درک خطر نرخ بهره

سرمایه گذاری در اوراق قرضه و صندوق های اوراق قرضه می تواند به شما کمک کند تا نمونه کارها خود را متنوع کنید زیرا اوراق قرضه اغلب از سهام بی ثبات است. و اوراق قرضه می تواند بدون توجه به محیط نرخ بهره ، درآمد منظم به شما بدهد. بررسی مبانی صندوق اوراق قرضه. اما برخی از خطرات وجود دارد که باید در سرمایه گذاری اوراق بهادار از آن آگاه باشید. یکی از آنها ریسک نرخ بهره است.

خطر نرخ بهره چیست؟

نرخ بهره به تعیین کوپن اوراق قرضه جدید کمک می کند - یعنی میزان درآمد شما از پرداخت بهره وثیقه دریافت خواهید کرد. در حالی که ممکن است کوپن ها تغییر نکنند ، با نوسان نرخ بهره ، قیمت اوراق بهادار نوسان می کند. نرخ بهره و قیمت اوراق بهادار در جهت های مخالف حرکت می کند: وقتی نرخ بهره بازار افزایش می یابد ، اوراق بهادار تازه صادر شده به طور کلی بازده بالاتری را ارائه می دهند و قیمت اوراق قرضه موجود با بازده پایین کاهش می یابد. این احتمال که اوراق قرضه ای که دارید به دلیل نوسانات نرخ ارزش خود را از دست می دهد ، به عنوان ریسک نرخ بهره شناخته می شود.

چگونه افزایش نرخ بهره بر سرمایه گذاری اوراق قرضه تأثیر می گذارد

چگونه می توانید ریسک نرخ بهره را مدیریت کنید

ریسک نرخ بهره نمی تواند از بین برود ، اما می توان آن را مدیریت کرد. برخی از حرکات که باید در نظر بگیرند عبارتند از:

هلدینگ ها را با اوراق بهادار بالاتر متنوع کنید

اوراق قرضه شرکت یا اوراق قرضه تحت حمایت وام به طور معمول نسبت به خزانه داری نسبت به تغییرات نرخ بهره حساسیت کمتری دارند و بنابراین می توانند سبد اوراق قرضه شما را متنوع کنند. اما به خاطر داشته باشید که اوراق بهادار با بازده بالاتر معمولاً از خزانه ها ریسک پذیر هستند و شامل قرار گرفتن در معرض ریسک اعتباری هستند.

تمرکز روی اوراق قرضه کوتاهتر

مدت زمان ، بیان شده در سالها ، یک معیار اصلی حساسیت صندوق اوراق بهادار به تغییرات نرخ بهره است. هرچه مدت زمان طولانی تر باشد ، با تغییر در نرخ بهره بازار ، ارزش اوراق قرضه افزایش یا کاهش می یابد. سرمایه گذاری در اوراق قرضه کوتاهتر یا وجوه در هنگام افزایش نرخ بهره ممکن است به کاهش قیمت کمک کند.

استفاده از مدت زمان به عنوان راهنمایی برای اندازه گیری خطر نرخ بهره

در حالی که دانستن مدت زمان نمونه کارها خوب است ، متخصصان سرمایه گذاری ما معتقدند که داشتن مدت زمان سودآوری ، بازتاب زمان سرمایه گذاری شما سودمند است. هرچه به هدف خود نزدیکتر باشید ، و/یا نسبت به تغییرات احتمالی در ارزش نمونه کارها خود حساس تر باشید ، احتمالاً مدت زمان شما کوتاه تر است.

بازه زمانی شما

اگر افق زمانی شما تقریباً سه سال است

• مدت زمان کوتاه
• دولت کوتاه مدت-
• درآمد استراتژیک با مدت زمان کوتاه
• پیوند حفاظت از تورم با مدت زمان کوتاه

اگر افق زمانی شما بیش از سه سال است

ممکن است شما مایل باشید درجه بالاتری از خطر نرخ بهره را برای پاداش های بالقوه بالاتر بپذیرید. با این حال ، اگر اهداف شما طولانی تر باشد ، ما معتقدیم که دارایی متوسط ، دارای درآمد ثابت متنوع و متنوع ممکن است گزینه خوبی باشد.

ما چندین بودجه با مدت متوسط ارائه می دهیم. ممکن است بخواهید در نظر بگیرید:

• اوراق قرضه دولتی
• پیوند متنوع -
• هسته به علاوه
• درآمد چند منظوره
• باند تنظیم شده تورم

یکی از بهترین راه های آماده سازی برای همه شرایط بازار ، داشتن یک نمونه کارها کاملاً متنوع است.

ما پرتفوی متنوع و حرفه ای را به صورت حرفه ای مدیریت کرده ایم که ممکن است یک راه حل باشد. اوراق بهادار تخصیص دارایی مبتنی بر زمان و ریسک ما را در نظر بگیرید که سهام ، اوراق قرضه و سرمایه گذاری های کوتاه مدت را در یک صندوق واحد ترکیب می کنند و ترکیبی از سرمایه گذاری ها را شامل می شوند که به کاهش ریسک نرخ بهره کمک می کند.

