پروتکل IVA 2021

این نشریه تحت شرایط مجوز دولت آزاد v3. 0 مجوز دارد ، مگر در مواردی که در غیر این صورت بیان شده است. برای مشاهده این مجوز ، به NationalArchives. gov. uk/doc/open-guvement-licence/version/3 مراجعه کنید یا به تیم سیاست گذاری اطلاعات ، بایگانی ملی ، Kew ، لندن TW9 4DU یا ایمیل بنویسید: psi@nationalarchives. gov. انگلستان.

در جایی که ما اطلاعات مربوط به حق چاپ در شخص ثالث را شناسایی کرده ایم ، باید از دارندگان حق چاپ مورد نظر مجوز بگیرید.

این انتشار در https://www. gov. uk/govement/publications/individual-voluntary-arrangement-protocol/iva-protocol-2021 در دسترس است

پروتکل مصرف کننده IVA

این پروتکل برای تسهیل پردازش کارآمد و مدیریت تنظیمات داوطلبانه داوطلبانه مصرف کننده (IVA) ، به رسمیت شناختن لزوم تعادل حقوق یک فرد برای به دست آوردن بدهی مناسب در کنار حقوق طلبکاران برای بازپرداخت آنچه به آنها بدهکار است ، می باشد.

پروتکل کلی قسمتهای زیر را دارد:

• مجموعه ای از اصول کلی.
• شرایط و ضوابط استاندارد برای استفاده در IVA های سازگار با پروتکل (ضمیمه 1).
• چارچوب حقوقی و نظارتی (ضمیمه 2).
• نامه الگوی برای مصرف کنندگان (ضمیمه 3).
• پیشنهاد الگوی و جدول مشارکتها (ضمیمه 4).
• نمودار نمودار برای توضیح روند انتشار احتمالی سهام (ضمیمه 5).
• جدول توزیع (ضمیمه 6).
• جدول مقایسه بین ورشکستگی و نتایج مورد انتظار IVA (ضمیمه 7).
• شرایط مرجع (ضمیمه 8).

اصول کلی

1. دامنه پروتکل

این پروتکل یک توافق داوطلبانه است که یک چارچوب استاندارد برای مقابله با IVA های مصرف کننده ارائه می دهد و برای پزشکان و طلبکاران ورشکستگی اعمال می شود. در جایی که یک پروتکل IVA پیشنهاد و توافق شده است ، پزشکان و طلبکاران ورشکستگی موافقت می کنند که از این فرآیندها و مستندات توافق شده پیروی کنند.

این پروتکل چارچوب قانونی و نظارتی قابل استفاده برای پزشکان ورشکستگی را نادیده نمی گیرد (ضمیمه 2).

2. مصرف کننده پروتکل IVA

یک پروتکل مصرف کننده IVA می تواند هر مدت زمان را دوام آورد ، اما بیشتر IVA ها به مدت 60 یا 72 ماه پیشنهاد می شوند.

شخصی مناسب برای یک پروتکل مصرف کننده IVA احتمالاً:

• در دریافت یک درآمد پایدار منظم باشید. به عنوان مثال ، اما محدود به اشتغال یا مستمری منظم نیست
• چندین خط اعتباری یا نوع بدهی داشته باشید
• دارایی های بدون عارضه

سن و سطح بدهی مصرف کننده نباید سدی ایجاد کند بلکه ممکن است بر زنده ماندن و مناسب بودن هر IVA پیشنهادی تأثیر بگذارد.

پذیرفته شده است که یک IVA یک فرآیند تنظیم شده طبق اساسنامه است که نیاز به انجام کار خاصی دارد و ممکن است هزینه ای با بدهی و/یا تعداد طلبکاران IVA بی ارتباط باشد.

بعید است که IVA برای مصرف کنندگان با سطح بدهی بسیار پایین باشد. مصرف کننده هایی که معیارهای مربوط به سفارش بدهی (DRO) را رعایت می کنند ممکن است برای IVA مناسب نباشند. باید در مورد مناسب بودن IVA برای مصرف کنندگان با بدهی های زیر 5000 پوند توجه شود و دلایلی که مصرف کننده آن را انتخاب می کند ، به جای سایر گزینه های تسکین بدهی یا سازش در دسترس ، باید به وضوح در این پیشنهاد ثبت شود.

یک جریان درآمد معقول و منطقی ضروری است. هیچ چیز برای جلوگیری از استفاده از این پروتکل توسط مصرف کنندگان که خود اشتغالی یا ساعات نامنظم هستند ، وجود ندارد ، اما در جایی که درآمد ناهموار و غیرقابل پیش بینی است ، باید در این پیشنهاد برجسته شود.

در جایی که درآمد مصرف کننده صرفاً از مزایا یا حقوق بازنشستگی دولتی تشکیل شده باشد ، بعید است که یک IVA یک راه حل مناسب برای مصرف کننده باشد. با این حال ، اگر یک IVA در این شرایط پیشنهاد شود ، دلایل مناسب بودن آن باید در این پیشنهاد به وضوح مستند شود (بند 6. 6 را ببینید).

