نحوه سرمایه گذاری در 20s: 7 نکته برای شروع کار

برنامه های شما به احتمال زیاد با گذشت زمان تغییر خواهد کرد ، اما شروع کار با یک حساب بازنشستگی یکی از مهمترین کارهایی است که می توانید در 20 سالگی برای خودتان انجام دهید.

گتی ایماژ

سرمایه گذاری به عنوان یک بزرگسال جوان یکی از مهمترین کارهایی است که می توانید برای آماده سازی برای آینده خود انجام دهید. ممکن است فکر کنید که برای شروع سرمایه گذاری به پول زیادی احتیاج دارید ، اما انجام این کار با مبلغ اندک آسانتر از همیشه است. پس از تنظیم حساب های سرمایه گذاری خود ، در راه پس انداز اهداف مانند بازنشستگی ، خرید خانه یا حتی برنامه های سفر آینده خواهید بود.

اما قبل از غرق شدن در بازار ، اولویت بندی پرداخت هرگونه بدهی با سود بالا که ممکن است امور مالی شما باشد و سپس یک صندوق اضطراری با پس انداز ایجاد کنید که حداقل سه تا شش ماه هزینه را تأمین کند ، مهم است.

پس از رسیدگی به این کار ، می توانید سرمایه گذاری کنید ، حتی اگر کوچک شروع کنید. ایجاد یک رویکرد مداوم برای صرفه جویی و سرمایه گذاری به شما کمک می کند تا به مرور زمان به برنامه خود بپیوندید.

چگونه می توان در دهه 20 خود سرمایه گذاری کرد

پول سرمایه گذاری شده در 20s شما می تواند برای ده ها سال پیچیده شود و این امر زمان بسیار خوبی برای سرمایه گذاری برای اهداف بلند مدت است. در اینجا چند نکته برای نحوه شروع کار آورده شده است.

1. اهداف سرمایه گذاری خود را تعیین کنید

قبل از شیرجه زدن ، می خواهید با سرمایه گذاری در مورد اهدافی که می خواهید به آن برسید فکر کنید.

کلر گالانت ، یک برنامه ریز مالی در کاما در سینسیناتی ، می گوید: "این در نهایت به تمام تجربیاتی که می خواهید در طول زندگی خود داشته باشید و سپس اولویت بندی آن چیزها را بررسی کنید.""برای برخی از افراد ، شاید آنها بخواهند هر سال سفر کنند یا می خواهند در دو سال یک ماشین خریداری کنند و آنها همچنین می خواهند در سن 65 سالگی بازنشسته شوند. این برنامه سرمایه گذاری را برای اطمینان از امکان ممکن است."

حساب هایی که برای اهداف کوتاه مدت مانند سفر استفاده می کنید ، با مواردی که برای اهداف بازنشستگی بلند مدت باز می کنید متفاوت خواهد بود.

شما همچنین می خواهید تحمل خود را نسبت به ریسک درک کنید ، که شامل فکر کردن در مورد نحوه واکنش شما در صورت عملکرد ضعیف است. 20s شما می تواند زمان بسیار خوبی برای ریسک سرمایه گذاری باشد زیرا مدت زمان طولانی برای جبران خسارت دارید. تمرکز روی دارایی های ریسک پذیر ، مانند سهام ، برای اهداف بلند مدت احتمالاً وقتی در موقعیتی برای شروع کار قرار دارید ، حس زیادی خواهد داشت.

هنگامی که مجموعه ای از اهداف را ترسیم کردید و یک برنامه را تعیین کردید ، آماده هستید تا به حساب های خاص بپردازید.

2. در یک برنامه بازنشستگی تحت حمایت کارفرما مشارکت کنید

20-چیزی که شروع به سرمایه گذاری از طریق یک برنامه بازنشستگی تحت حمایت مالی کارفرمایان می کنند ، می توانند از چندین دهه ترکیب بهره مند شوند. بیشتر اوقات ، این طرح به شکل 401 (k) می آید.

401 (k) به شما امکان می دهد تا قبل از مالیات (22. 500 دلار در سال 2023 برای افراد زیر 50 سال) سرمایه گذاری کنید که تا زمانی که در بازنشستگی خارج نشود ، مالیات می شوند. بسیاری از کارفرمایان همچنین گزینه Roth 401 (k) را ارائه می دهند ، که به کارکنان این امکان را می دهد تا کمک های پس از مالیات را که بدون مالیات رشد می کنند ، انجام دهند و هنگام برداشت در هنگام بازنشستگی ، هیچ مالیات پرداخت نخواهید کرد.

