دریافت وام از یک کارگزار آگاه

بسیاری از مردم واسطه های وام مسکن را واسطه های غیر ضروری می دانند و در راه شما ، بانک و وام شما ایستاده اند. اما این تصویر لزوماً درست نیست.

یک کارگزار خوب می تواند درک بهتری از وضعیت مالی خود ، طیف وسیعی از گزینه های وام و در برخی موارد دسترسی به نرخ بهره پایین تر از آنچه را که می توانید در صورت نزدیک شدن مستقیم به یک بانک دریافت کنید ، فراهم کند.

بین کارگزاران و بانک ها تفاوت های چشمگیری وجود دارد ، که کارگزاران آن را برای اولین بار خریداران و سرمایه گذاران برای اولین بار از مزایای مؤسسه مالی سنتی شما ارائه می دهند.

Banks vs Mortgage Brokers: تفاوت چیست؟

کارگزاران متخصصان مالی هستند که در یافتن بهترین وام های خانگی مناسب برای مشتریان خود تخصص دارند. آنها روند دریافت وام را تسهیل می کنند ، اما خودشان وام نمی دهند.

بانک ها یکی از اصلی ترین مؤسساتی هستند که وام را صادر می کنند.

بر خلاف وام دهندگان بانکی ، که فقط به وام های ارائه شده توسط موسسه خود دسترسی دارند ، کارگزاران به طیف گسترده ای از گزینه های وام از انواع وام دهندگان مختلف دسترسی دارند. این می تواند بیش از 2500 محصول در مقایسه با تقریباً 100 ارائه شده توسط یک بانک باشد.

یک بانک شما را از طریق انواع وام هایی که ارائه می دهد اجرا می کند ، اما یک کارگزار بیشتر علاقه مند است شما را با محصولی که مناسب نیازهای شما باشد مطابقت دهد و اطمینان حاصل کند که به عنوان یک نامزد عالی ظاهر می شوید تا بانک ها و وام دهندگان مایل به پذیرش برنامه وام شما باشندوادآنها همچنین می توانند از طرف شما با بانک مذاکره کنند تا معامله بهتری برای شما بدست آورند.

این تفاوت بین کار با یک فروشنده و همکاری با یک مشاور است.

سرانجام ، خدمات یک کارگزار کاملاً رایگان برای خریداران است. این امر به این دلیل است که کارگزاران توسط وام دهندگان کمیسیون پرداخت می شوند. یک کارگزار که برای یک شرکت معتبر کار می کند ، بدون توجه به اینکه با کدام بانک می روید ، به همان مبلغ پرداخت می شود ، بنابراین می دانید که آنها به نفع شما کار می کنند.

چرا از یک کارگزار وام مسکن استفاده می کنید؟

مارک ادلوند ، مدیر عامل وام های خانگی Clarity ، بزرگترین مزایای کار با یک کارگزار وام را تجزیه می کند.

قدرت مذاکره قوی.

"مهمترین و مهمتر از همه ، ما سعی می کنیم بهترین معامله ممکن را برای وضعیت خاص شما بدست آوریم. ما از طرف شما مذاکره خواهیم کرد و در بعضی موارد می تواند نرخ بهره بهتری را نسبت به آنچه که بانک به شما پیشنهاد می دهد اگر مستقیماً به آنها مراجعه کنید ، بدست آوریم. دانش دقیق ما از بازار این اهرم را به ما می دهد. "

دانش بازار

وی گفت: "نه تنها ما به مشخصات وضعیت مالی شما می پردازیم ، بلکه دانش عمیقی از بازار وام مسکن فعلی نیز داریم. باز هم ، اینجاست که یک کارگزار بزرگتر سودمند است. به عنوان مثال ، وضوح بیش از 14 کارگزار دارد و همه ما دائماً اطلاعاتی راجع به روندهایی که هنگام کار با وام دهندگان مشاهده کرده ایم به اشتراک می گذاریم. ما در تمام تخفیف های مختلف قیمت گذاری/نرخ قرار داریم. در هر هفته معین می توانیم به شما بگوییم که وام دهندگان کمترین نرخ بهره را می دهند یا کدام یک از آنها کمربند خود را محکم می کنند. "

"کارگزاران کوچکتر که به طور معمول فقط با سه یا چهار وام دهنده سر و کار دارند ، زمینه محدودی برای درک آنچه در یک بازار بزرگ و پیچیده اتفاق می افتد ، دارند."

ساختار وام و افزایش ارزش سهام.

ما به طور مرتب به سرمایه گذاران کمک می کنیم تا با استفاده از حقوق صاحبان سهام ، ملک را خریداری کنند. هنگام استفاده از سهام عدالت برای خرید چندین ویژگی سرمایه گذاری ، مهم است که وام ها به طور مناسب ساختار یافته باشند تا از مزایای کامل مالیاتی اطمینان حاصل کنید. این ساختار وام نامیده می شود و این جایی است که تمرکز ما بر تجزیه و تحلیل و مدیریت استراتژی املاک سرمایه گذاری بلند مدت واقعاً به چشم می خورد. "

کمیسیون های کارگزار وام مسکن - معضل

متأسفانه ، شما نمی توانید در مورد کارگزاران صحبت کنید بدون اینکه به بزرگترین عامل خطر ناشی از دیدن یک بروز یک مشکل بپردازید.

