نحوه سرمایه گذاری 5000 دلار

10 راه سرمایه گذاری با حداقل 5000 دلار را کشف کنید

کوین مرکادانته 20 ژانویه 2023 9 دقیقه بخوانید

افشای تبلیغات این مقاله/پست حاوی اشاراتی به محصولات یا خدمات از یک یا چند نفر از تبلیغ کنندگان یا شرکای ما است. ما ممکن است هنگام کلیک بر روی پیوندها به آن محصولات یا خدمات ، جبران خسارت دریافت کنیم

آیا فکر می کنید برای سرمایه گذاری به پول زیادی نیاز دارید - مانند 50،000 دلار یا حتی 100000 دلار؟اگر چنین است ، دوباره فکر کنید. واقعیت این است که می توانید سرمایه گذاری را با حداقل 5000 دلار آغاز کنید. در واقع ، این تنها چیزی است که شما برای شروع به ساختن تخم مرغ لانه نیاز دارید که به فروش آینده شما کاملاً خوب باشد.

تنها سوال این است که بهترین راه برای سرمایه گذاری چیست. استراتژی های مختلف بسته به اهداف ، سبک سرمایه گذاری و تحمل ریسک ممکن است بهترین باشد. به همین دلیل ما برخی از بهترین راه های سرمایه گذاری 5000 دلار را پوشش می دهیم تا بتوانید امروز پول خود را برای کار خود قرار دهید.

نحوه سرمایه گذاری 5000 دلار

در این راهنما ، ما 10 بهترین راه برای سرمایه گذاری 5000 دلار را ارائه می دهیم. با انتخاب یک یا دو ، سپس گزینه های خود را با رشد نمونه کارها خود گسترش دهید و اعتماد به نفس بیشتری در مهارت های سرمایه گذاری خود کسب می کنید.

1. در 401 (k) خود سرمایه گذاری کنید و دلار تطبیق کارفرما دریافت کنید
2. ابتدا بدهی های با بهره بالا را پرداخت کنید
3. از یک مشاور Robo استفاده کنید
4. در سهام سود سهام با کیفیت بالا سرمایه گذاری کنید
5. با استفاده از سطل یک نمونه کارها متنوع ایجاد کنید
6. یک برنامه 529 برای تحصیلات دانشگاهی فرزند خود (یا سایر اقوام) خود را تأمین کنید
7. در اوراق بین المللی با بازده بالاتر سرمایه گذاری کنید
8. ETF بدون کمیسیون بخرید
9. با cryptocurrency خطری داشته باشید
10. یک حساب پس انداز بهداشتی تأمین کنید

1. در 401 (k) خود سرمایه گذاری کنید و دلار تطبیق کارفرما دریافت کنید

بسیاری از برنامه های بازنشستگی تحت حمایت کارفرمایان سهم تطبیق کارفرمایان را ارائه می دهند. ترتیب مشترک سهم 50 ٪ تطبیق برای سهم 6 ٪ کارمندان است. این بدان معناست که اگر سهم شخصی شما حداقل 6 ٪ باشد ، کارفرما 3 ٪ از حقوق شما را به برنامه شما کمک می کند.

اگر کارفرمای شما این ترتیب را ارائه می دهد ، باید مشارکت داشته باشید که منجر به بالاترین مسابقه ممکن کارفرمای شود. این پول رایگان است و هرگز نباید منتقل شود.

یک مورد که باید مراقب آن باشید ، هزینه های صندوق است که واقعاً می تواند در 401 (k) شما بخورد. برای ردیابی هزینه های بازنشستگی می توانید از سرمایه شخصی استفاده کنید. گزینه هایی مانند Blooom همچنین برای تجزیه و تحلیل هزینه های 401 (k) مفید هستند تا اطمینان حاصل شود که سرمایه گذاری های شما بهینه شده است.

