کارگزار سهام ، بانکدار یا مدیر پول؟

در عصر انجام خود ، انجام سرمایه گذاری های خود ممکن است ایده خوبی به نظر برسد. اما بسیاری در هنگام تصادفات گذشته متوجه شده اند که مقابله با بازار سهام به آسانی به نظر می رسد که برخی از کارگزاران سهام آنلاین به نظر می رسند.

سرمایه گذاری به تنهایی نیاز به آموزش مناسب در سرمایه گذاری و امور مالی دارد. شما باید بدانید که چگونه اطلاعات اقتصادی و مالی را به طور کامل تجزیه و تحلیل کنید تا روند "سرمایه گذاری" شود و نه "قمار". این دانش از طریق آموزش مناسب ، تحقیقات مداوم و مطالعه بازارهای مالی حاصل می شود ، که به زمان و فداکاری زیادی نیاز دارد. زمانی که بسیاری مایل به صرف هزینه نیستند.

برای کسانی که نمی توانند یا نمی خواهند وقت آزاد را برای خرد کردن شماره ها و تحقیق در مورد داده های مالی بگذرانند ، پول خود را به شخص دیگری اختصاص می دهد بهترین گزینه آنهاست (تا زمانی که آن شخص واجد شرایط مراقبت از آن باشد!). این اساساً سه گزینه را به شما می دهد: یک کارگزار سهام ، یک بانکدار یا مدیر پول. چه تفاوتی بین این نوع مشاوران وجود دارد؟

کارگزاران سهام

کارگزاران سهام افرادی هستند که براساس گذراندن امتحانات مختلف ایالتی و فدرال ، می توانند برای یک کارگزاری سهام که حساب های سرمایه گذاری را برای عموم باز می کند ، کار کنند. در حالی که کارگزاران سهام آنلاین وجود دارند که نمی توانند مشاوره سرمایه گذاری به مشتریان خود ارائه دهند (آنها فقط می توانند حساب ها را باز کنند و سفارش دهند) ، کارگزارانی که من به آنها مراجعه می کنم کارگزاران خدمات کامل هستند که می توانند در مورد چه سرمایه گذاری برای خرید یا فروش به مشتریان خود مشاوره دهندبشر

بسیاری از این کارگزاران خدمات کامل طی چند سال گذشته گرمای زیادی را به خود جلب کرده اند ، زیرا بسیاری از مشتریان خود به دلیل توصیه های خود برای سرمایه گذاری در شرکت های متزلزل مالی (مانند "Dot-Coms" یا باید در بورس اوراق بهادار خرد شده اند. من می گویم "بمب های نقطه"). بسیاری از سرمایه گذاران به سندرم نام تجاری دعا کردند. یعنی با فرض اینکه چون کارگزار سهام آنها برای یک کارگزاری شناخته شده سهام کار می کرد ، پول آنها بی خطر بود. این سرمایه گذاران به مهمانی ها می بالند که پول آنها با مریل لینچ یا سلیمان اسمیت بارنی بوده است. اشتباه. پول یک سرمایه گذار با "مریل لینچ" نیست. این با یک کارمند مریل لینچ (یا یکی دیگر از کارگزاران مشهور خدمات کامل) است که می تواند در سرمایه گذاری عالی باشد یا خیر. یک چیز را به خاطر بسپارید ، کارگزاران سهام تا زمانی که سهمیه فروش خود را برآورده کنند ، برای شرکت های کارگزاری کامل کار می کنند (بله آنها فروشنده هستند). آنها شغل خود را حفظ نمی کنند زیرا مشتری هایشان در سرمایه گذاری خود پول می گیرند. آنها شغل خود را حفظ می کنند زیرا کمیسیون های تجاری و هزینه های سرمایه گذاری مشتری آنها برای شرکت کارگزاری که برای آن کار می کنند ، به اندازه کافی پول ایجاد می کنند ، حتی اگر مشتری ها پول خود را از دست بدهند. لطفا از این موضوع شوکه نشوید. این روشی است که کارگزاران خدمات کامل کار می کنند. این همچنین یکی از بزرگترین مضرات اجازه دادن به یک کارگزار بورس سرمایه گذاری شما است. نقطه ضعف دیگر این واقعیت است که برای زنده ماندن به عنوان یک کارگزار کامل سهام ، شخص باید حساب های سرمایه گذاری زیادی را باز کند و بنابراین مشتری های زیادی داشته باشد. پس از یک نکته خاص ، مدیریت ایمن سرمایه گذاری های بیش از حد غیرممکن می شود. به طور معمول ، بزرگترین مشتری ها درمان فرش قرمز را دریافت می کنند و بقیه مانند برخی از قطعنامه های سال نو ، به نوعی فراموش می شوند. اما ما نمی خواهیم کسی این اطلاعات را اشتباه درک کند. کارگزاران سهام خوبی نیز وجود دارند. شما فقط باید مصاحبه های زیادی انجام دهید تا یک مورد خوب پیدا کنید. پرسیدن سوالات زیادی بسیار مهم است ، به خصوص "فلسفه سرمایه گذاری شما چیست (یعنی چه زمانی و چرا یک سرمایه گذاری خاص خریداری می کنید و چه زمانی آن را می فروشید)"؟

گزینه دوم برای یک سرمایه گذار که برای مدیریت پول خود به شخص دیگری احتیاج دارد ، رفتن به یک بانکدار است. حتی اگر بانکانی که مشاوره سرمایه گذاری را به مشتریان خود ارائه می دهند ، از نظر فنی کارگزاران سهام کامل هستند ، من تصمیم گرفتم آنها را در یک گروه جداگانه قرار دهم.

