طرح سرمایه گذاری پس انداز کارکنان (ESIP)

کلاهبرداری های تلفنی در حال افزایش است و علیه مشتریان دارای حساب های فیدلیتی انجام می شود که منجر به کلاهبرداری می شود. درباره این هشدار کلاهبرداری و کارهایی که می توانید برای ایمن نگه داشتن حساب خود در برابر مجرمان سایبری انجام دهید، بیشتر بیاموزید.

در شورون شما نه یک، بلکه دو طرح تحت حمایت کارفرما دارید - طرح بازنشستگی شورون (CRP) و طرح سرمایه گذاری پس انداز کارکنان (ESIP) - که به شما کمک می کند برای دوران بازنشستگی پس انداز کنید. طرح سرمایه گذاری پس انداز کارکنان (ESIP) یک طرح مشارکت تعریف شده (401(k)) است. شما در برنامه پس انداز برای آینده خود مشارکت می کنید.

• برای شرکت در این مزایا باید ثبت نام کنید. شما می توانید در هر زمان ثبت نام کنید.
• شما در هر دوره پرداخت مبلغی را برای کمک از چک حقوق خود انتخاب می کنید و شورون بخشی از مشارکت شما را مطابقت می دهد.
• اگر برای یک شرکت شرکت کننده کار می کنید و در لیست حقوق و دستمزد ایالات متحده به شما پرداخت می شود، بلافاصله واجد شرایط شرکت در ESIP هستید.
• شما می توانید به صورت پیش از مالیات، پس از کسر مالیات یا راث، یا هر ترکیبی از این سه، مشروط به محدودیت های خاص IRS مشارکت کنید.
• شما با انتخاب از میان گزینه های سرمایه گذاری طرح تصمیم می گیرید که چگونه پول را در حساب(های) خود سرمایه گذاری کنید.
• شما همیشه 100 درصد مشمول مشارکت های خود، مشارکت های مشابه شرکت و همه بازده سرمایه گذاری مرتبط هستید. این به این معنی است که می توانید پس انداز خود را هنگام خروج با خود ببرید.
• ممکن است بتوانید مزایای برنامه بازنشستگی واجد شرایط یک کارفرمای قبلی یا یک حساب بازنشستگی فردی را به ESIP منتقل کنید.
• ذینفع شما واجد شرایط دریافت ارزش کامل ESIP شما پس از مرگ شما است.

برای جزئیات بیشتر ESIP، اسناد طرح، ابزارها و منابع، بخش(های) زیر را ببینید.

پرداخت پایه و متغیر

• به Fidelity NetBenefits وارد شوید

محدودیت های IRS و Plan را مشاهده کنید، بیاموزید که چگونه CIP با کسرهای ESIP خود کار می کند، و برای تصمیم گیری در مورد میزان مشارکت و نحوه تغییر کمک های خود کمک بگیرید.

Fidelity راهنمای برنامه ریزی مالی و بازنشستگی، ابزارها و منابعی را ارائه می دهد که می تواند به شما در ساختن آینده مالی خود کمک کند.

نکات برجسته طرح

واجد شرایط بودن و ثبت نام

اگر برای یک شرکت شرکت کننده کار می کنید و در لیست حقوق و دستمزد ایالات متحده به شما پرداخت می شود، بلافاصله واجد شرایط شرکت در ESIP هستید.

• برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد افرادی که واجد شرایط شرکت هستند، به شرح طرح خلاصه ESIP مراجعه کنید.
• برای شرکت باید ثبت نام کنید؛شما می توانید در هر زمان ثبت نام کنیدبا ثبت نام شروع کنید.

مشارکت های کارکنان

شما می توانید از 1 درصد تا 75 درصد از دستمزد معمولی خود را به صورت پیش از مالیات، پس از مالیات سنتی یا Roth 401(k) یا هر ترکیبی از این سه، مشروط به محدودیت های IRS خاص، مشارکت دهید. شما همیشه 100 درصد متعهد به مشارکت خود هستید. این بدان معناست که پول مال شماست و می توانید آن را با خود به هنگام خروج از شرکت ببرید.