موارد زیر شاخص هایی است که شرایط شخص برای این پروتکل نامناسب است:

• بدهی های مورد مناقشه - نباید در رابطه با بدهی ها اختلافات مادی وجود داشته باشد.
• خواص سرمایه گذاری - کسانی که دارای دارایی سرمایه گذاری هستند برای یک پروتکل مصرف کننده IVA مناسب نیستند.
• امکان تسویه حساب از طریق هدیه.
• معامله گر تنها با بدهی های تجاری.

قبل از تهیه پیشنهاد ، باید نسخه ای از این پروتکل IVA را تهیه کنند. این می تواند از طریق تهیه یک کپی فیزیکی یا تهیه لینک الکترونیکی باشد. توجه مصرف کنندگان باید به وظایف خود برای افشای اطلاعات جلب شود.

پزشکان ورشکستگی باید اطمینان حاصل کنند که تمام اسناد ارسال شده به مصرف کننده واضح است و هر کاری که انتظار می رود مصرف کننده انجام دهد به راحتی قابل شناسایی است. پزشکان ورشکستگی باید در صورت امکان کانال های ارتباطی چندگانه ارائه دهند. مصرف کنندگان می توانند کانال ارتباطی را انتخاب کنند که برای آنها مناسب ترین باشد.

3. مصرف کنندگان آسیب پذیر

پزشکان ورشکستگی باید به شاخص های آسیب پذیری بالقوه توجه کنند و سیاست های مناسبی در دست داشته باشند. آسیب پذیری می تواند اشکال مختلفی به خود بگیرد و پزشکان ورشکستگی باید با همه مصرف کنندگان عادلانه رفتار کنند.

یک مصرف کننده آسیب پذیر کسی است که به دلیل شرایط شخصی خود ، به ویژه در معرض آسیب است ، به ویژه هنگامی که یک شرکت با سطح مراقبت مناسب عمل نمی کند. لازم به ذکر است که بودن بدهی و نیاز به کمک از طریق راه حل بدهی می تواند یک آسیب پذیری بالقوه باشد.

آسیب پذیری ایستا نیست و ممکن است در هر نقطه ای در طول عمر مصرف کننده بوجود بیاید. پزشکان ورشکستگی باید توجه داشته باشند که ممکن است شرایط در طول دوره IVA تغییر کند.

پزشکان ورشکستگی باید اطمینان حاصل کنند که آنها از راهنمایی های فعلی منتشر شده از تنظیم کننده خود در مورد برخورد با مصرف کنندگان آسیب پذیر پیروی می کنند. راهنمایی FCA معیار برای کسانی است که مشاوره بدهی را به مصرف کنندگان ارائه می دهند که ممکن است آسیب پذیری داشته باشند.

در صورت آسیب پذیر بودن مصرف کننده ، پزشکان ورشکستگی باید ترتیبات مناسبی را انجام دهند تا اطمینان حاصل شود که مصرف کننده روند IVA ، تأثیرات و تعهدات آن را به طور کامل درک می کند و ترتیبات مناسبی را برای نیازهای آنها ایجاد می کند (که ممکن است با رضایت آنها با اشخاص ثالث در مورد آنها ارتباط برقرار کند. از طرف).

برای افشای و ثبت آسیب پذیری ها ، از جمله موارد مربوط به سلامتی و بهزیستی ذهنی ، باید رضایت صریح از مصرف کننده بدست آید

درک کامل شرایط مصرف کننده می تواند به معنای این باشد که طلبکاران در هنگام بررسی پیشنهاد IVA قادر به در نظر گرفتن هرگونه آسیب پذیری هستند. طلبکاران باید از هرگونه راهنمایی نظارتی یا استانداردهای منتشر شده در مورد برخورد با مشتریان آسیب پذیر پیروی کنند.

4- شفافیت توسط همه طرفین IVA

مصرف کننده باید جزئیات مربوط به هرگونه معاملات قبلی را با پزشک ورشکستگی که نامزد پیشنهادی IVA است ، یا مشاغل یا همکاران مرتبط با نامزد پیشنهادی فاش کند. مصرف کننده باید در صورتی که قبلاً سعی در بدست آوردن IVA داشته اند یا IVA را در 24 ماه گذشته تصویب کرده اند ، فاش کند.

مصرف کننده همچنین باید در صورتی که قبلاً در آن بوده اند یا در حال حاضر در دستور تسکین بدهی ، برنامه مدیریت بدهی یا ورشکستگی بوده اند یا در معرض دستور محدودیت ورشکستگی یا تعهد قرار گرفته اند ، افشا کند.

ممکن است مصرف کننده توسط شخص ثالث به نامزد مراجعه کرده باشد. پزشک ورشکستگی باید برای اطمینان از اینكه هر ژنراتور سرب شخص ثالث و/یا بسته بدهی با مراجعه به IVA منجر به متخصص ورشکستگی شود ، باید FCA مجاز باشد و اگر اینگونه نباشد ، پزشک ورشکستگی باید مصرف كننده را راهنمایی كند تا از شخصی مشاوره بگیرد. که FCA مجاز است یا نامزد باید تحت محرومیت FSMA مشاوره ای ارائه دهد.

