نحوه محاسبه سهام خانه

ما یک سرویس مقایسه مستقل و پشتیبانی از تبلیغات هستیم. هدف ما این است که با ارائه ابزارهای تعاملی و ماشین حساب های مالی ، انتشار محتوای اصلی و عینی ، به شما کمک کنیم تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید ، با این امکان را برای شما فراهم می کند که تحقیق را انجام دهید و اطلاعات را به صورت رایگان مقایسه کنید - تا بتوانید با اطمینان تصمیمات مالی بگیرید.

Bankrate با صادرکنندگان مشارکت دارد ، از جمله ، اما محدود به آن ، American Express ، Bank of America ، Capital One ، Chase ، Citi و Discover نیست.

چگونه درآمد کسب می کنیم

پیشنهادهایی که در این سایت ظاهر می شود از شرکت هایی است که ما را جبران می کنند. این جبران خسارت ممکن است بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد ، از جمله ، به عنوان مثال ، نظمی که در آن ممکن است در دسته های لیست ظاهر شود ، مگر در مواردی که طبق قانون برای وام مسکن ما ، سهام خانه و سایر محصولات وام دهی منزل ممنوع است. اما این جبران خسارت بر اطلاعاتی که ما منتشر می کنیم یا بررسی هایی که در این سایت مشاهده می کنید تأثیر نمی گذارد. ما جهان شرکت ها یا پیشنهادات مالی را که ممکن است در دسترس شما باشد ، قرار نمی دهیم.

• این مقاله را در فیس بوک فیس بوک به اشتراک بگذارید
• این مقاله را در توییتر توییتر به اشتراک بگذارید
• این مقاله را در LinkedIn LinkedIn به اشتراک بگذارید
• این مقاله را از طریق ایمیل به اشتراک بگذارید

در این صفحه پرش به

در این صفحه

• چقدر حقوق صاحبان سهام دارید؟
• نحوه دسترسی به سهام خانه خود
• جوانب مثبت و منفی وام گرفتن سهام
• چگونه می توان سهام خود را در خانه خود افزایش داد

prev next

4 دقیقه خواندن منتشر شده در 20 فوریه 2023

کارشناس چک مارک تأیید شده است

آرم بانکی

چگونه این صفحه متخصص تأیید شده است؟

در Bankrate ، ما صحت محتوای خود را جدی می گیریم.

"Expert تأیید شده" به این معنی است که هیئت بررسی مالی ما مقاله را برای صحت و وضوح ارزیابی کرده است. هیئت بازنگری شامل پانسی از متخصصان مالی است که هدف آنها اطمینان از محتوای ما همیشه عینی و متعادل است.

بررسی های آنها ما را برای انتشار مطالب با کیفیت بالا و قابل اعتماد پاسخگو می کند.

نوشته شده توسط کیم پورتر نوشته شده توسط کیم پورتر

کیم پورتر یکی از مشارکت کنندگان سابق در Bankrate ، یک متخصص امور مالی شخصی است که عاشق صحبت کردن بودجه ، کارت های اعتباری و وام های دانشجویی است. پورتر برای نشریاتی مانند ایالات متحده اخبار و گزارش جهانی ، اعتبار کارما و بررسی. com می نویسد. هنگامی که او نمی نویسد یا نمی خواند ، معمولاً می توانید برنامه ریزی او را برای سفر یا آموزش برای مسابقه بعدی خود پیدا کنید.

• در توییتر توییتر با کیم پورتر ارتباط برقرار کنید
• با کیم پورتر در LinkedIn LinkedIn ارتباط برقرار کنید

ویرایش شده توسط سوزان د ویتا ویرایش شده توسط سوزان د ویتا

سوزان د ویتا ویراستار وام مسکن برای Bankrate است ، با تمرکز بر مباحث وام و املاک و مستغلات برای صاحبان خانه ، صاحبان خانه ، سرمایه گذاران و اجاره دهنده.

• با Suzanne de Vita در Linkedin LinkedIn ارتباط برقرار کنید
• از طریق ایمیل با سوزان د ویتا در تماس باشید

بازبینی شده بوسیله کنت چویس چهارم بررسی شده توسط کنت چویس چهارم

مدیر ارشد ثروت راست Arrow ، Lourdmurray

کنت چاویس چهارم مدیر ارشد ثروت است که خدمات جامع برنامه ریزی مالی ، مدیریت سرمایه گذاری و برنامه ریزی مالیاتی را به صاحبان مشاغل ، مدیران جبران خسارت ، مهندسین ، پزشکان پزشکی و سرگرمی ارائه می دهد.