همانطور که اشاره کردیم ، کارگزاران توسط مشتریان خود پرداخت نمی شوند. در عوض ، آنها هنگام فروش یکی از وام های خود ، از طریق بانک ها و وام دهندگان پرداخت می شوند. در نتیجه ، برخی از کارگزاران کمتر معتبر ممکن است شما را به سمت وام خانگی با وام دهنده سوق دهند که بالاترین کمیسیون را به آنها می پردازد.

راه حل این است که یک کارگزار را انتخاب کنید که استراتژی هایی را ایجاد کند تا اطمینان حاصل شود که کمیسیون ها تصمیم گیری را هدایت نمی کنند.

مارک ادلوند تعدادی از شیوه ها را برای اطمینان از کارگزاران با وضوح همیشه در ابتدا منافع مشتریان خود اجرا کرده است.

"کارگزاران ما کمیسیون کسب نمی کنند و ما عمداً اطمینان حاصل می کنیم که ساختار حقوق و دستمزد کارگزاران ما کاملاً مربوط به وام دهندگان نرخ کمیسیون است. درعوض ، همه کارگزاران ما حقوق و دستمزد دریافت می کنند و این فرصت را دارند که پاداش کسب کنند که براساس تعدادی از معیارهای عملکرد از جمله رضایت مشتری ، انطباق نظارتی و تولید محاسبه می شود.

آنها بدون توجه به اینکه مشتریان خود با کدام بانک امضا می کنند ، به همان پرداخت می شوند. علاوه بر این ، کارمندان ما بر اساس میزان رعایت قوانین ، جوایز دریافت می کنند.

استراتژی بازاریابی نیز در اینجا بازی می شود. ما به مراجعه به مشاغل جدید متکی هستیم - 70 ٪ از مشتریان جدید ما به ما مراجعه می کنند زیرا یکی از اعضای خانواده یا دوست ما را توصیه می کند. این امر ما را بسیار با انگیزه نگه می دارد تا اطمینان حاصل کنیم که یک تجربه عالی دارید. رضایت مشتری برای موفقیت ما مهم است ، نه نرخ کمیسیون. "

ساختارهای تجاری مانند این منجر به تصمیمات اخلاقی و مشتری محور تر می شوند.

چیزهایی که باید در مورد آنها فکر کنید

• هر برنامه ای که برای وام خانه ایجاد می کنید ، نمره اعتباری شما را کاهش می دهد: این بدان معناست که هر بار که درخواست وام می کنید که تأیید نشود ، توانایی شما برای درخواست موفقیت آمیز برای وام بعدی کاهش می یابد. با برخورد با یک کارگزار با تجربه ، حرفه ای و معتبر که تفاوت های بین سیاست های اعتباری منحصر به فرد وام دهندگان را درک می کند ، اولین برنامه ای را که شما ایجاد می کنید تضمین می کند ، شانس بالاتری برای تأیید دارد. به طور واقعی ، ارسال برنامه ها با وام دهندگان متعدد ، پرچم های قرمز را در تاریخ اعتبار شما بالا می برد و به طور بالقوه ظرفیت شما را برای به دست آوردن تصویب وام خراب می کند.
• کارگزاران به طیف گسترده ای از وام های خانگی دسترسی دارند اما همه وام های خانگی نیست: همانطور که بحث شد ، وام های خانگی وجود دارد که کارگزاران به آنها دسترسی ندارند. این امر به این دلیل است که آنها فقط قادر به توصیه وام در پنل وام خود هستند و برخی از وام دهندگان وام خود را از طریق کارگزاران در دسترس قرار نمی دهند. این ایده خوبی است که با کارگزار خود گپ بزنید و دقیقاً بدانید که با چه تعداد وام دهنده ای کار می کنند. به عنوان یک قاعده ، بیشتر کارگزاران به وام دهندگان 20-40 دسترسی دارند. کارگزاران Clarity به بیش از 50 نفر دسترسی دارند. هرچه وام دهندگان بیشتر با آنها کار کنند ، گزینه های بیشتری خواهید داشت.

آیا باید از کارگزار استفاده کنم؟

همانطور که همیشه در مورد این موارد اتفاق می افتد ، به وضعیت مالی فردی شما بستگی دارد. با این حال ، صحبت با یک کارگزار برای یک گپ بدون تعهد ، مکان بسیار خوبی برای شروع است. در Independent ، تیم فروش ما از نزدیک با وام های خانگی وضوح همکاری می کند تا به خریداران کمک کند تا زودتر وارد خانه های رویایی خود شوند.

*مستقل مشاور مالی نیست. اطلاعات موجود در این بروشور فقط برای اهداف اطلاعات عمومی است. این به عنوان مشاوره حقوقی ، مالی یا سرمایه گذاری در نظر گرفته نشده است و نباید به این ترتیب تفسیر شود یا به آن اعتماد شود. اطلاعات بدون در نظر گرفتن اهداف شخصی ، وضعیت مالی یا نیازهای شما تهیه شده است. قبل از انجام هرگونه تعهد به ماهیت قانونی یا مالی ، باید مناسب بودن اطلاعات مربوط به شرایط و نیازهای خود را در نظر بگیرید و از یک پزشک قانونی یا مشاور مالی یا سرمایه گذاری مشاوره بگیرید.