ایده های سرمایه گذاری برای زنان بالای 40 سال

برای بسیاری از خانمها ، چهل سالگی زمانی است که حقوق و دستمزد شما و زمان کار برای رویدادهایی مانند مرخصی زایمان یا تغییر شغل به پایان می رسد. با تغییر دادن مواد پولی ، ممکن است به دنبال ایده های بهینه سرمایه گذاری برای زنان بالای 40 سال باشید.

20 و 30 بی ثبات شما به پایان رسیده است ، اما شما هنوز 15 تا 25 سال خوب برای پس انداز بازنشستگی دارید. امیدوارم که شما سالها پیش پس انداز خود را شروع کنید ، حتی اگر از حقوق کمتری زندگی می کردید. اگر اینطور نیست ، دلخور نشوید ، می توانید جلب کنید.

بیشتر افراد در 40 سالگی به اوج درآمد خود می رسند ، اما تمایل به دستیابی به بهترین "چیزهای" می تواند منجر به افزایش اوج بیش از حد در این سن شود. خانه های بزرگ ، اتومبیل های فانتزی و چیزهای جالب برای بچه های ما می توانند بسیاری از اهداف سرمایه گذاری زنان را از بین ببرند.

منطقی است که با این دهه جدید ، استراتژی های جدید سرمایه گذاری بیاورید. حتی اگر فقط در حال صرفه جویی و سرمایه گذاری در پول هستید ، زمان رشد خود یک تخم مرغ سالم وجود دارد.

به 40 سالگی خود فکر کنید که زمان افزایش تلاش پس انداز خود است. بدهی باید پایین بیاید و پس انداز شود.

در این مقاله خواهید آموخت که چرا زنان برای آینده خود پول سرمایه گذاری می کنند ... ما موانع بیشتری برای غلبه بر مردان داریم! اما ، اطمینان حاصل کنید که زنان برای حرکت به دنیای سرمایه گذاری ها مجهز هستند. در واقع ، ما در آن بهتر هستیم!

شما در مورد برخی از ایده های سرمایه گذاری عالی برای زنان بالای 40 سال ، خواه سالها پس انداز کرده اید یا تازه شروع به کار می کنید.

چرا زنان باید سرمایه گذاری کنند

کالاهای قیمت بالا در پیش رو هستند - اگرچه ممکن است حقوق در حال افزایش باشد و بدهی شما رو به کاهش باشد ، اما هنوز هم بلیط های بلیط و رویدادهای بزرگ در افق وجود دارد. صرفه جویی در تحصیلات بعد از متوسطه فرزندان خود ، پرداخت وام خود و کنار گذاشتن پول برای عروسی بچه های خود ، تمام هزینه هایی است که ممکن است با آن روبرو شوید.

طلاق - گاهی اوقات بهترین برنامه های ما کنار گذاشته می شود! طبق اعلام موسسه وانیر خانواده ، حدود 41 ٪ از ازدواج ها در کانادا 30 سال از ازدواج به پایان می رسد. در حقیقت ، 13. 7 سال میانگین طول ازدواج در کانادا (2008) بود. جدایی و طلاق هزینه دارد. ممکن است مجبور شوید یک خانه جدید خریداری کنید و پس انداز موجود خود را با شریک سابق خود تقسیم کنید ... سالها را به شما بازگرداند.

شکاف دستمزد - در بسیاری از صنایع زنان هنوز هم کمتر از همتایان مرد خود درآمد دارند. یک بررسی جدید از زنان کانادایی توسط BDO Canada Ltd ، نشان داد که زنان نسبت به مردان چالش های مالی بیشتری دارند.

• سی و پنج درصد از زنان مورد بررسی گفتند که کمبود درآمد بدهی شخصی آنها را افزایش می دهد ، در مقایسه با 28 ٪ از مردان.
• سه چهارم از زنان برای صرفه جویی در خریدهای بزرگ ، در مقابل 70 ٪ از مردان تلاش می کنند.
• چهل و سه درصد از زنان گفتند که هیچ پس انداز بازنشستگی ندارند.

