چرا باید از کارگزاران وام مسکن برای وام مسکن استفاده کنید؟

چه خریدار خانه اولی باشید و چه یک سرمایه گذار باتجربه ملکی، خرید ملک معمولا نیاز به وام مسکن یا وام مسکن دارد.

انتخاب وام مسکن مناسب می تواند مهم ترین تصمیم مالی باشد که تا به حال می گیرید و سخت ترین. صدها گزینه در بازار شلوغ وام استرالیا وجود دارد، بنابراین تشخیص اینکه کدام گزینه برای شما مناسب است دشوار است.

• توسط وام دهنده رد شوید و به طور بالقوه به امتیاز اعتباری خود آسیب وارد کنید
• از دست دادن نرخ بهره پایین تر که می تواند ده ها هزار دلار در طول عمر وام شما پس انداز کند
• نمی توانید آنقدر که نیاز دارید وام بگیرید
• وام خود را به موقع تأیید نکنید و خانه رویایی خود را از دست ندهید
• در نهایت با یک محصول وام با ویژگی های نامناسب مواجه شوید
• هزینه های زیادی بپردازید

کارگزار وام مسکن چه می کند؟

• برای درک شرایط منحصر به فرد مالی خود وقت بگذارید
• به شما در مورد اینکه چقدر می توانید به راحتی وام بگیرید، راهنمایی کنید
• بازار را جستجو کنید تا بهترین معاملات مطابق با نیازهای شما را پیدا کنید
• در مورد وام های مسکن موجود توضیح دهید و به شما در مقایسه آنها کمک کند
• برنامه خود را ساختار دهید تا شانس موفقیت خود را افزایش دهید
• وام خود را ارسال کنید و فرآیند را تا تسویه حساب مدیریت کنید

و کارگزاران وام مسکن باید کاری را به درستی انجام دهند - با حدود 60٪ از تمام وام گیرندگان مسکن جدید اکنون استفاده از کارگزار را انتخاب می کنند.

اما چرا باید از کارگزار وام مسکن استفاده کرد؟

برای پاسخ به سوال «چرا باید از کارگزار وام مسکن استفاده کنم؟» باید مزایا و معایب استفاده از کارگزار وام مسکن را در مقابل بانک در مقابل کارگزاری به تنهایی مقایسه کنید.

بیایید ابتدا به نزدیک شدن به بانک فعلی خود نگاه کنیم.

نکته مثبت این است که شما یک رابطه موجود دارید، بنابراین بدانید که چه انتظاری دارید. همچنین تنظیم بازپرداخت خودکار از حساب بانکی خود به وام مسکن شما باید ساده باشد.

و اگر فرض کنید بانک وفاداری شما را با ارائه بهترین معامله ممکن به شما پاداش می دهد، بخشیده خواهید شد، درست است؟

در واقع، رفتن مستقیم به بانک در واقع شانس شما را برای گرفتن بهترین معامله کاهش می دهد. این به این دلیل است که شما گزینه های خود را فقط به محصولات آنها محدود می کنید - که ممکن است لزوماً پایین ترین نرخ ها، ارزان ترین هزینه ها یا ویژگی های مناسب را نداشته باشند.

این بدان معناست که اگر وضعیت شما به هر نحوی با حالت عادی متفاوت باشد، ممکن است برای تأیید بانک خود دچار مشکل شوید، از جمله:

• خوداشتغالی، مشروط یا کارگر عادی
• بسته به اضافه کاری، کمیسیون، کمک هزینه شیفت یا پرداخت پاداش
• شهروند استرالیا یا مقیم دائمی نیست

در مورد انجام کار خودتان چطور؟

اگر خودتان فرآیند تحقیق وام خانگی را مدیریت کنید ، تنها راه برای اطمینان از بهترین معامله ، مقایسه هزاران محصول مختلف وام در بازار است.

همچنین ، شما باید به نوعی دریابید که کدام یک از وام دهندگان احتمالاً درخواست شخصی را در موقعیت شما تصویب می کنند. بیشتر اختلافات در سیاست وام از نزدیک اسرار محافظت می شود و معمولاً بیشتر از مقایسه هزینه ها و نرخ ها بسیار مهم است. و برخی از وام دهندگان فقط از طریق کارگزاران وام می گیرند.

اول ، هر بار که درخواست اعتبار می کنید ، وام دهنده گزارش اعتباری خود را برای ارزیابی برنامه خود می کشد. این به عنوان "تحقیق سخت" شناخته می شود و می تواند در نمره اعتباری شما یک فرد جزئی ایجاد کند. یک پرس و جو سخت ، نمره شما را بیش از حد کاهش نمی دهد - اما چندین برنامه در مدت زمان کوتاهی می تواند خسارت های زیادی را وارد کند و تأیید اعتبار در آینده سخت تر می شود.

