نسبت هزینه چیست؟این هزینه ها می تواند در درآمد سرمایه گذاری شما از بین برود

انتخاب می کند که نسبت هزینه ها چیست و دلایل تغییر آنها بر اساس نوع سرمایه گذاری.

به روز شده در چهارشنبه ، 20 آوریل 2022

به اشتراک گذاشتن مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری توییتر از طریق مقاله به اشتراک گذاری LinkedIn از طریق ایمیل

گتی ایماژ

وقتی صحبت از سرمایه گذاری می شود ، احتمالاً استدلال هایی را برای قرار دادن پول سخت درآمد خود در صندوق های مبادله ای (ETF) یا وجوه متقابل برای متنوع سازی نمونه کارها یا اختصاص بیشتر نمونه کارها خود به سمت سرمایه گذاری های محافظه کارانه مانند اوراق قرضه با افزایش سن ، شنیده اید. بشرقبل از شروع روند سرمایه گذاری و هزاران دلار برای بازنشستگی یا سایر اهداف مالی آینده ، یک اصطلاح وجود دارد که باید خود را کاملاً با آن آشنا کنید: نسبت هزینه. نسبت هزینه می تواند در درآمد سرمایه گذاری شما از بین برود ، بنابراین مهم است که بدانید آنها چه هستند و چگونه کار می کنند. در زیر ، SELECT نگاهی می اندازد که نسبت هزینه ها چیست ، چرا آنها مهم هستند و چگونه می توانند با توجه به نوع صندوق متفاوت باشند.

مشترک در خبرنامه SELECT!

بهترین انتخاب های ما در صندوق ورودی شما. توصیه های خرید که به ارتقاء زندگی شما کمک می کند ، هفتگی تحویل داده می شود. اینجا ثبت نام کنید.

تعیین نسبت هزینه

نسبت هزینه در اصل هزینه ای است که سرمایه گذاران برای مدیریت صندوق می پردازند - خواه یک صندوق شاخص ، صندوق متقابل و/یا ETF - که شامل کلیه هزینه های اداری ، بازاریابی و مدیریت است. سعی کنید و به این روش فکر کنید:

نسبت هزینه = هزینه های عملیاتی خالص صندوق / دارایی خالص صندوق

نسبت هزینه به طور معمول به عنوان درصد نشان داده می شود. به عنوان مثال ، نسبت هزینه 0. 2 ٪ به این معنی است که برای هر 1000 دلار در یک صندوق سرمایه گذاری می کنید ، سالانه 2 دلار در هزینه های عملیاتی پرداخت می کنید. این وجوه با گذشت زمان از هزینه های شما خارج می شوند ، بنابراین شما قادر به جلوگیری از پرداخت آنها نخواهید بود. درست همانطور که بازده شما به دلیل علاقه مرکب بزرگ شده است ، هزینه های شما نیز وجود دارد ، به همین دلیل در صورت انتخاب سرمایه گذاری در صندوق با نسبت هزینه بالا ، ممکن است تفاوت بزرگی در درآمد وجود داشته باشد. بیایید به این مثال نگاهی بیندازیم: شما سالانه 5000 دلار سرمایه گذاری می کنید و نرخ بازده سالانه 7 ٪ ثابت را برای سرمایه گذاری های خود دریافت می کنید. مطابق نمودار زیر ، اگر در صندوق با نسبت هزینه 0. 3 ٪ در مقابل صندوق با نسبت هزینه 0. 6 ٪ سرمایه گذاری کنید ، درآمد شما حداقل 25،000 دلار بیشتر خواهد بود.

نسبت هزینه

به طور فعال در مقابل بودجه منفعلانه مدیریت شده

بسته به نوع صندوق که در آن سرمایه گذاری می کنید ، نسبت هزینه می تواند بسیار متفاوت باشد. وجوه متقابل که به طور فعال مدیریت می شوند ، معمولاً نسبت هزینه بالاتری نسبت به وجوه مدیریت شده منفعل دارند ، عمدتاً به این دلیل که وجوه مدیریت شده منفعل دارای مدیران و محققانی نیستند که به طور فعال دارایی را برای خرید و فروش انتخاب می کنند.

در طی 20 سال گذشته ، نسبت هزینه بین همه وجوه - از جمله منفعل و فعال - روند نزولی داشته است. براساس مطالعه هزینه صندوق ایالات متحده در سال 2020 Moingstar ، نسبت متوسط هزینه دارایی در سال 2020 از 0. 93 ٪ در سال 2000 به 0. 41 ٪ کاهش یافت. توجه داشته باشید که صبح Moingstar از میانگین دارایی دارایی استفاده می کند ، که با توجه به اندازه آنها ، بودجه را وزن می کند. از طرف دیگر ، صندوق های مبادله ای که به طور منفعل مدیریت شده است ، از آنجا که هدف آنها مطابقت با عملکرد بازار است ، نه آن را ضرب و شتم می کند. نسبت متوسط هزینه دارایی دارایی برای وجوه فعال در سال 2020 0. 62 ٪ بود-برای وجوه منفعلانه مدیریت شده ، تنها 0. 12 ٪ بود. در مورد صندوق های مدیریت منفعلانه ، صندوق های شاخص گزینه ای محبوب در بین سرمایه گذاران هستند زیرا آنها یک شاخص خاص سهام را ردیابی می کنند و هدف آن مطابقت با نرخ بازده آن است. به عنوان مثال ، سرمایه گذاران می توانند صندوق های شاخص کم هزینه ای را پیدا کنند که S& P 500 را ردیابی می کند ، یک شاخص سهام محبوب که بزرگترین 500 شرکت آمریکایی را بر اساس سرمایه بازار ردیابی می کند. وفاداری شروع به ارائه سرمایه گذاران 0 ٪ صندوق های شاخص نسبت هزینه در سال 2018 کرد.