این نامزد تحت عنوان قانون ورشکستگی اخلاق مسئولیت دارد تا اطمینان حاصل کند که سرب که از آن ارجاع شده برای پرونده مصرف کننده دریافت کرده است ، مشاوره مناسب و مفصلی را در مورد گزینه های بدهی ارائه داده است و در تبلیغات خود مصرف کننده را گمراه نکرده است. راهنمایی در مورد نظارت بر پزشکان ورشکستگی: تبلیغات ، بازاریابی و مشاوره بدهی اطلاعات بیشتری را ارائه می دهد. در جایی که نامزد در نظر بگیرد ، مصرف کننده مشاوره مناسبی در مورد گزینه های موجود دریافت نکرده است ، باید اطمینان حاصل کند که مصرف کننده چنین توصیه هایی را دریافت می کند و انتخاب آگاهانه ای در مورد اینکه آیا IVA مناسب ترین گزینه با توجه به شرایط آنها است ، انجام داده است. این باید در پرونده پرونده پزشک ورشکستگی ثبت شود.

نامزد هویت منبع هرگونه مراجعه به مصرف کننده ، رابطه یا ارتباط مراجعه کننده به مصرف کننده را ثبت می کند و در صورت پرداخت هرگونه پرداخت یا پیشنهاد دهنده ، مبلغ و دلیل آن پرداخت.

این پیشنهاد باید جزئیات مربوط به چگونگی وجوه دریافت شده توسط پزشک ورشکستگی از مصرف کننده را به همراه هزینه های IVA ، همراه با برنامه زمانی و برنامه پرداخت های مورد انتظار به طلبکاران اختصاص دهد (ضمیمه 6). پرداخت های انجام شده توسط مصرف کننده به IVA بین هزینه های پزشک ورشکستگی تعیین شده برای تهیه پیشنهاد و تنظیم IVA (هزینه نامزد) ، نظارت بر IVA (هزینه سرپرست) و سود سهام به طلبکاران تقسیم می شود.

در صورت نقض IVA ، سرپرست باید بررسی شرایط را انجام دهد و دلایل نقض را مستند کند. اگر این نقض قبل از اولین پرداخت به طلبکاران رخ داده باشد ، پزشک ورشکستگی باید در بررسی بررسی اینکه آیا IVA یک محصول پایدار برای مصرف کننده بوده است ، در نظر بگیرد و در نظر بگیرید که آیا درسی وجود دارد که آموخته شود. اگر تصور شود که یا IVA مناسب ترین راه حل بدهی برای مصرف کننده نبوده است یا شواهدی وجود دارد که نشان می دهد چنین نقض احتمالاً (هم براساس شرایط مصرف کننده و هم تمام اطلاعاتی که به نامزد آنها ارائه می داد ، هر ژنراتور سرب. یا بسته بدهی) هرگونه پرداخت انجام شده باید بازپرداخت شود و IVA خاتمه یابد. اگر IVA قبل از اتمام شکست بخورد ، مصرف کننده باید توسط IP آگاه شود که آنها مسئولیت کلیه بدهی ها و علاقه های متعلق به مدت IVA را بر عهده خواهند گرفت.

5. مشاوره و همکاری

نامزد باید سوالات متناسب را انجام دهد ، و تأیید:

• درآمد و هزینه
• دارائی ها و بدهی ها
• جزئیات مالی ارائه شده توسط مصرف کننده به یک تولید کننده سرب ، بسته بدهی یا هر شخص ثالث دیگر برای اطمینان از صحیح بودن تمام اطلاعات ارائه شده

نامزد باید خود را برآورده کند که مشاوره مناسب بدهی توسط یک شرکت تنظیم شده FCA یا فردی که تحت محرومیت مربوطه کار می کند ، ارائه شده است که قادر به ارائه چنین توصیه هایی است و سوابق را برای اثبات این امر حفظ می کند. این باید شامل مناسب بودن مناسب بودن و قابلیت زنده ماندن IVA پیشنهادی باشد.

هنگام بررسی اینکه آیا IVA یک راه حل بدهی مناسب برای مصرف کننده است ، پزشک ورشکستگی باید در نظر بگیرد و مستند کند:

• این که آیا در مورد اطلاعات ارائه شده شرایط مصرف کننده احتمالاً در طول عمر IVA تغییر خواهد کرد
• منبع درآمد
• این که هنگام استفاده از صورت مالی استاندارد که توسط سرویس پول و حقوق بازنشستگی تأیید شده است ، صورت مالی مصرف کننده بازتاب واقعی از پیش بینی های ماهانه مصرف کننده است
• سایر راه حل های بدهی مناسب و دلایل مصرف کننده برای انتخاب IVA در اولویت گزینه های مناسب دیگر

شرایط و ضوابط توضیح اطلاعاتی که مصرف کننده باید در طول دوره IVA به نامزد و سرپرست ارائه دهد در ضمیمه 1 توضیح داده شده است. همه طرفین باید علناً عمل کنند و کلیه امور مربوطه را فاش کنند (به ضمیمه 2 مراجعه کنید).

