نوآوری مربوط به پرداخت همواره بخشی جدایی ناپذیر و اساسی در بانکداری مرکزی بوده است. ارزهای دیجیتال بانک مرکزی یا CBDC ها ، چنین نوآوری های بالقوه دیگری را نشان می دهد. ارز دیجیتال بانک مرکزی یک نسخه دیجیتالی از ارز ملی یک کشور است که توسط بانک مرکزی صادر و پشتیبانی می شود."پول بانک مرکزی" در واقع پولی است که یک مسئولیت بانک مرکزی است. به عنوان مثال ، دو نوع پول بانک مرکزی در ایالات متحده وجود دارد: ارز فیزیکی که توسط فدرال رزرو صادر می شود و تعادل دیجیتالی که به سادگی توسط بانکهای تجاری در فدرال رزرو برگزار می شود. حتی اگر پول به شکل دیجیتال برای آمریکایی ها جدید نیست - به عنوان مثالحساب های بررسی آنلاین ، برنامه های پرداخت و غیره - CBDC با پول دیجیتال منظم متفاوت است زیرا این یک مسئولیت فدرال رزرو است و نه یک بانک تجاری.

در اروپا ، داشتن فرم پول دیجیتال صادر شده از بانک مرکزی ، لنگر ثبات برای پرداخت و سیستم های پولی را فراهم می کند. یورو دیجیتال حاکمیت اقتصادی منطقه یورو را تقویت کرده و رقابت و کارآیی را در صنعت پرداخت های اروپا ترویج می کند.

CBDC ها در سالهای اخیر در حال افزایش است ، زیرا بسیاری از بانک های مرکزی در سراسر جهان (بیش از 100) در حال بررسی مزایا و خطرات احتمالی صدور ارزهای دیجیتالی خود هستند. CBDC ها هنوز به طور گسترده ای در دسترس نیستند. با این حال ، چندین کشور ، از جمله چین ، باهاما و بانک مرکزی اروپا ، خلبانی یا آزمایش با آنها را آغاز کرده اند. مفهوم بانکهای مرکزی صدور اشکال دیجیتالی ارز برای مصارف عمومی ، گسترش منطقی صدور پول نقد فیزیکی است. به اندازه کافی جالب ، بانک ها قبلاً توانسته اند سالها در سیستم پرداخت عمده فروشی به فرم های دیجیتالی پول بانک مرکزی دسترسی پیدا کنند.

تفاوت بین عمده فروشی CBDC و خرده فروشی چیست؟

عمده فروشی CBDC

این نوع CBDC برای استفاده در بین موسسات مالی و شرکت های بزرگ در نظر گرفته شده است و به طور معمول برای شهرک های بین بانکی و معاملات بزرگ استفاده می شود. عمده فروشی CBDC می تواند هزینه ها و خطرات مرتبط با این نوع معاملات را کاهش داده و کارایی و ثبات سیستم مالی را بهبود بخشد.

خرده فروشی CBDC

CBDC های خرده فروشی برای عموم مردم است و می تواند برای معاملات روزمره مانند خرید کالا و خدمات مورد استفاده قرار گیرد. این نوع CBDC می تواند گنجاندن مالی را افزایش دهد ، به ویژه برای افراد بدون بانک یا زیرکانه ، و همچنین می تواند یک جایگزین نقدی ارائه دهد. آنها همچنین امکان نوآوری در سیستم پرداخت را فراهم می کنند و خطرات مرتبط با پرداخت های دیجیتال را کاهش می دهند.

CBDC های خرده فروشی و عمده فروشی نیز می توانند با یک نسخه عمده فروشی برای موسسات مالی و یک نسخه خرده فروشی برای عموم مردم مرتبط شوند. بانک مرکزی همچنین بسته به نیاز و اهداف کشور می تواند تنها یکی از این دو نوع را صادر کند.

هر دو نوع CBDC در مورد مدیریت خطرات مختلف مفید هستند. به عنوان مثال ، عمده فروشی CBDC می تواند وسیله تسویه حساب پایدار و قابل اعتماد را فراهم کند ، خطر کمبود نقدینگی را کاهش داده و به قدرت سیستم مالی کمک کند. و به عنوان جایگزینی برای پول نقد ، CBDC های خرده فروشی را می توان امن تر از وسایل پرداخت گفته شد ، زیرا CBDC های خرده فروشی کمتر مستعد خطرات مانند ضرر یا جعل هستند.

