شش قدم به ثروت

تماس با ما در RBC Hub Isles Services Online Services British Isles تماس با ما در RBC Hub Isles Isles Services Online British Isles

اشتراک گذاری

به ندرت پاسخ ساده ای برای این سؤال وجود دارد که "چقدر پول نیاز به بازنشستگی دارم؟" نیازهای بازنشستگی همه متفاوت است و می تواند با گذشت زمان تغییر کند.

خبر خوب این است که اقدامات روشنی وجود دارد که می توانید خود را برای بازنشستگی با ثبات مالی تنظیم کنید.

برای افراد با ارزش بالا (HNWIS) پس از متوقف کردن کار ، به دنبال حفظ سطح بالایی از زندگی هستند ، بسیار مهم است که نگاهی عمیق به تصویر بازنشستگی کامل خود بیندازید.

لوسی روز ، مدیر همکار ، مدیریت روابط برای مدیریت ثروت RBC در جزایر بریتانیا می گوید: "بسیاری از مشتریان ما عادت دارند که درآمد قابل توجهی دریافت کنند و اغلب قادر به صرف هزینه کردن پول بیش از حد عمیق در مورد آن هستند."به آنها بگویید که برای ادامه این سبک زندگی در طول بازنشستگی ، چقدر ممکن است برای رشد گلدان پس انداز خود نیاز داشته باشند ، می تواند به عنوان یک شوک باشد. "

به عنوان مثال ، مدیریت ثروت RBC محاسبه می کند که کسی که به دنبال تأمین بودجه بازنشستگی 30 ساله است ، سالانه 250،000 پوند هزینه می کند و تورم 3 درصد دارد ، می تواند تا 11. 9 میلیون پوند در بازنشستگی "گلدان" خود نیاز داشته باشد. اکنون این سناریوی شدید بر اساس نرخ بازده 0 درصدی است. در صورت اعمال نرخ بازده 5 درصدی (هزینه های خالص و مالیات) ، مبلغ مورد نیاز 5. 8 میلیون پوند است.

در حالی که اینها تنها تصاویر هستند ، حداقل آنها نشان می دهند که بازده مداوم سرمایه گذاری (البته ، نیاز به سطح بالاتری از ریسک دارد) سطح سرمایه مورد نیاز را به میزان قابل توجهی کاهش می دهد. آنها همچنین تقویت می کنند که برنامه ریزی مناسب در محل بسیار مهم است - و روند کار را در اسرع وقت شروع می کنند.

بنابراین ، دقیقاً چگونه می توانید کل مورد نیاز برای تأمین بودجه بازنشستگی مورد نظر خود را محاسبه کنید؟در اینجا ما به شش مرحله کلیدی نگاه می کنیم که می تواند شما را در مسیر تحقق اهداف خود قرار دهد.

1. تعیین کنید که انتظار دارید هزینه شما چه باشد

برای محاسبه اندازه گلدان بازنشستگی خود ، باید یک ایده معقول در مورد میزان هزینه هر سال داشته باشید. و این به معنای بررسی دقیق - و سؤال کردن - هزینه های پیش بینی شده شما است.

دی توضیح می دهد: «ما معمولاً سطح هزینه های مشتری را بررسی می کنیم و بررسی می کنیم که آنها چگونه انتظار دارند که تغییر کند، چه بالا یا پایین. عوامل زیادی می توانند نقش داشته باشند. آنها ممکن است مبلغ زیادی را در هزینه های مدرسه یا دانشگاه بپردازند. به عنوان مثال، در حال حاضر، اما این امر در مقطعی پایان خواهد یافت.

نحوه انتخاب افراد برای گذراندن سالهای بازنشستگی نیز تأثیر خواهد داشت. برخی ممکن است بخواهند به طور گسترده به جهان سفر کنند، که می تواند شامل هزینه های قابل توجهی در تعطیلات در یک دوره 10 یا 20 ساله باشد. در حالی که دیگران ممکن است بخواهند ساده تر زندگی کنند و از سرگرمی های نزدیک به خانه لذت ببرند.