آرم بانکی

وعده بانکی

در Bankrate ما در تلاش هستیم تا به شما در تصمیم گیری های دقیق تر مالی کمک کنیم. در حالی که ما به یکپارچگی شدید تحریریه رعایت می کنیم ، این پست ممکن است حاوی منابع مربوط به محصولات شرکای ما باشد. در اینجا توضیحی در مورد نحوه کسب درآمد ارائه شده است.

آرم بانکی

وعده بانکی

Bankrate که در سال 1976 تأسیس شد ، سابقه طولانی در کمک به افراد در انتخابات مالی هوشمندانه دارد. ما این شهرت را بیش از چهار دهه با تغییر شکل دادن به روند تصمیم گیری مالی و اطمینان به مردم در مورد اقدامات بعدی حفظ کرده ایم.

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما منافع شما را قرار می دهیم. تمام مطالب ما توسط متخصصان بسیار ماهر و متخصص ویرایش شده است و توسط کارشناسان موضوع ویرایش شده است ، که اطمینان حاصل می کنند هر آنچه را که ما منتشر می کنیم عینی ، دقیق و قابل اعتماد است.

خبرنگاران و ویراستاران سهام خانه ما بر روی نقاطی که مصرف کنندگان به بیشتر اهمیت می دهند توجه می کنند - آخرین نرخ ها ، بهترین وام دهندگان ، انواع مختلف گزینه های سهام خانه و موارد دیگر - بنابراین می توانید هنگام تصمیم گیری به عنوان وام گیرنده یا صاحب خانه ، احساس اطمینان کنید.

آرم بانکی

صداقت تحریریه

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما در اولویت شما منافع شما را قرار می دهیم. ویراستاران و خبرنگاران برنده جایزه ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مالی مناسب کمک کنند.

اصول اساسی

ما برای اعتماد شما ارزش قائل هستیم. مأموریت ما این است که اطلاعات دقیق و بی طرفانه خوانندگان را در اختیار خوانندگان قرار دهیم و ما استانداردهای سرمقاله ای را برای اطمینان از این اتفاق در اختیار داریم. ویراستاران و خبرنگاران ما برای اطمینان از دقیق بودن اطلاعاتی که می خوانید ، محتوای ویراستاری را کاملاً بررسی می کنند. ما فایروال را بین تبلیغ کنندگان و تیم تحریریه خود حفظ می کنیم. تیم تحریریه ما جبران مستقیم تبلیغ کنندگان ما را دریافت نمی کند.

استقلال تحریریه

تیم تحریریه Bankrate به نمایندگی از شما - خواننده می نویسد. هدف ما این است که بهترین توصیه را برای کمک به شما در تصمیم گیری های مالی شخصی هوشمندانه ارائه دهیم. ما از دستورالعمل های دقیق پیروی می کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که محتوای سرمقاله ما تحت تأثیر تبلیغ کنندگان قرار نمی گیرد. تیم تحریریه ما هیچ جبران مستقیم از تبلیغ کنندگان دریافت نمی کند ، و محتوای ما برای اطمینان از صحت کاملاً بررسی شده است. بنابراین ، چه در حال خواندن مقاله یا یک بررسی باشید ، می توانید به این که اطلاعات معتبر و قابل اعتماد دریافت می کنید ، اعتماد کنید.

آرم بانکی

چگونه درآمد کسب می کنیم

شما سوالات پول داریدBankrate پاسخ دارد. کارشناسان ما بیش از چهار دهه به شما در تسلط بر پول خود کمک می کنند. ما به طور مداوم در تلاش هستیم تا توصیه ها و ابزارهای تخصصی لازم برای موفقیت در طول سفر مالی زندگی را در اختیار مصرف کنندگان قرار دهیم.

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که محتوای ما صادقانه و دقیق است. ویراستاران و خبرنگاران برنده جایزه ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مالی مناسب کمک کنند. محتوای ایجاد شده توسط کارمندان تحریریه ما عینی ، واقعی و تحت تأثیر تبلیغ کنندگان ما نیست.

ما در مورد چگونگی ارائه محتوای با کیفیت ، نرخ رقابتی و ابزارهای مفید برای شما با توضیح نحوه کسب درآمد ، شفاف هستیم.

BankRate. com یک ناشر مستقل و با پشتیبانی از تبلیغات و سرویس مقایسه است. ما در ازای قرار دادن محصولات حامی مالی و خدمات ، یا با کلیک بر روی برخی از پیوندهای ارسال شده در سایت ما ، جبران می شویم. بنابراین ، این جبران خسارت ممکن است تأثیر بگذارد که چگونه ، از کجا و در چه سفارش محصولات در دسته بندی های لیست ظاهر می شوند ، مگر در مواردی که طبق قانون برای وام مسکن ، حقوق صاحبان خانه و سایر محصولات وام دهی به ما ممنوع است. عوامل دیگر ، مانند قوانین وب سایت اختصاصی خود ما و اینکه آیا محصولی در منطقه شما ارائه می شود یا در محدوده نمره اعتباری خود انتخاب شده نیز می تواند بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد. در حالی که ما در تلاش هستیم تا پیشنهادات گسترده ای را ارائه دهیم ، Bankrate اطلاعات مربوط به هر محصول یا خدمات مالی یا اعتبار را شامل نمی شود.

