اگر وام موجود در حال اتمام باشد ، چه می شود؟Satyam Kumar ، بنیانگذار ، Loantap ، می گوید: "وام هایی که فقط 12 یا کمتر EMI در انتظار آن هستند ، به واجد شرایط بودن وام نمی رسند ، بنابراین شما صلاحیت بالاتری کسب می کنید."نسبت درآمد به EMI باید نزدیک به 50 درصد باشد و در غیر این صورت بالاتر نیست که مبلغ وام کمتری مجازات شود و ممکن است جریان نقدی خانگی شما را مختل کند.

همچنین ، یک امتیاز اعتباری بالا ممکن است لزوماً برای تأمین وام با بهترین شرایط و ضوابط کافی نباشد. Punja می گوید: "اطمینان حاصل کنید که نمره اعتباری شما 750 به علاوه است ، بنابراین می توانید بهترین شرایط را بدست آورید."

چقدر سرمایه گذاری در سهام عدالت اغلب گفته می شود که باید از رویکرد "100 منهای عصر" استفاده کرد تا آنجا که سرمایه گذاری در سهام می رود. بنابراین برای یک 30 ساله ، 70 درصد از مازاد سرمایه گذاری وی باید در سهام باشد ، در حالی که بقیه بدهی. به عنوان یک سنین ، تخصیص به سمت سهام به عنوان بی ثبات تر از بدهی می شود. این می تواند یک راه خوب برای شروع باشد اما با گذشت زمان ، تخصیص به سهام بستگی به تصدی اهداف شما دارد. برای اهداف بلند مدت مانند بازنشستگی ، تهاجمی در سهام ، تا حداقل سه سال قبل از بازنشستگی کمک خواهد کرد.

دارایی خالص نویسندگان کتاب میلیونر همسایه این قانون را برای رسیدن به ارزش خالص مورد نیاز تنظیم کرده بودند. به گفته آنها، ارزش خالص باید برابر با سن شما ضرب در درآمد قبل از مالیات، تقسیم بر 10 باشد.

بنابراین اگر 40 ساله هستید و 20 لک در سال درآمد دارید، با فرض اینکه هیچ ارثی ندارید، باید دارایی خالص 80 لک داشته باشید. اگر می خواهید موقعیت خود را به عنوان ثروتمند تضمین کنید، دارایی خالص شما باید دو برابر این عدد باشد.

به یاد داشته باشید، ارزش خالص شما دارایی های شما منهای بدهی های شما است، و دارایی های شما نه تنها شامل پول نقد، سرمایه گذاری ها و دارایی های خانه، بلکه دارایی های ملموس مانند جواهرات و مبلمان نیز می شود. خانه شما تا آنجا که اضافه کردن آن به رقم خالص دارایی یک موضوع بحث برانگیز است. بنابراین بهتر است هنگام محاسبه ارزش خالص خود آن را حذف کنید، مگر اینکه در آینده آماده باشید به خانه کوچکتری نقل مکان کنید.

تنوع زمانی که صحبت از طرح های صندوق های مشترک می شود، سرمایه گذاران به داشتن 30 طرح مختلف شناخته شده اند. تنوع بیش از حد ممکن است لزوماً به به دست آوردن نتیجه مناسب برای نمونه کارها کمک نکند. J. L. Evans و S. H. آرچر در تحقیقات خود نشان داده است که بیشتر مزایای تنوع با حدود 10 صندوق به دست می آید. افزودن وجوه بیشتر همچنان مزایایی را به همراه دارد، اما در مقایسه با معایب مدیریت پرتفوی بزرگ شده، سود به نظر حاشیه ای می رسد.

قانون 72 برای محاسبه تعداد سال هایی که سرمایه گذاری شما دو برابر می شود - که به عنوان قانون 72 شناخته می شود - کافی است عدد 72 را بر نرخ بازدهی که می توانید ایجاد کنید تقسیم کنید. بنابراین با 12 درصد بازدهی، می توانید پول خود را در شش سال دو برابر کنید. تعداد سال = 72/12 = 6. برای دانستن زمان لازم برای سه برابر شدن مبلغ اصلی از قانون 114 استفاده می شود. مقدار زمان مورد نیاز برای سه برابر کردن پول شما = 114/12 = 9. 5 سال خواهد بود.

قانون 72: تعداد سالهای دو برابر شدن = 72/بازده مورد انتظار. قانون 114: تعداد سال تا سه برابر = 114 / بازده مورد انتظار. قانون 144: تعداد سالهای چهار برابر شدن = 144/بازده مورد انتظار.

نتیجه گیری هیچ رویکرد «یک اندازه متناسب با همه» وجود ندارد. امور مالی شما باید با توجه به مشخصات ریسک، موقعیت ها و غیره شخصی سازی شود. پس از شروع استفاده از قانون انگشت شست، مهم است که در طول زمان همه چیز را مرور کنید و هر گونه تغییری در برنامه خود ایجاد کنید.

داستان های ET Prime را از دست ندهید! به روز رسانی روزانه کسب و کار خود را در واتس اپ دریافت کنید. اینجا کلیک کنید!