دی می گوید: «همچنین غیرمعمول نیست که مشتریان بر حفظ ارزش دارایی های خود برای نسل بعدی تمرکز کنند. بنابراین در حالی که آنها می خواهند بتوانند راحت زندگی کنند، نمی خواهند ارزش خالص دارایی های خود را به میزان قابل توجهی کاهش دهند. املاک چون آنها می خواهند بتوانند آن را منتقل کنند."

با بررسی آنچه در حال حاضر خرج می کنید و انتظار دارید چگونه در دوران بازنشستگی زندگی کنید، می توانید میزان درآمد مورد نیاز خود را درک کنید.

2. عوامل احتمالی

اگر یک عبارت مناسب برنامه ریزی برای بازنشستگی وجود داشته باشد، آن عبارت "انتظار غیرمنتظره" است. بنابراین مهم است که به برخی موارد احتمالی نگاه کنید و آنها را در محاسبات خود لحاظ کنید.

به عنوان مثال، شرایط خانوادگی شما ممکن است تغییر کند - ممکن است نوه های بیشتری از حد انتظار به وجود بیایند یا ممکن است کودکی بخواهد به خارج از کشور نقل مکان کند. از سوی دیگر، شما یا یکی از اعضای خانواده تان ممکن است به مراقبت های بهداشتی طولانی مدت نیاز داشته باشید. همچنین ممکن است عوامل خارجی مانند نوسانات بازار یا افزایش تورم وجود داشته باشد - که هر دو می توانند ارزش سرمایه گذاری یا پس انداز شما را کاهش دهند.

نیک ریچی، مدیر ارشد برنامه ریزی ثروت برای مدیریت ثروت RBC در جزایر بریتانیا، می گوید: «از آنجایی که ما در اینجا چیزهای غیرقابل پیش بینی را در نظر می گیریم، این یک علم دقیق نیست.» اینجاست که برنامه ریزی سناریو و مدل سازی جریان نقدی نقش بسیار مهمی دارد.

3. اندازه دیگ بازنشستگی مورد نیاز خود را با استفاده از مدل سازی جریان نقدی محاسبه کنید

به گفته ریچی ، نگاه کردن به چندین سناریو بر اساس هزینه پیش بینی شده شما بسیار مهم است. او توضیح می دهد: "ما تمایل داریم که چند سناریو به مشتریان نشان دهیم."طول عمر معمولی. و در اینجا چگونگی بسته به نرخ های مختلف تورم ، امید به زندگی و نرخ بازده متفاوت است ، "این می تواند سطح ریسکی را که شخصی مایل به پیگیری گلدان بازنشستگی خود است ، آگاه کند."

کسانی که مایل به ریسک پایین تر هستند ، به طور معمول برای رسیدن به اهداف بازنشستگی خود باید در طول زندگی کاری خود را کنار بگذارند. اما آنچه این نوع مدل سازی جریان نقدی انجام می دهد این است که طیف وسیعی از گزینه ها را نشان می دهد که اساساً سناریوهای بهترین و بدترین حالت را پوشش می دهد. ریچی می گوید: "این حس بسیار بهتری از شماره مورد نیاز برای بلند مدت به شما می دهد. هرگز دقیقاً درست نخواهد بود ، اما باعث می شود مفهوم غالباً نامشهود" چقدر کافی است "، بسیار واقعی تر شود."

4- یک برنامه بازنشستگی را عملی کنید

نگاه کردن به این سناریوها می تواند برای برخی از افراد تسکین یابد ، زیرا ممکن است یاد بگیرند که نزدیکتر از حد مورد نیاز آنها هستند. با این حال ، برای دیگران ، ممکن است به عنوان یک تماس بیدار کننده باشد که آنها باید اقدامات قاطع انجام دهند. در هر صورت ، باید یک برنامه روشن اجرا شود.