علاوه بر سایر الزامات نظارتی ، پزشک ورشکستگی باید اطمینان حاصل کند که:

• رفتار منصفانه مصرف کنندگان برای فرهنگ هر بنگاه که پزشکان ورشکستگی از آن استفاده می شود ، مهم است و مشاوره ، اطلاعات و توضیحات بدهی مناسب و مناسب برای شرایط خاص مصرف کننده است
• این اطلاعات روشن هنگام تهیه پیشنهاد و سرپرست در هنگام IVA ، توسط نامزد و طلبکاران توسط نامزد ارائه می شود
• هیچ موانعی وجود ندارد که مصرف کنندگان را از شکایت در مورد پزشک ورشکستگی متوقف کند ، هر بنگاهی که از پزشک ورشکستگی یا هر کس دیگری که با ارائه پیشنهاد IVA یا عملکرد IVA در ارتباط است ، استفاده کند. اطلاعات مربوط به دروازه شکایات پزشک متخصص ورشکستگی باید در اولین فرصت به مصرف کننده ارائه شود و به وضوح در وب سایت پزشکان و یا شرکت شرکت پرداخت شده است

نامزد باید برای اطمینان از ثبت ارزش واقعی همه دارایی های قابل تحقق در بیانیه امور ، اقدامات لازم را انجام دهد. در صورت لزوم ، یک ارزیابی مستقل باید بدست آید و مستند شود. نامزد باید با اخذ اظهارات ، نامه ها یا نسخه های توافق نامه از هر طلبکار در طی شش هفته از اولین رویکرد مصرف کننده به نامزد ، تمام تلاش های معقول را برای تأیید مبالغ ناشی از طلبکاران انجام دهد.

گزارش اعتباری باید توسط نامزد دریافت شود تا مبلغ ناشی از طلبکاران را در برابر سایر اسناد بررسی کند. نامزد باید پیشنهاد IVA را در صورت لزوم به روز کند تا هرگونه تغییر را قبل از انتشار پیشنهاد منعکس کند. اگر به هر دلیلی ، پزشک ورشکستگی قادر به تأیید تعادل طلبکار نباشد ، این باید در گزارش نامزد به طلبکاران مشخص شود.

6. صورت مالی

نامزد باید با مصرف کننده همکاری کند تا بودجه ای را تهیه کند که به طور دقیق نشان دهنده درآمد و هزینه و بقیه خانواده آنها باشد (در صورت لزوم). در جایی که بودجه فقط برای یک فرد در یک خانواده مورد توافق قرار می گیرد ، توضیحی باید در گزارش نامزد به طلبکاران در مورد این مورد در مورد این مورد گنجانده شود که چرا این مورد است و همچنین دلایلی که بدهکار و پزشکان ورشکستگی در نظر می گیرند که IVA گزینه ای مناسب استواد

نامزد باید برای تأیید صحت کلیه اطلاعات ارائه شده در پیشنهاد IVA اقدام کند و در صورت درخواست جزئیات مربوط به آن شواهد را برای طلبکاران ارائه دهد. در جایی که امکان اثبات موقعیت وجود ندارد ، این باید مورد توجه طلبکاران قرار گیرد و در پرونده IVA مستند شود.

گزارش نامزد باید شامل بیانیه ای باشد که درآمد و هزینه توسط آنها تأیید شده و جزئیات وسیله مورد استفاده در جایی که فرد خود اشتغالی دارد ارائه می دهد. انتظار می رود نامزد دامنه اسناد ارائه شده را توصیف کند و سابقه ای را حفظ کند. این شامل نسخه های مربوط به هر P60 ، PaySlips ، صورتهای بانکی و هرگونه شواهد دیگر در مورد درآمد و هزینه ها محدود نمی شود.

بیانیه درآمد و هزینه باید آینده نگر (برای مدت زمان IVA) و مطابق با صورت مالی استاندارد (SFS) تأیید شده توسط سرویس پول و حقوق بازنشستگی باشد. به طور کلی ، نباید از پارامترهای هزینه در SFS انحراف داشته باشد ، اما در مواردی که وجود دارد (به عنوان مثال ، به دلیل عواملی مانند هرگونه مشکلات بهداشتی ، وظایف دلسوز یا بالاتر از هزینه های مسافرتی مرتبط با کار) این باید به وضوح در پیشنهاد توضیح داده شود، هرگونه گزارش بعدی به طلبکاران و مستند کردن در پرونده IVA.

درآمد و هزینه مصرف کننده باید یک بازتاب واقع بینانه از وضعیت مالی آنها و در سطحی باشد که به نظر می رسد منطقی در طول مدت IVA پایدار است. درآمد ، هزینه و سهم ماهانه مصرف کننده در IVA باید به گونه ای باشد که این امر هیچ مشکلی ناعادلانه برای مصرف کننده ایجاد نکند.

هرگونه مزایای دولتی ، از جمله کسانی که مربوط به درآمد (اعتبار جهانی ، سود کودک و حقوق بازنشستگی و غیره) و همچنین مسئولیت های غیر بهداشتی ، معلولیت یا مراقبت های مراقبت باید به عنوان درآمد باشد. پزشک ورشکستگی باید اطمینان حاصل کند که هرگونه هزینه مربوط به مراقبت نیز به عنوان هزینه ای در بخش مربوط به SFS گنجانده شده است.

