کتابچه راهنمای BSA/AML

هدف، واقعگرایانه. کفایت سیستم های بانک را برای مدیریت خطرات مرتبط با حساب موسسات مالی غیر بانکی (NBFI) و توانایی مدیریت در اجرای سیستم های نظارت و گزارش دهی مؤثر ارزیابی کنید.

NBFI ها به طور گسترده به عنوان موسساتی غیر از بانکهایی که خدمات مالی ارائه می دهند تعریف می شوند. قانون میهن پرست ایالات متحده انواع مختلفی از اشخاص را به عنوان مؤسسات مالی تعریف کرده است. 277 برای راهنمایی به پیوست D ("تعریف قانونی موسسه مالی") مراجعه کنید. نمونه های متداول NBFI ها عبارتند از: اما محدود به:

• کازینو و کلوپ های کارت.
• بنگاه های اوراق بهادار و کالاها (به عنوان مثال ، کارگزاران/فروشندگان ، مشاوران سرمایه گذاری ، صندوق های متقابل ، صندوق های تامینی یا معامله گران کالا).
• مشاغل خدمات پول (MSB). 278 MSB شامل پنج نوع متمایز از ارائه دهندگان خدمات مالی و خدمات پستی ایالات متحده است: (1) فروشندگان در ارز.(2) CAVERERS را بررسی کنید.(3) صادرکنندگان یا فروشندگان چک های مسافر یا سفارشات پول ،(4) ارائه دهندگان یا فروشندگان دسترسی پیش پرداخت ؛و (5) فرستنده پول. Fincen به طور مرتب احکام نامه های اداری را منتشر می کند که به سوالات مربوط به این که آیا افرادی که در فعالیت های خاص تجاری خاص شرکت می کنند MSB هستند.
• شرکت های بیمه.
• شرکت های وام یا مالی. 279 77 Fed. Reg. 8148 (14 فوریه 2012) وام دهندگان وام مسکن غیر بانکی و مبدأ را به عنوان شرکت های وام یا مالی به منظور نیاز به ایجاد برنامه های ضد پولشویی و گزارش فعالیت مشکوک تعریف می کند. Fincen Guidance FIN-2012-R005 ، تعهدات مربوط به برخی از شرکتهای فرعی وام یا امور مالی شرکتهای تنظیم شده فدرال و سایر موسسات مالی (13 اوت 2012) ، تأیید می کند که وقتی یک وام فرعی یا شرکت دارایی موظف است با AML و SAR مطابقت داشته باشدمقررات مربوط به موسسه مالی والدین آن و در معرض بررسی توسط تنظیم کننده عملکردی فدرال موسسه مالی والدین ، وام یا شرکت دارایی به نظر می رسد که مطابق با آیین نامه Fincen باشد.
• اپراتورهای سیستم های کارت اعتباری.
• سایر مؤسسات مالی (به عنوان مثال ، فروشندگان در فلزات گرانبها ، سنگ ها یا جواهرات ؛ کارگزاران پیاده).

در حال حاضر برخی از NBFI ها برای تهیه یک برنامه AML ، رعایت الزامات گزارش دهی و ضبط BSA ، و گزارش فعالیت مشکوک ، مانند بانک ها ، ملزم به تهیه برنامه AML هستند. 280 برای الزامات نظارتی خاص به 31 CFR فصل X مراجعه کنید. NBFI ها به طور معمول برای کار به خدمات بانکی نیاز دارند. اگرچه NBFI ها حساب های عملیاتی را در بانک ها حفظ می کنند ، اما BSA نیازی به آن ندارد ، و نه Fincen و نه آژانس های بانکی فدرال انتظار ندارند ، بانک ها به عنوان تنظیم کننده واقعی هر صنعت NBFI یا مشتری NBFI خدمت می کنند. علاوه بر این ، در حالی که انتظار می رود بانک ها ریسک مرتبط با همه حساب ها ، از جمله حساب های NBFI را مدیریت کنند ، بانک ها مسئولیت پیروی از مشتریان خود با BSA و سایر قوانین و مقررات قابل اجرا فدرال و ایالتی را بر عهده نخواهند گرفت.