ریچی می گوید: "دو بخش وجود دارد."برای دسترسی به وجوه ، پس گرفتن سرمایه و درآمد به کارآمدترین روش نیز بسیار مهم است. "این ممکن است به معنای قرار دادن پول در ذخایر نقدی باشد تا در چند سال اول پس از بازنشستگی از آن استفاده کند ، سپس با استفاده از ترکیبی از برداشت مبلغ بازنشستگی و پرداخت سرمایه و سود سهام برای به حداکثر رساندن استفاده از کمک های شخصی در طول سالهای بازنشستگی.

یکی دیگر از عواملی که باید مورد توجه قرار گیرد این است که شما به بازنشستگی نزدیک هستید."اگر کسی نزدیک به بازنشستگی ، گلدان مورد نظر خود را نداشته باشد ، ممکن است تصمیم بگیرند که باید خطرات بیشتری را به همراه داشته باشند. اما این چیزی نیست که ما به طور معمول توصیه می کنیم اگر بخش قابل توجهی از این وجوه در کوتاه مدت به آن دسترسی پیدا کند. "

5. جانشینی را فراموش نکنید

برای برخی از افراد ، مشاهده برنامه ریزی بازنشستگی آنها در زمینه جانشینی مهم خواهد بود. این امکان وجود دارد که شما در حال حاضر وسایل نقلیه جداگانه ای برای این کار داشته باشید - به عنوان مثال ، اعتماد - اما پیامدهای احتمالی مالیاتی از برنامه ریزی بازنشستگی ، از جمله از مالیات بر ارث (IHT) وجود دارد.

به عنوان مثال ، اکثر حقوق بازنشستگی مدرن در خارج از یک ملک برای IHT قرار می گیرند ، بنابراین این ممکن است بر تصمیم شما در مورد اینکه آیا شما در طول بازنشستگی به آنها کشیده می شوید ، بر تصمیم شما تأثیر بگذارد. این ممکن است معقول تر باشد که ابتدا دارایی های دیگری را که در غیر این صورت در صورت مرگ شما در معرض مالیات میراث قرار دارند ، صرف کنید. به این ترتیب می توان ارزش هرگونه حقوق بازنشستگی را بدون مسئولیت IHT قابل توجه حفظ کرد و منتقل کرد.

6. انجام بررسی های منظم

از آنجا که شرایط می تواند تغییر کند ، مهم است که اطمینان حاصل کنید که برنامه بازنشستگی شما به طور مرتب مورد بررسی قرار می گیرد تا اطمینان حاصل شود که در مسیر خود قرار دارید.

ریچی می گوید: "ما همیشه توصیه می کنیم که برنامه های بازنشستگی را به صورت حداقل بررسی کنید."ساخته شده است."

از طرف دیگر ، این بررسی ممکن است نشان دهد که هیچ چیز نیازی به تغییر ندارد و همه چیز همانطور که انتظار می رفت پیشرفت می کند ، که به خودی خود می تواند آرامش چشمگیری را به همراه آورد.

یک رویکرد جامع و جامع برای بازنشستگی باید گلدان مورد نیاز خود را تحویل دهد ، اطمینان حاصل کند که آن را با مقرون به صرفه ترین روش ترسیم می کنید و شما را قادر می سازد تا از آنچه بیشتر برای شما مهم است مراقبت کنید.

این انتشار توسط Royal Bank of Canada به نمایندگی از برخی از شرکت های RBC ® که بخشی از شبکه بین المللی مدیریت ثروت RBC را تشکیل می دهند ، صادر شده است. شما باید با دقت هرگونه هشدارهای خطر یا افشای نظارتی را در این نشریه یا در هر ادبیات دیگری که همراه با این نشریه است یا توسط رویال بانک کانادا ، شرکت های وابسته یا شرکت های تابعه به شما منتقل می شود ، بخوانید.