اگر مصرف کننده بخواهد به پرداخت کالاهای (مانند زندگی خود ، بیمه درمانی یا بیمه حمایت از پرداخت) بپردازد ، این پیشنهاد باید حاوی یادداشت باشد که نشان می دهد چرا این هزینه ضروری است. بیمه حفاظت از پرداخت فقط باید در مورد هرگونه وام تضمین شده گنجانده شود.

پزشکان ورشکستگی که به عنوان نامزد یا سرپرست عمل می کنند نباید هیچ بیمه نامه یا محصولات را به مصرف کننده بفروشند. پزشک ورشکستگی ، با هر ظرفیتی در رابطه با مصرف کننده عمل می کند ، باید سایر محصولات ارائه شده یا معرفی شده به مصرف کننده را که در بودجه مصرف کننده گنجانده شده است ، افشا کند. مواردی که درآمد یکبار مصرف مصرف کننده را کاهش می دهد و ضروری نیست ، نباید ارائه شود.

در جایی که مصرف کننده در شروع پیشنهادی IVA زیر 55 سال باشد ، فقط حداقل کمک به هر طرح بازنشستگی مجاز است. در جایی که مصرف کننده در سن 55 سال یا بالاتر در شروع پیشنهادی IVA باشد ، به طور متوسط ممکن است سهم بازنشستگی 6 ماه گذشته مجاز باشد ، با توجه به حد مشارکت 75 پوند بالاتر از حداقل سهم بازنشستگی مجاز توسط طرح بازنشستگی در هر ماهواد

اگر حداقل سهم توسط طرح بازنشستگی بیان نشده باشد ، سهم مصرف کننده محدود به نرخ غالب تعیین شده توسط دولت برای حقوق بازنشستگی در محل کار خودکار خواهد بود. در جایی که مصرف کننده عضو چندین طرح بازنشستگی باشد ، این محدودیت ها باید به مبلغ کل مشارکتهای IVA مصرف کننده اعمال شود.

پزشک ورشکستگی باید به مصرف کننده توضیح دهد که هرگونه عدم ارائه اطلاعات دقیق در مورد دارایی ها ، بدهی ها ، درآمد و هزینه می تواند منجر به دادرسی کیفری شود و این (با شواهد) را در پرونده IVA مستند کند.

گزارش سالانه سرپرست به طلبکاران باید شامل جزئیات به روز شده دارایی ها ، بدهی ها ، درآمد و هزینه های مصرف کننده بر اساس اطلاعات تأیید شده و مستند تهیه شده توسط مصرف کننده باشد. از مصرف کننده خواسته می شود تا هرگونه تغییر پیشنهادی را در IVA توضیح دهد تا در این ترتیب به طلبکاران خود وارد شود.

7. مالکیت خانه

در هر IVA که مصرف کننده صاحب خانه است (یا فقط یا به طور مشترک با دیگران) نباید شرایطی وجود داشته باشد که مصرف کننده به جای آزاد کردن بالقوه سهام خود را به IVA مجبور کند خانه خود (یا سهم آنها از آن) را بفروشد ، مگر اینکهپیشنهاد مصرف کننده فروش داوطلبانه خانه آنها را فراهم می کند.

شرایط و ضوابط مربوط به انتشار احتمالی سهام در قسمت 7 از شرایط و ضوابط استاندارد (ضمیمه 1) یافت می شود. نمودار نمودار در محاسبه و برخورد با هرگونه سهام در ضمیمه 5 گنجانده شده است.

هدف از بند حقوق صاحبان سهام ، تعیین اقدامات پزشکان ورشکستگی در برخورد با خانه مصرف کننده و محاسبه هرگونه حقوق صاحبان سهام است که می تواند در هنگام تهیه پیشنهاد برای منافع طلبکاران در دسترس باشد و در IVA گنجانده شود. اشارات بعدی به املاک باید به معنای خانه مصرف کننده (یا سهم آنها از آن) باشد.

خواص خرید به این ماده از این ماده مستثنی است. اگر مصرف کننده بیش از یک ملک داشته باشد ، باید یک IVA موقت پیشنهاد شود نه تحت شرایط این پروتکل.

در آغاز IVA ، هر ملکی که صرفاً یا به طور مشترک توسط مصرف کننده باشد باید توسط مصرف کننده ارزش داشته باشد و باید توسط پزشک ورشکستگی تأیید شود تا مشخص شود که آیا می توان هرگونه سهام بالقوه را به IVA پرداخت کرد. ارزیابی باید براساس ارزیابی معقول توسط مصرف کننده باشد. به عنوان مثال ، استفاده از منبع آنلاین. جایی که ارزیابی بر اساس یک محدوده است ، باید از نقطه میانی استفاده شود. در جایی که از ارزیابی میانی استفاده نمی شود ، این باید به همراه یک توضیح برای طلبکاران افشا شود.

حقوق صاحبان سهام محاسبه و توافق شده بین پزشک ورشکستگی و مصرف کننده در تاریخ تهیه پیشنهاد به عنوان مبلغ موجود در نظر گرفته می شود و برای تعیین اینکه آیا سهام مصرف کننده بالاتر از مبلغ حداقل است ، استفاده می شود.

