دارایی های مالی چیست؟

Knowledge Centre Team October 10, 2022 128 Views 4 Minute Read >

همه دارایی ها را با ثروت یکی می دانند. احساس امنیت مالی و آسایش روزانه شما با ظرفیت شما برای خرج کردن برای ملزومات و تجملات تعیین می شود. همه برای خرج کردن به پول نیاز دارند، بنابراین دارایی های آنها باید به برآورده کردن این تقاضا کمک کند و برای زندگی روزمره آنها کاربردی باشد.

وقتی بهره وری دارایی های انسانی کاهش می یابد و سایر دارایی های ساخته شده با پول پس انداز می توانند جای آن را بگیرند، شما بازنشسته می شوید. سرمایه گذاری در دارایی های مالی، برنامه بازنشستگی ایمن تر و سن بازنشستگی زودرس بدون استرس را تضمین می کند. بنابراین، دارایی های مالی نیاز روز است.

معنی دارایی های مالی

دارایی های مالی دارایی های نامشهود هستند، به این معنی که نمی توان آنها را لمس کرد یا احساس کرد. آنها دارایی های نقدی هستند و ادعاهای قراردادی به عنوان مبنایی برای ارزش آنها عمل می کند. قراردادی بین دو طرف امضا می شود که به شرح زیر است:

"یک واحد تجاری که سرمایه خود را سرمایه گذاری می کند، دارای حق قراردادی برای دریافت بازده از شرکت دیگری به صورت سود سهام، سود و غیره از شرکت قبلی خواهد بود."

دارایی های مالی برخلاف املاک و مستغلات یا کالاها همیشه دارای ارزش فیزیکی ذاتی یا حتی شکل فیزیکی نیستند. در عوض، شرایط بازاری که در آن معامله می کنند و سطح ریسکی که دارند، ارزش آنها را تعیین می کند.

آنها معمولاً به راحتی به پول واقعی تبدیل می شوند.

ویژگی های مهم دارایی های مالی که آنها را از دارایی های واقعی جدا می کند:

• این یک قرارداد بین دو طرف است، یعنی سرمایه گذار و FI، شرکت یا دولت
• این دو حزب می توانند متشکل از مردم، مشاغل یا حتی دولت باشند
• دارایی مالی به سرمایه گذار این حق را می دهد که از طرفی که پول در آن سرمایه گذاری شده است، سود مالی کسب کند
• دارایی های مالی حرکت پول را تسهیل می کند. آنها پول را از کسانی که پول اضافی دارند به کسانی منتقل می کنند که برای فعالیت های مالی بیشتر به آن نیاز دارند.
• دارایی های مالی یک گزینه یا ادعای مطمئن برای داشتن وجه نقد در آینده است.
• اوراق قرضه، سپرده های ثابت، اوراق مشتقه، سهام و قراردادهای بیمه چند نوع از دارایی های مالی هستند.

انواع مختلف دارایی های مالی در هند

دارایی های مالی در سرتاسر جهان به هدایت پول به سرمایه گذاری ها و فعالیت های مالی کمک می کند. در هند انواع دارایی های مالی زیر وجود دارد:

الف) وجه نقد/حساب بانکی پس انداز

به دارایی های جاری بسیار نقدشونده شرکت، مانند وجه نقد موجود، موجودی حساب های بانکی آن، چک های مشتریانی که هنوز توسط بانک نقد نشده اند، اوراق تجاری و غیره اشاره دارد.

ب) حساب های پس انداز بازنشستگی

پس انداز بازنشستگی مانند EPF و NPS دارایی های مالی بلند مدت است. این دارایی ها در مدت زمان طولانی منظور و ساخته شده است تا از نظر مالی زندگی بازنشسته خود را تأمین کند. اینها همچنین شاید دومین دارایی مهم مالی در زندگی شما باشد.

این وجوه یا در مواقع اضطراری یا بازنشستگی می توانند مفید باشند.

ج) سهام

ارزش سهام بسته به موفقیت شرکت به مرور زمان نوسان می کند. آنها منافع مالکیت کسری هستند که ممکن است سود سهام داشته باشند. سهام دائمی است. سهامداران افرادی هستند که این سهام را دارند. شما می توانید سهام خاصی از یک شرکت را خریداری کرده و صاحب قسمت مربوط به آن باشید.

د) اوراق قرضه

اوراق قرضه اوراق بهادار با درآمد ثابت است که منعکس کننده وام از سرمایه گذاران به وام گیرندگان (به طور معمول شرکتی یا دولتی) است. اوراق قرضه توافق بین وام گیرنده و سرمایه گذار است که شرایط وام و پرداخت های مرتبط را تشریح می کند.