اطلاعات مندرج در این گزارش توسط رویال بانک کانادا و/یا شرکت های وابسته به آن از منابعی که گمان می رود قابل اعتماد باشد ، گردآوری شده است ، اما هیچ نمایندگی یا ضمانت نامه ای ، بیان یا ضمنی به دقت ، کامل بودن یا صحت آن ساخته نشده است. کلیه نظرات و تخمین های موجود در این گزارش داوری از تاریخ این گزارش است ، بدون اطلاع قبلی در معرض تغییر است و با حسن نیت اما بدون مسئولیت قانونی ارائه می شود. این گزارش پیشنهادی برای فروش یا درخواست پیشنهادی برای خرید اوراق بهادار نیست. عملکرد گذشته راهنمایی برای عملکرد آینده نیست ، بازده آینده تضمین نمی شود و ممکن است از دست دادن سرمایه اصلی نیز رخ دهد. هر استان در کانادا ، ایالت در ایالات متحده و بیشتر کشورها در سراسر جهان قوانین خاص خود را برای تنظیم انواع اوراق بهادار و سایر محصولات سرمایه گذاری که ممکن است به ساکنان آنها ارائه شود ، و همچنین روند انجام این کار را تنظیم می کنند. در نتیجه ، هر اوراق بهادار مورد بحث در این گزارش ممکن است در برخی از حوزه های قضایی واجد شرایط فروش نباشد. این گزارش نیست ، و تحت هیچ شرایطی نباید تفسیر شود ، به عنوان یک وکالت به عنوان یک کارگزار اوراق بهادار یا فروشنده در هر حوزه قضایی توسط هر شخص یا شرکتی که از نظر قانونی مجاز به ادامه کار یک کارگزار اوراق بهادار یا فروشنده در آن نیست ، عمل می کند. صلاحیت قضایی. هیچ چیز در این گزارش مشاوره حقوقی ، حسابداری یا مالیاتی یا مشاوره سرمایه گذاری به صورت جداگانه نیست.

این ماده برای گردش عمومی به مشتری ، از جمله مشتریانی که وابسته به رویال بانک کانادا هستند ، تهیه شده و به شرایط خاص یا نیازهای شخص خاصی که ممکن است آن را بخواند ، در نظر نمی گیرد. سرمایه گذاری یا خدمات موجود در این گزارش ممکن است برای شما مناسب نباشد و توصیه می شود اگر در مورد مناسب بودن چنین سرمایه گذاری ها یا خدمات شک دارید ، با یک مشاور سرمایه گذاری مستقل مشورت کنید. به طور کامل مجاز به قانون ، نه رویال بانک کانادا و نه هیچ یک از شرکت های وابسته به آن و هیچ شخص دیگری ، هیچ مسئولیتی را برای هرگونه ضرر مستقیم یا متعاقب آن ناشی از هرگونه استفاده از این گزارش یا اطلاعات موجود در اینجا می پذیرد. مهم نیست که در این سند موجود باشد و بدون رضایت قبلی بانک سلطنتی کانادا با هر وسیله ای تولید یا کپی شود.

اگر هر یک از این نهادها نتوانند تعهدات خود را برآورده کنند ، ممکن است مشتریان شرکت های انگلستان از طرح جبران خسارت خدمات مالی انگلیس استفاده کنند. این بستگی به نوع تجارت و شرایط ادعا دارد. بیشتر انواع مشاغل سرمایه گذاری تا 85000 پوند تحت پوشش قرار می گیرد. شرکتهای تابعه کانال جزیره تحت پوشش طرح جبران خدمات مالی انگلیس قرار ندارند. دفاتر رویال بانک کانادا (جزایر کانال) محدود در گورنسی و جرسی تحت پوشش طرح های جبران خسارت مربوطه در این حوزه های قضایی برای صرفه جویی در سپرده قرار دارند.