زنان سرمایه گذاران بهتری ایجاد می کنند

طبق یک مطالعه ایالات متحده توسط Fidelity Investments ، تنها 9 ٪ از زن آمریکایی معتقدند که آنها سرمایه گذار بهتری نسبت به مردان دارند. با این حال ، تجزیه و تحلیل بیش از 8 میلیون نفر از مشتریان خود نشان داد که زنان "تمایل دارند از مردان بهتر عمل کنند ، در مورد بازده سرمایه گذاری های خود."

در اینجا دو دلیل اصلی که زنان به عنوان سرمایه گذار بهتر از مردان پیدا شده اند آورده شده است:

چه تأثیراتی برای زن بالای 40 سال با نرخ پس انداز بالاتر و نرخ بازده دارد؟

تأثیر نرخ پس انداز بالاتر و نرخ بازده سرمایه گذاری: زنان در مقابل مردان

تعداد زنانی که امور مالی خانواده را کنترل می کنند بسیار زیاد است. Savers Better Better یک شروع عالی است ، اما صرفه جویی در هزینه به تنهایی کافی نیست.

نرخ بهره در حساب های پس انداز با نرخ تورم همراه نیست ، بنابراین شما اساساً با داشتن پول خود در یک حساب پس انداز سنتی ، پول خود را از دست می دهید.

شما باید به درستی سرمایه گذاری کنید و پول خود را رشد دهید تا بتوانید به اهداف مالی خود مانند بازنشستگی ثروتمند برسید.

شما می توانید آن را انجام دهید! تمام آنچه که طول می کشد ، آموزش مالی و اراده برای شروع و چسبیدن به آن است.

در واقع ، شما در حال حاضر سخت گیر هستید که یک سرمایه گذار موفق باشید.

ویژگی های شخصیت سرمایه گذاران موفق

برنامه ریزی و تفکر بلند مدت-زنان سرمایه گذاری های خود را بر اساس اهداف زندگی دوربرد برای خود و خانواده هایشان برنامه ریزی می کنند ، و نه فقط با سود فوری. آنها تمایل دارند سرمایه گذاری بیشتری را در بازار سهام سرمایه گذاری کنند و در طی نوسانات بازار سهام و اوراق قرضه خود را نگه دارند.

خطر زیادی را به خود جلب نکنید - زنان بیشتر از مردان هستند که سرمایه گذاری خود را در مکان مناسب برای سن خود داشته باشند. به عنوان مثال ، زنان 40+ کمتر از پس انداز بازنشستگی خود در سهام خود سرمایه گذاری می کنند ، که خطرناک تر هستند. همچنین ، اوراق بهادار سرمایه گذاری زنان متنوع تر است و می تواند در برابر رکود بازار بهتر مقاومت کند.

صبر - براساس مطالعه وفاداری ، مردان 35 ٪ بیشتر از زنان تجارت می کنند. داده های آنها نشان داد که مردانی که سهام خود را در سال 2016 خریداری و فروخته اند ، در همان سال 55 درصد معاملات بیشتری نسبت به سرمایه گذاران زن انجام داده اند. تمرین صبر در طول نوسانات بازار یک ویژگی مهم در مورد دستاوردهای بلند مدت است.

تمایل به دانش - اگرچه زنان ممکن است توانایی های خود را برای سرمایه گذاری دست کم بگیرند ، اما مشتاق یادگیری هستند. بسیاری بر این باورند که آنها آموزش مالی کافی را در مدرسه دریافت نکرده اند ، با یادگیری نحوه سرمایه گذاری پول "موضوعی است که بیشتر می خواهند درباره آن اطلاعات بیشتری کسب کنند.

سرمایه گذاران زن در حال افزایش هستند

تعداد زنان زرنگ و دانا در حال صرفه جویی و سرمایه گذاری خود و خانواده های خود ، امور مالی در حال افزایش است.