• مشارکت های قبل از مالیات، درآمد مشمول مالیات فعلی شما را کاهش می دهد. شما هیچ مالیات بر درآمد فدرال و در بیشتر موارد، هیچ مالیات بر درآمد ایالتی یا محلی برای مبلغی که کمک می کنید و هر گونه درآمد مرتبط تا زمانی که توزیع نشود، پرداخت نمی کنید.
• مشارکت های سنتی پس از مالیات، درآمد مشمول مالیات فعلی شما را کاهش نمی دهد، اما زمانی که در آینده بین شما توزیع شود، مشمول مالیات نمی شود. با این حال، درآمدهای مرتبط با مشارکت های سنتی پس از مالیات، هنگام توزیع مشمول مالیات خواهند بود.
• مشارکت های Roth 401 (k) مانند مشارکت های سنتی پس از مالیات است. اما تا زمانی که شما حداقل 59 ½ سال دارید و حساب Roth 401(k) را برای حداقل پنج سال در زمان توزیع حفظ کرده باشید، هنگام توزیع مشمول مالیات نیست.

به خاطر داشته باشید که در مجموع مشارکت های پیش از مالیات و Roth 401(k) در طول یک سال، محدودیت هایی وجود دارد، از جمله مواردی که در برنامه کارفرمای دیگری اعمال می کنید. IRS همچنین مشارکت های ترکیبی قبل از مالیات، سنتی پس از مالیات، Roth و مشارکت های شرکت را به ESIP هر سال محدود می کند. محدودیت های سالانه IRS را مشاهده کنید.

مشارکت های شرکت

شورون از انتخاب شما برای صرفه جویی پشتیبانی می کند - و به شما کمک می کند حتی بیشتر پس انداز کنید - با تطبیق درصدی از مشارکت های شما. شما فوراً در اختیار مشارکت های مشابه شورون قرار می گیرید. این بدان معناست که شما صاحب 100 درصد آن پول هستید و می توانید آن را با خود به هنگام ترک شرکت ببرید.

• اگر شما 2 درصد از دستمزد معمولی خود را کمک کنید، شورون مبلغی معادل 8 درصد از دستمزد معمولی شما را به شما کمک می کند.
• اگر 1 درصد از دستمزد معمولی خود را به شما کمک کنید، شورون مبلغی معادل 4 درصد از دستمزد معمولی شما را کمک می کند.

تطابق شرکت به همان روشی که سهم حقوق و دستمزد معمولی شما سرمایه گذاری می شود.

افزایش سهم خودکار

این طرح یک گزینه افزایش خودکار مشارکت ارائه می دهد که به شما امکان می دهد افزایش های آینده را در میزان درصدی که مشارکت می کنید برنامه ریزی کنید.

• شما نرخ سهم هدف و افزایش سالانه را انتخاب می کنید.
• شما زمانی را در طول سال انتخاب می کنید که افزایش خودکار شما اتفاق بیفتد.
• افزایش سالانه تا زمانی که انتخابات خود را متوقف کنید یا تغییر دهید ادامه خواهد داشت.
• شما نمی توانید برای افزایش سهم سالانه خود محدود یا کلاه تعیین کنید. این بدان معناست که شما باید خودتان را رصد کنید و به حساب خود دسترسی پیدا کنید تا هنگام رسیدن به هدف خود ، افزایش را متوقف کنید.
• صرف نظر از نرخ سهم شما ، در صورت رسیدن به حد سالانه IRS در طول سال یا اگر به محدوده برنامه 75 درصد از دستمزد خود برسید ، بلافاصله متوقف می شود.

