پولشویی از طریق ارز

پولشویی از طریق ارائه دهندگان ارز

پیشرفت فناوری انتقال وجوه به نقاط مختلف جهان را آسان تر از همیشه کرده است و به رشد حواله های پول و ارائه دهندگان خدمات ارز کمک کرده است. بانک جهانی گزارش می دهد که بین سال های 2008 تا 2018، میزان پولی که از طریق خدمات حواله ها منتقل می شود از 43. 5 میلیارد دلار به 689 میلیارد دلار افزایش یافته است: گمان می رود این رقم در سال 2019 3. 5 درصد رشد داشته باشد. متأسفانه، پولشویی از طریق ارز خارجی و حوالهبرای پولشویی ها جذاب است، زیرا آنها از ناشناس بودن نسبی و قالب پول نقد سرویس ها برای پاکسازی وجوه غیرقانونی خود استفاده می کنند و ردیابی آنها را برای مقامات مالی جهانی دشوار می کنند.

با توجه به این آسیب پذیری ها، ارائه دهندگان خدمات باید رعایت مقررات حواله های ضد پولشویی و FX را در اولویت اصلی خود قرار دهند.

پولشویی از طریق ارز خارجی: خطرات

FATF طیفی از آسیب پذیری های پولشویی را در صنایع حواله و ارز شناسایی کرده است. حجم رو به رشد ارائه دهندگان حواله و FX و دسترسی جهانی آنها به مشتریان، به عناصر جنایتکار، از جمله فروشندگان مواد مخدر و قاچاقچیان انسان، اجازه می دهد تا از روش های مختلفی برای پولشویی استفاده کنند. بر این اساس، برای شناسایی و جلوگیری از پولشویی از طریق ارز و حواله، شرکت ها باید از آسیب پذیری های کلیدی AML/CFT مرتبط با خدماتی که ارائه می دهند آگاه باشند.

ناشناس بودن: خدمات حواله و ارز خارجی ممکن است درجه ای از ناشناس بودن را به پولشویی ها ارائه دهد که سایر خدمات مالی این کار را نمی کنند. با استفاده از حواله های نقدی تحت آستانه های گزارش دهی محلی، مجرمان ممکن است بتوانند از خدمات FX و حواله ها بدون انجام اقدامات بررسی دقیق مشتری (CDD) که برای تأیید هویت آنها طراحی شده است، استفاده کنند و پول را به همدستان یا حساب های بانکی در سایر کشورهای دارای مقررات پایین تر ارسال کنند. به طور مشابه، مجرمان ممکن است از "قاطرهای پول" برای انجام معاملات از طرف خود استفاده کنند یا به سادگی از اسناد هویتی جعلی استفاده کنند تا هرگونه بررسی CDD را که توسط ارائه دهنده خدمات انجام می شود، خنثی کنند.

پول شویی از طریق ارز خارجی به این دلیل رخ می دهد که بسیاری از حواله ها و شرکت های FX منحصراً به صورت آنلاین و بدون مکان فیزیکی فعالیت می کنند. حواله های آنلاین و شرکت های FX نه تنها از نظر فیزیکی سخت تر هستند، بلکه به پول شویی ها اجازه می دهند تا با سطح ناشناس تر فعالیت کنند و در عین حال از الزامات AML/CFT در حوزه قضایی خود فرار کنند.

ساختار: پیچیدگی حواله AML و مقررات FX در حوزه های قضایی مختلف بین المللی همچنین ممکن است به جنایتکاران کمک کند تا از طریق ارز و حواله های خارجی پولشویی کنند. اختلاف بین مقررات AML/CFT باعث می شود حواله و شرکت های FX در برابر ساختار آسیب پذیر باشند: عمل پنهان کردن منبع وجوه غیرقانونی پس از ورود به سیستم مالی قانونی ، و ردیابی آنها را برای مقامات سخت تر می کند.

ساختار ، در چارچوب پولشویی از طریق ارز ، ممکن است شامل استفاده از افراد متعددی باشد که حواله های متعدد یا مبادله ای را در چندین ارز ، از طریق تعدادی از شرکت ها انجام می دهند. در نهایت ، وجوه شسته شده پس از عبور چندین بار از مکانیسم های مالی مشروع ، به مبدأ بازگردانده می شود. معاملات حواله و FX همچنین ممکن است ساخته شود تا دقیقاً زیر آستانه های نظارتی انجام شود تا از گزارش در حوزه های قضایی که در آن صورت می گیرد ، جلوگیری شود.

اختلاف بین حوزه های قضایی: حواله AML و تلاش های FX نیز ممکن است با اختلاف بین استانداردهای نظارتی در حوزه های قضایی مختلف تضعیف شود. از آنجا که احتمالاً هر دو نوع خدمات مالی شامل نقل و انتقالات بین المللی پول هستند ، اختلاف در مقررات AML/CFT و عدم برقراری ارتباط بین مقامات مالی بین المللی ممکن است برای پولشویی ها برای بهره برداری از پولشویی نسبتاً آسان باشد. به عنوان مثال ، یک آستانه معامله در یک کشور مبدا ، ممکن است با آستانه در یک کشور گیرنده مطابقت نداشته باشد. به همین ترتیب ، الزامات گزارش دهی به فعالیت مشکوک ممکن است بین حوزه های قضایی متفاوت باشد

مالکیت: به لطف افزایش گسترش خدمات حواله و ارزی ، مجرمان ممکن است بتوانند از چنین شغلی ، بصورت آنلاین و یا به عنوان یک محل فیزیکی ، مالکیت چنین شغلی را بدست آورند و استفاده از آن را برای شستشوی پول به عنوان بخشی از شبکه انتقال پول گسترده تر شروع کنند.