در یک نظرسنجی از مجله کانادایی ، چتلین ، از 1000 زن:

• 53 ٪ گفتند که آنها بالای پول خود بودند.
• 87 ٪ از زنانی که از خانواده خود پول وام گرفته اند آن را پس داده اند
• 51 ٪ فکر می کنند که با پول بهتر از شرکای خود هستند.

نگرانی برخی از خانمها این است که آنها پول کافی برای سرمایه گذاری کسب نمی کنند.

مهم نیست که درآمد یا نقطه شروع شما چیست ، یک ایده سرمایه گذاری برای هر گال وجود دارد. در اینجا برخی از بهترین ایده های سرمایه گذاری برای زنان بالای 40 سال آورده شده است.

ایده های سرمایه گذاری برای زنان بالای 40 سال:

1. در مستمری خود سرمایه گذاری کنید

در چهل سالگی ، اگر کارفرمای شما یکی از آنها را ارائه می دهد ، هنوز زمان زیادی برای کمک به حقوق بازنشستگی دارید. برنامه های سرمایه گذاری در محل کار هر ماه پس انداز پول را آسان می کند.

به طور معمول سهم شما از هر چک چک کسر می شود و کارفرمای شما نیز مقداری پول کمک می کند.

از آنجا که درآمد شما در 40 سالگی بیشتر است ، کارفرمای شما از طرف شما پول بیشتری می گیرد.

خرید بازنشستگی خود پس از مرخصی زایمان/والدین

اگر برای مرخصی زایمان و والدین مرخصی گرفتید ، اگر قبلاً این کار را نکرده اید ، آن زمان را خریداری کنید. مبلغی که این هزینه خواهد داشت بستگی به مدت زمان مرخصی در هنگام مرخصی در مستمری خود دارد.

به عنوان مثال ، در طول مرخصی فعلی زایمان/والدین ، مزایای بیمه اشتغال من (EI) به مدت 13 هفته توسط کارفرمای من در صدر قرار گرفت. باقیمانده مرخصی من زمان بود که من به برنامه بازنشستگی خود کمک نکردم. اگر بخواهم "خرید" را بخرم ، آن زمان حدود 4600 دلار برای من هزینه خواهد کرد.

این پول زیادی است ، به خصوص که از زندگی خارج از EI خارج شوید. با این حال ، شما باید گزینه خرید آن را از طریق کسر حقوق و دستمزد کوچک به مرور زمان داشته باشید.

2. RRSP در مقابل TFSA

با یا بدون حقوق بازنشستگی ، بسیار مهم است که در یک حساب پس انداز بازنشستگی پس انداز کنید. شما می خواهید پس انداز شما در یک حساب کاربری که برای پس انداز طولانی مدت مشخص شده است ، سرمایه گذاری شود اما هنوز در مواقع اضطراری قابل دسترسی است.

دو گزینه خوب کمک به یک برنامه پس انداز بازنشستگی ثبت شده (RRSP) یا یک حساب پس انداز بدون مالیات (TFSA) است. هر دو وسیله نقلیه سرمایه گذاری بسته به شرایط فردی شما مزایای خود را دارند.

نکته مهم سرمایه گذاری - در روز پرداخت حقوق ، کسر خودکار را از حساب چک یا حساب بانکی خود تنظیم کنید. مبلغ مشخصی از پول را مستقیماً به حساب پس انداز و سرمایه گذاری خود منتقل کنید.

برنامه پس انداز بازنشستگی ثبت شده

RRSP ها توسط دولت کانادا به عنوان ابزاری برای کانادایی ها برای پس انداز بازنشستگی معرفی شدند. پولی که در RRSP کمک می کنید می تواند در چندین حساب نگهداری شود.