• اگر می خواهید پس انداز خود را از 8 درصد به 14 درصد افزایش دهید ، می توانید نرخ سهم خود را برای افزایش خودکار 2 درصد در سال برنامه ریزی کنید.
• بعد از سه سال ، شما به هدف 14 درصد خود می رسید که در آن زمان باید به حساب خود وارد شوید و افزایش خودکار سالانه را متوقف کنید.

برای ثبت نام در گزینه افزایش سهم خودکار ، به NetBeneFits وارد شوید و مبلغ سهم را انتخاب کنید یا با مرکز خدمات HR تماس بگیرید و گزینه منو را برای ESIP برای گفتگو با Fidelity انتخاب کنید.

بازپرداخت

اگر در یک حساب بازنشستگی واجد شرایط دیگر ، مانند حساب بازنشستگی فردی (IRA) یا یک برنامه تحت حمایت کارفرما ، پس انداز بازنشستگی داشته باشید ، ممکن است بتوانید آن پس انداز را به ESIP برسانید. وجوه از Roth IRA ممکن است به ESIP منتقل نشود. هنگامی که شورون را ترک می کنید ، اگر تصمیم به دریافت حقوق بازنشستگی خود به عنوان مبلغی گرفتید ، می توانید آن را به حساب ESIP خود بپیچید.

برای ورود به برنامه ، باید از قبل تعادل داشته باشید یا واجد شرایط ثبت نام در ESIP باشید. برای راهنمایی در مورد نحوه تکمیل یک چرخش به ESIP ، به NetBeneFits وارد شوید و Rollovers را انتخاب کنید یا با مرکز خدمات HR تماس بگیرید و گزینه منو را برای ESIP برای گفتگو با وفاداری انتخاب کنید.

وام

در حالی که این طرح برای کمک به شما در سرمایه گذاری طولانی مدت در نظر گرفته شده است ، ممکن است از حساب خود وام بگیرید و آن را با بهره بازپرداخت کنید. موارد زیر برخی از مقررات کلیدی وام است:

• حداقل مبلغ: 1000 دلار
• حداکثر مبلغ: نمی تواند از حداقل 1) 50 درصد از کل حساب حساب واگذار شده شما ، کمتر باشد ، کمتر از مانده وام های برجسته. 2) 50،000 دلار ، بالاترین مانده وام (های) برجسته شما از کلیه برنامه های واجد شرایط طی 12 ماه گذشته ؛یا 3) ارزش حساب (های) استفاده شده برای تأمین اعتبار وام.
• حداکثر تعداد وام در هر زمان: 2*
• مدت انتظار برای درخواست وام دیگر: 30 روز پس از بازپرداخت وام قبلی.
• بازپرداخت: تا پنج سال برای وام عمومی. حداکثر 25 سال برای وام اصلی اقامت.
• هزینه درخواست: 50 دلار در هر وام ، غیرقابل برگشت.

ممکن است چندین دوره پرداخت برای اولین پرداخت وام شما از چک شما کسر شود. نامه تأیید وام شما شامل تاریخ تخمین زده شده برای اولین و نهایی پرداخت شما خواهد بود.

برای کسب اطلاعات بیشتر ، به NetBeneFits وارد شوید و وام یا برداشت را انتخاب کنید یا با مرکز خدمات HR تماس بگیرید و گزینه منو را برای ESIP انتخاب کنید تا با وفاداری صحبت کند.

* در تاریخ 1 ژانویه 2018 ، حداکثر تعداد وام از سه به دو کاهش یافت. اگر قبلاً قبل از اول ژانویه 2018 سه وام داشته اید ، برای رعایت حداکثر دو وام جدید ، نیازی به پرداخت یکی از آنها ندارید.

برداشت

کارمندان شورون ممکن است فقط در شرایط خاصی پول را پس بگیرند.

برداشت 59 ساله. پس از رسیدن به سن 59 سالگی ، می توانید از ESIP خود برداشت کنید.