کشورهای اروپایی با CBDC

ABN AMRO اولین بانکی در اروپا است که اوراق قرضه دیجیتالی را برای مشتری شرکت در Blockchain عمومی ثبت می کند. این بانک برای ورود به blockchain و تهیه یک کیف پول دیجیتالی برای ذخیره کلیدهای مشتری با Bitbond و Fireblocks همکاری کرده است. مثال دیگر Banque de France (بانک مرکزی فرانسه) و Banque Centrale du Luxembourg (بانک مرکزی لوکزامبورگ ، که در آن EIB ثبت شده است) ، که با موفقیت یک آزمایش CBDC عمده فروشی را با استفاده از فناوری لجر توزیع شده انجام داده است ، یا DLTبشرهر دو بانک مرکزی برای حمایت از بانک سرمایه گذاری اروپا (EIB) در ابتکار عمل زهره خود با تسویه حساب ایمن یک دارایی دیجیتال ، یک نسخه توکن شده یورو ، همکاری کردند. این محاکمه شامل EIB با صدور اوراق بهادار دیجیتالی 100 میلیون یورویی با استفاده از DLT و دو بانک مرکزی که آن را با استفاده از CBDC توکن شده تسویه می کنند.

CBDC در مقابل Crypto

Cryptocurrency یک ارز دیجیتالی یا دارایی دیجیتال غیر متمرکز است که از رمزنگاری برای امنیت استفاده می کند ، مستقل از یک بانک مرکزی عمل می کند و از هیچ دولت یا مقام مرکزی پشتیبانی نمی شود. ارزهای رمزنگاری شده به الگوریتم های پیچیده ریاضی و شبکه های غیرمتمرکز برای تأمین معاملات و حفظ یکپارچگی خود متکی هستند. برخی از نمونه های اصلی شامل بیت کوین و اتریوم است.

در مقابل ، CBDC ها نسخه های دیجیتالی پول FIAT با حمایت دولت هستند که از فناوری blockchain برای تأیید و ذخیره داده های معامله استفاده می کند. اما تفاوت قابل توجهی در این است که آنها در یک شبکه متمرکز کار می کنند ، که اساساً یک شبکه مجاز است. CBDC ها و ارزهای رمزنگاری برخی از شباهت ها را به اشتراک می گذارند ، مانند دیجیتالی بودن و برای معاملات الکترونیکی مورد استفاده قرار می گیرند. با این حال ، آنها در صدور ، مقررات و دارایی های اساسی خود تفاوت چشمگیری دارند.

در حالی که بهترین رمزنگاری برای خرید در حال حاضر ، بیت کوین ، اتریوم و تتریک به گفته فوربس ، CBDC هنوز هم بیشتر موضوع تحقیق و بحث در حال انجام در بین بانک های مرکزی و دولت های سراسر جهان است. تعیین بهترین نسخه های این نوع ارز و نحوه استفاده از آن توسط موسسات مالی هنوز برای بحث و گفتگو آماده است. ایده CBDC ها این است که نسخه دیجیتالی از ارز یک کشور صادر و پشتیبانی شده توسط بانک مرکزی باشد. در حالی که برخی از کارشناسان استدلال می کنند که CBDC ها می توانند گنجاندن مالی را افزایش دهند ، کارایی سیاست پولی را بهبود بخشند و ثبات سیستم مالی را افزایش دهند ، برخی دیگر نگران تأثیر احتمالی بر ثبات مالی و افزایش نظارت هستند. در نهایت ، اهمیت CBDC ها در آینده به نتیجه تحقیقات و آزمایش های مداوم بستگی دارد.

CBDC ها مزایای بسیاری از جمله کاهش کلاهبرداری مالی و حملات سایبری ، ترویج ورود مالی و کاهش هزینه های معامله دارند. آنها همچنین درک بهتری از جریان پول به بانکهای مرکزی ارائه می دهند و به تشخیص جرایم مالی و ارتقاء ثبات اقتصادی کمک می کنند. علاوه بر این ، CBDC ها می توانند ابزارهای جدیدی را برای اجرای سیاست های پولی به بانک های مرکزی ارائه دهند.

