درآمد منفعل در مقابل درآمد فعال: کدام یک برای ساختن ثروت بهترین است؟

در حالی که درآمد فعال در ازای زمان شما به دست می آید ، درآمد منفعل از داشتن دارایی های تولید کننده درآمد کسب می شود. داشتن هر دو یک راه عالی برای ایجاد ثروت است ، اما بسیاری از منابع درآمدی که به طور گسترده ای به عنوان "منفعل" فکر می کردند در واقع ممکن است تلاش قابل توجهی برای پیاده شدن از زمین انجام دهند.

هنگامی که من در مشاوره مدیریت کار کردم ، یکی از مسئولیت های من این بود که به شرکت من کمک کند تا در هنگام خواب راه هایی برای کسب درآمد داشته باشد. به عنوان یک مشاغل مشاوره ، جریان درآمد ما از فروش ساعات افرادی که در شرکت ما کار می کردند حاصل شد. اما برای رشد حاشیه هایمان ، می دانستیم که باید زمان خود را مقیاس کنیم. این جایی است که من برای اولین بار در مورد درآمد منفعل آموختم - مقدس مقدس دنیای تجارت.

اکنون که در دهه 30 ام هستم ، فکر می کنم چیزهای زیادی در مورد چگونگی هدایت جریان های فعال درآمد خود به فرصت های درآمد منفعل است. در اینجا مواردی وجود دارد که من در مورد درآمد فعال و منفعل در سفر ثروتمندی خود آموخته ام.

درآمد فعال چیست؟

درآمد فعال با تجارت وقت شما برای پول به دست می آید. بیشتر افراد در ابتدای مشاغل خود صرفاً در کسب درآمد فعال برای تأمین درآمد متمرکز هستند.

درآمد منفعل چیست؟

درآمد منفعل از دارایی های تولید کننده درآمد بدست می آید. کسی که درآمد منفعل دارد ، وقت خود را برای پول تجارت نمی کند. درعوض ، دارایی هایی که آنها در اختیار دارند ، بدون درگیری زیاد صاحب دارایی درآمد ایجاد می کنند.

با افزایش تأثیرگذار مالی و جنبش آتش سوزی ، یافتن راه هایی برای کسب درآمد منفعل به یک موضوع محبوب در جامعه مالی شخصی تبدیل شده است.

آیا واقعاً درآمد "منفعل" است؟

ایده کسب درآمد واقعاً منفعل شگفت انگیز به نظر می رسد ، درست است؟اما آنچه اغلب در مورد درآمد منفعل مورد بحث قرار نمی گیرد این است که مگر اینکه شما دارایی های تولید کننده درآمد منفعل را به ارث ببرید ، ایجاد جریان درآمد منفعل در واقع به مقدار قابل توجهی از کار فعال نیاز دارد.

کارآفرین مشهور آمریکایی گری واینچوک تا آنجا پیش رفته است که می گوید درآمد منفعل خارج از سرمایه گذاری و درآمد اجاره ای در بازار عمومی منفعل وجود ندارد.

من تمایل دارم که با گری موافق باشم که اصطلاح "منفعل" چیزی نادرست است. ایجاد درآمد منفعل هرگز واقعاً منفعل نیست. ناهار رایگان در مورد تحرک مالی وجود ندارد!

اما فکر کردن به درآمد به صورت فعال و غیرفعال ممکن است برای کسانی که وضعیت مالی فعلی خود را ارزیابی می کنند و استراتژی تولید ثروت خود را طراحی می کنند، مزایایی داشته باشد. به همین دلیل، تفاوت های گسترده بین جریان های درآمد فعال و غیرفعال و همچنین برجسته ترین راه های ایجاد درآمد فعال یا غیرفعال را شرح می دهم.

مزایا و معایب درآمد فعال

• به شما امکان می دهد مهارت یا تخصص خاصی را به طور مداوم توسعه دهید
• ممکن است تعامل اجتماعی و رفاقت مرتبط با یک محل کار سنتی را فراهم کند

• زمان را با پول معامله می کند
• زمان را از انجام کارهای دیگر می گیرد
• نمی توان پتانسیل درآمد را فراتر از محدودیت های زمانی مقیاس کرد
• می توان با نرخ های بالا مالیات گرفت

مزایا و معایب درآمد غیرفعال

• هنگام خواب، تعطیلات و غیره پول تولید می کند.
• زمان بیشتری را برای فعالیت های تفریحی آزاد می کند
• مشمول کسر مالیات بالقوه
• پتانسیل درآمد را فراتر از محدودیت های زمانی مقیاس می دهد
• نیازی به حضور فیزیکی در محل کار ندارد