برداشت ناتوانی. اگر ادعای شما برای کل مزایای معلولیت تحت برنامه معلولیت بلند مدت شرکت تصویب شده است ، می توانید پول را از ESIP خود پس بگیرید.

برداشت های سختی. شما می توانید از ESIP خود برای یک مشکلات جدی مالی ، از جمله:

• خرید یک اقامتگاه اصلی.
• هزینه های پزشکی غیرقابل استفاده.
• شهریه و شهریه برای آموزش پس از دوره دوم.
• پیشگیری از اخراج یا سلب مالکیت وام.
• هزینه های تشییع جنازه برای یکی از اعضای خانواده.
• هزینه های ترمیم خسارت به محل اقامت اصلی شما.
• قبل از عقب نشینی سختی ، ابتدا باید گزینه های دیگر از جمله وام را از بین ببرید.

عقب نشینی وظیفه نظامی. شما می توانید پس از 29 روز در انجام وظیفه نظامی فعال ، از حساب کارکنان خود قبل از مالیات و روث به صورت حرفه ای برداشت کنید.

پیامدهای مالیاتی: شما مسئولیت پرداخت مالیات های فدرال ، ایالتی ، محلی یا خارجی را برای توزیع یا برداشت از حساب های قبل از مالیات بر عهده خواهید داشت. توزیع یا برداشت درآمد Roth 401 (k) معمولاً نیز مشمول مالیات می شود مگر اینکه سهم اولیه Roth بیش از پنج سال پیش انجام شود و شما حداقل 59 سال سن دارید. برداشت زودهنگام ممکن است مشمول مالیات مجازات فدرال 10 درصد باشد. تا آنجا که طبق قانون لازم است ، وفاداری باعث می شود که از اهداف مالیاتی خودداری کند.

برای کسب اطلاعات بیشتر ، به NetBeneFits وارد شوید و وام یا برداشت را انتخاب کنید یا با مرکز خدمات HR تماس بگیرید و گزینه منو را برای ESIP انتخاب کنید تا با وفاداری صحبت کند.

گزینه های توزیع

هنگامی که بازنشسته می شوید یا کار خود را برای شرکت متوقف می کنید ، به طور کلی می توانید توزیع حساب خود را دریافت کنید. شما می توانید تصمیم بگیرید که با مانده حساب خود از گزینه های زیر چه کاری انجام دهید:

• پول خود را در این برنامه بگذارید ، تا زمانی که تعادل شما بیش از 1000 دلار باشد. با این حال ، شما باید هنگام رسیدن به سن 72 سالگی ، حداقل توزیع های مورد نیاز را شروع کنید (اگر قبل از 1 ژانویه 2020 به سن 70 سالگی رسیدید).
• تعادل خود را به برنامه IRA یا یک کارفرمای دیگر تبدیل کنید. ممکن است لازم باشد که دارایی های خود را بر اساس کمک های قبل از مالیات ، پس از مالیات سنتی و Roth 401 (k) به وسایل نقلیه جداگانه بپیچید. قبل از تصمیم گیری در مورد بازگرداندن دارایی های خود ، باید گزینه های سرمایه گذاری ، هزینه های اداری و هزینه های سرمایه گذاری حساب یا برنامه جدید را در نظر بگیرید.
• پرداخت قسط ثابت را دریافت کنید.
• توزیع جزئی یا پرداخت مبلغی را دریافت کنید.

توجه: قوانین ویژه بر مالیات توزیع از صندوق های سهام شورون شما حاکم است. برای اطلاعات بیشتر:

• بررسی توزیع سهام شرکت
• با تماس با مرکز خدمات HR و انتخاب گزینه منو برای ESIP با Fidelity صحبت کنید.