برخی از آنها عبارتند از:

• حساب پس انداز
• صندوق سرمایه گذاری مشترک
• سهام و اوراق قرضه
• صندوق های معامله شده مبادله
• گواهینامه های تضمین شده سرمایه گذاری (GIC)

مزایای RRSP این است که پولی که در یک سال کمک می کنید ، میزان مالیات بر درآمد مورد نیاز برای پرداخت آن سال مالیات را کاهش می دهد.

RRSP یک حساب معوق مالیاتی است به این معنی که شما با پول از پیش مالیات به آن کمک می کنید. هنگامی که در آینده برداشت می کنید ، از این پول مالیات خواهید گرفت.

قوانین مربوط به زمانی که می توانید پول را پس بگیرید نیز سختگیرانه تر است.

برای مطالعه بیشتر در مورد برنامه های پس انداز بازنشستگی ثبت شده ، یک مقاله از افکار ، یک راهنمای کامل برای RRSP خود را امتحان کنید.

حساب پس انداز بدون مالیات

حساب پس انداز بدون مالیات یکی دیگر از گزینه های قانونی پس انداز مالیاتی برای پس انداز بلند مدت است زیرا حد کل سهم به 69. 500 دلار رسیده است.

پولی که سرمایه گذاری می کنید درآمد پس از مالیات است ، به این معنی که قبلاً مالیات بر درآمد را بر روی آن پرداخت کرده اید.

هرگونه سود سرمایه گذاری در TFSA شما مشمول مالیات نیست ... هرگز. حتی پس از عقب نشینیاگر نمونه کارها شما در TFSA به خوبی رشد می کند ... این می تواند پول بدون مالیات زیادی باشد.

جایی که TFSA به RRSP می زند ، این است که پول در RRSP شما پس از برداشت ، مشمول مالیات خواهد شد. با این حال ، شما احتمالاً بازنشسته خواهید شد و بنابراین در یک براکت درآمدی پایین تر و با مالیات کمتری برخورد می کنید.

برای مقایسه عمیق بین RRSP و TFSA در اینجا بخوانید.

راهنمای کلی این است که اگر جوان هستید و درآمد شما کم است ، ابتدا به TFSA کمک کنید. برای ما در 40 سال ، ما با کمک به RRSP وقتی درآمد ما بالاتر است و به یک براکت مالیاتی بالاتر می رسیم ، سود بیشتری کسب خواهیم کرد.

3. برنامه سرمایه گذاری خود را دوباره بررسی کنید

اکنون که در سالهای بازنشستگی خود به آرامی در حال پیشرفت هستید ، زنان بیش از چهل سالگی باید در مورد اینکه چقدر پول برای زندگی نیاز دارند فکر کنند.

اگر قبلاً یک برنامه مالی دارید ، عالی! اکنون زمان تنظیم آن است تا مطمئن شوید که برای پس انداز کافی در مسیر هستید. توجه زیادی به هزینه هایی که در مورد سرمایه گذاری های خود پرداخت می کنید توجه کنید.

اگر هنوز پس انداز بازنشستگی را شروع نکرده اید ، تنها نیستید.

براساس نظرسنجی شرکت حسابداری BDO Canada Ltd (2019) ، یک سوم از کانادایی ها پس انداز بازنشستگی ندارند.

سی و هشت درصد از ژنرال X (36 تا 51 ساله) پس انداز بازنشستگی ندارند.

نگران نباشید ، هنوز زمان وجود دارد. شما چند دهه فرصت دارید تا به اهداف پس انداز خود برسید. فقط حتماً با درآمد یکبار مصرف خود هوشمند باشید و سبد سرمایه گذاری خود را متنوع کنید.

تحمل ریسک خود را با مرحله زندگی خود مطابقت دهید

هرچه به سن بازنشستگی نزدیکتر شوید ، پول کمتری می خواهید در دارایی های خطرناک مانند سهام سرمایه گذاری کنید.

سرمایه گذاران در دهه 40 و 50 ممکن است یک نمونه کارها متعادل تر را بخواهند که رشد بازار را به خود جلب کند اما در برابر نوسانات بازار نیز محافظت می کند.

