نحوه سرمایه گذاری با TFSA

در سالهای اخیر ، حساب های پس انداز بدون مالیات (TFSA) محبوبیت زیادی پیدا کرده است. این امر به این دلیل است که آنها یک روش ساده برای کمک به رشد سرمایه گذاری های شما بدون استفاده از مالیات بر درآمد کانادا ارائه می دهند. اگر می خواهید به سمت اهداف مالی خود تلاش کنید ، باید از مزایای بیشمار TFSA ها آگاه باشید.

TFSA چگونه کار می کند؟

TFSA حساب های پس انداز ساده ای نیست. هنگامی که شروع به فکر کردن در مورد آنها به عنوان وسایل نقلیه سرمایه گذاری می کنید ، می توانید ارزش واقعی را باز کنید. در مدیریت TFSA خود ، شما همچنین باید اشتهای ریسک خود را در نظر بگیرید و همچنین اهداف شما طولانی مدت یا کوتاه مدت است.

قانون مالیات بر درآمد بیان می کند که شما فقط می توانید سرمایه گذاری های واجد شرایط را در TFSA خود داشته باشید. این موارد می تواند شامل صندوق های متقابل ، سهام در لیست عمومی ، اوراق قرضه دولتی ، اوراق قرضه برخی شرکت ها ، صندوق های مبادله ای مبادله (ETF) ، گواهینامه های تضمین شده سرمایه گذاری (GIC) ، پول نقد و حتی گزینه های خاص باشد

انواع سرمایه گذاری هایی که می توانید خریداری کنید نیز به نوع حساب TFSA که دارید بستگی دارد.

حد مشارکت TFSA

اتاق مشارکت TFSA برای هر سال حداکثر مبلغی را که می توانید به TFSA خود کمک کنید ، دیکته می کند. در اینجا محدودیت سهم TFSA در سال وجود دارد:

پس از 18 سالگی ، واجد شرایط باز کردن یک حساب TFSA هستید و به آن کمک می کنید. دولت کانادا این طرح را در سال 2009 برای ساکنان کانادایی معرفی کرد. اگر در سال 2009 18 ساله یا بالاتر بودید و هرگز به TFSA کمک نکرده اید ، 88000 دلار اتاق مشارکت در سال 2023 در دسترس خواهید بود.

هرگونه برداشتی از TFSA ، در ابتدای سال تقویم بعدی به اتاق مشارکت شما اضافه می شود.

سرمایه گذاری با TFSA

در اینجا دو روش محبوب ترین سرمایه گذاری با TFSA وجود دارد:

1. حساب TFSA منظم: با یک حساب TFSA معمولی ، شما به سادگی یک برنامه ثبت شده TFSA را با بانک خود باز می کنید. سرمایه گذاری هایی که می توانید در این TFSA انجام دهید ، به طور طبیعی به انواع سرمایه گذاری ارائه شده توسط بانک شما محدود می شود. به طور معمول ، این موارد شامل GIC ، حساب پس انداز و صندوق های متقابل بانک شما می شود.
2. TFSA های خود کارگردانی: با TFSA خود کارگردانی ، شما محدود به بودجه ارائه شده توسط موسسه مالی خود نیستید. شما می توانید در مورد صندوق های متقابل ، GICS ، سهام ، اوراق قرضه ، ETF و موارد دیگری که تقریباً در مورد هر موسسه مالی ارائه می شود ، سرمایه گذاری کنید. به عنوان دارنده حساب ، می توانید تمام تصمیمات را بگیرید. به علاوه ، شما بر مدیریت سرمایه گذاری های خود کنترل می کنید. با TFSA از TD Direct Investing ، می توانید خود را برای استفاده از فرصت ها در هر دو بازارهای کانادایی و ایالات متحده استفاده کنید. قبل از خرید سرمایه گذاری ، به یاد داشته باشید که مشخصات ریسک خود را در نظر بگیرید.

انواع مختلف سرمایه گذاری هایی که می توانید در TFSA انجام دهید

حساب پس انداز در TFSA بیایید بگوییم که به دنبال یک سرمایه گذاری کوتاه مدت هستید. کسی که خطر زیادی را به همراه ندارد و شما بیش از حد مشغول نظارت بر سرمایه گذاری های خود هستید. در این صورت ، یک حساب پس انداز در TFSA شما ممکن است برای شما کار کند. نسبتاً اساسی ، درست مانند یک حساب پس انداز معمولی کار می کند. شما پول نقد را وارد می کنید ، و با گذشت زمان ، با نرخ بازده تضمینی بهره می برد. تفاوت بزرگ این است که علاقه ای که با TFSA خود کسب می کنید بدون مالیات است.

GICS در TFSA اگر می خواهید ضمن محافظت از مدیر خود ، با نرخ تضمین شده بهره کسب کنید؟GICS یا گواهینامه های تضمین شده سرمایه گذاری به شما امکان می دهد دقیقاً همین کار را انجام دهید. اگر شما یک هدف پس انداز ثابت مانند پس انداز برای پرداخت پیش پرداخت داشته باشید ، می توانند وسیله نقلیه سرمایه گذاری ایده آل باشند. به علاوه ، آنها به طور کلی نرخ بازدهی را ارائه می دهند که بالاتر از بیشتر حساب های پس انداز با بهره بالا باشد. تجارت این است که پولی که می گذارید معمولاً برای طول مدت به راحتی قابل دسترسی نیست. شرایط GIC متفاوت است و می تواند از یک ماه تا 5 سال باشد. می توانید مدت زمانی را انتخاب کنید که برای شما بهتر باشد. معمولاً می توانید هر چند وقت یکبار پرداخت بهره را دریافت کنید. برای GIC های چند ساله ، سود پرداخت شده می تواند پیچیده شود. از آنجا که در پایان دوره سرمایه گذاری اولیه خود را (به علاوه بهره جمع شده) دریافت خواهید کرد ، GIC ها به طور کلی یک سرمایه گذاری ایمن محسوب می شوند. TFSA خود کارگردانی به شما امکان می دهد تا در یک مکان ، GIC ها را از موسسات مالی مختلف نگه دارید.

