انواع سرمایه گذاری: آنچه باید بدانید

افرادی که در حال آماده سازی برای سرمایه گذاری هستند ، نیاز به درک انواع مختلف سرمایه گذاری در دسترس دارند. انواع مختلف سرمایه گذاری وجود دارد که در دسته های گسترده ای قرار می گیرند ، از جمله موارد زیر:

• سهام
• اوراق قرضه
• صندوق های سرمایه گذاری
• گزینه ها
• حساب های بازنشستگی
• سرمایه گذاری های مالکیت
• سرمایه گذاری های جایگزینی

آمار سرمایه گذاری

آمار می تواند به نشان دادن جنبه های مهم در مورد انواع سرمایه گذاری کمک کند. علیرغم رکود بزرگ و تصادفات و تصحیح بی شماری ، بازار سهام طی هفت دهه گذشته 1100 برابر افزایش یافته است. هنگامی که از کارگران سؤال شد که چقدر برای بازنشستگی پس انداز کرده اند ، بیش از نیمی گزارش دادند که کمتر از 25000 دلار جمع آوری کرده اند.

به عنوان مثال ، صندوق های فهرست ، سرمایه گذاری هایی هستند که اغلب از صندوق های متقابل به طور فعال مدیریت می کنند. 80 درصد از صندوق های بزرگ در طی یک دوره 10 ساله از S& P 500 فراتر رفته است. سرانجام ، سهام سود سهام به طور متوسط 4 درصد بازده بالاتر دارند. اگر سود سهام خود را دوباره سرمایه گذاری کنید ، سرمایه گذاری های شما این فرصت را دارند که خیلی سریعتر رشد کنند.

مهمترین چیزها از این آمار این است که شما باید در اسرع وقت پس انداز کنید و در مورد انواع سرمایه گذاری هایی که انتخاب می کنید خاص باشید. همچنین ایده خوبی است که از تجارت روز فعال خودداری کنید و سعی کنید از واکنش های عاطفی به نوسانات در بازار جلوگیری کنید.

برخی از استراتژی های سرمایه گذاری و گزینه های سرمایه گذاری چیست؟

داشتن یک استراتژی سرمایه گذاری از اهمیت زیادی برخوردار است زیرا می تواند به عنوان راهنمای شما در هنگام ساخت نمونه کارها خود خدمت کند. در حالی که استراتژی های سرمایه گذاری زیادی در آنجا وجود دارد ، چند استراتژی محبوب شامل موارد زیر است:

• سرمایه گذاری ارزش یا یافتن سهام کم ارزش و خرید آنها
• سرمایه گذاری رشد یا جستجو برای شرکت ها برای سرمایه گذاری در آن رشد بالاتر از متوسط
• سرمایه گذاری درآمدی یا انتخاب سرمایه گذاری هایی که با گذشت زمان در یک برنامه منظم پول می پردازند
• سرمایه گذاری درپوش کوچک یا خرید سهام در شرکت هایی که دارای بازار کوچکتر هستند

سرمایه گذاری ارزش توسط وارن بافت محبوب شد و نیاز به درک صحیح از اصول شرکتها دارد. سرمایه گذاری رشد شامل برخی تحقیقات است و به دنبال شرکت هایی است که نشانه هایی از رشد بالاتر از متوسط را نشان می دهد.

سرمایه گذاری درآمدی در حال خرید اوراق بهادار است که بازده منظم را در یک برنامه می پردازند ، از جمله گزینه های سرمایه گذاری مانند اوراق قرضه ، صندوق های مبادله ای ، سهام که سود سهام ، REIT و صندوق های متقابل را پرداخت می کنند. سرمایه گذاری درپوش کوچک یک استراتژی است که ریسک بالاتری دارد زیرا شما در شرکت های کوچکتر سرمایه گذاری می کنید که تمایل به نوسانات بیشتری دارند.

انواع سرمایه گذاری و جوانب مثبت و منفی آنها

اکنون که شما یک ایده کلی در مورد برخی از استراتژی های مختلف سرمایه گذاری دارید ، خوب است که به برخی از گزینه های سرمایه گذاری و انواع سرمایه گذاری های موجود نگاه کنید. هر یک از این نوع سرمایه گذاری ها دارای جوانب مثبت و منفی هستند و درک آنچه در آنها وجود دارد می تواند به شما در راهنمایی روند تصمیم گیری در هنگام انتخاب گزینه های سرمایه گذاری خود کمک کند.