دوم ، وام مناسب خانه برای شما بعید به نظر می رسد که با کمترین نرخ باشد. شما همچنین باید نگاه کنید:

• سیاست وام دهی
• نوع نرخ بهره (ثابت ، متغیر یا تقسیم)
• ساختار نرخ بهره (اصلی و بهره یا تنها بهره)
• دوره وام
• فراوانی بازپرداخت
• هزینه ها (پیش رو و مداوم)
• ویژگی ها (به عنوان مثال ، جبران ، بازپرداخت ، بازپرداخت اضافی)

همه این عوامل می توانند تأثیر بگذارند که مدیریت وام خود را آسان خواهد کرد و چقدر باید در طول عمر وام بپردازید.

انجام همه این کارها باعث می شود زمان و تلاش بیشتری به یک فرایند استرس زا اضافه شود. اما این تنها راه برای اطمینان از تصمیم صحیح برای بزرگترین خرید زندگی شما است.

8 cs استفاده از یک کارگزار وام مسکن

رقابت

اکنون کارگزاران حدود 6 از 10 وام خانگی در استرالیا سرچشمه می گیرند. روزهایی که رفتن به بانک تنها راه دریافت وام خانه بود ، رفته است. هرچه کارگزاران بیشتری وارد بازار شده اند ، وام دهندگان بیشتری نیز داشته باشید. این رقابت های اضافی به کاهش حاشیه نرخ بهره که توسط بانک های بزرگ 3 درصد در طی سه دهه گذشته شارژ شده است ، کمک کرده است.

انتخاب

کارگزاران بر خلاف بانکی که فقط محصولات خاص خود را ارائه می دهند ، وام از وام دهندگان متنوعی ارائه می دهند. این امر باعث می شود بیشتر در وام خانه خود امتیاز زیادی کسب کنید.

کارگزاران برای یافتن وام مناسب برای وضعیت بی نظیر شما وقت می گیرند. آنها می دانند که وام دهندگان مختلف سیاست های مختلفی در مورد وضعیت اشتغال ، وضعیت ویزا و درآمد اجاره و سرمایه گذاری دارند. همچنین ، آنها می دانند که وام دهندگان مختلف برنامه های وام را با سرعت های مختلف ارزیابی می کنند و به مستندات مختلف نیاز دارند. به عبارت دیگر ، کارگزاران می دانند که وام ها فقط مربوط به نرخ بهره نیستند ، بلکه در مورد اینکه آیا می توانید وقتی می خواهید چه چیزی را می خواهید وام بگیرید.

مربیگری

کارگزاران شما را در طی مراحل پیچیده وام راهنمایی می کنند و به شما اطلاع می دهند که در هر مرحله چه انتظاری دارید و به تمام سوالات خود پاسخ می دهید. این می تواند یک خدادادی باشد ، به خصوص اگر اولین خریدار خانه باشید.

راحتی

کارگزاران به وقت شما کار می کنند ، نه ساعت های بانکی. حتی بهتر ، بسیاری - مانند Life Sherpa® - به صورت آنلاین کار می کنند و راحتی بیشتری را ارائه می دهند.

امتیاز اعتباری

کارگزاران می دانند کدام وام دهندگان احتمالاً کسی را در وضعیت شما تأیید می کنند. این از شما محافظت می کند ، زیرا چندین برنامه و برنامه های ناموفق می توانند به نمره اعتباری شما آسیب برساند.

کارگزاران به طور کلی وام گیرندگان را برای خدمات خود شارژ نمی کنند. درعوض ، آنها در صورت ایجاد وام برای شما ، کمیسیون از وام دهنده دریافت می کنند.

اعتماد به نفس

کارگزاران می توانند به شما آرامش بدهند که شما در حال تماس صحیح با چه چیزی بزرگترین تصمیم مالی زندگی شما هستند

چه زمانی باید از واسطه وام مسکن استفاده کنید؟

آیا باید از یک کارگزار وام مسکن به عنوان اولین خریدار خانه استفاده کنید؟آیا باید هنگام بازپرداخت از یک کارگزار وام مسکن استفاده کنید؟آیا باید هنگام خرید ملک سرمایه گذاری از یک کارگزار وام مسکن استفاده کنید؟

بنابراین ، اگر اولین خانه خود را خریداری می کنید ، به دنبال کسی باشید که در اولین خریداران خانه تخصص داشته باشد. یا اگر شما یک سرمایه گذار هستید که از ساختارهای پیچیده ای مانند Trusts استفاده می کند ، کسی را پیدا کنید که در این زمینه تخصص داشته باشد.

در انتخاب وام بهتر کمک بگیرید

وام مناسب با نرخ مناسب و پول نقد

وینس اسکولی

بنیانگذار و رئیس شرپا

وینس اسکولی با گذشت بیش از 25 سال از خدمات مالی از مشاوره تا مدیریت ، شخص دیگری برای مدیریت ثروت و مشاوره مالی است. وینس گروه Calliva را تأسیس کرد. مدیر صندوق ، صادرکننده محصول ، مشاور و وام دهنده به دولت و مشتریان خصوصی. وینس مشاور صنعت مدیریت ثروت است و قبل از نقش خود به عنوان مدیرعامل در Calliva ، عضو ارشد تیم زیرساخت های بانک Macquarie.