اوراق قرضه در TFSA به عنوان وام به یک سازمان یا نهاد دولتی می پردازد. در TFSA خود کارگردانی ، می توانید اوراق قرضه دولت (فدرال ، استانی و شهرداری) یا شرکت ها را بدست آورید. اوراق قرضه دولتی به طور کلی نسبت به اوراق بهادار شرکت خطرناک تر در نظر گرفته می شود ، اما تجارت یک نرخ بازده بالقوه پایین تر است. اوراق قرضه پرداخت های دوره ای را در طول مدت پرداخت می کند. و در مقایسه با سهام ، اوراق بهادار ممکن است به طور کلی سرمایه گذاری های ایمن تر در نظر گرفته شود. به دنبال پیوندی با اصطلاحی باشید که مطابق با بازه زمانی اهداف شما باشد.

وجوه متقابل در TFSA در اینجا یک آغازگر سریع در مورد وجوه متقابل است. هر صندوق متقابل یک نمونه کارها است که ممکن است شامل سهام ، اوراق قرضه یا سایر دارایی های قابل سرمایه گذاری باشد که توسط یک مدیر صندوق حرفه ای انتخاب و مدیریت می شود. اجازه دادن به سرمایه گذاری های شما به صورت حرفه ای می تواند مزایای قابل توجهی داشته باشد. بسته به تحمل ریسک و اهداف رشد ، می توانید از طیف گسترده ای از بودجه متقابل انتخاب کنید. از آنجا که ارزش وجوه متقابل می تواند با بازار در نوسان باشد ، درجه ای از نوسانات و ریسک وجود دارد. بسیاری از سرمایه گذاران متنوع کردن نمونه کارها خود را برای افزایش بازده احتمالی سرمایه گذاری های خود در نظر می گیرند. اگر می خواهید بین صندوق های متقابل از موسسات مختلف مالی انتخاب و انتخاب کنید ، ممکن است یک TFSA خود کارگردانی راهی باشد. TD Direct Investing طیف وسیعی از وجوه مدیریت شده حرفه ای را در تمام کلاسهای دارایی ارائه می دهد.

ETFS در TFSA ETFS یا صندوق های معامله شده مبادله ، همانطور که از نام آن پیداست ، می توانید مانند سهام معمولی در بورس اوراق بهادار خریداری یا فروخته شوید. در حالی که بیشتر صندوق های متقابل به دنبال بهتر از یک فهرست هستند ، ETF ها معمولاً یک شاخص یا کالایی را ردیابی می کنند. اگر به دنبال یک سرمایه گذاری بلند مدت هستید ، ETF می تواند برای شما مناسب باشد. یکی دیگر از مزیت های بالقوه طی کردن مسیر ETF ، نسبت هزینه مدیریت (MER) است که اغلب پایین تر از بودجه متقابل است که نیاز به تحقیقات اضافی دارند. با این حال ، نکته ای که باید به خاطر بسپارید این است که هرچه ETF در مبادله معامله می شود ، ارزش آنها به دلیل عرضه و تقاضا ممکن است نوسان داشته باشد.

سهام در TFSA اگر از کمی نوسانات نمی ترسید ، ممکن است بخواهید خرید سهام در TFSA خود را در نظر بگیرید. تمایل شما برای به دست آوردن ریسک اضافی ممکن است به طور بالقوه منجر به بازده بالاتری شود. شما باید اطمینان حاصل کنید که سهام مورد نظر شما سرمایه گذاری های واجد شرایط در نظر گرفته می شود ، یعنی آنها باید در بورس اوراق بهادار تعیین شده مانند بورس اوراق بهادار تورنتو (TSX) یا بورس اوراق بهادار نیویورک (NYSE) ذکر شوند. روند واقعی سرمایه گذاری در سهام در TFSA اساساً همانند یک حساب سرمایه گذاری غیر ثبت شده است ، اما شما در مورد سود سرمایه مالیات نمی پردازید. این بدان معنی است که اگر شما زیاد بفروشید ، سود شما بدون مالیات است.

در TD Direct Investing ، می توانید در بازارهای کانادا و ایالات متحده از جمله TSX ، انجمن ملی فروشندگان اوراق بهادار به نقل از خودکار نقل قول های خودکار (NASDAQ) و NYSE تجارت کنید.

سرمایه گذاری با قصد

اگر می خواهید نقش فعال تری در سرمایه گذاری داشته باشید ، یک TFSA خود کارگردانی می تواند به شما امکان دهد استراتژیک باشید. به علاوه ، در صورت تمایل به خرید سهام و اوراق قرضه ، باید یک TFSA خود کارگردانی را باز کنید. به عبارت ساده تر ، می تواند توانمند باشد زیرا طیف گسترده تری از سرمایه گذاری ها را به شما می دهد.

یک TFSA خود کارگردانی را با TD Direct Investing باز کنید و با داده های بازار در زمان واقعی و گزارش های تحقیقاتی روشنگری بینش بیشتری در مورد عملکرد نمونه کارها خود کسب کنید.