برخی از بخش های این صفحه در نسخه مرورگر فعلی شما پشتیبانی نمی شوند. لطفاً به نسخه جدید مرورگر ارتقا دهید.

بازارهای ایالات متحده در 1 ساعت و 19 دقیقه بسته می شوند

S& P 500

داو 30

نزدک

راسل 2000

نفت خام

نقره اي

یورو/دلار آمریکا

باند 10 ساله

GBP/USD

USD/JPY

BTC-USD

CMC Crypto 200

FTSE 100

Nikkei 225

چه میزان سود ماهیانه 2 میلیون دلاری دریافت خواهم کرد؟

برای آمریکایی های مسن تر، زندگی با سود و بازده حساب بازنشستگی چگونه ساختار بازنشستگی است. هدف این است که تا اواخر دهه 60 زندگی خود به اندازه کافی پس انداز کنید تا به طور نامحدود تا ساحل ذخیره کنید. برای جوانان آمریکایی، هدف این است که به اندازه کافی تخم لانه بسازند تا زودتر بازنشسته شوند. اما ساختن این نوع تخم لانه آسان نیست. و وقتی به این فکر می کنید که برای رسیدن به آنجا به چه مقدار پول نیاز دارید، ممکن است بپرسید: آیا 2 میلیون دلار کافی است؟و آیا می توانید با سود یک حساب ۲ میلیون دلاری زندگی کنید؟پاسخ مثبت است، اگر در این مورد باهوش هستید. در اینجا چیزی است که شما باید بدانید.

یک کارشناس مالی می تواند به شما در ایجاد یک برنامه مالی برای نیازها و اهداف بازنشستگی کمک کند.

چگونه با علاقه زندگی کنیم

اولین چیزی که باید درک کنید این است که چگونه با علاقه زندگی می کنید. وقتی از پرداخت سود صحبت می کنیم، به چیزی اشاره می کنیم که «درآمد غیرفعال» نامیده می شود. این بدان معنی است که دارایی های مختلف شما به تنهایی پول کافی برای تامین درآمد ماهانه شما تولید می کند. شما درآمد تکمیلی یا کار دیگری (فراتر از مدیریت پورتفولیو) ندارید که به پورتفولیو یا بودجه ماهانه شما اضافه کند.

در حالت ایده آل، شما همچنین از اصل اصلی استفاده نکنید. شما می توانید این کار را انجام دهید، البته. به عنوان مثال، شخصی که سالانه 75000 دلار از یک حساب 2 میلیون دلاری برداشت می کند، می تواند بیش از 25 سال قبل از اینکه حسابش تمام شود، سود کند. اما وقتی در مورد زندگی بر اساس علاقه صحبت می کنیم، سعی می کنیم تصمیم بگیریم که آیا شما می توانید تا ابد زندگی کنید. این به این معنی است که شما به اصل سرمایه دست نمی زنید، فقط به سود و بازده آن دست می زنید.

مرحله اول: چقدر پول نیاز دارید؟

برای اینکه بفهمید آیا می توانید از سود یک حساب زندگی کنید، اولین قدم درک هزینه های خود است. به بیان دیگر، ابتدا باید بدانید هر ماه به چه مقدار پول نیاز دارید. سپس می توانید بفهمید که چه نوع پس انداز می تواند شما را به آنجا برساند.

زندگی با سود پس انداز شما یک هدف عالی است و بسیاری از جوانان آمریکایی به طور فزاینده ای آن را هدف قرار می دهند. بهترین راه برای شروع این پروژه تمرکز بر بدهی است. هیچ چیز توانایی شما را برای به دست آوردن هزینه های خود سریعتر از سربار ثابت ماهانه کارت اعتباری، وام های دانشجویی یا سایر اشکال وام های با بهره کاهش نمی دهد. آنها را در اسرع وقت پرداخت کنید و این پروژه بسیار آسان تر خواهد بود.