بسیاری از شرکت ها همچنین تا با درصد مشخصی با سهم کارکنان مطابقت دارند.

گالانت می گوید: "شما همیشه می خواهید به اندازه کافی مشارکت کنید تا حداقل آن مسابقه را بدست آورید ، زیرا در غیر این صورت فقط از پول کم و بیش رایگان دور می شوید."

اما این مسابقه ممکن است با یک برنامه واگذاری همراه باشد ، به این معنی که قبل از دریافت مبلغ کامل ، باید برای مدت معینی در کار خود بمانید. برخی از کارفرمایان به شما امکان می دهند 20 درصد از مسابقه را بعد از یک سال اشتغال حفظ کنید ، با این تعداد به طور پیوسته افزایش می یابد تا اینکه بعد از پنج سال 100 درصد دریافت کنید.

حتی اگر نمی توانید بلافاصله 401 (k) خود را حداکثر کنید ، شروع کار کوچک می تواند با گذشت زمان تفاوت بزرگی ایجاد کند. با پیشرفت شغلی و صعود درآمد ، طرحی را برای افزایش مشارکت ها تهیه کنید.

ماشین حساب 401 (k) Bankrate می تواند به شما کمک کند تا بفهمید که چقدر می توانید در 401 (k) خود کمک کنید تا پول کافی برای بازنشستگی ایجاد کنید.

3. یک حساب بازنشستگی فردی (IRA) باز کنید

راه دیگر برای ادامه استراتژی سرمایه گذاری بلند مدت شما با یک حساب بازنشستگی فردی یا IRA است.

دو گزینه اصلی IRA وجود دارد: سنتی و راث. کمک های مربوط به IRA سنتی شبیه به 401 (k) است که آنها به صورت پیش از مالیات وارد می شوند و تا زمان برداشت مالیات نمی شوند. از طرف دیگر ، مشارکتهای Roth IRA به حساب پس از مالیات می روند و توزیع های واجد شرایط ممکن است بدون مالیات پس گرفته شود.

سرمایه گذاران جوانتر از 50 سال مجاز به کمک 6000 دلار در IRA در سال 2022 هستند ، اما این تعداد در سال 2023 به 6500 دلار می رسد.

کارشناسان به طور کلی یک Roth IRA را برای 20 ساعت از IRA سنتی توصیه می کنند زیرا احتمالاً در سن بازنشستگی در یک براکت مالیاتی پایین تر قرار دارند.

گالانت می گوید: "ما همیشه گزینه Roth را دوست داریم."وی گفت: "از آنجا که جوانان بیشتر و بیشتر پول می گیرند ، براکت مالیاتی آنها افزایش می یابد. آنها امروزه با کمترین نرخ مالیات به آن وجوه پرداخت می کنند ، به طوری که وقتی بازنشسته می شوند می توانند بدون پرداخت مالیات ، این پول را از بین ببرند. "

راس منکه، یک برنامه ریز مالی معتبر در مشاوران ثروت مارینر در سیوکس فالز، داکوتای جنوبی، به سرمایه گذاران در هر سنی توصیه می کند که قبل از تصمیم گیری، وضعیت شخصی خود را در نظر بگیرند. او می گوید: «همه اینها به این بستگی دارد که چه زمانی می خواهید مالیات را بپردازید و چه زمانی بر اساس شرایط شخصی شما برای شما مناسب تر است.

4. یک کارگزار یا مشاور رباتیک پیدا کنید که نیازهای شما را برآورده کند

برای اهداف بلندمدت که لزوماً مربوط به بازنشستگی نیستند، مانند پیش پرداخت برای خانه آینده یا هزینه های تحصیل فرزندتان، حساب های کارگزاری یک گزینه عالی هستند.

و با ظهور کارگزاران آنلاین مانند Fidelity و Schwab، و همچنین مشاوران روبو مانند Betterment و Wealthfront، آنها بیش از هر زمان دیگری برای جوانانی که ممکن است با پول کمی شروع به کار کنند، در دسترس هستند.

این شرکت ها هزینه های پایین، حداقل های معقول و منابع آموزشی را برای سرمایه گذاران جدید ارائه می کنند و سرمایه گذاری های شما اغلب می تواند به راحتی از طریق یک اپلیکیشن روی گوشی شما انجام شود. برای مثال Betterment هر سال فقط 0. 25 درصد از دارایی های شما را بدون حداقل موجودی یا 0. 4 درصد برای طرح Premium که حداقل به 100000 دلار در حساب شما نیاز دارد، شارژ می کند.