2. ابتدا بدهی های با بهره بالا را پرداخت کنید

این ممکن است مانند یک توضیح بیش از حد به نظر برسد ، اما پرداخت بدهی با بهره بالا در واقع یکی از بهترین سرمایه گذاری هایی است که می توانید انجام دهید. در مورد آن فکر کنید - اگر 22 ٪ بهره را به کارت اعتباری پرداخت می کنید ، آن را با 22 ٪ نرخ بازده قفل می کنید. و در واقع هیچ سرمایه گذاری وجود ندارد که بتوانید به طور مداوم چیزی نزدیک به 22 ٪ کسب کنید.

با پرداخت 5000 دلار در کارت اعتباری با نرخ بهره 22 ٪ ، شما می توانید سالانه "بازده" سالانه برای زندگی را قفل کنید.

اگر یک روش مستقیم تر برای سرمایه گذاری آن پول را ترجیح می دهید ، برای از بین بردن هزینه های بهره ، انتقال ترازو را به کارت اعتباری سالانه 0 ٪ (APR) انجام دهید. سپس می توانید 5000 دلار خود را در یکی از گزینه های دیگر در این لیست سرمایه گذاری کنید. چندین کارت اعتباری در حال حاضر 0 ٪ APR مقدماتی را تا 18 ماه ارائه می دهند.

حتی اگر تصمیم به سرمایه گذاری 5000 دلار تخم مرغ لانه خود در جای دیگر دارید ، هنوز هم می توانید از 0 ٪ APR استفاده کنید تا از علاقه زیاد جلوگیری کنید. این پرداخت ماهانه شما را کاهش می دهد و به شما کمک می کند سریعتر کارت اعتباری خود را پرداخت کنید.

3. از یک مشاور Robo استفاده کنید

اگر احساس راحتی و مدیریت سبد سرمایه گذاری خود را ندارید ، از یک مشاور Robo استفاده کنید. پس از تعیین تحمل ریسک شما ، یک نمونه کارها متعادل را برای شما ایجاد می کند و تمام مدیریت را به پیش می برد.

این مدیریت شامل سرمایه گذاری مجدد سود سهام و تعادل مجدد ترکیب دارایی شما برای مطابقت با تخصیص هدف شما است. بهترین بخش این است که مشاوران Robo معمولاً حدود 0. 25 ٪ از ارزش حساب شما را شارژ می کنند. این بدان معناست که یک حساب 5000 دلاری فقط با 12. 50 دلار در سال قابل مدیریت است.

در حال حاضر رقبای زیادی در این زمینه وجود دارند ، بررسی کنید که ما فکر می کنیم بهترین مشاوران Robo هستند. Betterment و Wealthfront امروز دو مشاور پیشرو Robo هستند. در اینجا مقایسه جامع ما بین این دو آورده شده است.

4- در سهام سود سهام با کیفیت بالا سرمایه گذاری کنید

یکی از موفق ترین استراتژی های سرمایه گذاری ، سرمایه گذاری در سهام سود سهام با کیفیت بالا است. این از سرمایه گذاری شما از دو جهت درآمد کسب می کند: درآمد سود سهام و قدردانی سرمایه از خود سهام.

چیزی از همبستگی بین این دو وجود دارد. شرکتی که به طور مرتب سود سهام بالایی را پرداخت می کند ، یک فرصت سرمایه گذاری جذاب است. و بسیاری از همان شرکت ها نیز در صنایع خود رهبر هستند و از الگوهای رشد بلند مدت قیمت بلند مدت برخوردار هستند.

حتی یک نام برای نخبه ترین سهام پرداخت سود سهام وجود دارد: اشرافی سود سهام.

این شرکت های مشهور هستند که به طور مرتب برای چندین دهه سود سهام پرداخت می کنند. و آنها همچنین حداقل 25 سال است که آنها را به طور پیوسته افزایش می دهند. شما می توانید لیست ما از اشرافی سود سهام را برای یافتن شرکت هایی که ممکن است برای شما جذاب باشد ، بررسی کنید. برخی از آنها سود سهام بیش از 5 ٪ در سال را پرداخت می کنند.

