سرمایه گذاری خطرناک است. این قیمتی است که در ازای بازده بالاتر پرداخت می کنید.

اگر ریسک صفر می خواهید ، پول خود را در یک حساب پس انداز با بهره بالا قرار می دهید. اما پس از آن بازده شما حتی با تورم همگام نخواهد بود. در طولانی مدت ، یک سرمایه گذاری بدون خطر در اصل از دست دادن پول است زیرا هر سال ارزش کمتری دارد.

خرید اوراق قرضه بازده کمی بالاتر ، معمولاً بالاتر از تورم ، اما این خطر اضافی دارد. قیمت اوراق قرضه نسبت به نرخ بهره و اقتصاد حساس است. همچنین خطر پیش فرض وجود دارد.

سهام بازده حتی بالاتری را ارائه می دهد. این در ازای خطر بسیار بالاتر است.

بنابراین چگونه می توانید خطر خود را برای کم و بدون هزینه کاهش دهید؟ابتدا بیایید دقیقاً در مورد منظور ما در مورد خطر بحث کنیم.

خطر چیست؟

وقتی در مورد ریسک صحبت می کنیم ، در مورد نوسانات در سرمایه گذاری های شما صحبت می کنیم. سرمایه گذاری که به مقدار زیادی نوسان می کند ، خطر بیشتری است. سرمایه گذاری که با مقدار کمتری نوسان می کند ، خطر کمتری دارد.

مثال: قرار دادن سرمایه گذاری خود در یک راه اندازی کوچک یک خطر بزرگ است. سرمایه گذاری شما می تواند به طرز وحشیانه ای نوسان داشته باشد و حتی می تواند به صفر برود. قرار دادن سرمایه گذاری خود در یک شرکت تراشه آبی خطر کمتری دارد ، سرمایه گذاری شما پایدارتر خواهد بود اما هنوز هم احتمال کاهش سرمایه گذاری شما وجود دارد. سرمایه گذاری در یک حساب پس انداز با بهره بالا خطر تقریباً صفر دارد. این هرگز پایین نخواهد رفت و توسط دولت تا 100000 دلار محافظت می شود.

هنگام سرمایه گذاری ، دو نوع اصلی خطر وجود دارد. خطر سیستماتیک و خطر خاص. به عنوان یک سرمایه گذار ، درک این خطرات مهم است ، به همین دلیل پاداش بالاتری می گیرید.

همچنین درک چگونگی کاهش خطر شما نیز مهم است. کاهش خطر شما به صاف کردن نوسانات موجود در نمونه کارها کمک می کند. چند روش برای کاهش خطر شما با هزینه بسیار کم وجود دارد. پرداخت هزینه کمی برای کمک به شما در خواب بهتر شبانه و اطمینان از سرمایه گذاری های شما برای طولانی مدت است.

خطر منظم:

نوع اول ریسک خطر سیستماتیک نامیده می شود. ریسک سیستماتیک به طور همزمان بسیاری از دارایی ها را تحت تأثیر قرار می دهد. این می تواند ریسک سیاسی ، ریسک اقتصادی ، ریسک زیست محیطی ، خطر صنعت و غیره باشد. این خطرات به طور هم زمان بر بسیاری از شرکت ها تأثیر می گذارد.

در طول بحران مالی ، بسیاری از شرکت ها در آن زمان تحت تأثیر خطرات گسترده اقتصادی قرار گرفتند. کل S& P 500 در یک سال تقریباً 50 ٪ کاهش یافت. شرکت های مالی بسیار بدتر شدند اما بسیاری از شرکت ها بدون در نظر گرفتن قرار گرفتن در معرض شرکت های مالی تحت تأثیر ، کاهش زیادی در قیمت سهام خود را تجربه کردند.

جلوگیری از خطرات سیستماتیک دشوار است. این خطرات از نظر ماهیت بسیار گسترده است و دلیل اصلی آن است که سهام بازده بالاتری نسبت به اوراق قرضه یا حساب پس انداز فراهم می کند.

برای کاهش تأثیر خطرات سیستمیک ، می توان سرمایه گذاری ها را در کلاس های مختلف دارایی انجام داد. سرمایه گذاری در سهام ، اوراق بهادار ، املاک و مستغلات و غیره به کاهش تأثیر خطرات سیستماتیک کمک می کند. کلاس های مختلف دارایی نسبت به خطرات سیستماتیک گسترده واکنش نشان می دهند ، برخی حتی در حالی که برخی دیگر پایین می روند (یعنی اوراق قرضه در مقابل سهام) ، این می تواند به شما کمک کند تا بازده شما را به مرور زمان صاف کرده و خطر کلی شما را کاهش دهد.

ETF روشی ارزان برای سرمایه گذاری در کلاسهای دارایی های مختلف ارائه می دهد. برای سرمایه گذاران جدید ، هزینه ETF اغلب کمتر از هزینه معاملات سهام/اوراق بهادار است. این به شما امکان می دهد خطر خود را بدون هیچ هزینه افزایشی کاهش دهید. شما می توانید ETF هایی را خریداری کنید که روی سهام یا اوراق قرضه یا املاک و مستغلات یا کالاها تمرکز داشته باشید یا تقریباً هر کلاس دارایی را که می خواهید در آن سرمایه گذاری کنید ، خریداری کنید.

برای تعیین وزن دقیق هر کلاس دارایی ، باید با برنامه ریز مالی خود بحث کنید. تخصیص دارایی شما به اهداف سرمایه گذاری خاص و مشخصات ریسک بستگی دارد.

پست های جدید وبلاگ هفتگی!

برنامه ریزی مالیاتی ، بهینه سازی مزایا ، بودجه بندی ، برنامه ریزی خانواده ، برنامه ریزی بازنشستگی و موارد دیگر.

"خطر خوب است. خطرناک بودن بد است. "

خطر خاص:

نوع دوم ریسک خطر خاص نامیده می شود. این ریسکی است که به یک شرکت خاص یا گروه کوچکی از شرکت ها مرتبط است. از هزینه های تولید ، اختلال در نیروی کار ، محدودیت های تجاری ، بازاریابی/تبلیغات و غیره خطر وجود دارد.

به طور کلی ، شما با بازده سرمایه گذاری بالاتر به دلیل ریسک خاص جبران نمی شوید. این امر به این دلیل است که از طریق تنوع ، خطر خاص به راحتی کاهش می یابد.

مثال: بیایید بگوییم که شما سهام Starbucks را در اختیار داشتید. Starbucks تحت تأثیر هزینه های بالاتر برای لوبیای قهوه خام قرار دارد. این می تواند تأثیر منفی بر پتانسیل درآمد آینده آنها بگذارد. حاشیه سود آنها ممکن است از 10 ٪ به 8 ٪ کاهش یابد و ممکن است قیمت سهام در نتیجه کاهش یابد. این خطر خاص است.

ولی. اگر متنوع بودید ، ممکن است دارای یک سهام تولید کننده قهوه نیز باشید. این پرورش دهنده قهوه ممکن است از افزایش قیمت قهوه خام بهره مند شود. این می تواند تأثیر مثبتی بر پتانسیل درآمد آینده آنها بگذارد. حاشیه سود آنها ممکن است از 10 ٪ به 12 ٪ افزایش یابد و ممکن است قیمت سهام در نتیجه افزایش یابد. با داشتن هر دو سهام ، ریسک خاص خود را کاهش می دهید و میانگین سود سود شما در 10 ٪ ثابت خواهد ماند.

متنوع کردن سرمایه گذاری های شما به کاهش تأثیر این خطرات خاص کمک می کند. در این مثال ، میانگین بازده شما بدون توجه به آنچه برای هر سرمایه گذاری فردی رخ داده ثابت خواهد ماند. از طریق تنوع ، شما توانسته اید این نوسانات را از نمونه کارها خود حذف کنید.

این یک مثال ساده است و فقط برای اهداف تصویرگری است. در عمل ، شما باید بسیاری از سهام را خریداری کنید تا به خوبی متنوع باشید.

خرید شاخص ETF روشی عالی و ارزان برای متنوع سازی سرمایه گذاری های شما است. برای سرمایه گذاران جدید ، هزینه ETF بسیار کمتر از انجام معاملات فردی است. از طریق ETF می توانید صدها شرکت را به طور همزمان خریداری کنید. شما می توانید به طور هم زمان صدها اوراق قرضه خریداری کنید. می توانید صدها املاک و مستغلات را به طور همزمان خریداری کنید. شما حتی می توانید ETF جهانی را خریداری کنید که تمام شرکت های بزرگ در سراسر جهان را در بر می گیرد.< Pan> متنوع سازی سرمایه گذاری های شما به کاهش تأثیر این خطرات خاص کمک می کند. در این مثال ، میانگین بازده شما بدون توجه به آنچه برای هر سرمایه گذاری فردی رخ داده ثابت خواهد ماند. از طریق تنوع ، شما توانسته اید این نوسانات را از نمونه کارها خود حذف کنید.