در هنگام برخورد با دارایی مصرف کننده سه گزینه وجود دارد و محاسبه تعیین می کند که چگونه هرگونه سهام در IVA پیشنهاد می شود.

اگر قبل از پیشنهاد IVA برای طلبکاران ارزش داشته باشد ، ارزش سهام مصرف کننده در صورت حداقل 5000 پوند یا کمتر در نظر گرفته می شود. محاسبه باید براساس 85 ٪ از ارزش ملک کمتر از وام های تضمین شده (به عنوان مثال وام) باشد. این بدان معنی است که مصرف کننده در همه موارد حداقل 15 ٪ سود مالی را در ارزش ملک حفظ می کند.

انتخاب 1

اگر ارزش سهام مصرف کننده برابر یا پایین تر از مبلغ حداقل 5000 پوند باشد ، IVA باید براساس یک دوره 60 ماهه و بدون نیاز به بررسی بیشتر از ارزش ملک پیشنهاد شود. برای وضوح ، مبلغی که در نظر گرفته می شود حداقل به هر مصرف کننده مربوط می شود و در جایی که یک IVA در هم تنیده با یک ملک مشترک ارائه شده است ، این مبلغ 10،000 پوند یا کمتر است.

گزینه 2

در جایی که ارزش سهام مصرف کننده بالاتر از مبلغ حداقل حداقل (از 5000 پوند) باشد و براساس معیارهای وام در ضمیمه 5 بعید است که منجر به این شود که هرگونه انتشار سهام قابل استفاده باشد (زیرا بعید است که مصرف کننده قادر باشدبازسازی یا دریافت وام تضمین شده) IVA بر اساس یک دوره 72 ماهه و بدون نیاز به بررسی بیشتر ارزش ملک پیشنهاد می شود.

گزینه 3

جایی که ارزش سهام مصرف کننده بالاتر از مبلغ حداقل (از 5000 پوند) است و براساس معیارهای وام در ضمیمه 5 ممکن است مصرف کننده بتواند سهام خود را آزاد کند ، IVA بر اساس یک دوره 72 ماهه پیشنهاد می شودمروری بر موقعیت سهام در ماه 54. در آن زمان ، این ملک مجدداً ارزش گذاری می شود و تعیین می شود که آیا می توان حقوق صاحبان سهام را توسط مصرف کننده آزاد کرد. اگر سهام کافی به IVA پرداخت شود ، این ترتیب زودتر نتیجه می گیرد. در صورت عدم امکان هرگونه سهام ، ترتیب IVA در 72 ماه به پایان می رسد.

هدف از این محاسبات این است که قبل از پیشنهاد IVA ، به ویژه در مصرف کنندگان ، به ویژه آن دسته از مصرف کنندگان که در آن پیش بینی می شود آزاد شود ، درک روشنی از الزامات آنها در رابطه با خانه خود ارائه دهد. همچنین باید به طلبکاران توضیح دهد که چگونه هرگونه سهام در IVA پیشنهاد می شود. نسخه ای از محاسبات باید به مصرف کننده و همچنین برای همه طلبکاران آنها در محدوده پیشنهاد IVA ارائه شود.

مصرف کننده ملزم به در نظر گرفتن آزادی سهام در جایی نیست که ارزش هرگونه وام های تضمین شده و سایر بدهی های تضمین شده در برابر ملک برابر باشد یا بیش از 85 ٪ از ارزش ملک باشد.

هزینه افزایشی وام های تضمین شده اضافی ، از جمله هزینه هر وسیله نقلیه بازپرداخت ، نباید از 50 ٪ از پرداخت نهایی پیش بینی شده به دلیل این ترتیب تجاوز کند. هرگونه پرداخت بیش از این مبلغ برای کاهش این اصطلاح به اختیار مصرف کننده است ..

اگر مدت بازپرداخت وام های تضمین شده حاصل به این معنی باشد که بازپرداخت ها فراتر از سن بازنشستگی دولت مصرف کننده یا مدت بازپرداخت وام های امن موجود (اگر مصرف کننده هم وام مسکن داشته باشد و هم هزینه دوم) استفاده می شود ، بعداً از این دو استفاده می شود. واد

در صورتی که هرگونه بازپرداخت مجدداً یا بازپرداخت وام را در سهم IVA در زیر 50 پوند قرار دهد ، IVA نتیجه می گیرد.

گزینه 1: 60 ماهه IVA (بدون انتشار سهام)

IVA 60 ماهه شامل بررسی بیشتر در مورد ارزش ملک یا محاسبه آزادسازی سهام/بازسازی سهام نخواهد بود. طلبکاران باید آگاه باشند که این پیشنهاد اجازه نمی دهد تا هیچ یک از سهام موجود در این ترتیب آزاد شود.