اگر می خواهید در اشرافی سود سهام سرمایه گذاری کنید ، باید با یک کارگزار که معاملات بدون کمیسیون را ارائه می دهد ، یک حساب کاربری باز کنید. یک انتخاب خوب سرمایه گذاری متحد است. آنها هیچ هزینه ای برای معاملات سهام ، صندوق های مبادله ای مبادله (ETF) یا گزینه ها پرداخت نمی کنند. این مکان مناسب برای پارک کردن سهام اشرافی سود سهام شما است.

5- با استفاده از سطل یک نمونه کار متنوع ایجاد کنید

سطل سرمایه گذاری یک استراتژی برای مطابقت با سرمایه گذاری های شما با نیازهای مالی پیش بینی شده است.

به عنوان مثال ، یک سطل ممکن است صندوق اضطراری شما باشد. این یک حساب کاربری است که شما برای تأمین اختلال در درآمد کوتاه مدت و هزینه های بزرگ و غیر منتظره باید بپردازید. باید در یک سطل کوتاه مدت بنشینید ، این به معنای حساب کاربری است که در آن سود کسب می کند و در امان است. یک حساب پس انداز با بازده بالا بهترین مکان برای این سطل خواهد بود.

بازنشستگی می تواند یک سطل دیگر باشد و به یک حساب سرمایه گذاری بلند مدت نیاز دارد که احتمالاً طی سالهای متمادی سود سرمایه مداوم ایجاد می کند. مشاوران Robo یا EFT های رشد محور که در یک حساب کارگزاری سرمایه گذاری برگزار می شوند ، یک مکان عالی برای این سطل است.

ممکن است چندین سطل میانی داشته باشید. به عنوان مثال ، شما ممکن است یک سطل برای پس انداز برای پرداخت پیش پرداخت در یک خانه تنظیم کنید. دیگری ممکن است صرفه جویی در تحصیلات دانشگاهی فرزندان شما باشد. یک سطل میانی شامل هرگونه تعهدات مالی آینده است که فوری کمتر از صندوق اضطراری خواهد بود اما قبل از بازنشستگی به خوبی نیاز است.

شما می توانید سطل های میان مدت را در یک حساب کارگزاری سرمایه گذاری مشمول مالیات یا حتی با یک مشاور Robo قرار دهید. این باید ریسک نسبتاً کمتری نسبت به آنچه در یک حساب بازنشستگی دارید داشته باشید زیرا به وجوه خیلی زودتر نیاز خواهد بود.

6. یک برنامه 529 برای تحصیلات دانشگاهی کودک (یا سایر اقوام) خود را تأمین کنید

529 برنامه حسابهای سرمایه گذاری مورد علاقه مالیاتی است که به شما امکان می دهد برای تحصیلات دانشگاهی فرزندان خود پس انداز کنید. آنها چیزی مانند IRA کار می کنند ، به جز اینکه کمک های شما از مالیات بر درآمد فدرال شما کسر نمی شود.(برخی از ایالت ها برای کمک به 529 برنامه ، کسر مالیات را ارائه می دهند.) اما درآمد حاصل از این حساب به صورت فدرال مالیات نمی یابد (اگرچه برخی از ایالت ها ممکن است آن را مالیات دهند).

پول در حساب می تواند برای هزینه های آموزش بدون مالیات پس گرفته شود.(با این حال ، اگر برای اهداف مرتبط با آموزش استفاده شود ، برداشت ها مشمول مالیات خواهند شد-و در معرض مجازات برداشت زودرس 10 ٪ قرار می گیرند.)

از لحاظ تئوریکی ، هیچ محدودیتی برای کمک به برنامه 529 وجود ندارد. اما بیشتر افراد سهم بیش از 15000 دلار در سال را محدود می کنند ، که این محرومیت از مالیات هدیه برای سال 2020 است. اگر بیشتر مشارکت کنید ، ممکن است مجبور شوید مالیات اضافی را پرداخت کنید. اما هر شخص می تواند این مبلغ را به هر گیرنده بدهد. به عبارت دیگر ، دو والدین می توانند دو برابر این مقدار را به هر کودک بدهند.