پیامدهای مالیاتی: شما مسئولیت پرداخت مالیات های فدرال ، ایالتی ، محلی یا خارجی را برای توزیع یا برداشت از حساب های قبل از مالیات بر عهده خواهید داشت. توزیع یا برداشت درآمد Roth 401 (k) معمولاً نیز مشمول مالیات می شود مگر اینکه سهم اولیه Roth بیش از پنج سال پیش انجام شود و شما حداقل 59 سال سن دارید. برداشت زودهنگام ممکن است مشمول مالیات مجازات فدرال 10 درصد باشد. تا آنجا که طبق قانون لازم است ، وفاداری باعث می شود که از اهداف مالیاتی خودداری کند.

توزیع های مربوط به Coronavirus: 1 آوریل 2020 مؤثر ، شما ممکن است توزیع های مربوط به Coronavirus را تا 100000 دلار مصرف کنید تا زمانی که تأیید کنید که تحت تأثیر Coronavirus قرار گرفته است. شما می توانید در طول سه سال مالیات در توزیع بپردازید. یا می توانید توزیع در ESIP خود را طی سه سال بازپرداخت کنید و بازپرداخت ها به حد سهم سالانه شمرده نمی شوند. توزیع تحت این گزینه مشمول نگه داشتن مالیات یا مجازات برداشت زودهنگام 10 درصد نخواهد بود.

برای دریافت توزیع: با تماس با مرکز خدمات HR و انتخاب گزینه منو برای ESIP با Fidelity صحبت کنید.

هزینه شرکت کنندگان

تمام حساب های ESIP مشمول هزینه های خاصی هستند:

• هزینه مدیریت برنامه. به عنوان یک شرکت کننده در ESIP ، حساب شما هزینه سه ماهه ای برای تأمین هزینه فعالیت های اداری خاص مانند حقوقی ، حسابداری ، ضبط و ارتباطات شرکت کننده دریافت می کند. هزینه سه ماهه ممکن است هر از گاهی تغییر کند و به طور کلی طی هفته اول پس از پایان سه ماهه کسر می شود. این هزینه با کسر مبلغ متناسب از سهام شورون و کلیه وجوهی که در آن سرمایه گذاری می شوید (به استثنای سرمایه گذاری های کارگزاری) پرداخت می شود. هزینه سه ماهه در حال حاضر 6. 50 دلار است و به عنوان یک هزینه جداگانه در بیانیه شما ظاهر می شود.
• هزینه مدیریت سرمایه گذاری. گزینه های سرمایه گذاری ارائه شده توسط ESIP (به استثنای سهام شورون) هر یک از شرکت کنندگان هزینه مدیریت سرمایه گذاری را برای تأمین هزینه های عملیاتی پرداخت می کند. این هزینه از طریق نسبت هزینه هر صندوق پرداخت می شود. جزئیات بیشتر در دفترچه های صندوق موجود است.
• هزینه حساب کارگزار. اگر حساب کارگزاری دارید ، هرگونه کمیسیون یا سایر هزینه های معامله مرتبط با حساب کارگزاری خود را پرداخت خواهید کرد.
• هزینه برنامه ریزی و مشاوره شخصی وفاداری. اگر در مدیریت حساب حرفه ای ثبت نام کنید ، براساس مانده حساب شما هزینه ای وجود دارد. هزینه سالانه از 0. 30 درصد تجاوز نمی کند و هر سه ماه از مانده حساب شما کسر می شود.
• هزینه شروع وام. در صورت درخواست وام ، هزینه شروع وام 50 دلار وجود دارد.

شما با انتخاب از میان گزینه های سرمایه گذاری طرح تصمیم می گیرید که چگونه پول را در حساب(های) خود سرمایه گذاری کنید.

یک ذینفع یک شخص یا اعتماد است که شما برای دریافت مزایای خاص در هنگام مرگ خود تعیین می کنید.

آماده ثبت نام هستید؟

اگر برای یک شرکت شرکت کننده کار می کنید ، بلافاصله واجد شرایط ثبت نام هستید و در حقوق و دستمزد ایالات متحده پرداخت می شود. در اینجا ثبت نام کنید