سهام شما: دو دسته

وقتی در مورد سهام خود و آنچه باید انتخاب کنید فکر می کنید ، دو نوع سرمایه گذاری اصلی در این دسته از گزینه های سرمایه گذاری وجود دارد ، از جمله سهام مشترک و ترجیحی. سهام مشترک سهام شرکت هایی است که حق رای را در جلسات سهامداران در اختیار شما قرار می دهد.

اگر این نوع سرمایه گذاری ها را برای سهام خود انتخاب می کنید ، می توانید از طریق سود سهام و افزایش قیمت سهام سود کسب کنید. سود سهام متفاوت خواهد بود و سهامداران مشترک آخرین کسانی هستند که در صورت ورشکستگی شرکت ها سرمایه گذاری های خود را جبران می کنند.

سهام ترجیحی به روشی متفاوت کار می کنند. آنها همچنین سهام یک شرکت هستند ، اما سود سهام را به مبلغ از پیش تعیین شده پرداخت می کنند. اگر شما یک سهامدار ارجح هستید ، ممکن است حق رأی نداشته باشید.

با این حال ، در صورت اعلام ورشکستگی ، نسبت به سهامداران مشترک در شرکت اولویت خواهید داشت. سود سهام که به سهامداران ترجیحی پرداخت می شود ، عموماً بزرگتر از سود سهام است که به سهامداران مشترک پرداخت می شود.

اوراق قرضه

اوراق قرضه اوراق بهادار هستند که انواع سرمایه گذاری در معرض خطر کمتری به حساب می آیند ، اما ریسک بر اساس مشخصات اعتبار صادرکننده اوراق متفاوت است. آنها به دیگران اجازه می دهند پول از شما وام بگیرند. اوراق قرضه نرخ بهره ثابت را به شما می پردازد و بدهی که توسط دولت یا نهاد شرکت به شما بدهکار است ، هنگام بلوغ امنیتی شما بازپرداخت می شود. چندین نوع اوراق قرضه وجود دارد ، از جمله موارد زیر:

• شرکت - اوراق بهادار که توسط شرکت ها برای جمع آوری پول برای تأمین اعتبار صادر می شود
• شهرداری - اوراق بهادار که توسط دولت های شهری برای جمع آوری پول برای پروژه ها صادر می شود
• اوراق بهادار خزانه داری ایالات متحده-اوراق بهادار بدهی با سررسید طولانی مدت بیش از 10 سال
• اوراق بهادار پس انداز ایالات متحده-اوراق قرضه بلند مدت ایالات متحده با ریسک نسبتاً کمی

صندوق های سرمایه گذاری

چندین نوع سرمایه گذاری مختلف در دسته صندوق ها ، از جمله صندوق های متقابل ، مبادله ای و شاخص وجود دارد. هر یک از این گزینه های مختلف سرمایه گذاری دارای مزایا و معایب خاص خود هستند.

وجوه متقابل وجوهی است که شما در بسیاری از شرکت های مختلف به طور همزمان سرمایه گذاری می کنید. این نوع وجوه به شما کمک می کند تا با سرمایه گذاری در سهام در یک شرکت واحد یا تعداد محدودی از شرکت ها ، خطرات را که با آن روبرو هستید ، کاهش دهید. این وجوه ممکن است شامل سرمایه گذاری در شرکت های بزرگ و پایدار و همچنین مشاغل جدیدتر باشد که به سرعت در حال رشد هستند.

این وجوه توسط یک تیم اداره می شود و شما کنترل خود را به تیم مدیران پول واگذار می کنید. برخی از صندوق ها هزینه های همه خریدها را پرداخت می کنند و بیشتر هزینه های سالانه را پرداخت می کنند.