گزینه 2: IVA 72 ماهه (بدون تلاش برای انتشار سهام)

یک IVA 72 ماهه ، که در آن هرگونه انتشار سهام ارائه نشده است ، شامل بررسی بیشتر ارزش ملک یا محاسبه سهام/بازپرداخت نیست. طلبکاران باید آگاه باشند که این پیشنهاد اجازه نمی دهد که هیچ عدالت در IVA آزاد شود

مصرف کننده باید توسط پزشک ورشکستگی کاملاً آگاه شود که از آنجا که یک بررسی بیشتر صورت نمی گیرد ، حتی اگر ارزش املاک آنها تغییر کند ، نمی توان مدت IVA آنها را کاهش داد ، مگر اینکه جلسه AVARATION با چنین کاهشی موافقت کند. تغییر شرایط پیشنهاد بدون به دست آوردن تأیید طلبکار امکان پذیر نخواهد بود و مصرف کننده ملزم به پرداخت 72 ماه به IVA بدون در نظر گرفتن موقعیت سهام در تاریخ بعدی است که در طی آن IVA هنوز وجود دارد.

گزینه 3: 72 ماه IVA و مصرف کننده برای تلاش برای آزادسازی سهام لازم است (IVA در صورت انتشار سهام زودتر نتیجه می گیرد)

حقوق صاحبان سهام را می توان از طریق یک وام مجدداً یا وام های تضمین شده آزاد کرد. در جایی که مصرف کننده موظف است سعی در آزادسازی سهام داشته باشد ، یک بررسی محاسبه بیشتر در ماه 54 ("تاریخ بررسی") انجام می شود.

مصرف کننده باید با سرپرست همکاری کند تا موقعیت سهام تجدید نظر شده را تعیین کند. این شامل ارزیابی دیگری از ملک توسط مصرف کننده (تأیید شده توسط پزشک ورشکستگی) و تهیه مانده به روز برای هرگونه وام های تضمین شده ، هزینه های بازپرداخت وام و هرگونه بدهی دیگر در برابر این ملک خواهد بود. پزشک ورشکستگی ، با توافق مصرف کننده ، باید به کارگزاران متخصص دستور دهد تا میزان سهام موجود را ارزیابی کرده و هرگونه ارائه دهنده و محصولات موجود و محصولات موجود را شناسایی کنند. این باید براساس قیمت وام مسکن مصرف کننده و معیارهای وام و محدودیت های مندرج در ضمیمه 5 باشد.

اگر ارزش ملک و بنابراین سهام موجود ، در تاریخ بررسی حقوق صاحبان سهام به میزان قابل توجهی کاهش یافته است و یا زیر مقدار حداقل حداقل (از 5000 پوند) بر اساس 85 ٪ از ارزش خاصیت محاسبه شده است، یا مبلغی که برای انتشار سهام بر اساس مقرون به صرفه بودن وام مسکن مناسب نباشد ، مصرف کننده نیازی به تلاش برای آزادسازی سهام ندارد بلکه 12 ماه دیگر را به ترتیب IVA پرداخت می کند.

در جایی که مصرف کننده بتواند حقوق صاحبان سهام را آزاد کند ، ارزش (خالص هرگونه سرمایه گذاری مجدد یا سایر هزینه های مرتبط) تا 85 ٪ از ارزش ملک وارد IVA می شود و اگر این شرط به نتیجه گیری IVA به نتیجه گیری موفقیت آمیز باشد ،سپس می توان پرداخت های ماهانه مورد انتظار آینده را به پایان رساند و به سرپرست اجازه می دهد تا این ترتیب را زودتر نتیجه بگیرد.

در صورت امکان انتشار سهام عدالت ، سرپرست دلایل عدم امکان این امر را به طلبکاران ارائه می دهد. مصرف کننده ممکن است پس از آن:

• پرداخت های اضافی را به مدت 12 ماه با نرخ سهم ماهانه جاری در تاریخ محاسبه سهام انجام دهید
• سهم شخص ثالث را معادل ارزش کل 12 پرداخت اضافی معرفی کنید

اگر 12 ماه پرداخت اضافی ارائه شود ، بررسی سالانه در پایان ماه 60 طبق شرایط پیشنهاد انجام می شود. پرداخت بسته به نتیجه آن ارزیابی ممکن است تغییر کند.

مصرف کننده تصمیم می گیرد خانه خود را بفروشد

اگر مصرف کننده تصمیم بگیرد ملک خود را در طول مدت IVA بفروشد ، درآمد حاصل از فروش (خالص هزینه های معقول فروش و هزینه های متحرک) به IVA پرداخت می شود ، محدود به مبلغ مورد نیاز برای پرداخت طلبکاران به طور کامل با همهزینه های IVA ، به استثنای بهره قانونی.

سایر تعهدات مربوط به خانه مصرف کننده

برای محافظت از منافع طلبکاران ، پزشک ورشکستگی محدودیتی را در برابر هرگونه ملک در HM Land Registry ثبت می کند. برای تسهیل این امر ، بدون در نظر گرفتن تعهد آنها برای آزادی سهام عدالت ، برای همه صاحبان املاک الزامی خواهد بود تا در طی 3 ماه از تصویب این ترتیب ، به پزشک ورشکستگی فرم امضا شده RX1 را ارائه دهد. اگر این ملک به طور مشترک متعلق به آن باشد ، پزشک ورشکستگی باید از بهترین تلاش ها برای تأمین یک RX1 امضا شده برای ملک استفاده کند و در صورت عدم امکان ، طلبکاران را مطلع کنید.