شرکت ها ، ایالت ها ، شهرداری ها و دولت های مستقل از اوراق قرضه برای تأمین مالی ابتکارات و عملیات استفاده می کنند. دارندگان اوراق قرضه بدهکاران یا طلبکاران صادرکننده هستند.

ه) بیمه عمر

بیمه عمر یک دارایی مالی بلند مدت است. برای تحقق اهداف مالی مختلف می توانید از انواع مختلف قراردادهای بیمه عمر استفاده کنید. مثلا:

من) برنامه بیمه مدت:

ب) برنامه های پس انداز:

iii) برنامه های بیمه مرتبط با واحد (ULIPS):

با سرمایه گذاری های پرتفوی مرتبط با بازار پس انداز خود را با تهاجمی یا با خیال راحت رشد دهید. بهترین برای پس انداز برای اهداف مهم مالی مانند آموزش کودک ، ازدواج ، ترشح خود

IV) برنامه های بازنشستگی:

v) برنامه های بیمه عمر:

برنامه های ULIP مانند سرمایه گذاری 4G از بیمه عمر Canara HSBC با برنامه های سرمایه گذاری بازنشستگی مانند NP قابل مقایسه است. شما می توانید تا 99 سالگی در این طرح سرمایه گذاری کنید. بنابراین ، ساخت جسد بازنشستگی خود را تا 60 سالگی و سپس بازنشستگی بدون مالیات از همان برنامه ترسیم کنید.

ج) سپرده های ثابت

سپرده ثابت مبلغی است که مشاغل به امید دریافت پرداخت بهره در ازای سپرده های خود با سایر سازمان ها قرار می دهند. شما مبلغ زیادی را برای مدت مشخصی با نرخ سود مورد توافق به یک سپرده ثابت با بانک خود واریز می کنید. شما مبلغی را که سرمایه گذاری کرده اید به علاوه بهره مرکب در پایان مدت دریافت می کنید.

ز) بدهی ها

اوراق قرضه به دارندگان خود این حق را می دهد که از پولی که سرمایه گذاری کرده اند با نرخ معین و در سررسیدهای معین بهره دریافت کنند. مبلغ سرمایه گذاری شده نیز در زمان سررسید به دارندگان اوراق قرضه بازگردانده می شود و دارندگان اوراق قرضه این حق را دارند که دارایی های شرکت صادرکننده را قبل از اینکه سهامداران ترجیحی و سهامداران در هنگام منحل شدن شرکت صادرکننده مطالبه کنند، مطالبه کنند.

ح) صندوق های سرمایه گذاری مشترک

صندوق سرمایه گذاری مشترک سرمایه گذاری پرتفوی است. صندوق های سرمایه گذاری مشترک وجوه تعداد زیادی از سرمایه گذاران را جمع آوری می کنند و در اوراق بهادار مانند سهام، اوراق قرضه و غیره سرمایه گذاری می کنند تا بازدهی ایجاد کنند. سرمایه گذاران با بازدهی متناسب با مبالغ سرمایه گذاری شده خود پاداش دریافت می کنند.

i) صندوق های سرمایه گذاری مشترک، ii) صندوق های سرمایه گذاری مشترک بدهی، iii) صندوق های سرمایه گذاری ترکیبی، iv) طرح های پس انداز مرتبط با سهام (ELSS) برای پس انداز مالیاتی تحت بخش 80C

صندوق های سرمایه گذاری متقابل دارایی های مالی انعطاف پذیری هستند که می توانید با سرمایه گذاری منظم مقدار کمی ثروت خود را افزایش دهید.

ویژگی های دارایی های مالی

دارایی های مالی در زندگی مهم هستند زیرا می توانید با سرمایه گذاری زمان و تلاش خود به طور منظم مقادیر کمی پول به دست آورید. مبالغ منظم کوچک ممکن است برای خرید یک دارایی واقعی کافی نباشد.

در اینجا ویژگی های برجسته یک دارایی مالی وجود دارد که آنها را به یک پیشنهاد جذاب تبدیل می کند:

مالکیت فقط از طریق یک تکه کاغذ نشان داده می شود. بنابراین، معاملات آسان تر است.

این دارایی ها از طریق سرمایه گذاری در دارایی های واقعی درآمد ایجاد می کنند. آنها نمی توانند ظرفیت تولید خود را داشته باشند.

اسناد مالکیت قابل انتقال به راحتی از مکانی به مکان دیگر قابل انتقال است.