سرمایه گذاری به تنهایی

می توانید سرمایه گذاری در صندوق های متقابل یا صندوق های مبادله ای را از طریق یک حساب بازنشستگی یا به تنهایی شروع کنید. این که آیا شما در یک Roth یا IRA سنتی سرمایه گذاری می کنید یا 401 (K) کارفرمای خود ، بیشتر حساب های بازنشستگی گزینه های مختلفی را در اختیار سرمایه گذاران قرار می دهد-ممکن است شما بتوانید در صندوق های متقابل فعال یا منفعلانه مدیریت شده ، صندوق های مبادله ای مبادله یا حتی سرمایه گذاری کنید. سهام یا اوراق قرضه فردی. رده بندی رده بندی پیشتاز ، چارلز شواب ، سرمایه گذاری وفاداری و تجارت E*را به عنوان شرکت هایی که بهترین IRA را ارائه می دهند ، انتخاب کنید.

پیشتاز

حداقل واریز و مانده

حداقل الزامات سپرده و ترازو بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده ممکن است متفاوت باشد. حداقل برای باز کردن یک حساب پیشتاز ، اما حداقل 1000 دلار سپرده برای سرمایه گذاری در بسیاری از صندوق های بازنشستگی. مشاور Robo-Vanguard Digital Advisor® حداقل 3000 دلار برای ثبت نام نیاز دارد

هزینه

هزینه ممکن است بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده متفاوت باشد. هزینه های کمیسیون صفر برای معاملات سهام و ETF ؛هزینه معاملات صفر برای بیش از 3000 صندوق متقابل ؛20 دلار هزینه خدمات سالانه برای حساب های IRAS و کارگزاری مگر اینکه شما در بیانیه های بدون کاغذ انتخاب کنید. مشاور Robo Vanguard Digital Advisor® در هزینه های مشاوره تا 0. 20 ٪ هزینه دارد (پس از 90 روز)

جایزه

هیچ یک

وسایل نقلیه سرمایه گذاری

مشاور Robo: Vanguard Digital Advisor® IRA: Vanguard سنتی ، Roth ، Rollover ، همسر و کارگزاری و معاملات SEP IRAS: تجارت پیشتاز دیگر: پیشتاز 529 برنامه

گزینه های سرمایه گذاری

سهام ، اوراق بهادار ، صندوق های متقابل ، CD ، ETF و گزینه ها

منابع آموزشی

ابزارهای برنامه ریزی بازنشستگی

برای سرمایه گذاران که رویکرد دست و پنجه نرم تر را ترجیح می دهند ، مشاوران Robo می توانند انتخاب خوبی باشند زیرا از یک الگوریتم برای تغییر سبد سرمایه گذاری شما استفاده می کنند ، به طور دوره ای خرید و فروش سرمایه گذاری ها را بر اساس اهداف مالی شخصی شما انجام می دهند. مشاوران Robo به طور معمول هزینه مدیریتی را پرداخت می کنند ، که مانند نسبت هزینه ، به عنوان درصدی ارائه می شود.

به عنوان مثال ، داشتن هزینه مدیریت سالانه 0. 25 ٪ به این معنی است که برای مدیریت 10،000 دلار سرمایه گذاری باید 25 دلار شرکت مشاور را پرداخت کنید. به خاطر داشته باشید که این هزینه در بالای نسبت هزینه ای که باید برای هر صندوق که در آن سرمایه گذاری کرده اید بپردازید.

پیشرو

حداقل واریز و مانده

حداقل الزامات سپرده و ترازو بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده ممکن است متفاوت باشد. 500 دلار حداقل سپرده برای حساب های سرمایه گذاری

هزینه

هزینه ممکن است بسته به وسیله نقلیه سرمایه گذاری انتخاب شده متفاوت باشد. هزینه حساب ، انتقال ، تجارت یا هزینه های کمیسیون (نسبت صندوق ممکن است اعمال شود). هزینه مشاوره مدیریت سالانه WealthFront 0. 25 ٪ از مانده حساب شما است

جایزه

هیچ یک

وسایل نقلیه سرمایه گذاری

گزینه های سرمایه گذاری

سهام ، اوراق بهادار ، ETF و پول نقد. کلاسهای دارایی اضافی به نمونه کارها شما شامل املاک و مستغلات ، منابع طبیعی و سهام سود سهام است

منابع آموزشی

برنامه ریزی مالی رایگان برای برنامه ریزی ، بازنشستگی و خانه داری ارائه می دهد

خط پایین

در حالی که سرمایه گذاری می تواند منبع بزرگی از درآمد منفعل باشد ، اگر از هزینه هایی که باید در این فرآیند پرداخت کنید ، آگاه باشید ، می توانید درآمد کمتری از آنچه فکر می کنید درآمد کسب کنید. این امر به آگاهی از نسبت هزینه ، که شامل کلیه هزینه های اداری ، بازاریابی و مدیریت است ، کمک می کند و در اصل نسبت هزینه های عملیاتی خالص صندوق به دارایی های خالص صندوق است.

وجوه مدیریت شده به طور معمول نسبت هزینه های بالاتری دارند زیرا سرمایه گذاران پتانسیل بازده بالاتری را پرداخت می کنند. در مقابل ، وجوه منفعلانه مدیریت شده مانند صندوق های مبادله ای از شاخص به طور معمول نسبت هزینه کمتری دارند زیرا فقط هدف آنها انجام و همچنین بازار کلی است.