7. در اوراق بین المللی با بازده بالاتر سرمایه گذاری کنید

نرخ بهره ایالات متحده در حال حاضر در تمام مدت کم است. بنابراین ، دریافت بازده مناسب اوراق قرضه سخت است. اما یکی از راه های بازگشت بهتر ، متنوع سازی سبد اوراق قرضه شما است که شامل موقعیتی در اوراق بین المللی است.

برخی از کشورها نرخ بهره بالاتری نسبت به ایالات متحده دارند. بنابراین ، شما ممکن است با افزودن اوراق قرضه از آن کشورها به نمونه کارها خود بتوانید بازده خود را افزایش دهید.

با این حال ، اوراق بین المللی نیز به دلیل نرخ ارز خطرات بالاتری دارند. ارزش ارزی بین کشورها به صورت روزانه نوسان می کند. اگر ارزش ارز در کشوری که اوراق قرضه خود را در دست دارید کاهش می یابد ، بازده شما کاهش می یابد. یا حتی می توانید پول خود را از دست بدهید.

از آنجا که این یک سرمایه گذاری پرخطر است ، بهتر است در اختیار متخصصان قرار گیرد. خوشبختانه ، بیشتر مشاوران Robo به طور خودکار موقعیت اوراق قرضه بین المللی را در تخصیص اوراق بهادار از نمونه کارها شما قرار می دهند.

8. ETF های بدون کمیسیون را بخرید

یکی از مزایای بزرگ ETF این است که برخلاف وجوه متقابل ، هزینه بار را پرداخت نمی کنند. این هزینه صندوق های متقابل می تواند به اندازه 3 ٪ باشد. و می توان آنها را در هنگام خرید یا فروش یا هر دو شارژ کرد. البته چنین هزینه هایی بازده سرمایه گذاری شما را کاهش می دهد.

گزینه بهتر این است که با ETFS بروید. نه تنها هیچ هزینه بار وجود ندارد ، بلکه نسبت هزینه های کمتری نسبت به صندوق های متقابل نیز دارند. این مهم است زیرا این هزینه ها سالانه شارژ می شوند ، حتی اگر هرگز آنها را از آنجا که در داخل کشور خارج می شوند ، آنها را مشاهده نمی کنید.

اما از همه مهمتر ، کارگزاران سرمایه گذاری وجود دارند که هیچ هزینه معاملاتی در ETF ها را پرداخت نمی کنند. با یکی از این کارگزاران یک حساب کار کنید و در درجه اول در ETF های بدون کمیسیون سرمایه گذاری کنید. این عملکرد سرمایه گذاری بلند مدت شما را بهبود می بخشد.

9. با cryptocurrency خطری در معرض خطر قرار دهید

اگر تحمل پرخطر دارید-و فقط در صورت انجام این کار-ممکن است بخواهید فرصتی بگیرید و درصد بسیار کمی از نمونه کارها خود را در Cryptocurrency سرمایه گذاری کنید. اما بیش از 5 ٪ یا 10 ٪ از کل ارزش نمونه کارها شما نیست.

• ارزهای رمزپایه طی یک دهه گذشته چیزی از پدیده سرمایه گذاری بوده است. آنها در آخرین رکود اقتصادی شروع کردند. آنها سالها کمرنگ شدند ، اما بسیاری پس از سال 2015 شروع به افزایش قیمت کردند.
• بیت کوین ، معروف ترین از همه رمزنگاری ها ، حتی در سال 2017 تقریباً به 20،000 دلار موشک زد. پس از آن سقوط کرد اما دوباره در حال افزایش است و اکنون بیش از 11،000 دلار (ژوئیه 2020) است. این کودک پوستر برای یک سرمایه گذاری پرخطر و پرخطر است.

