cryptocurrency: خطرات برای موسسه شما و منظره نظارتی

Cryptocurrency (رمزنگاری) به عنوان یک ارز دیجیتال غیر متمرکز در نظر گرفته شده برای استفاده یا فروش کالاها و خدمات تعریف شده است. رمزنگاری می تواند به اشکال مختلفی بیاید. هدف از این وبلاگ گسترش مکالمه از وبلاگ قبلی من ، cryptocurrency: راهنمای رفتن به آن و بررسی خطرات مربوط به موسسه شما و چشم انداز نظارتی بزرگتر است.

با افزایش استفاده از cryptocurrency ، خطرات مربوط به صنعت خدمات مالی نیز انجام می شود. این خطرات ممکن است برای تلفات کلاهبرداری شرکت و رعایت نظارتی مضر باشد. خوشبختانه ، قانون ضد پولشویی سال 2020 (AMLA 2020) صریحاً مستلزم اعمال قانون رازداری بانکی (BSA) برای رمزنگاری است. به طور خاص تر ، مبادلات رمزنگاری به عنوان مشاغل خدمات پول (MSB) در نظر گرفته می شود به این معنی که مبادلات رمزنگاری باید دنبال شود:

• قانون سفر
• تمام مقررات BSA دیگر از جمله -
  • با دقت مشتری (CDD) ،
  • گزارش فعالیت مشکوک (SARS) ، و
  • گزارش های آستانه نقدی (CTRS)

  هنوز چگونه این کار به طور کامل توسط تنظیم کننده ها اعمال می شود ، هنوز مشخص نشده است. با این حال ، امروزه بسیاری از اقدامات را می توان توسط صنعت خدمات مالی برای اطمینان از انطباق هنگام انتشار جهت نظارتی انجام داد.

  خطرات مربوط به صنعت خدمات مالی

  تغییر بدون خطر امکان پذیر نیست.

  خطر در پذیرش گسترده رمزنگاری این است که شیوه های فقیر AML و کلاهبرداری به شدت در بازار مبادله رمزنگاری وجود دارد. دلایل چند منظوره است:

  • در حال حاضر با دقت کافی (EDD) در این زمان در مبادلات رمزنگاری یا دستگاههای خودپرداز لازم نیست.
  • تنظیم کننده ها راهنمایی هایی را در AMLA 2020 ایجاد کرده اند تا به مبادلات رمزنگاری شده برای کار به عنوان MSB نیاز داشته باشند ، با این حال ، رمزنگاری ها به طور مرتب در چارچوب نظارتی فعلی قرار نمی گیرند. علاوه بر این ، مبادلات رمزنگاری/دستگاههای خودپرداز که به عنوان MSB ها طبقه بندی می شوند ، می توانند معاملات ناشناس حداکثر 1000 دلار را انجام دهند. به این معنی که ، مگر اینکه این مشتریان از 1000 دلار در یک مبادله رمزنگاری منفرد تجاوز کنند ، تنها اطلاعات شناسایی شخصی جمع آوری شده به یک شماره تلفن یا آدرس ایمیل محدود می شود. این اجازه می دهد تا بودجه غیرقانونی (به عنوان مثال ، شیوه های شستشوی پولشویی/سنتی)
    • مبادلات رمزنگاری به طور مرتب در تعاریف یک MSB مناسب نیست زیرا آنها بیشتر شبیه یک موسسه مالی در نحوه عملکرد هستند. این به دلیل ارز فیات ، ارز صادر شده توسط دولت است که توسط کالایی مانند دلار آمریکا پشتیبانی نمی شود و به جای فیات به نوع جدیدی از ارز دیجیتال منتقل می شود.

    بودجه رمزنگاری غیرقانونی نه تنها در ایالات متحده آمریکا جریان دارد ، وزارت خزانه داری آمریكا به ویژه با آزادی تحریم های SUEX OTC ، بخشی از روند وسیع تر از محدود كردن جرایم در جهان رمزنگاری ، شروع به سرکوب می كند.

    خطرات برای مصرف کنندگان رمزنگاری

    خطرات برای مصرف کنندگان رمزنگاری نیز به ویژه زیاد است. Crypto بسیار بی ثبات ، نامشهود است ، در یک بورس 24 ساعته غیر تنظیم شده وجود دارد و توسط هر مرجعی بیمه نشده است. همه اینها به اهداف جنایی/نامشروع متوسل می شوند.