وقتی این ریاضی را انجام می دهید، مهم است که نیازها و خواسته های خود را متعادل کنید. اول اینکه به چه مقدار پول در ماه نیاز دارید؟آیا هزینه های ثابتی دارید، مانند هزینه های پزشکی یا سایر صورت حساب هایی که قابل پرداخت نیستند؟آیا از کسی حمایت می کنید؟

سپس، نگاهی واقع بینانه به سبک زندگی خود بیندازید. کاری که می خواهید در اینجا انجام دهید این است که بین دو نیاز متقابل تعادل برقرار کنید: از یک طرف، هر چه سبک زندگی شما تجملات بیشتری داشته باشد، صورت حساب های شما بالاتر می رود، و قبل از اینکه پورتفولیو بتواند آن بازده را ایجاد کند، به پول بیشتری نیاز خواهید داشت. از طرف دیگر، نکته اینجا شاد بودن است. یک سبک زندگی هدف گذاری کنید که به شما امکان می دهد چیزهایی را که در زندگی می خواهید داشته باشید، در غیر این صورت هم بدبخت تر می شوید و هم احتمال دارد بودجه خود را به باد دهد.

از امور مالی خود با تصویر کامل نگاه کنید و در مورد آنچه می خواهید و نیاز دارید واقع بین باشید.

تامین اجتماعی یک منبع درآمد پایدار برای آمریکایی های مسن فراهم می کند و یک مکمل فوق العاده برای تقریباً هر برنامه بازنشستگی است. یک بازنشسته به طور متوسط حدود 1650 دلار در ماه از این برنامه جمع آوری می کند. ما آن را در این مقاله لحاظ نمی کنیم، زیرا پاسخ ما را مبنی بر اینکه آیا کسی می تواند تنها با 2 میلیون دلار پس انداز زندگی کند، منحرف می کند. اما اگر به دنبال بازنشستگی هستید، قطعاً فراموش نکنید که این درآمد را در بودجه خود لحاظ کنید.

آیا 2 میلیون دلار می تواند این کار را انجام دهد؟

اگر 2 میلیون دلار پس انداز داشته باشید، با چه نوع بودجه ای می توانید زندگی کنید؟پاسخ به این سوال کاملاً به نحوه سرمایه گذاری این پول بستگی دارد.

گزینه های سرمایه گذاری برای پول شما از چیزی ساده مانند حساب پس انداز تا گزینه هایی مانند سهام، اوراق قرضه و سایر دارایی ها متغیر است. سوال کلیدی قابلیت اطمینان و امنیت است. هرچه سرمایه بازده بیشتری داشته باشد، خطر ضرر و یا حداقل نوسانات بیشتر است. اگر می خواهید با سود یک حساب زندگی کنید، به موجودی نیاز دارید:

سرمایه گذاری باید به اندازه کافی ایمن باشد تا خطر زیان شما را به حداقل برساند، در غیر این صورت شما بدون پولی که برای زندگی نیاز دارید باقی خواهید ماند.

سرمایه گذاری باید نسبتاً پایدار باشد، به طوری که شما می توانید به طور کلی بدانید که هر سال یا در طول زمان چه انتظاری دارید.

سرمایه گذاری همچنین به رشد کافی برای ایجاد درآمد واقعی نیاز دارد، در غیر این صورت هیچ بازده معنی داری برای زندگی نخواهید داشت.

در حالی که گزینه های مختلف زیادی وجود دارد، در اینجا چهار مورد از بهترین انتخاب ها برای سرمایه گذاری با درآمد پایدار و بلند مدت وجود دارد:

حساب پس انداز با بازده بالا، 0. 60٪: درآمد 12000 دلار در سال. یک حساب پس انداز پربازده به معنای واقعی کلمه فقط یک حساب پس انداز در بانک است، اما از آنجایی که شما پول زیادی را سپرده گذاری کرده اید، نرخ بهره شما را افزایش می دهد. در حالی که اعداد متفاوت هستند، به طور متوسط می توانید انتظار داشته باشید که نرخ بهره را در حدود 0. 60 درصد بیابید. این گزینه عالی برای ایجاد درآمد نیست، اما از نظر قابلیت اطمینان تقریباً به همان اندازه است که می توانید به دست آورید.