در اینجا نمونه ای از چگونگی نگاه یک نمونه کارها بر اساس دو پروفایل سرمایه گذار مختلف آورده شده است:

سطح راحتی شما برای ریسک کاملاً شخصی است و تصمیم به شما بستگی دارد. هنگام راه اندازی یک حساب سرمایه گذاری ، سؤالاتی در مورد تحمل ریسک خود پرسیده می شود.

گزینه سرمایه گذاری با هزینه های پایین و حداقل ها را پیدا کنید

از آنجا که شما بسیار بزرگتر بزرگتر می شوید ، مهم است که هیچ یک از پولی که سرمایه گذاری می کنید به هدر نرود. یک روش آسان برای انجام این کار ، سرمایه گذاری با استفاده از کارگزاری تخفیف یا مشاور Robo است.

به دنبال کارگزاری یا مشاور Robo باشید که حداقل مبلغ سرمایه گذاری کم داشته باشد ... در حالت ایده آل 0 دلار.

هر دو گزینه به شما امکان می دهند پول خود را در انواع حساب مانند RRSP ، RESPS ، TFSA و موارد دیگر نگه دارید.

کارگزاری آنلاین

یک کارگزاری آنلاین یا تخفیف به شما امکان می دهد با استفاده از حساب معاملاتی خود ، سهام را بصورت آنلاین خریداری و بفروشید. این روش سرمایه گذاری در بورس سهام خودتان هزینه کارگزاری سنتی را کاهش می دهد.

شما می توانید نمونه کارها خود را با استفاده از صندوق های معامله شده با مبادله کم (ETF) بسازید ، اما ریسک بالاتری در آن وجود دارد زیرا شما باید برخی از تحقیقات را انجام دهید که در مورد بودجه مورد نظر شما می خواهید خریداری کنید.

مشاور روبو

یکی دیگر از ایده های خوب سرمایه گذاری برای زنان بالای 40 سال ، استفاده از مشاور Robo است.

یک مشاور Robo از ترکیبی از یک الگوریتم رایانه و مشاور انسانی برای ایجاد یک سبد سرمایه گذاری برای شما استفاده می کند.

شما یک پرسشنامه در مورد تحمل ریسک خود پر خواهید کرد و یک مشاور Robo پول شما را در صندوق های معامله شده مبادله (ETF) سرمایه گذاری می کند.

هزینه های مدیریتی کمی بیشتر از کارگزاری آنلاین است اما هنوز از استفاده از یک مشاور مالی بسیار کمتر است.

برای مقایسه دقیق مشاوران برتر Robo کانادایی اینجا را کلیک کنید.

برای محدود کردن گزینه های خود ، از نزدیک هزینه های سرمایه گذاری را که باید بپردازید نگاه کنید:

هزینه عدم تحرک - برخی کارگزاری ها برای جلوگیری از هزینه ، شما را به سالی در سال انجام می دهید. نیازهای تجارت می تواند به همان اندازه یک یا دو بار یا سال باشد.

هزینه انتقال حساب - این مبلغی است که توسط بانک خود به شما تعلق می گیرد تا پول خود را به یک کارگزاری جدید یا حساب Robo Advisor منتقل کنید. بسیاری از شرکت های آنلاین و مشاوران Robo شما را بازپرداخت می کنند.

نسبت هزینه های مدیریت - این هزینه هایی است که برای تأمین هزینه های مدیریت حساب سرمایه گذاری خود پرداخت می کنید. آنها به عنوان درصد بیان می شوند. شما در هر جایی از 0. 10 ٪ با کارگزاری تخفیف به 0. 75 ٪ با یک مشاور Robo پرداخت خواهید کرد.

برای بازنشستگی چقدر پول نیاز دارید؟

برای اینکه بدانید چقدر پول برای بازنشستگی نیاز دارید ، مقاله اتصال دهنده بودجه کانادا ، نحوه تخمین و برنامه ریزی بودجه بازنشستگی کانادا را بخوانید.