• اغلب از شما نیاز دارد که ابتدا درآمد فعال ایجاد کنید
• ایجاد آن معمولا سخت تر از درآمد فعال است

انواع درآمد فعال

حقوق و دستمزد

ابتدایی ترین و واضح ترین شکل درآمد فعال حقوقی است که از یک شغل معمولی به دست می آورید. حقوق مبلغ ثابتی است که برای کار کردن در یک برنامه منظم مانند 9 تا 5 از دوشنبه تا جمعه دریافت می شود. در حالی که حقوق یک شکل ثابت از درآمد فعال است، می توان آن را در یک لحظه به دلیل اخراج یا کاهش نیرو حذف کرد. اکثر مردم از این نوع درآمد امرار معاش می کنند.

جوایز و کمیسیون

جوایز و پورسانت از دیگر اشکال درآمد فعال هستند. این نوع درآمد ثابت نیست و بر اساس نوع کار انجام شده می تواند به شدت متفاوت باشد. بسیاری از مشاغل می توانند یک پاداش یا عنصر کمیسیون به حقوق پایه اضافه کنند، در حالی که مشاغل دیگر می توانند 100٪ بر اساس کمیسیون باشند.

کارگزاران املاک و مستغلات، متخصصان فروش املاک تجاری و انواع دیگر فروشندگان در این دسته درآمد قرار می گیرند. مشاغل 100٪ مبتنی بر کمیسیون در مقایسه با موقعیت های حقوقی پتانسیل درآمد بالاتری دارند. با این حال، آنها همچنین بسیار رقابتی هستند و سودآوری آنها بر اساس اقتصاد، فصلی و عوامل دیگر در معرض فراز و نشیب است.

مشاوره و کار آزاد

هزینه های فریلنسینگ و مشاوره انواع دیگری از درآمدهای فعال هستند که می توانند 100٪ درآمد فرد را تشکیل دهند یا به عنوان یک چالش جانبی عمل کنند. کسانی که مهارت های ارزشمندی دارند و تقاضای بالایی دارند، اغلب می توانند کسب وکارهای جانبی ایجاد کنند و زمان خود را برای پروژه های کوتاه مدت خاص یا قراردادهای بلندمدت بفروشند. تا آگوست 2021، 57 میلیون فریلنسر در ایالات متحده مشغول به کار هستند که 10 میلیون نفر دیگر به شغل آزاد مشغول هستند.

با نگاهی به آینده، کسب وکارهای بیشتری متوجه می شوند که مایلند برای حمایت از ماموریت، رشد و درآمد خود، فریلنسرها را استخدام کنند.

فریلنسر یا مشاور بودن نیاز به روحیه کارآفرینی دارد، زیرا این نوع کار می تواند بسیار ناسازگار باشد و مستلزم ایجاد یک برند/شهرت قوی است. برخی از محبوب ترین انواع کار آزاد عبارتند از طراحی گرافیک، توسعه نرم افزار، کپی رایتینگ و عکاسی.

جبران حقوق صاحبان سهام

غرامت سهام نوعی پاداش است که در شرکت های دولتی یا خصوصی به افراد ارشد یا کارمندان با ارزش به ویژه داده می شود. انواع مختلف جبران خسارت سهام شامل سهام مستقیم، اختیار سهام و واحدهای سهام محدود (RSUs) است.

غیر معمول نیست که غرامت سهام بیشتر درآمد یک فرد را تشکیل دهد. به عنوان مثال، در سال 2020، 85 درصد از درآمد متوسط یک مدیر عامل، غرامت مربوط به سهام بود.

سود سرمایه

خرید و فروش انواع خاصی از دارایی ها، مانند سهام و املاک، می تواند سود سرمایه ای ایجاد کند اگر قیمت فروش دارایی بالاتر از قیمت خرید اصلی آن باشد. به عنوان مثال، ممکن است سهام یک شرکت را در حالی که قیمت سهام آن پایین است بخرید و سپس بعد از افزایش قیمت سهام، آن سهام را بفروشید. تفاوت بین قیمتی که پرداخت کردید و قیمتی که فروختید یک سود سرمایه است.

ایجاد سود سرمایه به عنوان وسیله ای برای کسب درآمد مستمر مستلزم مقدار قابل توجهی کار، تخصص و ریسک پذیری است. سودهای سرمایه نیز بسته به نحوه و زمان تولید، دارای روش های مالیاتی متفاوتی هستند.