در چند سال گذشته، بانک ها به شدت در حوزه سرمایه گذاری گسترش یافته اند و از پایگاه مشتریان موجود خود که دارای وام های سی دی و وام مسکن هستند، بهره برده اند. جالب است که چگونه بانک ها به طور خودکار احساس امنیت را در بسیاری از مردم ایجاد می کنند. این نتیجه برنامه ریزی اجتماعی است. در مورد آن فکر کنید. این جمله را با پر کردن جای خالی در پایان کامل کنید: "سخت کار کنید، پول زیادی به دست آورید، تا بتوانید آن را در _________ قرار دهید."احتمالاً از هر ده نفر ده نفر اعتراف می کنند که اولین کلمه ای که به ذهنشان خطور می کند "بانک" است. این برنامه ریزی اجتماعی در بهترین حالت خود است. علیرغم این واقعیت که بانک ها در صنعت سرمایه گذاری جایگاه محکمی به دست آورده اند، آن ها مانند شرکت های کارگزاری سهام، تجربه کافی در مدیریت پول سرمایه گذاران ندارند. کمتر از 20 سال از ورود بانک ها به عرصه سرمایه گذاری می گذرد. بنابراین، حتی اگر دفعه بعد که می روید چک های شخصی یا تجاری هفتگی خود را واریز می کنید وسوسه می شوید با سرمایه گذار بانکتان بنشینید و صحبت کنید، پیشنهاد می کنم قبول کنید. در صورت نیاز به وام به بانک مراجعه کنید. آنها برای این کار خوب هستند و برای همیشه این کار را انجام می دهند، اما زمانی که به شخصی برای مدیریت سرمایه گذاری های شما نیاز دارید به یک کارگزار بورس یا مدیر پول مراجعه کنید. آنها تجربه بسیار بیشتری دارند.

آخرین جایی که یک سرمایه گذار می تواند برای مدیریت سرمایه گذاری به آن مراجعه کند، یک مدیر پول است. اکثر مردم تصور می کنند که اصطلاح "مدیر پول" منحصراً به مدیر یک صندوق سرمایه گذاری مشترک اشاره دارد. حتی اگر مدیر صندوق سرمایه گذاری مشترک به عنوان یک "مدیر پول" در نظر گرفته شود، سرمایه گذاری در یک صندوق سرمایه گذاری مشترک معمولا بهترین گزینه برای سرمایه گذاری شخصی با بیش از 50000 دلار نیست (علی رغم باور عمومی). محدودیت های ذاتی و استراتژی سرمایه گذاری محدود یک صندوق سرمایه گذاری مشترک می تواند حتی یک مدیر سرمایه گذاری خوب را از عملکرد خوب باز دارد.

تا آنجا که "مدیران پول" پیش می روند ، گزینه بسیار بهتری برای یک سرمایه گذار که نیاز به مدیریت سرمایه گذاری دارد ، یک مشاور سرمایه گذاری است. مشاوران سرمایه گذاری (با فرض اینکه آنها برای کارگزاری کامل خدمات یا شرکت بیمه کار نمی کنند) مدیران مستقل پول هستند. یعنی آنها سهمیه فروش برای دیدار با آنها ندارند و می توانند از این طریق ، میزان انعطاف پذیری و آزادی بیشتری برای تمرکز روی آنچه برای مشتری مناسب است ، داشته باشند. مشاوران سرمایه گذاری در انواع مختلفی ارائه می شوند. برخی از سرمایه گذاران کوچکتر پذیرایی می کنند ، در حالی که برخی دیگر فقط مشتری های با ارزش خالص بالا را با حداقل سرمایه گذاری بالاتر از 1،000،000 دلار می پذیرند. با همکاری با شخصی که در زمینه مدیریت سرمایه گذاری "عدم فروش" برای دیگران تجربه دارد ، از خود محافظت کنید. داشتن تجربه نهادی قبلی (مدیریت پول برای سرمایه گذاران بزرگ شرکت) یک شاخص عالی است. این به شما می گوید که مشاور سرمایه گذاری قبلاً اعتماد سایر سرمایه گذاران حرفه ای را به دست آورده است. امروزه مشاوران زیادی وجود دارند که در پشت بهانه "برنامه ریزی مالی" و "تنوع" پنهان هستند و نمی دانند چگونه می توانند تجزیه و تحلیل لازم برای انتخاب سرمایه گذاری های محکم را برای مشتریان خود انجام دهند. بنابراین ، اگر سرمایه گذاران بخواهند اطمینان حاصل کنند که سرمایه گذاری های آنها به درستی مدیریت می شود ، باید از هر مشاور بالقوه سؤالات زیادی بپرسند. سؤالاتی که دانش مشاور را در مورد انتخاب سرمایه گذاری نشان می دهد. این تنها راهی است که سرمایه گذاران می توانند اطمینان داشته باشند که از پول آنها به خوبی مراقبت خواهد شد.

آیا می خواهید در دارایی های بازنشستگی و سرمایه گذاری خود بازده بهتری داشته باشید؟

مشاور مالی مناسب را برای مشاوره اولیه رایگان پیدا کنید. بدون هزینه مسابقهبدون تعهد

WiserAdvisor بیش از 20 سال تجربه در تطبیق موفقیت آمیز سرمایه گذاران علاقه مند با مشاوران مالی دارد و یک منبع قابل اعتماد در این زمینه است. مشاوران همسان برای تجربه ، برنامه های هزینه ، ثبت شده در FINRA و SEC نمایش داده می شوند و سوابق پاک را در اختیار دارند

شما همچنین ممکن است به آن علاقه مند باشید

• ارزشهای خوب پول را آموزش دهید
• استخدام مدیران پول حرفه ای
• آموزش دروس پول
• کودکان و پول: دروس مهم در اوایل زندگی آغاز می شود