شما به راحتی می توانید هر دارایی مالی را به پول نقد تبدیل کنید. این یک روش بسیار سریع و آسان است

دارایی های مالی نسبت به سرمایه گذاری در یک حساب پس انداز صرف، درآمد بیشتری برای سرمایه شما ایجاد می کند.

چرا باید دارایی های مالی بسازید؟

درآمد اندک شما که در طول زمان در دارایی های مالی جمع می شود، می تواند به اندازه ای بزرگ شود که به درآمد منفعل اجازه دهد که جایگزین درآمد واقعی شما شود. این ویژگی دارایی های مالی برای حفظ و رشد ثروت آنها را در زندگی مهم می کند:

• با توجه به ریسک پذیری و اهداف مالی خود، پول را جمع آوری کنید زیرا سود کسب شده شما شروع به کسب سود بیشتر می کند
• ثروت خود را سریعتر از تورم رشد دهید
• مالیات بر درآمد را هر سال پس انداز کنید
• به اهداف مهم زندگی خود، مانند خرید خانه، بازنشستگی، تحصیلات عالیه کودک و غیره دست پیدا کنید.
• از امنیت مالی خانواده خود با دارایی های مالی مانند بیمه مدت دار و بیمه درمانی اطمینان حاصل کنید

   

دارایی های مالی به عنوان نردبانی به دارایی های واقعی

دارایی های مالی برای رشد ثروت شما بسیار مهم است. اگر حقوق داشته باشید ، دارایی های مالی می توانند به شما در ایجاد ثروت به مرور زمان کمک کنند. هنگامی که خود اشتغالی هستید ، دارایی های مالی به شما کمک می کند تا از خانواده خود در برابر خطرات تجاری محافظت کنید.

دارایی های مالی مانند زندگی و بیمه درمانی برای افراد از همه جنبه های زندگی مهم است. آنها می توانند به شما در محافظت از آینده دوست خود در برابر رویدادهای پیش بینی نشده از جمله از دست دادن زندگی کمک کنند. به اندازه کافی دارایی های مالی بزرگ حتی به شما در ساخت دارایی های واقعی کمک می کند که به درآمد منفعل یا رشد ثروت شما کمک می کند.

سلب مسئولیت: این مقاله به منافع عمومی عمومی صادر می شود و فقط برای اهداف اطلاعات عمومی در نظر گرفته شده است. به خوانندگان توصیه می شود که احتیاط خود را اعمال کنند و به محتوای مقاله به عنوان قطعی در طبیعت تکیه نکنند. خوانندگان باید بیشتر تحقیق کنند یا در این زمینه با یک متخصص مشورت کنند.

مقالات مرتبط

بهترین گزینه های سرمایه گذاری سود مرکب چیست؟

29 سپتامبر 2022

تفاوت بین مدیریت مالی و برنامه ریزی مالی

01 سپتامبر 2022

ارزش فعلی خالص چیست؟- معنی و فرمول NPV

30 اوت 2022

بر اساس دسته ها مرور کنید

ماشین حساب های ما را امتحان کنید

تماس بگیرید

آیا می خواهید با ما تماس بگیریم لطفا فرم زیر را پر کنید

نام

پست الکترونیک

سیار

درآمد سالانه (در LACS)

من موافقم که حتی اگر شماره تماس من در NDNC / NCPR ثبت شده باشد ، من هنوز هم می خواهم که این شرکت با شماره داده شده و شناسه ایمیل برای توضیحات / اطلاعات محصول مورد نظر من تماس بگیرد و موافقت کند که من حریم خصوصی را خوانده و درک کرده امسیاست و موافقت با همان.

با تشکر از شما برای نشان دادن علاقه به ما.

به زودی با شما تماس خواهیم گرفت.