اسناد خزانه یک ساله، 1. 72٪: درآمد 34000 دلار در سال. اوراق قرضه و اسکناس های دولتی گزینه های متنوعی را ارائه می دهند. نرخ بهره آنها بر اساس تصمیمات سیاست پولی تغییر می کند، اما در زمان نگارش اسناد خزانه 12 ماهه 1. 72 درصد سود ارائه می کرد. این مکان امن ترین مکان در جهان برای پول شما است، اگرچه بازدهی آن کم است و نرخ بهره می تواند تغییر کند.

گواهی سپرده، 1. 2٪: 24000 دلار در سال. وقتی گواهی سپرده می خرید، بانک پول شما را برای مدت معینی نگه می دارد، به این معنی که نمی توانید آن را برداشت کنید، اما در ازای آن نرخ سود بالایی به شما می پردازند. با یک بانک خوب باید بتوانید نرخ هایی در حدود 1. 2 درصد دریافت کنید. مانند یک حساب پس انداز، از نظر قابلیت اطمینان تقریباً به همان خوبی است که می توانید دریافت کنید، اگرچه حتی نرخ بالای یک سی دی نیز نسبتاً پایین است و در صورت بروز شرایط اضطراری نمی توانید به اصل خود دسترسی پیدا کنید.

صندوق های شاخص S& P 500، 10%: 200000 دلار در سال. طی چند دهه گذشته، صندوق های سرمایه گذاری مشترک و ETF های نمایه شده به S& P 500 به طور متوسط بین 10 تا 14 درصد در سال بازدهی داشته اند. برخلاف گزینه های دیگری که در اینجا در نظر گرفته ایم، صندوق های شاخص دارای ریسک واقعی هستند. با یک محصول بانکی (مانند یک حساب پس انداز یا یک سی دی) یا بدهی خزانه داری، درجه بالایی از اعتماد به بازده و اصل پول خود خواهید داشت. بازار سهام خیلی کمتر قابل پیش بینی است. نوسان دارد، به طوری که برخی از سال ها به طور چشمگیری از میانگین فراتر می روند و سال های دیگر زیان می دهند. با این حال، صندوق شاخص نیز پایدارترین گزینه با بازده بالاتر است که می توانیم توصیه کنیم.

چرا احتمالاً می توانید با 2 میلیون دلار زندگی کنید؟

برخی از خانوارهایی که به ویژه از بودجه آگاه هستند ممکن است بتوانند با بازگشت بدهی خزانه داری 34000 دلار در سال زندگی کنند. اگرچه این مقدار کمی پول نسبت به نیازهای احتمالی آینده شما است. و حتی اگر بتوانید قبض های خود را پرداخت کنید، تقریباً به طور قطع جایی برای خطا باقی نمی گذارد.

با این حال، یک صندوق شاخص می تواند جایگزینی برای این کار به شما ارائه دهد. خبر خوب در مورد یک صندوق شاخص اعداد ساده مربوط به آن است. با بازده متوسط 200000 دلار در سال، این برای همه افراد به جز افرادی که بیشترین هزینه را دارند برای زندگی راحت کافی است. شما می توانید بازده خود را جمع آوری کنید، مالیات بر عایدی سرمایه خود را بپردازید و چیزهای زیادی برای یک سبک زندگی راحت باقی مانده است.