عوامل خطر

صنایع NBFI بسیار متنوع هستند ، از شرکت های بزرگ چند ملیتی گرفته تا مشاغل کوچک و مستقل که خدمات مالی را فقط به عنوان یک مؤلفه جانبی برای تجارت اصلی خود ارائه می دهند (به عنوان مثال ، فروشگاه های مواد غذایی که پول نقد را ارائه می دهد). طیف وسیعی از محصولات و خدمات ارائه شده و پایگاه های مشتری که توسط NBFI ها ارائه می شود ، به همان اندازه متنوع است. در نتیجه این تنوع ، برخی از NBFI ها ممکن است خطر کمتری داشته باشند و برخی ممکن است خطر بیشتری برای پولشویی باشد.

بانکهایی که روابط حساب با NBFI ها را حفظ می کنند ممکن است در معرض خطر بیشتری برای فعالیت های بالقوه پولشویی قرار بگیرند زیرا بسیاری از NBFI ها:

• فاقد روابط مشتری در حال انجام است و به حداقل یا بدون شناسایی از مشتریان نیاز دارد.
• ثبت نام محدود یا متناقض را در مورد مشتریان و معاملات حفظ کنید.
• در معاملات مکرر ارز شرکت کنید.
• منوط به سطوح مختلف الزامات نظارتی و نظارت هستند.
• می تواند به سرعت ترکیب یا مکان محصول خود را تغییر داده و به سرعت وارد عمل شود یا از عمل خارج شود.
• گاهی اوقات بدون ثبت نام مناسب یا مجوز کار می کنید.

کاهش خطر

بانکهایی که روابط حساب با NBFI ها را حفظ می کنند باید سیاست ها ، رویه ها و فرایندها را توسعه دهند:

• روابط NBFI را شناسایی کنید.
• خطرات احتمالی ناشی از روابط NBFI را ارزیابی کنید.
• در صورت لزوم ، در مورد روابط NBFI ، دقت کافی و مداوم را انجام دهید.
• اطمینان حاصل کنید که روابط NBFI به طور مناسب در سیستم های نظارت و گزارش فعالیت مشکوک بانک در نظر گرفته شده است.

عوامل ارزیابی ریسک

بانکها باید خطرات ناشی از مشتریان NBFI خود را ارزیابی کرده و منابع خود را به درستی به آن حسابهایی که ریسک پولشویی قابل توجه تری دارند هدایت کنند.

از عوامل زیر ممکن است برای کمک به شناسایی خطرات نسبی موجود در سبد NBFI استفاده شود. با این وجود ، مدیریت باید هر یک از فاکتور ارزیابی ریسک را وزن و ارزیابی کند تا برای تعیین ریسک برای هر مشتری و اولویت بندی منابع نظارتی باشد. عوامل خطر مرتبط شامل موارد زیر است:

• انواع محصولات و خدمات ارائه شده توسط NBFI.
• مکان ها و بازارهای ارائه شده توسط NBFI.
• فعالیت حساب پیش بینی شده.
• هدف از حساب

دقت کافی یک بانک باید متناسب با سطح خطر مشتری NBFI باشد که از طریق ارزیابی ریسک خود مشخص شده است. اگر ارزیابی ریسک یک بانک نشانگر پتانسیل افزایش خطر پولشویی یا تأمین مالی تروریسم باشد ، انتظار می رود که با دقت بیشتری به روشی متناسب با ریسک افزایش یافته انجام شود.

ارائه خدمات بانکی به مشاغل خدمات پول < pan> از عوامل زیر برای کمک به شناسایی خطرات نسبی موجود در سبد NBFI استفاده می شود. با این وجود ، مدیریت باید هر یک از فاکتور ارزیابی ریسک را وزن و ارزیابی کند تا برای تعیین ریسک برای هر مشتری و اولویت بندی منابع نظارتی باشد. عوامل خطر مرتبط شامل موارد زیر است:

انواع محصولات و خدمات ارائه شده توسط NBFI.

مکان ها و بازارهای ارائه شده توسط NBFI.

• فعالیت حساب پیش بینی شده.
• هدف از حساب
• دقت کافی یک بانک باید متناسب با سطح خطر مشتری NBFI باشد که از طریق ارزیابی ریسک خود مشخص شده است. اگر ارزیابی ریسک یک بانک نشانگر پتانسیل افزایش خطر پولشویی یا تأمین مالی تروریسم باشد ، انتظار می رود که با دقت بیشتری به روشی متناسب با ریسک افزایش یافته انجام شود.
• ارائه خدمات بانکی به خدمات پولی BusinessESTHE ممکن است برای شناسایی خطرات نسبی در سبد NBFI استفاده شود. با این وجود ، مدیریت باید هر یک از فاکتور ارزیابی ریسک را وزن و ارزیابی کند تا برای تعیین ریسک برای هر مشتری و اولویت بندی منابع نظارتی باشد. عوامل خطر مرتبط شامل موارد زیر است:
• انواع محصولات و خدمات ارائه شده توسط NBFI.
• مکان ها و بازارهای ارائه شده توسط NBFI.
• فعالیت حساب پیش بینی شده.