محصولات ما

برنامه بیمه مدت

پوشش زندگی تا 99 سالگی

گزینه ای برای مسدود کردن نرخ حق بیمه و افزایش پوشش تا 100 ٪ با نرخ مسدود شده

گزینه ای برای بهره مندی از درآمد ماهانه با کسب 60 سالگی

گزینه دریافت کل حق بیمه پرداخت شده در صورت عدم ادعای

مزایای مالیاتی طبق قوانین قابل اجرا

برنامه پس انداز

ارزش بهتر برای تعهد پریمیوم بالا

مزایای تضمین شده قابل پرداخت در سررسید

پوشش زندگی برای کل اصطلاح

انعطاف پذیری برای انتخاب شرایط پرداخت حق بیمه

برنامه پس انداز

5 گزینه برنامه برای محافظت از عزیزان خود را انتخاب کنید

طبق اهداف مالی خود حق بیمه 5،7 یا 10 سال را بپردازید

پوشش حفاظت از حق بیمه پرداخت کننده برای تأمین آینده خانواده شما

مزایای مالیاتی ممکن است طبق قوانین غالب مالیاتی در دسترس باشد

با مشاور ما ملاقات کنید

من موافقم که حتی اگر شماره تماس من در NDNC / NCPR ثبت شده باشد ، من هنوز هم می خواهم که این شرکت با شماره داده شده و شناسه ایمیل برای توضیحات / اطلاعات محصول مورد نظر من تماس بگیرد و موافقت کند که من حریم خصوصی را خوانده و درک کرده امسیاست و موافقت با همان.

با تشکر از شما برای نشان دادن علاقه به ما.

به زودی با شما تماس خواهیم گرفت.

طرح های بیمه

طرح های بیمه آنلاین

درباره ما

ادعاها

ابزار و ماشین حساب

حرفه

گوشه NRI

با ما تماس بگیرید

نشانی

دفتر مرکزی: 139 P Sector - 44, Gurugram - 122003 Haryana, India

تلفن

تلفن رایگان: 1800-258-5899

وبلاگ ها

مشتری های موجود

اطلاعات دیگر

برنامه ریزی مالیاتی

Financeopedia

وجوه و NAV

مرکز دانلود

لینک های سریع

اطلاعیه برای کمک به ادعا

www. lifeinscouncil.org |شماره ثبت IRDAI: 136.www. irdai. gov. in WEBNJV3CHODEC17 ENG |CIN: U66010DL2007PLC248825

آرم تجاری Canara HSBC Life Insurance Company Limited (که قبلاً با نام Canara HSBC Oriental Bank of Commerce Life Insurance Company Ltd شناخته می شد) که از این پس به عنوان "بیمه گر" نامیده می شود تحت مجوز بانک کانارا و خدمات مدیریت گروه HSBC Limited استفاده می شود.

1. مزایای بقای ماهانه ذکر شده نمونه ای از انتخاب Life Assured برای Sum Assured به عنوان 1Cr تحت گزینه Life Secure with Income است. تحت این گزینه طرح، درآمد ماهانه بقا باید در ابتدای هر ماه پرداخت شود، از سالگرد بیمه نامه مصادف با یا پس از آن که زندگی تضمین شده به سن 60 سال برسد (آخرین تولد) که تا پایان مدت بیمه نامه یا ادامه خواهد داشت. مرگ حيات مطمئن هر چه زودتر باشد. در صورت فوت زندگی تضمین شده در طول مدت بیمه نامه، مبلغ تضمین شده بر اساس مرگ گزینه پوشش انتخاب شده، کمتر از درآمد(های) تجمعی ماهانه که قبلا پرداخت شده است قابل پرداخت خواهد بود. این سیاست پس از پرداخت این مزایا خاتمه می یابد.

2. مزایای تضمین شده - مشروط بر اینکه تمام حق بیمه ها در زمان مقرر پرداخت شده باشد و این سیاست در حال اجرا باشد.

3. مزایای سررسید برای یک مرد سالم 25 ساله که طرح پس انداز تضمینی بیمه عمر کانارا HSBC با گزینه پس انداز تضمین شده را از طریق وب سایت بیمه گر، حق بیمه سالانه روپیه روپیه انتخاب کرده است، محاسبه می شود. 2, 10, 000 (بدون مالیات) مدت پرداخت حق بیمه 10 سال و مدت بیمه نامه 20 سال. سود سررسید Rs است. 51, 84, 468 که شامل مبلغ تضمین شده در سررسید، اضافات تضمین شده سالانه و اضافه وفاداری تضمین شده است. T& C اعمال می شود.

4. Tax Fence of Rs. 46. 800/- در بالاترین صفحه مالیاتی 31. 2 ٪ (از جمله 4 ٪ CESS) برای یک ارزیابی کننده فردی در مورد حق بیمه عمر Rs محاسبه می شود. 1. 5 لک تحت قانون مالیات بر درآمد ، 1961 و سود مالیاتی ممکن است از ارزیابی کننده تا ارزیابی کننده متفاوت باشد. مزایای مالیاتی/پس انداز مشمول مقررات مربوط به بخش 80 C ، 80 CCC ، 80 D ، 10 (10A) ، 10D (10D) و سایر بخش های قانون مالیات بر درآمد ، 1961 است. مقررات قانون مالیات بر درآمد ، 1961 مشمول استاصلاحاتی که هر از گاهی توسط دولت انجام شده است. مالیات کالاها و خدمات با مبلغ حق بیمه هزینه می شود. لطفاً برای جزئیات بیشتر با مشاور مالیاتی مستقل خود مشورت کنید.