اجاره ملک

فهرست کردن دارایی خود در سایت هایی مانند Airbnb می تواند به شما در کسب درآمد فعال کمک کند. در حالی که فهرست کردن ملک شما برای اجاره ممکن است نیاز به سرمایه گذاری قابل توجهی در زمان و انرژی نداشته باشد، اما منبع درآمدی برای تنظیم و فراموش کردن آن نیست.

مدیریت فعال فهرست های خود، برقراری ارتباط با اجاره کنندگان و نگهداری از ملک شما قطعاً نیازمند تلاش فعال است (مگر اینکه مدیر دارایی داشته باشید).

ورق زدن اجناس و مبلمان قدیمی

اخیراً افراد زیادی را در TikTok و Instagram دیده ام که با برداشتن مبلمان قدیمی یا شکسته، نوسازی و فروش آن ها برای کسب سود، کسب وکارهای جانبی می سازند. اگر دستی دارید و به طراحی علاقه دارید، با توجه به هزینه های کم راه اندازی، این می تواند راهی عالی برای کسب درآمد فعال باشد.

علاوه بر کسب درآمد از فروش مبلمان، پس از ایجاد مخاطب، می توانید شرکای برند را امضا کنید و محصولات آنها را در صفحات رسانه های اجتماعی خود به نمایش بگذارید تا درآمد بیشتری کسب کنید. در نهایت، این نوع کسب و کار راهی عالی برای کمک به بازیافت محصولات قدیمی است که در غیر این صورت دور ریخته می شدند.

انواع درآمد غیرفعال

بهره و سود سهام

سود حاصل از پس انداز شما می تواند از حساب های پس انداز با بازده بالا یا با سرمایه گذاری در سی دی یا اوراق قرضه ایجاد شود.

سود سهام به سهامداران شرکت های سهامی عام پرداخت می شود. همه شرکت ها سود سهام پرداخت نمی کنند و میزان سود پرداختی به طور قابل توجهی متفاوت است. در حالی که به دست آوردن سود سهام یک درآمد غیرفعال است، انتخاب سرمایه گذاری مناسب که سود سهام ایجاد می کند یک فرآیند بسیار فعال و زمان بر است.

در تجربه من، کسانی که به دنبال کسب سود سهام هستند معمولاً می توانند انتظار بازدهی 1 تا 5 درصدی داشته باشند.

درآمد اجاره

شما می توانید با سرمایه گذاری در املاک اجاره ای، املاک تجاری، تراست های سرمایه گذاری عمومی املاک و مستغلات یا پلتفرم های تامین مالی جمعی املاک و مستغلات، درآمد غیرفعالی از املاک و مستغلات کسب کنید. املاک و مستغلات مولد درآمد همچنین می توانند با کسر هزینه های استهلاک، هزینه های مدیریت دارایی، بیمه و سایر هزینه ها، مزایای مالیاتی را برای مالکان فراهم کنند.

اما همیشه یک عنصر فعال در سرمایه گذاری در املاک وجود دارد، مهم نیست در چه نوع املاک و مستغلاتی سرمایه گذاری می کنید. این شامل مدیریت املاک، برخورد با مستاجران، مدیریت روابط با وام دهندگان یا سرمایه گذاران، اطمینان از نگهداری، یا صرفاً انتخاب پروژه های املاک و مستغلات مناسب است. سرمایه گذاری در برخی از اشکال سرمایه گذاری املاک و مستغلات می تواند آنقدر وقت گیر شود که بسیاری از کارشناسان امور مالی شخصی این سوال را مطرح می کنند که آیا اصلاً می توان سرمایه گذاری در املاک و مستغلات را غیرفعال دانست.

وام دهی همتا به همتا (P2P).

وام دهی همتا به همتا سرمایه گذارانی را جذب کرده است که به دنبال جایگزینی برای نرخ های بهره پایین دائمی در حساب های پس انداز و بازده اوراق هستند. با وام های P2P، سرمایه گذاران وام های شخصی بدون وثیقه به دیگران می دهند و می توانند بازده بالایی کسب کنند.

در حالی که وام P2P در محبوبیت منفجر شده است (از Club Lending Club و Prosper دیدن کنید) ، این سرمایه گذاری ها بسیار خطرناک هستند. وام ها اغلب در برابر وثیقه ایمن نیستند ، بیمه نشده FDIC نیستند ، و پول سرمایه گذاری شده در وام P2P می تواند در مواقع استرس اقتصادی دسترسی به آن دشوار باشد.