حقوق صاحبان سهام می تواند یک منبع ارزشمند برای صاحبان خانه باشد. شما می توانید از این منبع ثروت برای تأمین بودجه ارتقاء خانه ، پرداخت بدهی با بهره بالا ، خرید بلیط بزرگ یا رسیدن به اهداف مالی مهم استفاده کنید.

قبل از اینکه گزینه های دسترسی به سهام را کشف کنید ، مبلغی را که در خانه خود دارید محاسبه کنید. این رقم ، همراه با نسبت وام به ارزش (LTV) ، احتمال تأیید برای وام سهام خانه یا خط اعتباری در خانه (HELOC) را تعیین می کند و چقدر بودجه می توانید واجد شرایط باشید. سهام خانه شما با ارزش فعلی خانه شما منهای مانده وام مسکن شما برابر است.

چقدر در خانه خود دارید؟

حقوق صاحبان سهام تفاوت بین ارزش ارزیابی شده خانه شما و مبلغی است که به وام خود مدیون هستید (و هر وام دیگری علیه خانه). این یک محاسبه نسبتاً ساده است ، با فرض اینکه شما چهره های دقیقی در دست دارید.

مرحله 1: ارزش خانه خود را تخمین بزنید

ابتدا ارزش بازار ملک را مشخص کنید. می توانید دریابید که خانه شما چقدر ارزش استفاده از تعدادی از روش ها را دارد ، اما وام دهندگان وام مسکن برای تعیین سطح سهام خود به ارزش ارزیابی شده - بر اساس نظر ارزیابی کننده حرفه ای - متکی هستند.

اگر به سادگی در حال بررسی گزینه ها هستید ، با این حال ، یک روش آسانتر (و رایگان) برای سنجش ارزش خانه خود استفاده از یک برآوردگر قیمت آنلاین خانه است. این ابزارهای آنلاین محبوب به یک الگوریتم منحصر به فرد و اطلاعات در دسترس عموم برای تولید تخمین ها متکی هستند.

به خاطر داشته باشید: وقتی آدرس خود را در یک برآوردگر آنلاین وارد می کنید ، تخمین از ارزش بازار عادلانه دریافت خواهید کرد ، نه ارزش ارزیابی شده. ارزش عادلانه بازار خانه شما به آنچه یک صاحب خانه امروز برای ملک پرداخت می کند ، اشاره دارد. باز هم ، یک وام دهنده هنگام تعیین گزینه های سهام خود در خانه ، به ارزش ارزیابی شده و نه ارزش بازار منصفانه نگاه می کند.

مرحله 2: دریابید که چه چیزی مدیون هستید

هنگامی که ایده ای از ارزش خانه خود دارید ، به تعادل برجسته وام (یا وام مسکن) نیز نیاز خواهید داشت ، که در جدیدترین بیانیه شما می توانید پیدا کنید. همچنین می توانید داشبورد آنلاین وام دهنده یا سرویس دهنده خود را بررسی کنید یا مستقیماً برای این اطلاعات تماس بگیرید.

مرحله 3: تفاوت را در نظر بگیرید

فرض کنید ارزش فعلی خانه شما 410،000 دلار است و شما مانده 220،000 دلار در وام خود باقی مانده است. مانده مانده 220،000 دلار از ارزش 410،000 دلار را کم کنید. محاسبه شما به این شکل خواهد بود:

• 410،000 دلار - 220،000 دلار = 190،000 دلار

در این حالت ، سهام شما در این مثال 190،000 دلار خواهد بود.

محاسبه نسبت LTV و CLTV

هنگامی که می دانید چقدر در خانه خود دارید ، می توانید تعیین کنید که آیا وام گرفتن از آن معقول است یا خیر. یک عامل مهم نسبت LTV شما است ، مانده وام مسکن شما با ارزش خانه شما به عنوان درصد تقسیم می شود. با استفاده از مثال فوق ، محاسبه زیر را انجام می دهید:

• 190،000 دلار / 410،000 دلار = 0. 46 (46 درصد)

نسبت LTV بالاتر خطر بیشتری را برای وام دهنده نشان می دهد. برای یک محصول سهام در خانه ، وام دهندگان به طور معمول نسبت حداکثر LTV (CLTV) را در حدود 85 درصد یا کمتر تعیین می کنند. CLTV شامل اولین وام مسکن شما و هر وام دیگری که به خانه شما متصل است ، از جمله وام HELOC یا سهام خانه که درخواست می کنید.