یک صندوق مبدل مبادله نیز به عنوان ETF شناخته می شود. ETF انواع سرمایه گذاری هایی هستند که گروهی از سهام هستند و به شما امکان می دهند پول خود را جمع کنید. سهام ETF مانند سایر انواع سهام در بازار تجارت می کند. به طور کلی هیچ مدیر درگیر نیست ، بنابراین این وجوه هزینه های کمتری دارند و به شما امکان می دهند به راحتی و مکرر تجارت کنید.

صندوق های فهرست سرمایه گذاری هایی هستند که برای ردیابی یک کلاس دارایی خاص قرار دارند. نمونه کارها صندوق شاخص برای ردیابی شاخص های مختلف مانند S& P 500 ساخته شده است. این صندوق ها در معرض بازار و هزینه های پایین تر قرار می گیرند و انواع سرمایه گذاری منفعل هستند.

گزینه های سهام

گزینه های سهام در واقع سرمایه گذاری در اوراق بهادار سهام نیستند. در عوض ، آنها قراردادهایی هستند که به شما امکان می دهند گزینه خرید یا فروش سهام را با قیمت مشخص در یک تاریخ خاص اعمال کنید.

هنگام خرید گزینه ای ، در حال خرید قرارداد برای انتخاب خرید یا فروش هستید. شما می توانید قرارداد خود را انجام دهید یا تصمیم بگیرید که منقضی شود. مردم با دریافت قیمت ثابت که می توانند در آن بخرند یا بفروشند و شرط بندی کنند که اوراق بهادار یا ارزش خود را افزایش می دهد یا در تاریخ مشخص کاهش می یابد ، با این نوع سرمایه گذاری ها درآمد کسب می کنند.

بازنشستگی

حساب های بازنشستگی گزینه های سرمایه گذاری دیگری هستند که می توانند به شما در صرفه جویی در هزینه برای هنگام بازنشستگی در مدت زمان طولانی کمک کنند. برخی از این حسابها با پرداخت مالیات و به شما امکان می دهند تا به صورت پیش از مالیات مشارکت داشته باشید در حالی که برخی دیگر به شما امکان می دهند پس از مالیات کمک مالی انجام دهید و سپس در بازنشستگی که بدون مالیات است ، برداشت کنید. دو دسته اصلی حساب بازنشستگی شامل 401 حساب (k) و IRAS است. انواع مختلفی از IRA ها وجود دارد ، از جمله موارد زیر:

• IRA های سنتی
• سپتامبر ایرس
• IRA های ساده
• Roth IRAs
• IRA های ارثی

یک حساب 401 (k) یک طرح با حمایت کارفرما است که به شما امکان می دهد بر اساس مالیات قبل از مالیات، پول خود را کمک کنید. 401(k) در مقابل IRA محدودیت های سهم سالانه بالاتری دارد. شما می توانید تا 19000 دلار در سال از طریق تعویق حقوق خود کمک کنید. کارفرمای شما می تواند انتخاب کند که کمک های مشابه را ارائه دهد یا از آنها صرف نظر کند. اگر بیش از 50 سال سن دارید، مجاز به پرداخت 6000 دلار اضافی در سال برای مجموع 25000 دلار هستید.

IRA ها حساب های بازنشستگی فردی هستند که می توانید به تنهایی ایجاد کنید. دو نوع اصلی IRA شامل حساب های Roth و حساب های سنتی است. حساب های سنتی و روث هر دو دارای محدودیت مشارکت سالانه 6000 دلار در سال اگر شما کمتر از 50 سال دارید و 7000 دلار در سال اگر 50 سال یا بیشتر دارید، دارند.

وقتی IRA سنتی را در مقابل 401(k) مقایسه می کنید، هر دو نوع حساب به شما امکان می دهند که بر مبنای پیش از مالیات، مشارکت داشته باشید. این به شما امکان می دهد تا زمانی که بازنشسته شوید، پول شما به تعویق افتاده مالیاتی افزایش یابد. با این حال، IRA در مقابل 401(k) ممکن است گزینه های سرمایه گذاری بیشتری را به شما ارائه دهد. 401(k) در مقابل IRA ممکن است گزینه های سرمایه گذاری محدودی را برای انتخاب ارائه دهد.