سرپرست باید ظرف 28 روز پس از پرداخت نهایی به IVA توسط مصرف کننده ، فرم RX4 را ارائه دهد ، هنگامی که شرایط ترتیب در رابطه با سهام برآورده شده است.

نظرات عمومی مربوط به ضمیمه 1

هیچ چیز در این بخش ها مقررات را در شرایط و ضوابط استاندارد تغییر نمی دهد (به ضمیمه 1 مراجعه کنید) در رابطه با توانایی مصرف کننده در پیشنهاد تنوع IVA توافق شده یا اختیارات پزشک ورشکستگی برای فراخوان جلسات طلبکاران برای جستجوی رضایت خودشرایط IVA را تغییر دهید.

ارجاع به یک اصطلاح 60 ماهه یا یک IVA 60 ماهه و یک اصطلاح 72 ماهه یا یک IVA 72 ماهه باید در رابطه با قسمت 2 از شرایط و ضوابط استاندارد مربوط به شروع ، اثر و مدت زمان IVA خوانده شودواد

تعهدات طلبکاران

شرایط و ضوابط مربوط به مشارکت طلبکاران را می توان در ضمیمه 1 یافت. در کلیه معاملات با مصرف کننده پیشنهاد IVA تحت این پروتکل ، طلبکاران همیشه مطابق با قانون و استانداردهای حرفه ای مربوطه با مصرف کننده رفتار می کنند.

طلبکاران در رابطه با عملکرد کارآمد این پروتکل با نامزد منصوب و سرپرست IVA همکاری می کنند.

هدف اصلی پروتکل بهبود کارآیی در فرآیند IVA و جلوگیری از نیاز به اصلاح یک پیشنهاد IVA ، در هر کجا ممکن است. این بر حق طلبکاران برای رای دادن به یا در برابر پیشنهاد یا اصلاح IVA تأثیر نمی گذارد.

در جایی که یک طلبکار (یا نماینده آنها از طرف آنها) به پیشنهاد IVA سازگار با پروتکل رای می دهد ، دلایل انجام این کار باید به پزشک ورشکستگی افشا شود و در پرونده مستند شود.

طلبکاران با رأی دادن به نفع یک پروتکل سازگار با IVA ، می پذیرند که سرپرست اختیار خود را دارد و نباید استفاده از آن اختیار را به چالش بکشد ، مگر اینکه غیر منطقی تلقی شود.

طلبکاران باید در طی 14 روز پس از دریافت پیشنهاد IVA و در صورت امکان حداقل 7 روز قبل از تاریخ جلسه طلبکاران ، تلاشهای معقولی انجام دهند تا اثبات بدهی (به فرم مورد نیاز پزشک ورشکستگی) و فرم پروکسی را ارائه دهند. خواستار در نظر گرفتن و رای دادن به این پیشنهاد شد.

طلبکاران نباید اصلاحات غیر ضروری را مطرح کنند ، به ویژه مواردی که قبلاً در پیشنهاد IVA مورد توجه قرار گرفته اند. جلسه اولیه طلبکاران ، مجمع مناسب برای تغییراتی است که در رابطه با پیشنهاد IVA ارائه می شود.

هر طلبکار که در طی 2 ماه پس از تأیید IVA یا تا تاریخ سود سهام اول (هر کدام که بعداً باشد) اثبات بدهی را ارائه نمی دهد (هر کدام که بعداً باشد) حق شرکت دارند و سهم کامل سود سهام خود را دریافت می کنند (با توجه به الزام برای این امرسرپرست برای تأیید صحت و ارزش اثبات بدهی) اما حق ندارد توزیع قبل از ارائه اثبات بدهی خود را ایجاد کند.

طلبکاران اطمینان حاصل می کنند که هر نماینده ای که دستورالعمل را انجام می دهند یا از طرف خود در رابطه با یک IVA سازگار با پروتکل عمل می کنند ، مطابق با پروتکل و مطابق با الزامات نظارتی FCA ، این کار را انجام می دهند.

در جایی که بدهی پس از تصویب IVA فروخته می شود ، طلبکاران باید اطمینان حاصل کنند که خریداران بدهی تنظیم شده FCA هستند.

8. تکمیل IVA

تکمیل IVA هنگامی صورت می گیرد که تمام پرداخت های توافق شده توسط مصرف کننده به IVA انجام شده باشد و سایر تعهدات به طور کامل رعایت شده است. پزشک ورشکستگی پس از پایان تمام اقدامات نهایی ، گواهی تکمیل را برای مصرف کننده صادر می کند و پس از انجام پرداخت ، به همه طلبکاران اطلاع می دهد.

پس از اتمام اقدامات نهایی توسط پزشک ورشکستگی ظرف سه ماه پس از پرداخت نهایی ، گواهی تکمیل باید در اسرع وقت صادر شود و اگر دلیل منطقی وجود نداشته باشد ، باید ظرف شش ماه صادر شود.

اگر یک مصرف کننده تنوع کامل و نهایی تسویه حساب را به طلبکاران پیشنهاد دهد ، که پذیرفته شده است ، این امر IVA را به پایان می رساند.

اعتماد ایجاد شده توسط آرایش IVA با خاتمه ترتیب یا صدور گواهی تکمیل توسط پزشک ورشکستگی خاموش می شود.