    طرح ها و کلاهبرداری های روند تسهیل شده توسط Crypto

    • قاچاق انسان ، قاچاق اندام و خدمات بزرگسالان
    • پولشویی هنر و آثار باستانی از جمله nfts

    نحوه کاهش خطرات

    برای جلوگیری از تسهیل بودجه غیرقانونی از طریق مبادلات رمزنگاری و دستگاههای خودپرداز و همچنین برای کمک به اجرای قانون ، چندین استراتژی تشخیص و انطباق وجود دارد که می توانند به کار گرفته شوند.

    اولین روش کاهش ، غربالگری مشتریان ، چه شغلی و چه شخصی ، برای تحریم ها (طبق قانون لازم است). همیشه باید به کشورهای مجازات و پرخطر توجه ویژه ای شود. در بالای غربالگری تحریم ها ، باید در مورد کلیه مشتریانی که به این موسسه سوار شده اند ، دقت کامل انجام شود. دقت کامل شامل موارد زیر است:

    • انجام KYC/KYB کامل
    • جمع آوری مالکیت سودمند برای مشاغل (از جمله شرکت های والدین و واسطه)
    • انجام تجزیه و تحلیل ریسک در سوابق عمومی
    • نظارت بر فعالیت معاملاتی (به خصوص در blockchain)
    • غربالگری رسانه ای نامطلوب

    تمام این تاکتیک ها ، از سوار شدن به تحقیقات ، می توانند به طور فعال در کشف خطرات احتمالی در سازمان شما کمک کنند و به شما امکان می دهد به اجرای قانون کمک کرده و از ضرر P+L جلوگیری کنید. راه حل های تحقیقاتی Clear® می تواند در بسیاری از این موارد در یک سقوط سقوط کند. ID Clear تأیید و ریسک را به سرعت اطلاع دهید که آیا مشتری با تشخیص سوابق کیفری ، تحریم ها ، بدهی ها ، داوری ها و تأیید کلی هویت ، ریسک مالی بالایی دارد. رسانه های جانبی می توانند برای هرگونه حضور رسانه ای که ممکن است بر روابط مشتری ، تسهیل نامشروع پول و شهرت سازمان تأثیر بگذارد ، در نظارت بر مشتریان پرخطر کمک کند.

    همانطور که در بالا ذکر شد ، یکی از موضوعات مربوط به رمزنگاری عدم آموزش در فضای نظارتی است. فرصت های آموزشی از طریق بسیاری از خدمات مختلف در دسترس است. به همین ترتیب ، با سرمایه گذاری در یادگیری سالانه از مقررات BSA/AML و کلاهبرداری از طریق یادگیری انطباق تامسون رویترز ، می توان مؤلفه نظارتی رمزنگاری را بدست آورد.

    سرمایه گذاری در ابزارهای اطلاعاتی نظارتی مانند اطلاعات نظارتی تامسون رویترز باعث می شود سازمان شما در هنگام ارائه از مقامات نظارتی ایالات متحده ، بر همه تغییرات و مشاوره های تنظیم رمزنگاری به روز شود.

    سرانجام ، سازمانهایی که در مورد استفاده از صندوق های غیرقانونی و کلاهبرداری تحقیق می کنند ، از ابزارهای پزشکی قانونی blockchain ، ابزارهای انتساب و تجزیه و تحلیل پیوند بهره مند می شوند. از طریق انتساب ، مبادله یا دستگاه خودپرداز درگیر صرفه جویی در وقت و هزینه کار شما می تواند شناسایی شود.

    در حال حاضر ، مقررات رمزنگاری تعریف نشده است ، اما قانون آینده هدف حل آن است. با این حال ، پیشروی از آیین نامه و اجرای قانون به تقویت برنامه انطباق شما کمک می کند و به جلوگیری از جریان بودجه غیرقانونی از طریق blockchain کمک می کند. در حال حاضر گروه های کاری انطباق Crypto برای مبارزه با جنایات در سراسر فضای رمزنگاری تشکیل شده اند. به طور خاص ، ارائه دهندگان ATM Crypto ، صرافی ها ، اجرای قانون و تأمین کنندگان ابزارها برای تشکیل تعاونی انطباق رمزنگاری برای مبارزه با استفاده غیرقانونی از رمزنگاری جمع می شوند.

    هدف از انطباق رمزنگاری جلوگیری از تهاجم بودجه به سازمان های تروریستی است. برای دستیابی به این هدف ، همکاری بازیکنان کلیدی در تنظیم مالی خواهد بود.