هر دو 401(k) و IRA سنتی پس از رسیدن به سن 70 1/2 به حداقل توزیع نیاز دارند. همچنین اگر قبل از رسیدن به سن 59 1/2 سال برداشت را انجام دهید و پس از بازنشستگی مالیات بر برداشت های خود را بپردازید، باید جریمه های برداشت زودهنگام بپردازید.

Roth IRA متفاوت است زیرا شما پس از کسر مالیات مشارکت می کنید. پول شما بدون مالیات افزایش می یابد و حداقل توزیع لازم وجود ندارد. با Roth، می توانید تا زمانی که بخواهید مشارکت کنید، در حالی که نمی توانید پس از رسیدن به سن 70 1/2 به مشارکت در یک حساب سنتی یا 401(k) ادامه دهید.

مالکیت - سرمایه گذاری املاک و مستغلات و خانه

برخی از افراد سرمایه گذاری در ملکی مانند املاک و مستغلات و خانه های خود را انتخاب می کنند. مالکیت املاک و مستغلات ممکن است شامل خرید خانه هایی برای تعمیر و تعویض یا اجاره ای باشد که می توانید به دیگران اجاره دهید.

وقتی خانه یا ملکی را برای اجاره یا فروش می خرید، سرمایه گذاری است. با این حال، نباید خانه خود را یک سرمایه گذاری در نظر بگیرید. در عوض، نیاز شما به سرپناه را برآورده می کند و نباید به عنوان چیزی که انتظار دارید سود کسب کنید، تلقی شود.

سرمایه گذاری های جایگزینی

دسته نهایی سرمایه گذاری ها، سرمایه گذاری های جایگزین است. این موارد شامل موارد زیر است:

• سهام REIT
• کالاها و معاملات آتی
• فلزات گرانبها
• صندوق های تامینی و سهام خصوصی

تراست های سرمایه گذاری املاک و مستغلات یا REIT شرکت هایی هستند که در املاک و مستغلات سرمایه گذاری می کنند که در انواع مختلف بخش های دارایی درآمد ایجاد می کند. برای واجد شرایط شدن به عنوان یک تراست سرمایه گذاری املاک و مستغلات، یک شرکت باید چندین الزام را برآورده کند. تراست سرمایه گذاری املاک و مستغلات در بورس اوراق بهادار معامله می شود.

کالاها به شما امکان می دهند در محصولات و مواد قابل خرید و فروش مانند قهوه، سایر محصولات کشاورزی، طلا، نقره و غیره سرمایه گذاری کنید. چهار روش برای نحوه سرمایه گذاری در کالاها وجود دارد که شامل موارد زیر است:

• سرمایه گذاری های مستقیم
• قراردادهای آتی کالا
• خرید سهام شرکت هایی که یک کالا را تولید می کنند
• خرید سهام یک صندوق مبادله ای که در کالاها سرمایه گذاری می کند

سرمایه گذاری در کالاها می تواند نیازمند آموزش باشد، اما انجام این کار می تواند تأثیر مثبتی بر بازده شما داشته باشد.

صندوق های تامینی تقریباً در هر چیزی از جمله ارزها، املاک و مستغلات، زمین، اوراق مشتقه و سایر سرمایه گذاری ها می توانند سرمایه گذاری کنند. معمولاً یک صندوق تامینی در تلاش برای افزایش بازده خود به پول قرض گرفته شده متکی است.

سهام خصوصی به سرمایه گذاری در شرکت های خصوصی مانند استارت آپ ها اشاره دارد. وجوه در شرکت های سهام خصوصی سرمایه گذاری می شود که پول را در شرکت های خصوصی سرمایه گذاری می کنند که به اعتقاد آنها امیدوارکننده هستند. زیر مجموعه ای از این دسته، سهام خصوصی املاک و مستغلات است. این شامل سرمایه گذاری های تلفیقی در ملک می شود.

فلزات گرانبها مانند طلا، نقره، پلاتین و پالادیوم همگی می توانند به عنوان سرمایه گذاری جایگزین عمل کنند. می توانید اوراق قرضه طلا یا سهام طلا خریداری کنید. علاوه بر اوراق قرضه و سهام طلا، با خرید شمش می توانید در طلا و سایر فلزات گرانبها نیز سرمایه گذاری کنید.