اگر می خواهید در Cryptocurrencies سرمایه گذاری کنید ، باید تمام آنچه را که می توانید در مورد آنها بیاموزید. شما همچنین به یک حساب کارگزاری نیاز خواهید داشت که به شما امکان می دهد تا آنها را تجارت کنید. یک مثال Robinhood است. این انتخاب محدودی از سرمایه گذاری ها را ارائه می دهد ، اما ارزهای رمزپایه یکی از آنهاست. همچنین شما را قادر می سازد تا رمزنگاری ها را در همان حساب نگه دارید که در آن سهام و ETF را در اختیار دارید. اگر نمی خواهید یک کارگزار جداگانه و مبادله رمزنگاری کنید ، می توانید از مبادلات رمزنگاری مانند Coinbase نیز استفاده کنید.

10. یک حساب پس انداز بهداشتی تأمین کنید

معمولاً به عنوان HSA شناخته می شود ، یک حساب پس انداز بهداشت چیزی شبیه به IRA پزشکی است. شما می توانید برای یک برنامه فردی یا حداکثر 7،100 دلار برای یک برنامه خانوادگی حداکثر 3550 دلار در سال کمک کنید. نه تنها مشارکتهای شما کسر مالیات است ، بلکه درآمد سرمایه گذاری بر اساس بدون مالیات جمع می شود.

وجوه برداشت شده از حساب برای پرداخت هزینه های پزشکی تأیید شده توسط IRS می تواند بدون مالیات از بین برود. هرگونه وجوهی که برای هزینه های پزشکی برداشت نمی کنید می تواند در حساب باقی بماند. شما می توانید وجوه را در حساب فقط به روشی که می خواهید IRA - در اختیار داشتن سهام ، اوراق قرضه و صندوق های متقابل - سرمایه گذاری کنید.

اگر تصمیم دارید HSA را باز کنید ، باید کارگزار سرمایه گذاری مناسب را انتخاب کنید ، یکی از این حساب های تخصصی. اگرچه می توانید HSA را در یک بانک یا اتحادیه اعتباری افتتاح کنید ، یک شرکت کارگزاری به شما امکان می دهد پول خود را از طریق سبد سهام و اوراق قرضه رشد دهید.

به سطح ریسکی که با آن راحت هستید فکر کنید

یکی از مهمترین ملاحظات هنگام سرمایه گذاری ، دانستن تحمل ریسک شخصی شماست. در اصل ، این توانایی شما در پذیرش ضررها در روند رشد سبد سرمایه گذاری شماست.

ریسک و پاداش یک رابطه تکمیلی دارند: هرچه پاداش بالقوه با یک سرمایه گذاری بالاتر باشد ، خطر مربوطه نیز بیشتر می شود.

• تحمل کم خطر-اگر از دست دادن پول در سرمایه گذاری های خود باعث می شود خواب شبانه بخوابید ، ممکن است احساس سرمایه گذاری بهتری در اوراق بهادار با درآمد ثابت و ثابت مانند اوراق قرضه کوتاه مدت یا گواهی سپرده (CDS) داشته باشید. در واقع هیچ فرصتی وجود ندارد که بتوانید در آن اوراق بهادار پول خود را از دست بدهید ، اما شما نیز چیزی بیش از 2 ٪ کسب نخواهید کرد.
• تحمل پرخطر-نسبت به انتهای دیگر طیف سرمایه گذاری ، سرمایه گذاری در سهام به طور متوسط حدود 7 ٪ در سال بازگشت و به دهه 1920 بازگشت. اما این یک میانگین بلند مدت است. در هر سال معین می توانید 10 ٪ یا بیشتر از دست بدهید. اگر مایل به پذیرش آن ریسک کوتاه مدت به نفع به دست آوردن پاداش های بلند مدت هستید ، تحمل ریسک بالاتری دارید.
• تحمل میان خطر-مشاوران سنتی سرمایه گذاری و مشاوران ROBO اغلب با انجام ارزیابی تحمل ریسک ، روند سرمایه گذاری را آغاز می کنند. این لیستی از سؤالاتی است که به تعیین نگرش شما نسبت به خطر کمک می کند. مشاور مسلح با این اطلاعات ، نمونه کارها را ایجاد می کند که بین سهام و اوراق قرضه به روشی که در سطح راحتی شما باشد ، اختصاص می یابد. برای هماهنگی با یک مشاور مالی ، از رجیستری Paladin بازدید کنید.