بسیاری از مشاوران رباتیک این فرآیند را تا حد امکان ساده می کنند. کمی اطلاعات در مورد اهداف و افق زمانی خود ارائه دهید و مشاور روبو نمونه کارها را انتخاب می کند که به خوبی مطابقت داشته باشد و به طور دوره ای آن را برای شما متعادل می کند.

منکه می گوید: «گزینه های خوب زیادی وجود دارد و هر کدام تخصص خاص خود را دارند. در اطراف خرید کنید تا موردی را بیابید که با افق زمانی و سطح مشارکت شما مطابقت دارد.

5. استفاده از یک مشاور مالی را در نظر بگیرید

اگر نمی خواهید مسیر روبو-مشاور را انتخاب کنید، یک مشاور مالی انسانی نیز می تواند منبع خوبی برای سرمایه گذاران مبتدی باشد.

در حالی که این گزینه گران تر است، آنها برای تعیین اهداف، ارزیابی میزان تحمل ریسک و یافتن حساب های کارگزاری که به بهترین وجه با نیازهای شما مطابقت دارند، با شما همکاری خواهند کرد. آن ها می توانند به شما در انتخاب محل هدایت وجوه در حساب های بازنشستگی خود نیز کمک کنند.

یک مشاور مالی نیز از تخصص خود برای هدایت شما در جهت سرمایه گذاری درست استفاده می کند. در حالی که برای برخی از سرمایه گذاران جوان آسان است که در هیجان بالا و پایین های روزانه بازار غرق شوند، یک مشاور مالی می داند که این بازی طولانی چگونه کار می کند.

منکه می گوید: "من اعتقاد ندارم که سرمایه گذاری باید هیجان انگیز باشد ، فکر می کنم باید کسل کننده باشد.""نباید به عنوان نوعی سرگرمی تلقی شود زیرا این پس انداز زندگی شماست. خسته کننده گاهی اوقات خوب است. این باز می گردد به چارچوب زمانی شما و هدف شما چیست. "

6. پس انداز کوتاه مدت را در جایی به راحتی در دسترس نگه دارید

مانند صندوق اضطراری خود ، که ممکن است در یک لحظه به آن دسترسی داشته باشید ، سرمایه گذاری های کوتاه مدت خود را در جایی که به راحتی در دسترس است ذخیره کنید و مشمول نوسانات بازار نباشید.

در حالی که آنها به اندازه پولی که در سهام خود قرار داده اید درآمد کسب نمی کنند ، حساب های پس انداز ، CD و حساب های بازار پول گزینه های خوبی هستند.

منکه می گوید: "اگر به پول موجود در دو سال نیاز دارید ، پس نباید در بازار سهام سرمایه گذاری شود.""این باید در آن وسایل نقلیه ایمن تر مانند CD یا بازار پول سرمایه گذاری شود که در آن ، بله ، ممکن است شما از رشد بالقوه خودداری کنید ، اما مهمتر است که به جای بازپرداخت پول خود ، بازگشت پول خود را داشته باشید."

7. پس انداز خود را با گذشت زمان افزایش دهید

ایجاد مبلغ پس انداز که می توانید به آن بپردازید و برنامه ای برای افزایش آن داشته باشید که با گذشت زمان یکی از بهترین کارهایی است که می توانید در دهه 20 خود انجام دهید.

به گفته منکه ، "تعهد به نرخ پس انداز خاص و ادامه افزایش در آن سال به سال ، چیزی است که بیشترین تأثیر را در اوایل کار پس انداز شما برای شروع کار شما خواهد داشت."

با شروع این عادت در دهه 20 خود ، با بزرگتر شدن خود این کار را آسان تر می کنید و دیگر نیازی به نگرانی در مورد اقدامات پس انداز شدید بعداً برای تحقق اهداف مالی بلند مدت خود ندارید.

گزینه های سرمایه گذاری برای مبتدیان

ETF و صندوق های متقابل. این وجوه به سرمایه گذاران این امکان را می دهد تا سبد اوراق بهادار را با هزینه نسبتاً کم خریداری کنند. وجوهی که شاخص هایی مانند S& P 500 را ردیابی می کنند ، در بین سرمایه گذاران محبوب هستند زیرا آنها به راحتی تنوع گسترده ای را برای هزینه هایی که نزدیک به صفر هستند فراهم می کنند. تجارت ETF در طول روز مانند سهام انجام می دهد ، در حالی که وجوه متقابل فقط در بسته شدن ارزش دارایی خالص روز (NAV) قابل خریداری است.