هدف از حساب

دقت کافی یک بانک باید متناسب با سطح خطر مشتری NBFI باشد که از طریق ارزیابی ریسک خود مشخص شده است. اگر ارزیابی ریسک یک بانک نشانگر پتانسیل افزایش خطر پولشویی یا تأمین مالی تروریسم باشد ، انتظار می رود که با دقت بیشتری به روشی متناسب با ریسک افزایش یافته انجام شود.

ارائه خدمات بانکی به مشاغل خدمات پول

• Fincen و آژانس های بانکی فدرال در تاریخ 26 آوریل 2005 راهنمایی های تفسیری را صادر کردند تا الزامات BSA و انتظارات نظارتی را که در حساب های باز شده یا نگهداری شده برای MSB اعمال می شود ، روشن کنند. 281 به راهنمایی های تفسیری بین سازمانی در مورد ارائه خدمات بانکی به خدمات پولی که در ایالات متحده ، 26 آوریل 2005 فعالیت می کنند ، مراجعه کنید. با استثنائات محدود ، بسیاری از MSB ها مشمول طیف گسترده ای از الزامات نظارتی BSA ، از جمله قانون برنامه شستشو ضد پولی هستند، قوانین گزارش دهی به معاملات و معاملات ارزی و سایر قوانین شناسایی و ضبط. 282 به 31 CFR 1022. 210 مراجعه کنید (نیاز به MSBS برای ایجاد و نگهداری یک برنامه ضد پولشویی). 31 CFR 1022. 310 (نیاز به MSBS برای ثبت گزارش های معامله ارزی) ؛31 CFR 1022. 320 (نیاز به MSBS برای ارائه گزارش های فعالیت مشکوک ، غیر از چک پول). 31 CFR 1010. 415 (نیاز به MSB که ابزارهای پولی را برای ارز می فروشند تا هویت مشتری را تأیید کنند و سابقه خرید هر ارز را بین 3000 تا 10،000 دلار ، فراگیر) ایجاد و حفظ کنند. 31 CFR 1010. 410 (e) و (f) (قوانین قابل اجرا برای برخی از فرستنده های وجوه). و 1022. 410 (الزام ضبط اضافی برای فروشندگان در ارز از جمله الزام به ایجاد و نگهداری رکورد هر مبادله ارز بیش از 1000 دلار) ؛ 1022. 420 (الزامات اضافی ضبط برای ارائه دهندگان یا فروشندگان دسترسی پیش پرداخت). مقررات موجود Fincen به MSB خاصی نیاز دارد تا در Fincen ثبت نام کنند. 283 به 31 CFR 1022. 380 مراجعه کنید. کلیه MSB ها باید در FinCen (چه مجوز به عنوان MSB توسط هر ایالت) ثبت نام کنند ، به جز: شغلی که MSB است صرفاً به این دلیل که به عنوان عامل MSB دیگر عمل می کند. شغلی که MSB صرفاً به عنوان فروشنده دسترسی پیش پرداخت است. سرویس پستی ایالات متحده ؛و آژانس های ایالات متحده ، از هر ایالت یا هرگونه تقسیم سیاسی از هر ایالت. شغلی که به عنوان نماینده برای یک مدیر یا اصولگرایان مشغول فعالیت های MSB عمل می کند ، و این به نفع خودش انجام نمی دهد ، خدمات دیگری از ماهیت یا ارزش را انجام می دهد که باعث می شود آن را به عنوان MSB واجد شرایط کند ، لازم نیست که با آن ثبت نام کنیدfincenFincen راهنمایی در مورد ثبت نام MSB و ثبت نام De-Prideration صادر کرده است. به ثبت نام و ثبت نام از مشاغل خدمات پول ، FIN-2006-G006 ، 3 فوریه 2006 مراجعه کنید. سرانجام ، بسیاری از ایالت ها الزامات نظارتی را ایجاد کرده اند ،
• غالباً شامل الزامی برای مجوز MSB با دولت (های) است که در آن گنجانیده شده است یا تجارت می کند.
• Fincen MSB را به عنوان انجام کار در یک یا چند ظرفیت زیر تعریف می کند:

فروشنده در ارزی

• صندوقدار را بررسی کنید
• صادرکننده یا فروشنده چک یا سفارشات پول

فرستنده پول

• ارائه دهنده دسترسی پیش پرداخت
• فروشنده دسترسی پیش پرداخت
• سرویس پستی ایالات متحده

الزام آستانه ای برای فروشندگان در ارز خارجی ، بررسی صندوق های چک و یا فروشندگان یا فروشندگان چک های مسافر یا سفارشات پول وجود دارد. در صورت عدم انجام چنین معاملات به مبلغ بیشتر از 1000 دلار برای هر شخص در هر روز در یک یا چند معاملات (31 CFR 1010. 100 (FF)) ، شغلی که در چنین معاملات شرکت کند ، MSB در نظر گرفته نمی شود. یک نهاد که به هر مبلغی وارد انتقال پول می شود MSB در نظر گرفته می شود. آستانه ارائه دهندگان و فروشندگان دسترسی پیش پرداخت در زیر بحث شده است.

دسترسی پیش پرداخت

مقررات Fincen برای MSBS برخی از ترتیبات دسترسی پیش پرداخت را از تعریف برنامه های پیش پرداخت حذف نکرد. ارائه دهندگان و فروشندگان دسترسی به پیش پرداخت در صورتی که درگیر تمهیدات پیش پرداخت شده از تعریف یک برنامه پیش پرداخت تحت 31 CFR 1010. 100 (FF) (4) (III) باشند ، MSB در نظر گرفته نمی شوند. 284 سؤال متداول از قانون نهایی قانون و سایر مقررات مربوط به دسترسی پیش پرداخت شده (11/2/2011) پرسیده می شود. محرومیت ها شامل ترتیباتی است که:

دسترسی پیش پرداخت حلقه بسته به وجوه (به عنوان مثال ، مانند کارتهای هدیه فروشگاه) را در مبلغی که بیش از 2000 دلار حداکثر ارزش برای هر دستگاه در هر روز نباشد ، فراهم کنید.

دسترسی پیش پرداخت را صرفاً به بودجه ارائه شده توسط یک آژانس دولتی ارائه دهید.

• دسترسی پیش پرداخت به بودجه برای هزینه های انعطاف پذیر قبل از مالیات برای بهداشت و مراقبت وابسته ، یا از ترتیب بازپرداخت سلامت برای هزینه های مراقبت های بهداشتی.
• دو نوع ترتیب دسترسی پیش پرداخت وجود دارد که محرومیت واجد شرایط دارند.
• دسترسی پیش پرداخت حلقه ای که از حداکثر 1000 دلار در هر روز تجاوز نمی کند.

دسترسی پیش پرداخت به مزایای اشتغال ، مشوق ها ، دستمزدها یا حقوق ("حقوق و دستمزد").

این ترتیبات برنامه های پیش پرداختی مشمول الزامات نظارتی BSA نیستند مگر اینکه بتوانند:

• هدف از حساب
• انتقال ارزش را از شخص به شخص دیگر در داخل چیدمان اجازه می دهد ، یا
• از یک منبع غیر نماینده بارگیری مجدد شود.
• اگر هر یک از این ویژگی ها بخشی از این ترتیب باشد ، یک برنامه پیش پرداخت تحت پوشش تحت 31 CFR 1010. 100 خواهد بود.