با در نظر گرفتن پرسشنامه سرمایه گذار پیشتاز می توانید متوجه شوید که تحمل ریسک شما چیست. گرفتن رایگان است. و این یک تخصیص سرمایه گذاری اساسی را به شما می دهد که می توانید در ساخت نمونه کارها خود از آن استفاده کنید.

با رشد گلدان سرمایه گذاری خود ، به انتخاب های بهتر تجارت کنید

اگر با 5000 دلار شروع می کنید ، بهتر است فقط یک ، دو یا شاید سه گزینه موجود در این لیست را انتخاب کنید. اما با رشد نمونه کارها ، باید به تدریج در مناطق دیگر گسترش یابد.

به عنوان مثال ، شما ممکن است بخواهید از پیشنهاد APR مقدماتی 0 ٪ برای جلوگیری از پرداخت بهره زیاد به بدهی کارت اعتباری خود استفاده کنید. اگر کارفرمای شما سهم تطبیقی را ارائه می دهد ، مطمئناً باید در یک برنامه بازنشستگی تحت حمایت کارفرما مشارکت کنید. و سپس ممکن است 5000 دلار خود را به یک مشاور Robo برای رشد بلند مدت اختصاص دهید. یا شاید حتی یک حساب کارگزاری باز کنید و در ETF های بدون کمیسیون سرمایه گذاری کنید.

اما هنگامی که به گفته ، 10،000 دلار ، ممکن است بخواهید با اضافه کردن موقعیت های کوچک در سهام رشد تهاجمی یا حتی ارزهای رمزنگاری شده ، کمی بیشتر خطر کنید.

5000 دلار مطمئناً برای شروع ساختن یک بنیاد مالی محکم کافی است. اما با رشد نمونه کارها و تجربه سرمایه گذاری خود ، باید به فرصت های دیگر برای بهبود عملکرد سرمایه گذاری بلند مدت خود نگاه کنید.

امروز سرمایه گذاری را شروع کنید

احتمالاً بزرگترین اشتباهی که بیشتر مردم هنگام سرمایه گذاری انجام می دهند ، شروع به کار نمی کند. شایع ترین دلیل عدم سرمایه گذاری سرمایه گذاری است. اما در دنیای سرمایه گذاری امروز ، جایی که می توانید از طریق صندوق های مبادله ای مبادله یا مشاوران Robo ، در کل نمونه کارها از اوراق بهادار سرمایه گذاری کنید ، می توانید فقط با چند صد دلار سرمایه گذاری را آغاز کنید. این بدان معنی است که 5000 دلار برای شروع کافی است.

اگر به دلیل کمبود بودجه ، سفر سرمایه گذاری خود را به تعویق انداخته اید اما حداقل 5000 دلار در دسترس دارید ، از تردید خودداری کنید. یکی از بزرگترین رازهای سرمایه گذاری موفق ، شروع هرچه سریعتر است. حتی اگر سالها به تأخیر افتاده اید ، اکنون بهترین زمان برای شروع کار است.< Pan> احتمالاً بزرگترین اشتباهی که بیشتر مردم هنگام سرمایه گذاری انجام می دهند ، شروع به کار نمی کند. شایع ترین دلیل عدم سرمایه گذاری سرمایه گذاری است. اما در دنیای سرمایه گذاری امروز ، جایی که می توانید از طریق صندوق های مبادله ای مبادله یا مشاوران Robo ، در کل نمونه کارها از اوراق بهادار سرمایه گذاری کنید ، می توانید فقط با چند صد دلار سرمایه گذاری را آغاز کنید. این بدان معنی است که 5000 دلار برای شروع کافی است.