خبر بد در مورد یک صندوق شاخص تغییرپذیری است. با گذشت زمان، شاخص های اصلی مانند S& P 500 به میانگین خود باز می گردند. با این حال، در هر سال، بازده متفاوت خواهد بود. به عنوان مثال، تنها بین سال های 2012 و 2022، S& P 500 بازده سالانه 29. 6% (2013)، -6. 24% (2018) و 26. 89% (2021) را به ثبت رساند. در بین بازدهی تقریباً سه برابر میانگین، بازار همچنین یک سال را سپری کرد و تقریباً میانگین سود یک سال را از دست داد.

این بدان معناست که با گذشت زمان، بازارها می توانند به اندازه کافی قابل اعتماد باشند که بتوان روی آنها حساب کرد، اما هنوز باید از قبل برنامه ریزی کنید. اگر می خواهید از یک صندوق شاخص زندگی کنید، نمی توانید از حقوق و دستمزد به چک دستمزد زندگی کنید. بودجه شما باید شامل کنار گذاشتن پول نقد در یکی از گزینه های مطمئن مانند گواهی سپرده یا بدهی خزانه داری باشد. این شبکه ایمنی باید به اندازه کافی بزرگ باشد که به شما اجازه دهد یک سال یا بیشتر با بازدهی ضعیف زندگی کنید و حتی در صورت لزوم جایگزین سرمایه ای شود که حساب شما از دست داده است.

با در دست داشتن 2 میلیون دلار، این یک هدف کاملاً قابل دستیابی است. به عنوان مثال، شما به راحتی می توانید یک بودجه خانگی 100000 دلار در سال تعیین کنید (دوباره یک مقدار پول بسیار راحت). شما می توانید نیمی دیگر از بازده سالانه خود را بردارید و از آنها برای پرداخت مالیات و ساختن این صندوق جنگ پیشگیرانه استفاده کنید. هنگامی که این بانک پس انداز جامد چند صد هزار دلار در خود دارد، که برای جبران چندین سال سود از دست رفته کافی است، می توانید سهم خود را کاهش دهید یا شروع به بازگرداندن هر گونه بازده اضافی به صندوق شاخص خود کنید.

خط پایین

آیا می توانید با 2 میلیون دلار دارایی زندگی کنید؟پاسخ مثبت است، اگر سبد سرمایه گذاری خود را هوشمندانه مدیریت کنید. یکی از گزینه های رایج سرمایه گذاری 2 میلیون دلاری در یک صندوق شاخص است. اما همچنان باید کاملاً مطمئن شوید که یک صندوق روز بارانی دارید زیرا بازار می تواند در طول دهه ها قابل اعتماد باشد اما در طول سال ها متزلزل باشد.

نکاتی برای کمک به پس انداز بازنشستگی

طبق اعلام فدرال رزرو ، 60 ٪ از افراد دارای حساب بازنشستگی خود کارگردانی در مورد تصمیمات سرمایه گذاری خود اطمینان ندارند. اگر شما یکی از آنها هستید ، چرا یک مشاور مالی استخدام نمی کنید؟ابزار رایگان SmartAsset با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت دارد و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مسابقات مشاور خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر آماده پیدا کردن مشاور هستید که می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند ، اکنون شروع کنید.

شمارش بر مزایای تأمین اجتماعی به تنهایی احتمالاً پشتیبانی کاملی از سبک زندگی فعلی شما نخواهد داشت. اما ، مزایا قطعاً می تواند به هزینه های زندگی شما در بازنشستگی کمک کند. ماشین حساب تأمین اجتماعی SmartAsset به شما کمک می کند تا تخمین بزنید که چه فایده ای را می توانید انتظار داشته باشید.

و اگر می خواهید بفهمید که آیا به اندازه کافی برای بازنشستگی صرفه جویی می کنید ، ماشین حساب بازنشستگی رایگان SmartAsset می تواند به شما در تعیین میزان نیاز به شما کمک کند.

اعتبار عکس: © iStock.com/ipggutenbergukltd ، © iStock.com/alexraths ، © iStock.com/drazen_