مرتبط: شرکت های مالی غیر متمرکز از تمرکز در حال تغییر هستند

آیا CBDC آینده است؟

معرفی CBDC سؤالات اساسی در مورد عملکرد پول بانک مرکزی و نحوه ساخت واسطه گری مالی ایجاد می کند. از نظر تاریخی ، بانک های مرکزی دسترسی به پول بانک مرکزی دیجیتال به بانک ها و موسسات خاص را محدود کرده اند ، در حالی که نقدی مایع به طور گسترده ای در دسترس عموم است. با این حال ، با کاهش مصرف نقدی در برخی مناطق ، این احتمال را ایجاد می کند که ممکن است مردم به دسترسی بیشتر به پول بانک مرکزی نیاز داشته باشند. با توجه به اینکه سیستم فعلی به طور کلی به خوبی در سیستم خدمت کرده است ، باید با احتیاط زیادی در ساختار اقتصادی و مالی انجام شود.

نوآوری های مختلفی در فضا ، به ویژه در اطراف زیرساخت دارایی دیجیتال معرفی می شود. برخی از برجسته ترین راه اندازی های فعال در اروپا شامل Fireblocks است که هدف آن ساده سازی پیچیدگی کار با دارایی های دیجیتال با فعال کردن موسسات مالی و سایر فعالان بازار برای ایجاد محصولات جدید مبتنی بر blockchain و مدیریت روزانه دارایی های دیجیتال است. سایر راه اندازی هایی مانند Micobo ، CashLink ، Bitbond و Tokeny سیستم عامل هایی را برای ایجاد ، انتشار ، مدیریت و تجارت دارایی های دیجیتال در blockchain فراهم می کند.

برای موفقیت CBDC ها ، آنها باید به درستی اجرا شوند و اگر چنین است ، آنها می توانند در صنعت بانکداری و پرداخت در سطح جهان متحول شوند. این مزایا ، مانند تقویت اقتصادها ، کاهش زمان معامله و هزینه ها ، افزایش گنجاندن مالی و ساده سازی معاملات مرزی ، دولت ها و بانک های مرکزی را در سرتاسر جهان سوق داده است تا در مورد اجرای آن تحقیق کنند. در عین حال ، باید تأکید جدی بر آموزش عموم در مورد اختلافات بین CBDC ها و ارزهای رمزنگاری شود که ما آنها را می شناسیم ، اعتماد به نفس در اطراف دارایی های دیجیتالی تحت حمایت بانک مرکزی و ایجاد آنها در برابر نوسانات بازار رمزنگاری می شود.

در Plug and Play ، ما در میان راه حل های رمزنگاری و دارایی دیجیتال ، نوآوری را سریع دنبال می کنیم. با ما ارتباط برقرار کنید یا امروز برای دیدار با آخرین تغییر دهنده های بازی به پلتفرم ما بپیوندید.

نشانه گذاری املاک و مستغلات: نقدینگی و امنیت

آیا شما علاقه مند به متنوع سازی سرمایه گذاری های خود با یک دارایی امن و شفاف هستید؟بیاموزید که چگونه نشانه گذاری املاک و مستغلات به تسریع در نقدینگی برای سرمایه گذاران مدرن و فراهم کردن یک لایه ابتکاری امنیتی برای همه احزاب درگیر کمک می کند.

• مقاله
• رمز
• مشاور املاک

روند مالی هوشمند که در حال شکل گیری بانکداری و امور مالی در سراسر جهان است

از متخصصان ما در پلاگین بیاموزید و در مورد آخرین روند بانکی و مالی که نحوه بانک و تجارت در سراسر جهان را انجام می دهد ، بازی کنید.

• مقاله
• فین فن آوری

روند سرمایه گذاری ESG که در FinTech به یک هنجار جدید تبدیل می شوند

شرکت ها و محصولات ESG می توانند به مؤسسات مالی کمک کنند تا شکاف های داخلی را وصل کنند و CAPABILITIE ESG خود را مقیاس بندی کنند

• مقاله
• فین فن آوری
• پایداری