شما همچنین می توانید برای تنوع بیشتر در یک ETF فلزات گرانبها سرمایه گذاری کنید. صرف نظر از اینکه شما مستقیماً در فلزات سرمایه گذاری می کنید یا در ETF فلزات گرانبها سرمایه گذاری می کنید، ارزش این نوع سرمایه گذاری ها در مواقع نامشخص افزایش می یابد و زمانی که ثبات بیشتری دارند کاهش می یابد.

پورتفولیو و استراتژی تنوع

پورتفولیو چیست؟پرتفوی شما اوراق بهادار و سرمایه گذاری های مختلفی است که برای دستیابی به اهداف و استراتژی های سرمایه گذاری خود انتخاب کرده اید. پورتفولیوی شما شامل انواع مختلفی از طبقات دارایی است.

دارایی ها چیست؟دارایی های شما همان سرمایه گذاری های فردی است که انتخاب کرده اید. دارایی هایی که انتخاب می کنید مهم هستند و باید به دقت مورد بررسی قرار گیرند تا بتوانید درآمد خود را به حداکثر برسانید. بهترین کار برای شما این است که استراتژی متنوع سازی را انتخاب کنید که بتواند درآمد شما را بدون تنوع بیش از حد به حداکثر برساند.

برنامه مالی و استراتژی کلی

برای شما مهم است که با نوشتن برنامه مالی کلی خود و تعیین استراتژی که می خواهید دنبال کنید ، سفر خود را به سمت رسیدن به اهداف مالی خود آغاز کنید. برنامه مالی و استراتژی سرمایه گذاری شما باید به عنوان راهنمایی برای ایجاد نمونه کارها شما باشد.

اگر برنامه خوبی دارید و قادر به جلوگیری از واکنش های عاطفی هستید ، می توانید از طریق سرمایه گذاری های خود درآمد قابل توجهی را درک کنید. برای شما مهم است که حداقل سالانه برنامه و استراتژی خود را مرور کنید تا بتوانید در جایی که ممکن است به آنها نیاز داشته باشید ، اصلاحاتی انجام دهید.

چگونه می توان با سرمایه گذاری متنوع شد

روش های مختلفی برای متنوع سازی با سرمایه گذاری های شما وجود دارد ، از جمله موارد زیر:

• پول خود را در چندین سرمایه گذاری گسترش دهید
• در مورد سرمایه گذاری در صندوق های سهام و اوراق قرضه فکر کنید
• ساخت و ساز را با میانگین هزینه دلار ادامه دهید
• خرید و نگه دارید ، اما همچنین می دانید چه زمانی باید خروج کنید
• مراقب کمیسیون ها باشید

چگونه سرمایه گذاری با پلت فرم سرمایه گذاری مالی M1 کار می کند

M1 Finance شرکتی است که یک بستر سرمایه گذاری هوشمند را ارائه می دهد. این شرکت تخصص نوآورانه را به همراه فناوری پیشرفته برای کمک به خودکار سازی فرایند سرمایه گذاری ترکیب می کند. شما می توانید از طیف گسترده ای از اوراق بهادار و انواع مختلف حساب انتخاب کنید.

M1 Finance به شما امکان می دهد سرمایه گذاری های خود را انتخاب کنید یا نمونه کارها را انتخاب کنید که توسط کارشناسان ایجاد شده است. شما می توانید درصدی را که می خواهید به هر سرمایه گذاری در نمونه کارها خود اختصاص دهید ، تصمیم بگیرید و به عقب نشسته و تماشای رشد آنها را ببینید. انتقال صندوق های اتوماتیک می تواند تنظیم شود تا بتوانید وسوسه داشتن پول را در دسترس خود قرار دهید که در غیر این صورت ممکن است هزینه کنید.

مزایای مالی M1

امور مالی M1 کمیسیون یا هزینه مدیریت را پرداخت نمی کند. این به پول شما امکان می دهد حتی بیشتر رشد کند. شما می توانید از دسترسی و همچنین امکان انتخاب انواع حساب و سرمایه گذاری هایی که اهداف شما را برآورده می کنند ، لذت ببرید.