سهامبرای اهداف بلند مدت شما ، سهام یکی از بهترین گزینه های سرمایه گذاری محسوب می شود. شما می توانید سهام را از طریق ETF یا صندوق های متقابل خریداری کنید ، اما می توانید شرکت های فردی را نیز برای سرمایه گذاری در آن انتخاب کنید. می خواهید قبل از سرمایه گذاری ، هر سهام را به طور کامل تحقیق کنید و حتماً دارایی های خود را متنوع کنید. اگر تجربه زیادی ندارید ، بهتر است کوچک شروع کنید.

درآمد ثابت. اگر شما یک سرمایه گذار با ریسک پذیر تر هستید ، سرمایه گذاری های با درآمد ثابت مانند اوراق بهادار ، صندوق های بازار پول یا حساب های پس انداز با بازده بالا می توانند به شما امکان دهند تا راه خود را در چشم انداز سرمایه گذاری آسان کنید. اوراق بهادار با درآمد ثابت به طور کلی نسبت به سهام خطرناک تر است ، اگرچه بازده کمتری نیز کسب خواهید کرد. این سرمایه گذاری ها به لطف افزایش نرخ بهره یا تورم بالا ، هنوز هم می توانند ارزش خود را از دست بدهند.

متنوع سازی مهم است

یکی از راه های محدود کردن ریسک خود در سرمایه گذاری ، اطمینان از متنوع بودن نمونه کارها به اندازه کافی است. این شامل اطمینان از این است که تخم مرغ زیادی در یک سبد یا مشابه ندارید. با حفظ تنوع ، می توانید سفر سرمایه گذاری خود را صاف کنید و امیدوارم که احتمال بیشتری داشته باشید که بتوانید به برنامه خود پایبند باشید.

به یاد داشته باشید که سرمایه گذاری در سهام همیشه باید با پول بلند مدت انجام شود ، که به شما امکان می دهد حداقل سه تا پنج سال افق زمانی داشته باشید. پولی که می تواند کوتاه مدت داشته باشد ، بهتر است در حساب های پس انداز با بازده بالا یا سایر حساب های مدیریت نقدی سرمایه گذاری شود.

آماده شروع کار هستید؟

سفر سرمایه گذاری خود را با فکر کردن از طریق اهداف کوتاه مدت ، متوسط و بلند مدت خود شروع کنید و سپس حساب هایی را پیدا کنید که به بهترین وجه متناسب با آن نیازها باشد.

برنامه های شما به احتمال زیاد با گذشت زمان تغییر خواهد کرد ، اما شروع کار با حداقل یک حساب بازنشستگی یکی از مهمترین کارهایی است که می توانید در دهه 20 خود برای خودتان انجام دهید.

نه تنها تضمین می کنید که پول شما از تورم برخوردار است ، بلکه از مزایای ارزش مرکب ده ها سال نیز به کمک های خود بهره می برید.

توجه: کندال کوچک نسخه اصلی این داستان را نوشت

توصیه های Fortune را در فیس بوک و توییتر دنبال کنید.

افشای سرمقاله: مشاوره ، نظرات یا رتبه بندی های موجود در این مقاله صرفاً مربوط به تیم تحریریه Fortune است. این محتوا توسط هیچ یک از شرکای وابسته ما یا اشخاص ثالث دیگر مورد بررسی یا تأیید قرار نگرفته است.

© 2023 Fortune Media IP محدود. کلیه حقوق محفوظ است. استفاده از این سایت پذیرش شرایط استفاده و سیاست حفظ حریم خصوصی ما است |اعلامیه CA در جمع آوری و اعلامیه حریم خصوصی |اطلاعات شخصی من را بفروشید/به اشتراک نگذارید |Fortune Ad گزینه های تجاری یک علامت تجاری از Fortune Media IP Limited است که در ایالات متحده و سایر کشورها ثبت شده است. Fortune ممکن است برای برخی از پیوندها به محصولات و خدمات در این وب سایت جبران خسارت دریافت کند. پیشنهادات ممکن است بدون اطلاع قبلی تغییر کند. داده های شاخص S& P متعلق به شرکت Chicago Mercantile Exchange و مجوزهای آن است. کلیه حقوق محفوظ است. شرایط و ضوابط. با استفاده از راه حل های مدیریت شده داده های تعاملی.