مرحله 4: تعیین کنید که چقدر می توانید وام بگیرید

بیشتر وام دهندگان به شما امکان می دهند تا 75 درصد تا 90 درصد از سهام موجود خود را وام بگیرید ، اما هرکدام یک فرمول منحصر به فرد برای تعیین آستانه وام شما دارند.

اگر وام دهنده به شما اجازه می دهد 80 درصد وام بگیرید ، به عنوان مثال ، از این محاسبه استفاده می کنید:

• (410،000 دلار [ارزش خانه] x 0. 80 [حداکثر درصد وام گرفته شده]) - 220،000 دلار [مبلغ بدهکار] = 108،000 دلار در دسترس برای وام

نحوه دسترسی به سهام خانه خود

هنگامی که شما می دانید چگونه می توانید سهام خانه را محاسبه کنید و چقدر می توانید وام بگیرید ، باید بین انواع وام انتخاب کنید. گزینه ها عبارتند از:

• خط اعتباری در خانه: HELOC انعطاف پذیر است و به شما امکان می دهد تا با گذشت زمان چندین پروژه را تأمین کنید. پس از تصویب ، می توانید در طول دوره قرعه کشی تا حد مشخصی وام بگیرید که به طور کلی تا 10 سال ادامه دارد. مانند کارت اعتباری ، می توانید در هنگام نیاز به آنچه نیاز دارید وام بگیرید ، خط اعتباری را پرداخت کرده و دوباره وام بگیرید. نرخ بهره معمولاً متغیر است و می تواند با گذشت زمان تغییر کند. پس از پایان دوره قرعه کشی ، تعادل اصلی به وام قابل بازپرداخت در مدت زمان مشخص تا 20 سال تبدیل می شود.
• وام سهام خانه: وام سهام در خانه به شما امکان می دهد مبلغ پولی را به صورت مقرون به صرفه وام بگیرید و آن را در اقساط مساوی با نرخ بهره ثابت بازپرداخت کنید. اگر می دانید چقدر نیاز دارید و یک پرداخت ماهانه قابل پیش بینی و نرخ بهره پایدار را ترجیح می دهید ، می تواند ایده آل باشد.

مزایا و مضرات وام گرفتن سهام

طرفداران

• استفاده انعطاف پذیر - با این حال می توانید از وجوه استفاده کنید
• پول را می توان برای پروژه های بهسازی خانه استفاده کرد ، که ممکن است ارزش ملک شما را افزایش دهد
• در صورت استفاده از وجوه برای بهبود خانه ، علاقه به وام سهام یا HELOC ممکن است کسر مالیات باشد
• از حقوق صاحبان سهام می توان برای ادغام بدهی با بهره بالا ، پرداخت هزینه های آموزش عالی یا تأمین هزینه های اضطراری استفاده کرد

منفی

• از خانه شما به عنوان وثیقه برای تأمین وام استفاده می شود - اگر در پرداخت هزینه ها عقب نشینی کنید ، وام دهنده حق قانونی دارد که یک وثیقه را بر روی ملک خود قرار دهد و سلب مالکیت در خانه باشد
• ارزش ملک شما می تواند کاهش یابد و شما را در زیر آب بگذارد - به عبارت دیگر ، بیشتر از خانه ارزش دارد
• هیچ تضمینی وجود ندارد که از درآمد عاقلانه استفاده کنید

چگونه می توان سهام خود را در خانه خود افزایش داد

همانطور که برنامه بازپرداخت خود را دنبال می کنید و وام خود را پرداخت می کنید ، در خانه خود در حال ایجاد سهام هستید. اگر پرداخت های اضافی انجام دهید ، می توانید زودتر سطح سهام خود را افزایش دهید. با فرض اینکه وام شما مجازات پیش پرداخت (بیشتر نیست ، اما با سرویس دهنده خود تأیید نکنید) ، ممکن است هر ماه کمی بیشتر بپردازید ، یا یک بار در سال یک بار پرداخت دو هفته یا پرداخت اضافی انجام دهید.

راه دیگر برای حفظ ارزش خود: از نگهداری از خانه خودداری کنید. در حالی که شرایط بازار بر ارزش خانه شما تأثیر می گذارد ، وضعیت آن نیز چنین است.

• این مقاله را در فیس بوک فیس بوک به اشتراک بگذارید
• این مقاله را در توییتر توییتر به اشتراک بگذارید
• این مقاله را در LinkedIn LinkedIn به اشتراک بگذارید
• این مقاله را از طریق ایمیل به اشتراک بگذارید