مدیران و مبدل های ارز مجازی

آیین نامه Fincen ارز را به عنوان "پول سکه و کاغذ ایالات متحده یا هر کشور دیگری که به عنوان مناقصه قانونی تعیین شده باشد ، تعریف می کند ؛ و در گردش است ؛ و به طور معمول مورد استفاده و پذیرفته شده به عنوان واسطه مبادله در کشور صدور است."در مقابل ، ارز "مجازی" واسطه ای است که در بعضی از محیط ها مانند ارز عمل می کند ، اما در هیچ حوزه قضایی وضعیت مناقصه قانونی ندارد. ارز مجازی باید از طریق خدمات یک مدیر یا مبدل قبل از واریز به سیستم بانکی به دلار آمریکا تبدیل شود. یک مدیر یا مبدل ارز مجازی یک MSB طبق آیین نامه Fincen ، به طور خاص ، فرستنده پول است ، مگر اینکه محدودیتی برای یا معافیت از تعریف برای شخص اعمال شود. 285 استفاده از مقررات FinCen برای افرادی که در حال اداره ، تبادل یا استفاده از ارزهای مجازی ، FIN-2013-G001 ، 18 مارس 2013 هستند. الزامات BSA و انتظارات نظارتی برای ارائه خدمات بانکی به مدیران یا مبدلهای ارزهای مجازی همانند فرستنده های پول هستند. 286 به راهنمایی نیروی کار مالی در مورد ارزهای مجازی ، تعاریف کلیدی و خطرات احتمالی AML/CFT ، ژوئن 2014 مراجعه کنید.

انتظارات نظارتی

انتظارات نظارتی زیر در مورد بانکهای دارای MSB اعمال می شود:

• BSA نیازی به آن ندارد ، و نه Fincen و نه آژانس های بانکی فدرال انتظار ندارند ، بانک ها به عنوان تنظیم کننده de facto از هر نوع صنعت NBFI یا مشتری NBFI شخصی ، از جمله MSBS خدمت کنند.
• در حالی که انتظار می رود بانک ها ریسک مرتبط با همه حساب ها ، از جمله حساب های MSB را مدیریت کنند ، بانک ها مسئولیت برنامه BSA/AML MSB را بر عهده نخواهند گرفت.همه MSB ها همان سطح ریسک را نشان نمی دهند ، و همه MSB ها به همان سطح دقت لازم احتیاج ندارند. بر این اساس ، اگر ارزیابی بانکی از خطرات یک رابطه خاص MSB نشان دهنده خطر کمتری از پولشویی یا سایر فعالیتهای غیرقانونی باشد ، انتظار نمی رود که یک بانک به طور معمول با دقت بیشتری عمل کند (مانند بررسی اطلاعات در مورد برنامه BSA/AML MSB)فراتر از حداقل انتظارات دقیق. مگر در مواردی که با ارزیابی ریسک MSB مشخص نشده باشد ، انتظار نمی رود که بانک ها به طور معمول یک برنامه BSA/AML MSB را بررسی کنند.ارزیابی ریسک MSB
• ارزیابی ریسک مؤثر باید کامپوزیتی از چندین عامل باشد و بسته به شرایط ، ممکن است به عوامل خاصی نسبت به سایرین وزن بیشتری داده شود. از عوامل زیر ممکن است برای شناسایی سطح ریسک ارائه شده توسط هر مشتری MSB استفاده شود:
• هدف از حساب
• فعالیت حساب پیش بینی شده (نوع و حجم).
• انواع محصولات و خدمات ارائه شده توسط MSB.
• مکان ها و بازارهای ارائه شده توسط MSB.
• مدیریت بانک ممکن است این عوامل را بر اساس پایگاه مشتری خود یا مکان های جغرافیایی که در آن بانک فعالیت می کند ، تنظیم کند. مدیریت باید هر یک از ضریب ارزیابی ریسک را وزن و ارزیابی کند تا برای تعیین ریسک برای هر مشتری برسد. پس از در نظر گرفتن این عوامل ، باید با دقت کافی یک بانک متناسب با سطح ریسک اختصاص داده شده به مشتری MSB باشد. اگر ارزیابی ریسک یک بانک نشانگر پتانسیل افزایش خطر پولشویی یا تأمین مالی تروریستی باشد ، از این بانک انتظار می رود که با دقت بیشتری به روشی متناسب با خطر افزایش یافته ، دقت بیشتری انجام دهد.
• کاهش خطر MSB
  • خط مشی ها ، رویه ها و فرایندها یک بانک باید شیوه های دقت و تأیید صحت و تأیید صحت ، ارزیابی ریسک کافی از حساب های MSB و نظارت و گزارش مداوم فعالیت های غیرمعمول یا مشکوک را فراهم کند. بانکی که حسابهای MSB را ایجاد و نگهداری می کند ، باید سیاست ها ، رویه ها و کنترل های EDD را مناسب ، خاص ، مبتنی بر ریسک و در صورت لزوم اعمال کند.
  • عوامل زیر ، در حالی که همه فراگیر نیست ، ممکن است خطر را در برخی از حساب های MSB کاهش یا کاهش دهد:

  در صورت لزوم MSB در Fincen ثبت شده و دارای مجوز با حالت (های) مناسب است.