در این زمینه ، مجرمان ممکن است مشاغل را مستقیماً (یا از طریق یک رابطه فرعی) در اختیار داشته باشند یا صاحبان اصلی را برای شستشوی پول برای آنها استفاده کنند. با این حال ، پس از دستیابی به تجارت ، ممکن است تشخیص فعالیت های پولشویی برای مقامات به ویژه دشوار باشد ، زیرا مکانیسم های خاص AML/CFT به استفاده از چک های مناسب CDD/KYC بستگی دارد ، که مجرمان ممکن است به دنبال جلوگیری یا دستکاری باشند.

نحوه رعایت مقررات AML برای حواله و ارز خارجی

پولشویی از طریق ارائه دهندگان خدمات ارزی و حواله ها یک خطر مهم است ، بنابراین شرکت ها باید اطمینان حاصل کنند که پاسخ AML/CFT آنها به اندازه کافی قوی است تا بتواند فعالیت های جنایی را تشخیص دهد و تعهدات مربوط به انطباق آنها را برآورده کند. در سطح اداری ، بنگاهها باید اطمینان حاصل كنند كه هرگونه مجوز یا الزامات ثبت نام را در صلاحیت خود برآورده می كنند و درک بخش ، خدمات و كانال های معامله را كه به طور مداوم با آنها سر و كار خواهند داشت ، توسعه می دهند.

طبق دستورالعمل های FATF ، بنگاهها باید رویکرد مبتنی بر ریسک را نسبت به AML/CFT اتخاذ کنند ، این به معنای اجرای یک برنامه AML/CFT است که قادر به ارزیابی سطح ریسک پولشویی است که هر مشتری در آن قرار می دهد و پاسخ AML/CFT خود را بر این اساس تنظیم می کند. این خطرات باید به صورت مداوم ارزیابی شوند تا اطمینان حاصل شود که اقدامات AML/CFT به روز و مؤثر است.

حواله های AML و پرچم های قرمز FX: به دنبال توصیه های FATF ، انطباق AML برای شرکت های حواله و FX باید شامل اجرای مکانیسم های مناسب CDD برای ایجاد دقیق هویت مشتریان و اجرای اقدامات نظارت و غربالگری معامله باشد. این اقدامات باید در شناسایی مشتریان و معاملات پرخطر ، که با رفتارها و فعالیتهای "پرچم قرمز" مشخص می شود ، متمرکز شود.

با جزئیات بیشتر ، آن دسته از پولشویی ها از طریق پرچم های قرمز ارزی شامل موارد زیر هستند:

• الگوهای معاملات مشکوک (فرکانس های زیاد یا حجم زیادی از نقل و انتقالات پول) یا معاملات انجام شده در شرایط غیرمعمول.
• مشتریانی که از حواله های غیر چهره یا خدمات FX استفاده می کنند (به عنوان مثال از طریق اینترنت).
• مشتریانی که مأمور یا قاطر را برای انجام معاملات از طرف خود ارسال می کنند. مثالها ممکن است شامل مشتریانی باشد که به نظر می رسد کمی می دانند ، یا تمایلی به افشای جزئیات ندارند ، در مورد گیرنده.
• مشتریانی که هویت خود را جعل یا پنهان می کنند.
• معاملات ساختاری شامل چندین نقل و انتقالات متصل به ارزهای مختلف یا به داخل و خارج از کشورهای مختلف.
• معاملات مربوط به نقل و انتقالات به کشورهای پرخطر یا به سایت های قمار آنلاین.
• معاملات با موسسات خیریه یا سازمان های غیر انتفاعی مشابه که مشمول مقررات نظارتی مشابه سایر شرکتهای خدمات مالی نیستند.
• مشتریانی که افراد در معرض سیاسی هستند (PEP) ، موضوع داستانهای رسانه ای نامطلوب هستند یا در لیست تحریم ها قرار دارند.
• مشتریانی که موضوع تحقیقات اجرای قانون هستند یا بوده اند.

انطباق مداوم

برای جلوگیری از پولشویی از طریق ارز ، علاوه بر CDD و اقدامات نظارت و غربالگری معاملات ، AML برای خدمات حواله و FX باید نیازهای اضافی AML/CFT مبتنی بر ریسک را که توسط FATF تعیین شده است ، برآورده کند. این موارد شامل اجرای یک برنامه آموزشی مناسب برای کارمندان و انتصاب یک افسر AML برای نظارت بر برنامه AML شرکت است.

AML برای FX و خدمات حواله نیاز به جمع آوری و تجزیه و تحلیل مقادیر زیادی از داده ها دارد. به منظور جلوگیری از ناکارآمدی ها و خطاهای بالقوه انسانی ذاتی در تجزیه و تحلیل دستی آن داده ها ، شرکت ها باید به دنبال پیاده سازی نرم افزار مناسب AML/CFT برای مدیریت نیازهای تجزیه و تحلیل داده های خود باشند و به آنها در ارائه رعایت نظارتی به صورت مداوم کمک کنند.

از تجارت خود محافظت کنید

از مشاغل حواله خود در برابر پولشویی ها محافظت کنید و سازگار باشید. بشر

در ابتدا 19 ژوئن 2020 منتشر شد ، به روز شده در 10 ژانویه 2023 < Pan> برای جلوگیری از پولشویی از طریق ارز ، علاوه بر CDD و اقدامات نظارت و غربالگری معاملات ، AML برای خدمات حواله و FX باید نیازهای اضافی AML/CFT مبتنی بر ریسک را برآورده کند. که توسط FATF مشخص شده است. این موارد شامل اجرای یک برنامه آموزشی مناسب برای کارمندان و انتصاب یک افسر AML برای نظارت بر برنامه AML شرکت است.