• یک انتخاب ® اوراق بهادار تاریخ هدف
• یک انتخاب ® اوراق بهادار ریسک هدف

منابع بیشتر برای شما

آخرین دیدگاه ها را در مورد نرخ بهره و بازار اوراق بهادار از تیم با درآمد ثابت ما دریافت کنید.

برای مبارزه با افزایش نرخ بهره آماده هستید؟

ما می توانیم به شما کمک کنیم تا با تأثیر افزایش نرخ بهره در نمونه کارها خود مقابله کنید.

بینشهای مرتبط

برداشت از دست دادن مالیاتی و "اثر ژانویه"

کلان و بازار

نمایش سقف بدهی ایالات متحده: آنچه شما باید بدانید

اهداف پول خود را با ماشین حساب ارزش آینده پیگیری کنید

تاریخ هدف به نام صندوق سال تقریبی است که سرمایه گذاران قصد دارند بازنشسته شوند یا شروع به برداشت پول خود کنند. ارزش اصلی سرمایه گذاری در هر زمان ، از جمله در تاریخ هدف ، تضمین نمی شود.

هر صندوق تاریخ هدف به دنبال بالاترین بازده مطابق با ترکیب دارایی اختصاصی سرمایه گذاری های قرن آمریکا است. با گذشت زمان ، مخلوط دارایی و وزن تنظیم می شود تا محافظه کارتر باشد. به طور کلی ، با نزدیک شدن به سال هدف ، با کاهش تخصیص سهام و افزایش تخصیص به اوراق و معادل های نقدی ، تخصیص نمونه کارها محافظه کارانه تر می شود.

به طور کلی ، با افزایش نرخ بهره ، ارزش اوراق بهادار در صندوق کاهش می یابد. برعکس وقتی نرخ بهره کاهش می یابد.

سهام صندوق توسط دولت ایالات متحده تضمین نمی شود.

دفترچه حاوی اطلاعات بسیار مهمی در مورد ویژگی های امنیتی اساسی و پیامدهای بالقوه مالیاتی در مالکیت این صندوق است.

مانند همه سرمایه گذاری ها ، خطرات نوسان قیمت ، عدم اطمینان از سود سهام ، نرخ بازده و بازده وجود دارد. دارایی های فعلی و آینده در معرض خطر بازار قرار دارد و از نظر ارزش نوسان خواهد داشت.

سرمایه گذاری در اوراق بهادار با درآمد ثابت مشمول خطرات مرتبط با اوراق بهادار بدهی از جمله اعتبار ، قیمت و ریسک نرخ بهره است.

تنوع ، سود را تضمین نمی کند و در برابر از دست دادن مدیر نیز محافظت نمی کند.

نظرات بیان شده مربوط به سرمایه گذاری های قرن آمریکا (یا مدیر نمونه کارها) است و هیچ تضمینی برای عملکرد آینده سبد سرمایه گذاری های قرن آمریکایی نیست. این ماده فقط برای اهداف آموزشی تهیه شده است. در نظر گرفته نشده است که ارائه شود ، و نباید به آن اعتماد کرد ، سرمایه گذاری ، حسابداری ، مشاوره حقوقی یا مالیاتی.

مدت زمان ، که نشانه ای از حساسیت نسبی ارزش بازار یک امنیت در تغییر نرخ بهره است ، براساس کل ارزش فعلی کلیه پرداختهای اصلی و بهره ای است که باید دریافت شود ، با تخفیف در نرخ فعلی بهره و ابراز شدهدر سالهاهرچه میانگین وزنی مدت زمان سبد صندوق طولانی تر باشد ، ارزش بازار آن نسبت به نوسانات نرخ بهره حساس تر است. مدت زمان با بلوغ متفاوت است زیرا سعی در اندازه گیری حساسیت نرخ بهره یک امنیت دارد ، بر خلاف بلوغ نهایی مورد انتظار خود.

شما باید اهداف ، خطرات و هزینه ها و هزینه ها را قبل از سرمایه گذاری با دقت در نظر بگیرید. دفترچه راهنما یا دفترچه خلاصه این صندوق ، که با تماس با 1. 800. 345. 2021 قابل دستیابی است ، شامل این و سایر اطلاعات در مورد صندوق است و باید قبل از سرمایه گذاری با دقت خوانده شود. بارگیری صندوق متقابل Prospectus یا صندوق معامله شده (ETF). سرمایه گذاری در معرض خطر بازار است.

خدمات سرمایه گذاری قرن آمریکا ، شرکت توزیع کننده کپی رایت 2023 شرکت اختصاصی هلدینگ اختصاصی قرن آمریکایی کلیه حقوق محفوظ است. تمام تاریخ ها و زمان ها بر اساس زمان مرکزی است.