  MSB تأیید می کند که در صورت لزوم در معرض انطباق AML توسط IRS یا دولت (ها) قرار دارد. 287 در 9 دسامبر 2008 ، Fincen و سرویس درآمد داخلی

  قانون اسرار بانکی/دفترچه راهنمای معاینه شستشوی ضد پول برای مشاغل خدمات پول

  . به دفترچه راهنمای MSB مراجعه کنید.

  MSB وجود یک برنامه کتبی BSA/AML را تأیید می کند و نام و اطلاعات تماس افسر BSA را ارائه می دهد.

  • MSB دارای یک رابطه بانکی و یا فعالیت حساب سازگار با انتظارات است.
  • MSB یک تجارت مستقر با سابقه عملیاتی است.
  • MSB یک مدیر اصلی با یک یا چند عامل است ، یا به عنوان نماینده برای یک مدیر عمل می کند.
  • MSB فقط به ساکنان محلی خدمات ارائه می دهد.
  • بیشتر مشتریان MSB معاملات روزمره را با مبلغ کم دلار انجام می دهند.

  فعالیت معامله مورد انتظار (کم خطر) برای عملیات تجاری MSB با اطلاعات به دست آمده توسط بانک در افتتاح حساب سازگار است. مثالها شامل موارد زیر است:

  • فعالیت پول نقد محدود به حقوق و دستمزد یا چک های دولت (هر مبلغ دلار) است.
  • خدمات نقدی برای چک های شخص ثالث یا خارج از کشور ارائه نمی شود.
  • انتظارات دقیق MSB
  • ثبت نام با Fincen ، در صورت لزوم ، و رعایت هرگونه الزامات مجوز مبتنی بر دولت ، اساسی ترین تعهدات مربوط به انطباق برای MSB ها را نشان می دهد. در نتیجه ، منطقی و مناسب برای یک بانک است که به MSB نیاز داشته باشد تا شواهدی از انطباق با چنین الزاماتی ارائه دهد ، یا نشان دهد که به دلیل ماهیت خدمات مالی یا وضعیت خود به طور انحصاری به عنوان نماینده مشمول چنین الزاماتی نیست. از MSB (های) دیگر.
  • Fincen یک قانون نهایی صادر کرد و روشن کرد که برخی از افراد دارایی خارجی که درگیر فعالیت های MSB در ایالات متحده هستند ، در تعریف Fincen از MSB قرار می گیرند و موظفند در Fincen ثبت نام کنند. 288 31 CFR 1010. 100 (FF).
  • با توجه به اهمیت صدور مجوز و ثبت نام ، یک بانک باید در صورت آگاهی از اینکه مشتری با نقض ثبت نام یا الزام صدور مجوز دولتی عمل می کند ، SAR را تشکیل دهد. در آیین نامه BSA نیازی به بسته شدن حساب کاربری که موضوع SAR است ، الزامی نیست. تصمیم برای حفظ یا بستن حساب باید توسط مدیریت بانک تحت استانداردها و دستورالعمل های مصوب هیئت مدیره آن اتخاذ شود.
  • میزانی که بانک باید بررسی های لازم را فراتر از حداقل تعهدات بررسی دقیق مندرج در زیر انجام دهد، توسط سطح ریسک ناشی از مشتری MSB مشخص می شود. از آنجایی که همه MSB ها سطح خطر یکسانی ندارند، همه MSB ها به بررسی دقیق بیشتری نیاز ندارند. به عنوان مثال، یک خواربارفروش محلی که چک های حقوق و دستمزد مشتریانی را که خواربار می خرند نیز نقد می کند، ممکن است خطری مشابه یک انتقال دهنده پول متخصص در انتقال وجوه برون مرزی نداشته باشد. بنابراین، الزامات بررسی دقیق مشتری بر اساس ریسک ناشی از هر مشتری MSB متفاوت خواهد بود. بر اساس الزامات BSA موجود که برای بانک ها اعمال می شود، حداقل انتظارات بررسی دقیق مرتبط با افتتاح و نگهداری حساب برای هر MSB 289 به راهنمای تفسیری بین سازمانی در مورد ارائه خدمات بانکی به مشاغل خدمات پولی فعال در ایالات متحده، 26 آوریل 2005 مراجعه کنید.
  • CIP بانک را اعمال کنید. 290 به 31 CFR 1020. 100 (FinCEN) مراجعه کنید. 12 CFR 21. 21 (دفتر کنترل کننده ارز)؛12 CFR 208. 63 (b)، 211. 5 (m)، 211. 24 (j) (هیئت حکام سیستم فدرال رزرو). 12 CFR 326. 8(b)(2) (شرکت بیمه سپرده فدرال)؛؛12 CFR 748. 2 (b) (اداره اتحادیه اعتباری ملی).