اگر کانادایی هستید ، به خاطر داشته باشید که مزایای دولت آینده مانند برنامه بازنشستگی کانادا و امنیت پیری را دارید.

4- خانه و اتومبیل را که می توانید خریداری کنید خریداری کنید

به عنوان یک قاعده کلی ، شما باید بیش از 30 ٪ از درآمد ناخالص ماهانه خود را صرف مسکن کنید. برای اجاره دهنده ها ، این شامل برنامه های کاربردی است. اگر صاحب خانه هستید ، این تعداد شامل بهره وام مسکن ، مالیات بر دارایی و نگهداری شما است.

خرید یک خانه بزرگ وسوسه انگیز است، به خصوص اگر خانواده دارید و می خواهید هر کودک اتاق خود را داشته باشد. اما، اگر درگیر پرداخت های گران قیمت وام مسکن باشید، برای رسیدن به اهداف بازنشستگی خود با مشکل مواجه خواهید شد.

در هنگام خرید خودرو نیز همین امر صادق است. برخلاف خانه ای که می تواند ارزش آن را افزایش دهد و به عنوان یک سرمایه گذاری در نظر گرفته شود، یک ماشین هر چه بیشتر با آن رانندگی کنید، ارزش کمتری دارد.

اگر پس از کنار گذاشتن اهداف پس انداز خود در هر ماه، پول اضافی دارید، بهتر است یک ماشین شیک بخرید. اما، اگر نمی توانید هر ماه مبلغ لازم را به RRSP خود کمک کنید، مراقبت را خریداری کنید که به سادگی نیازهای شما را برآورده کند.

5. ایده های سرمایه گذاری برای زنان بالای 40 سال - نکته نهایی

بودجه بسازید

دهه 40 شما زمانی است که حقوق و هزینه های شما در حال تغییر است.

زمان بسیار خوبی برای تهیه بودجه و بررسی دقیق درآمدها و نحوه تغییر هزینه های شما از دهه 30 است.

بدون بودجه، بسیاری از ما در آخر ماه به این فکر می مانیم که پولمان کجا رفته است.

ایجاد بودجه بر اساس درآمد و پیگیری هزینه های خود به شما این امکان را می دهد که تعیین کنید چه پول اضافی برای پس انداز و سرمایه گذاری باقی می ماند.

یک گام مهم در تهیه بودجه، تهیه فهرستی از اهداف است. مشخص کنید برای چه چیزی پس انداز می کنید و چه مقدار پول می توانید هر ماه برای رسیدن به آن اهداف کنار بگذارید.

اهداف شما را با انگیزه نگه می دارند!

برای راهنمایی گام به گام در مورد چگونگی ایجاد بودجه، پست نحوه ساخت بودجه را بخوانید.

از برنامه ریز بودجه و کاربرگ های ردیابی هزینه رایگان و قابل چاپ ما برای کمک به شما استفاده کنید. در زیر ثبت نام کنید و بسته برنامه ریزی بودجه بلافاصله به صندوق ورودی شما می رسد - آماده دانلود. استفاده از آن ساده است و به شما کمک می کند تا تمام هزینه هایی را که ممکن است فراموش کنید، در نظر بگیرید. ما اسپم نمی کنیم!

بسته برنامه ریزی بودجه را دریافت کنید

از این بسته برنامه ریزی بودجه رایگان برای کمک به ایجاد بودجه و پیگیری پیشرفت خود استفاده کنید. برای تعیین اهداف و ردیابی درآمد و هزینه های خود در هر ماه به صفحه گسترده بودجه نیاز دارید. از کاربرگ هزینه هفتگی و ماهانه استفاده کنید تا به راحتی پیشرفت خود را پیگیری کنید!

امیدواریم این ایده های سرمایه گذاری برای زنان بالای 40 سال برای شما مفید بوده باشد. همین حالا اهداف پولی خود را شروع کنید و سرمایه گذاری شادی داشته باشید!

مقالات مرتبط: