راهنمای مبتدی برای سرمایه گذاری

این سوال بزرگ استما ، به عنوان یک کشور ، افراد بدهی هستیم. بدهی مصرف کننده به طور متوسط در حدود 6000 دلار برای هر نفر قرار دارد و بدهی دانشجویی حدود 30،000 دلار است. این یک مشکل است زیرا بدهی مانع از سرمایه گذاری بسیاری می شود. این یک مشکل است زیرا افرادی که در سنین جوانی شروع به سرمایه گذاری می کنند ، زمان بیشتری برای تولید بازده دارند. در حقیقت ، 21 ٪ از هزاره ها در طول عمر خود کمتر از 500 دلار سرمایه گذاری کرده اند. به طور کلی ، 54 ٪ از افراد 25 تا 34 ساله کمتر از 5000 دلار سرمایه گذاری کرده اند و تنها درصد کمی-14 ٪-بیش از 50،000 دلار سرمایه گذاری کرده اند. البته ، بسیار پیچیده تر از این است. مطمئناً سن ، درآمد ، قومیت ، نوع خانواده و سطح تحصیلات همه عواملی هستند.

آیا سرمایه گذاری در هنگام بدهی منطقی است؟پاسخ کوتاه: شاید. مانند بیشتر چیزهای ماهیت مالی ، بسیار فردی است. به طور کلی ، یک قانون شست وجود دارد که باید هنگام تصمیم گیری برای پرداخت بدهی خود یا سرمایه گذاری خود را دنبال کنید و بسیار ساده است: اگر می خواهید در بازده بیشتری کسب کنید تا سود بدهی را بپردازید ، پس بله.

7. واژگان سرمایه گذاری

شرایط و تعاریف مالی که باید قبل از سرمایه گذاری بدانید

آموزش مالی با واژگان کاملاً جدیدی برای یادگیری همراه است. در اینجا چند اصطلاح اساسی وجود دارد که می بینید بارها و بارها ظاهر می شود.

• • تخصیص - در امور مالی ، تخصیص به مبلغ یا بخشی از منبعی که به یک دارایی خاص اختصاص داده شده است ، اشاره دارد.

• • دارایی - دارایی منبعی با ارزش مالی است که یک فرد یا شرکت با انتظار سود آینده در اختیار دارد.

• • کلاس دارایی - دارایی ها به گروه های سرمایه گذاری طبقه بندی می شوند که ویژگی های مشابهی دارند ، به نقدی ، سهام ، اوراق قرضه و طلا فکر می کنند.

• • Bull vs Bear Markets - بازار گاو نر یک بازار مالی گروهی از اوراق بهادار است که در آن قیمت ها در حال افزایش است یا انتظار می رود افزایش یابد. در مقابل ، یک بازار خرس ، که با کاهش قیمت ها مشخص می شود.

• • تنوع - تنوع ، روند گسترش و امیدوارم با سرمایه گذاری در کلاسهای مختلف ، خطر را کاهش دهد.

• • قرار گرفتن در معرض - قرار گرفتن در معرض تعداد بودجه سرمایه گذاری شده در یک کلاس دارایی خاص است."به دست آوردن قرار گرفتن در معرض" به معنای خرید از آن کلاس دارایی است.

• • نمونه کارها - یک نمونه کارها گروهی از دارایی های مالی ، جمع آوری سرمایه گذاری شخصی شما است.

• • بازده - بازده پولی است که با گذشت زمان سرمایه گذاری می شود یا از دست می رود.

8- سبک های مختلف سرمایه گذاری چیست؟

Pasive vs Active Investing توضیح داده شده است

دو سبک اصلی سرمایه گذاری ایدئولوژیک وجود دارد. آنها هر کدام جوانب مثبت و منفی خود را دارند و برای سرمایه گذاران مختلف جذاب خواهند بود ، در اینجا:

invest سرمایه گذاری منفعل

سرمایه گذاری منفعل یک سبک سرمایه گذاری است که شامل خرید و نگه داشتن دارایی برای مدت طولانی است. مورد علاقه سرمایه گذاران بلند مدت ، این سبک به معنای خرید و نگه داشتن به امید رشد است. میانگین بازده سرمایه گذاری در بورس اوراق بهادار بسیار بیشتر از سایر انواع سرمایه گذاری است. ذهنیت طولانی مدت هنگام سرمایه گذاری برای رشد و اتخاذ یک سبک منفعل ضروری است.

این سبک شامل تحقیق در مورد صنایع و شرکت هایی است که سابقه کار خوب را دارند ، حتی در اوقات سخت اقتصادی. از طرف دیگر ، شما می توانید شرکت هایی را در مورد پیشرفت و نوآوری پیدا کنید که هنوز پتانسیل کامل خود را مشاهده نکرده اند. سرمایه گذاری منفعل برای افرادی که حداقل مشارکت را دوست دارند و به دنبال کسب ثروت طولانی مدت هستند ، بهترین است.

‍ سرمایه گذاری فعال

‍ سرمایه گذاری فعال یک سبک سرمایه گذاری است که شامل یک لمس بالا در خرید و فروش دارایی های شما است. تجارت روزانه یک سبک فعال سرمایه گذاری محسوب می شود. جالب است که توجه داشته باشید که بسیاری از معامله گران روز خوب عمل نمی کنند. یک مطالعه مشهور توسط دانشگاه کالیفرنیا خاطرنشان می کند: "در دوره شش ماهه معمولی ، بیش از هشت از ده معاملات روز از دست می دهند."بنابراین قرعه کشی چیست؟پول سریع

این سبک شامل تحقیقات زیادی ، کارهای زیادی در دست و سود بالقوه زیادی است. به جای سوار شدن به افزایش ملایم بازار کلی ، سرمایه گذاری فعال به دنبال پتانسیل بهره برداری از شرایط سودآور است.

به طور کلی ، سرمایه گذاری فعال برای افرادی که معتقدند مدیریت پول خودشان به این معنی است که آنها میانگین بازده بازار سهام را شکست می دهند ، بهترین سرمایه گذاری است

9. وسایل نقلیه مختلف سرمایه گذاری در دسترس هستند

پول نقد ، سهام ، اوراق قرضه یا حتی هنرهای زیبا!- کدام یک برای شما مناسب است؟

بعضی اوقات آنها دارایی ، محصولات یا وسایل نقلیه خوانده می شوند ، اما همه آنها به همه روشهای مختلف برای سرمایه گذاری پول خود می پردازند. از آنجا که سرمایه گذاری یک تلاش ذاتاً نامشخص است ، درک این موضوع و تحمل شما در ایجاد یک برنامه سرمایه گذاری کارآمد مهم است. اگر خطر زیادی را به همراه داشته باشید ، ممکن است در زمان اشتباه وحشت کرده و بفروشید. از طرف دیگر ، شما می توانید آن را خیلی خنک بازی کنید و دستاوردهای زیادی را در بازار از دست ندهید. در اینجا برخی از کلاسهای دارایی ذکر شده از پایین ترین تا بالاترین خطر درک شده:

پول نقد

پول نقد ارز کاغذی است که در جیب شما و همچنین صندوق های مجازی در حساب های چک و پس انداز شما قرار دارد. پول نقد بسیار کم خطر محسوب می شود. پولی که در یک حساب بانکی پارک می کنید توسط FDIC تا 250،000 دلار محافظت می شود و در صورت بروز هر اتفاقی ، برای آن وجوه ضرر نخواهید کرد.

از آنجا که سرمایه گذاری های نقدی بسیار ریسک دارند ، به نوبه خود پاداش بسیار کمی دارند. میانگین نرخ سود حساب پس انداز کمتر از 1 ٪ است ، که حتی برای غلبه بر تورم نیز کافی نیست. با این حال ، بسیاری از مردم خوشحال هستند که در ازای دسترسی و امنیت از رشد خودداری می کنند.

سرمایه گذاری های نقدی برای افرادی که می خواهند بسیار کم خطر و دسترسی مداوم باشند ، بهترین است. چه در بانک شما باشد و چه در زیر تشک شما ، به طور کلی می توانید مطمئن باشید که پول نقد شما ایمن است ، اما در صورت وجود ، بازده زیادی نمی دهد.

اوراق قرضه

اوراق قرضه ، که گاهی اوقات درآمد ثابت نامیده می شود ، راهی برای سرمایه گذار متوسط برای خرید بدهی است. هنگام خرید اوراق قرضه ، به یک شرکت یا پول دولت وام می دهید تا آنها بتوانند بدهی های خود را بپردازند یا یک پروژه را تکمیل کنند. در عوض ، آنها با بازده بسیار ناچیز شما را به مرور زمان بازپرداخت می کنند. بازده بسیار باریک است زیرا اوراق قرضه مطمئناً بازپرداخت می شود و همین امر باعث می شود آنها به گزینه سرمایه گذاری بسیار کم خطر تبدیل شوند.

سه نوع اوراق قرضه وجود دارد: خزانه داری ، شرکت ها و شهرداری. خزانه ها از ایمان و اعتبار دولت ایالات متحده ما حمایت می شوند و خطر پیش فرض کمی وجود دارد. اوراق قرضه شرکت اغلب ریسک بالاتری دارد اما به طور کلی بازده بالقوه بالاتری را ارائه می دهد. اوراق قرضه شهرداری گاهی اوقات نرخ بالاتری را ارائه می دهد اما با ریسک کمی بیشتر همراه است زیرا دولت های محلی می توانند ورشکسته شوند ، اگرچه این اتفاق اغلب نمی افتد.

اوراق قرضه را می توان از طریق یک کارگزاری سنتی یا حتی مستقیماً از طریق دولت ایالات متحده خریداری کرد. اوراق قرضه برای افرادی که به سن بازنشستگی خود نزدیک هستند بسیار عالی است و می خواهند حتی سرمایه گذاری های خطرناک خود را با چیزی سالم تر و قابل پیش بینی تر انجام دهند.

صندوق سرمایه گذاری مشترک

صندوق متقابل مجموعه ای از سهام ، اوراق قرضه یا دارایی های دیگر است - بنابراین ریسک مرتبط به طور خاص بر اساس آنچه در هر صندوق جداگانه است و چقدر متعادل است. صندوق های متقابل ویژه وجود دارد که شامل سرمایه گذاری های خطرناک مانند بازارهای نوظهور برای تلاش و گرفتن بازده بالاتر است. همانطور که انتظار می رفت ، این نوع وجوه نیز تمایل به خطر بیشتری دارند. صندوق های متقابل به طور فعال مدیریت می شوند ، به این معنی که یک مدیر صندوق در مورد چگونگی تخصیص دارایی در صندوق تصمیم می گیرد.

وجوه متقابل را می توان مستقیماً از یک شرکت صندوق متقابل ، یک بانک ، یک بستر آنلاین یا یک شرکت کارگزاری خریداری کرد. سرمایه گذاران که در بیش از پنج سال به پول خود دسترسی پیدا می کنند ، بهترین کاندیداهای صندوق های متقابل هستند.

‍ صندوق های فهرست

‍ حتی اگر در مورد سرمایه گذاری چیز زیادی نمی دانید ، احتمالاً نام S& P 500 زنگ می زند - این یک صندوق شاخص است. صندوق شاخص عملکرد مجموعه ای از اوراق بهادار را اندازه گیری می کند ، که به معنای نمایندگی بخشی از یک بورس سهام است. برخی از صندوق های شاخص فقط شرکت هایی با اندازه مشخص را دنبال می کنند ، در حالی که برخی دیگر به بخش خاصی می چسبند. مانند یک صندوق متقابل ، محتوای آن سطح ریسک خود را پیش بینی می کند.

صندوق های فهرست از یک مسیر سرمایه گذاری منفعل پیروی می کنند و به طور کلی برای سرمایه گذاران بلند مدت بهترین هستند. شما می توانید مستقیماً یا از طریق هر تعداد سیستم عامل یا یک شرکت کارگزاری در یک صندوق فهرست سرمایه گذاری کنید. صندوق های شاخص برای سرمایه گذاران که به دنبال دور کردن اوراق بهادار خود با یک صندوق با هزینه کم هزینه هستند که عملکرد کلی بازار را دنبال می کند ، بهترین است.

صندوق های معامله شده الکترونیکی ، ETFS

به ساده ترین شرایط ، ETF مجموعه ای از اوراق بهادار است که می توانید از طریق یک کارگزاری در بورس اوراق بهادار خریداری یا بفروشید. دسته ای از سهام بر اساس برخی از ارتباطات اساسی - به عنوان مثال صنعت ، عملکرد ، موضوع یا جغرافیا - به هم جمع می شوند و سپس شماره تیک را اختصاص داده و مانند سهام معامله می شوند.

این عملکرد بسیار شبیه به یک صندوق متقابل یا شاخص است و باز هم فقط به اندازه انتخاب های آنها خطرناک است. از آنجا که حداقل خرید ETF تمایل به پایین تر از بودجه متقابل دارد ، این می تواند گزینه ای عالی برای سرمایه گذاران جدید باشد.

‍ سهام

‍ با گذشت زمان ، سرمایه گذاری در سهام بالاترین نرخ بازده را داده است. از آنجا که در هنگام خرید سهام ، هیچ تضمینی برای بازده زیاد وجود ندارد ، این باعث می شود آنها به یک خطر قوی تبدیل شوند. از نظر تاریخی و به طور متوسط ، بازار سهام بازده 10 ٪ به سرمایه گذاران خود را که به خوبی متنوع هستند ، فراهم کرده است.

سرمایه گذاری در سهام به معنای خرید یک قطعه کوچک از یک شرکت در ازای بخشی از رشد آن در هنگام عملکرد خوب است. سهام را می توان از یک بانک ، یک بستر آنلاین یا یک کارگزاری خریداری کرد. سرمایه گذاری در سهام گزینه ای محکم برای سرمایه گذاران است که فکر می کنند می توانند قبل از برنامه ریزی برای دسترسی به پول نقد خود ، یک معاملات سریع روز را انجام دهند و کسانی که راه طولانی دارند.

گزینه های سرمایه گذاری جایگزین

‍ اگر یک سرمایه گذاری در گروه نقدی/سهام/اوراق قرضه قرار نگیرد ، یک سرمایه گذاری جایگزین در نظر گرفته می شود. این می تواند به معنای بسیاری از چیزها باشد:

• صدور وام های شخصی و جمع آوری علاقه به همسالان به همسالان یک مفهوم سرمایه گذاری جدید است که از قفل وام های شخصی ارائه شده توسط بانک ها ناشی می شود.
• املاک و مستغلات ، چه به شکل سنتی و چه از طریق چیزی به نام REIT که ارزش آن را مانند سهام معامله می کند ، همیشه گزینه ای بوده است اما اکنون فقط برای یک سرمایه گذار متوسط امکان پذیر است.
• هنر و کلکسیون ها مدتهاست که مورد علاقه مگا-سلامتی بوده اند ، اما اکنون سیستم عامل های جدید مانند Rally Road و Otis به سرمایه گذاران این امکان را می دهند که یک قطعه را با هم جمع کنند و سود خود را در هنگام فروش به اشتراک بگذارند.

در حالی که این سرمایه گذاری های خارج از جعبه ممکن است گزینه خطرناک تر به نظر برسد ، آنها از نظر تاریخی همان بازده متوسط را به عنوان بازار سهام کشیده اند. سرمایه گذاری های جایگزین می تواند یک عنصر عالی از یک نمونه کارها در حال حاضر متنوع برای یک سرمایه گذار پرماجرا باشد.

10. چگونه واقعاً سرمایه گذاری کنیم؟

گام های هدایت شده برای راه اندازی سفر خود به بازارهای سرمایه

هنگامی که تصمیم گرفتید در مورد سبک سرمایه گذاری خود و نحوه سرمایه گذاری خود تصمیم بگیرید ، قدم بعدی این است که واقعاً این کار را انجام دهید. شما احتمالاً می دانید که پاکت نامه ای پر از پول نقد را پر نمی کنید و آن را به NYSE ارسال می کنید ، اما ممکن است گزینه های خود را بدانید.

اگر در حال حاضر با یک موسسه بزرگ مالی در حال بانکداری هستید ، ممکن است آنها یک بازوی سرمایه گذاری از خدمات خود داشته باشند که ممکن است برای شما مؤثر باشد. وجوه شما از طریق حساب های اصلی بانکی شما وصل می شود ، که باید سرمایه گذاری های خودکار را یکپارچه کند.

برای سرمایه گذاران که می خواهند راهنمایی کمی اضافی داشته باشند ، یک مشاور مالی IRL می تواند به خوبی کار کند. وقتی یک مشاور را انتخاب می کنید ، حتماً با یک مشاور وفاداری فقط هزینه بروید. طبق قانون ، یک وفاداری باید با بهترین منافع مالی خود عمل کند ، اگر تازه وارد جهان سرمایه گذاری شوید ، این یک تسکین است.

برای سرمایه گذاران که می خواهند تعامل صفر داشته باشند ، سرمایه گذاران خودکار وجود دارند که کل مراحل را برای شما انجام می دهند. roboadvisors اوراق بهادار ایجاد می کند و به طور خودکار وجوه خود را برای تراز کردن با علایق و اهداف خود سرمایه گذاری می کند.

یک رسانه شاد بین یک مشاور حضوری و اجازه دادن به روبات ها یک بستر سرمایه گذاری آنلاین است. به طور معمول ، این سیستم عامل ها دارای تجربه عالی کاربر هستند و توسط مدیران صندوق های حرفه ای پشتیبانی می شوند و آنها را به نسیم برای استفاده تبدیل می کند. یک کلمه احتیاط: دنیای سیستم عامل های FinTech (فناوری مالی) بسیاری از بچه های جدید را در این بلوک قرار می دهد. حتماً در مورد سیستم عامل ها تحقیق کنید و ببینید چه کسی واقعاً از فناوری خود حمایت می کند و بانکداری خود را اداره می کند و از امنیت پول شما اطمینان می دهد.

سرمایه گذاری ، مانند همه چیز در امور مالی شخصی ، خوب است. شخصیگزینه ها بسیار زیاد است و روش های مختلف برای سرمایه گذاران مختلف بهتر کار می کنند. چشم انداز سرمایه گذاری در کنار فناوری تغییر کرده و از مردم به معنای واقعی کلمه تجارت کاغذ را به توانایی تجارت سهام از جیب شما منتقل کرده است. اولین قدم برای سرمایه گذاری موفق ، کشف اهداف و تحمل ریسک ، یادگیری در مورد محصولات سرمایه گذاری و تغییر استراتژی های خود به عنوان سبک زندگی و اهداف خود است. لازم نیست با سهام و اوراق قرضه معمولی بچسبید ، گزینه ای برای هر آنچه که برای شما مناسب است وجود دارد.

پول شما ، ساده شده است.

حداکثر 5 ٪ در سپرده ها و 5 ٪ بازپرداخت در مارک های برتر مانند Amazon و Target کسب کنید

در 5 دقیقه یک حساب کاربری چک رایگان ایجاد کنید ، مانند همه چیز در امور مالی شخصی ، خوب است. شخصیگزینه ها بسیار زیاد است و روش های مختلف برای سرمایه گذاران مختلف بهتر کار می کنند. چشم انداز سرمایه گذاری در کنار فناوری تغییر کرده و از مردم به معنای واقعی کلمه تجارت کاغذ را به توانایی تجارت سهام از جیب شما منتقل کرده است. اولین قدم برای سرمایه گذاری موفق ، کشف اهداف و تحمل ریسک ، یادگیری در مورد محصولات سرمایه گذاری و تغییر استراتژی های خود به عنوان سبک زندگی و اهداف خود است. لازم نیست با سهام و اوراق قرضه معمولی بچسبید ، گزینه ای برای هر آنچه که برای شما مناسب است وجود دارد.