  در صورت لزوم ثبت نام FinCEN را تأیید کنید.(توجه: ثبت نام باید هر دو سال یکبار تمدید شود.)

   

  Next Page>در صورت وجود، مطابقت با الزامات مجوز دولتی یا محلی را تأیید کنید.

  در صورت وجود وضعیت نماینده را تأیید کنید.

  • برای تعیین سطح ریسک مرتبط با حساب و اینکه آیا بررسی دقیق بیشتری لازم است، یک ارزیابی ریسک اولیه BSA/AML انجام دهید.
  • اگر بانک تشخیص دهد که مشتری MSB سطح بالاتری از ریسک پول شویی یا تامین مالی تروریسم را ارائه می دهد، اقدامات EDD باید علاوه بر حداقل رویه های دقت لازم انجام شود. بسته به سطح ریسک درک شده و اندازه و پیچیدگی MSB خاص، سازمان های بانکی ممکن است برخی یا همه اقدامات زیر را به عنوان بخشی از بررسی مناسب EDD دنبال کنند:
  • برنامه BSA/AML MSB را مرور کنید.
  • نتایج آزمایش مستقل MSB برنامه AML خود را بررسی کنید.
  • رویه های مکتوب برای عملکرد MSB را مرور کنید.
  • انجام بازدید در محل.
  • فهرست نمایندگان، از جمله مکان ها، در داخل یا خارج از ایالات متحده، که به طور مستقیم یا غیرمستقیم خدمات را از طریق حساب MSB دریافت خواهند کرد، مرور کنید.
  • تعیین کنید که آیا MSB بررسی های لازم را در مورد سرویس دهندگان یا نمایندگان پرداخت شخص ثالث انجام داده است یا خیر.
  • شیوه های مدیریت و خاتمه کارگزار کتبی را برای MSB مرور کنید.
    • شیوه های کتبی غربالگری کارکنان را برای MSB مرور کنید.
    • FinCEN و آژانس های بانکی فدرال انتظار ندارند که بانک ها به طور یکسان به هر یک یا همه اقدامات مشخص شده در بالا برای همه MSBها نیاز داشته باشند.
    • موسسات مالی غیر بانکی - روش های آزمون
    • فهرست مطالب
    • معرفی
    • محدوده و برنامه ریزی
    • ارزیابی ریسک BSA/AML
    • ارزیابی برنامه انطباق BSA/AML
    • توسعه نتیجه گیری و نهایی کردن امتحان
    • ارزیابی انطباق با الزامات تنظیمی BSA
    • دقت کافی یک بانک باید متناسب با سطح خطر مشتری NBFI باشد که از طریق ارزیابی ریسک خود مشخص شده است. اگر ارزیابی ریسک یک بانک نشانگر پتانسیل افزایش خطر پولشویی یا تأمین مالی تروریسم باشد ، انتظار می رود که با دقت بیشتری به روشی متناسب با ریسک افزایش یافته انجام شود.
    • ساختارهای برنامه
    • خطرات مرتبط با پولشویی و تامین مالی تروریسم
    • مقدمه - مشتریان
    • حساب های خبرنگار (داخلی)
    • حساب های خبرنگار (خارجی)
    • ارسال عمده ارز
    • پیش نویس دلار آمریکا
    • قابل پرداخت از طریق حساب ها
    • فعالیت های کیسه ای
    • بانکداری الکترونیک
    • نقل و انتقالات وجوه
    • معاملات اتاق تسویه خودکار
    • دسترسی پیش پرداخت
    • پردازشگرهای پرداخت شخص ثالث
    • خرید و فروش ابزار پولی
    • سپرده های واسطه ای
    • صاحبان یا اپراتورهای ماشین های باجه خودکار مستقل
    • محصولات سرمایه گذاری بدون سپرده
    • بیمه