محصول دیجیتال ، دوره آنلاین یا توسعه جامعه

ایجاد محصولات دیجیتالی ، دوره ها یا جوامع آنلاین می تواند یکی از بهترین راه های کسب درآمد منفعل باشد اگر می توانید مهارت ها و دانش خود را بسته بندی کرده و آن را به گروهی از مشتریان بفروشید. در عصر دیجیتال امروز ، هزینه های ایجاد یک دوره ، محصول دیجیتال یا جامعه هرگز پایین نبوده است و تمام آنچه شما واقعاً به آن نیاز دارید یک کامپیوتر و خلاقیت است.

در حالی که موارد زیادی وجود دارد که افراد روزمره میلیون ها دلار در محصولات دیجیتالی خود کسب می کنند ، فراموش نکنید که رسیدن به آن نقطه احتمالاً به کار زیادی نیاز دارد. نگه داشتن این نوع محصولات مرتبط و به روز پس از پرتاب نیز نیاز به زمان ، تلاش و توجه دارد ، به این معنی که لازم نیست محصول خود را به بازار عرضه کنید و تعامل جامعه را حفظ کنید.

اگر علاقه مند به شروع چنین چیزی هستید ، سیستم عامل هایی مانند Thinkific ، Teachible و Patreon همه گزینه های کشف هستند.

درآمد آگهی YouTube/Tiktok

من پس از برخورد با تأثیرگذار مالی گراهام استفان ، از چشم انداز درآمد در یوتیوب مجذوب شدم. کسب درآمد در YouTube یا Tik Tok به طور کلی برای ساختن مخاطبان کانال شما و کسب درآمد از طریق تبلیغات یا پیوندهای بازاریابی وابسته است. هنگامی که حضور شما با یک توده مهم روبرو شد ، هر ویدئویی که ایجاد می کنید این پتانسیل را دارد که به یک دارایی درآمدزایی تبدیل شود.

در سطح ، کسب درآمد در YouTube شگفت انگیز به نظر می رسد ، اما باز هم ، رسیدن به آنجا کار و فداکاری زیادی طول می کشد. به عنوان مثال ، گراهام ذکر کرده است که حداقل سه بار در هفته برای چند سال برای گرفتن کشش ، مجبور به ارسال فیلم شود. و غالباً مخاطبان ده ها هزار یا صدها هزار دنبال کننده را برای کسب هرگونه پول می گیرد.

اما پتانسیل زیادی برای کسب درآمد منفعل قابل توجهی از یوتیوب پس از ایجاد مخاطب وجود دارد. متوسط YouTuber می تواند 3 تا 5 دلار در هر 1000 بازدید ویدیویی ایجاد کند و YouTubers برتر می تواند سالانه میلیون ها نفر را ایجاد کند.

افکار نهایی

درآمد منفعل می تواند راهی عالی برای کسب درآمد بیشتر در هنگام کار به طور منظم 9 تا 5 باشد ، یا می تواند به طور کامل جریان (های) فعلی درآمد فعال شما را به طور کامل جایگزین کند.

با این حال ، وقتی صحبت از ثروت واقعی می شود ، بحث پیرامون درآمد فعال در مقابل منفعل ظریف تر است.

بر اساس یک مطالعه پنج ساله روی 233 فرد ثروتمند، یک موضوع مشترک بین آنها این بود که میلیونرهای خودساخته از منابع متعدد درآمد ایجاد می کردند. 65 درصد آنها سه جریان درآمد، 45 درصد چهار جریان درآمد و 29 درصد پنج جریان یا بیشتر درآمد داشتند.

این ارقام نشان می دهد که وقتی صحبت از ایجاد ثروت می شود، فقط اولویت دادن به درآمد غیرفعال در مقابل درآمد فعال نیست. بلکه در مورد ایجاد چندین جریان درآمد و افزایش زمان شما است.

من شخصاً چهار جریان درآمد دارم:

1. درآمد من از 9 تا 5
2. سود سرمایه سرمایه گذاری
3. سود سهام
4. کار آزاد

شما می توانید آن را به خلاقیت و آرزوهای خود بسپارید تا بفهمید کدام مجموعه از جریان های درآمد منفعل و فعال برای شما بهترین کار را دارد. اما به یاد داشته باشید، چه به دنبال ایجاد درآمد غیرفعال یا فعال باشید، ناهار رایگان وجود ندارد و هر منبع درآمدی که در نهایت منفعل شود، احتمالاً به عنوان یک فعالیت بسیار فعال شروع می شود.