5- سود بلوغ برای زندگی مردانه 25 ساله سالم محاسبه می شود که برای انتخاب بیمه عمر Canara HSBC در آینده تضمین شده با گزینه برنامه IAchieve ، 10،000 روپیه حق بیمه ماهانه (به استثنای مالیات) ، مدت پرداخت حق بیمه 10 سال و مدت سیاست 20 محاسبه می شود. سالها از طریق کانال فروش آنلاین. سود سررسید به شکل سود حاصل از مبلغ برابر با 333،19،055 روپیه در پایان سال 20 پرداخت می شود ، مشروط بر اینکه این سیاست در داخل و تمام حق بیمه پرداخت شده باشد. T& C اعمال می شود.

• لطفاً خطرات مرتبط و هزینه های قابل اجرا را از نماینده بیمه خود یا سند واسطه یا سیاست صادر شده توسط شرکت بیمه بدانید.
• محصولات بیمه شده در این واحد نقدینگی را در طی پنج سال اول قرارداد ارائه نمی دهند. دارنده سیاست قادر به تسلیم و پس گرفتن پول های سرمایه گذاری شده در محصولات بیمه واحد به طور کامل یا جزئی تا پایان سال پنجم نخواهد بود.
• ریسک سرمایه گذاری در سبد سرمایه گذاری توسط دارنده سیاست تحمل می شود.
• Canara HSBC Life Insurance Company Limited فقط نام شرکت بیمه است و Canara HSBC Life Insort Invest 4G فقط نام قرارداد بیمه پیوند شده واحد است و به هیچ وجه نشان نمی دهد که کیفیت قرارداد ، چشم انداز آینده یا بازده آن است.
• محصولات بیمه مرتبط با واحد با محصولات بیمه سنتی متفاوت است و در معرض عوامل خطر قرار دارد.
• حق بیمه پرداخت شده در بیمه نامه های مرتبط با واحد ، منوط به ریسک های سرمایه گذاری مرتبط با بازارهای سرمایه است و NAV های واحدها ممکن است براساس عملکرد صندوق و عوامل مؤثر در بازار سرمایه بالا یا پایین بروند و بیمه شده مسئول تصمیمات وی استواد
• حق بیمه باید در موعد مقرر تنظیم شود حتی اگر از قبل دریافت شده باشد.
• وجوه مختلف ارائه شده تحت این قرارداد نام صندوق ها است و به هیچ وجه نشان دهنده کیفیت این صندوق ها، چشم انداز آینده و بازده آنها نیست.
• عملکرد گذشته صندوق های سرمایه گذاری نشان دهنده عملکرد آتی صندوق های سرمایه گذاری نیست. به سرمایه گذاران در طرح هیچ بازده تضمین شده / تضمینی ارائه نمی شود.
• حق بیمه و وجوه مشمول هزینه های خاصی هستند که مربوط به صندوق یا حق بیمه پرداختی است.
• وصول پیش پرداخت حق بیمه در همان سال مالی برای حق بیمه سررسید آن سال مالی مجاز است، اما در صورتی که حق بیمه سررسید یک سال مالی در سال مالی قبل وصول می شود، حق بیمه می تواند حداکثر برای یک دوره سه ماهه وصول شود. قبل از تاریخ سررسید حق بیمهحق بیمه ای که از قبل جمع آوری می شود فقط در تاریخ سررسید حق بیمه تعدیل می شود. چنین پیش بیمه ای، در صورت وجود، که توسط بیمه گذار پرداخت می شود، هیچ سودی نخواهد داشت.

↑ ادعاهای مرگ فردی حل و فصل شده و در افشای عمومی برای سال مالی 2021-2022 گزارش شده است.

برای جزئیات بیشتر در مورد عوامل خطر، شرایط و ضوابط لطفاً قبل از انعقاد فروش، بروشور فروش را به دقت بخوانید.

مراقب تماس های تلفنی جعلی / تقلبی باشید!

IRDAI در فعالیت هایی مانند فروش بیمه نامه، اعلام پاداش یا سرمایه گذاری حق بیمه شرکت ندارد. از مردمی که چنین تماس هایی را دریافت می کنند، درخواست می شود شکایت پلیس ارائه کنند.