6 راه برای کاهش ریسک در سبد سرمایه گذاری خود

همه ما می خواهیم ثروتمند باشیم ، اما فقط درآمد ماهانه قابل توجهی برای تأمین آینده مالی شما کافی نیست. اینجاست که سرمایه گذاری ها به تصویر می آیند. سرمایه گذاری های مدیریت شده می توانند با گذشت زمان ثروت شما را رشد داده و به امنیت آینده مالی شما کمک کنند. اما همه سرمایه گذاری ها ریسک می کنند و هدف اصلی سبد سرمایه گذاری شما باید به حداقل رساندن ریسک کلی در عین حال به حداکثر رساندن بازده سرمایه گذاری شما باشد.

در این مقاله

خوشبختانه اگرچه ممکن است خطر ابتلا به سبد سرمایه گذاری شما از بین برود ، روش های مختلفی وجود دارد که می توانید آن را کاهش دهید. در این وبلاگ ، ما در مورد 6 عمل کلیدی که می توانید برای کاهش ریسک کلی در سبد سرمایه گذاری خود انجام دهید ، با درک تحمل ریسک خود شروع خواهیم کرد.

1. تحمل ریسک خود را بدانید

تحمل ریسک به عنوان توانایی یک سرمایه گذار در تحمل خطر از دست دادن سرمایه سرمایه گذاری شده تعریف می شود. به طور معمول تحمل ریسک به سن سرمایه گذار و تعهدات مالی فعلی وی بستگی دارد. به عنوان مثال ، سرمایه گذاران در اواسط دهه 20 خود که مجرد هستند ، مسئولیت مالی کمتری نسبت به سرمایه گذاران در اواخر دهه 50 خود دارند که با فرزندان دانشگاهی ازدواج کرده اند. بنابراین ، به عنوان یک قاعده کلی ، سرمایه گذاران جوان نسبت به سرمایه گذاران مسن نسبت به ریسک بیشتری دارند.

بنابراین اگر در اوایل زندگی سرمایه گذاری را شروع کردید ، می توانید سفر سرمایه گذاری خود را با یک سبد سهام خالص شروع کنید که صرفاً بر رشد تهاجمی ثروت شما متمرکز است. البته این استراتژی در صورت نزدیک شدن به بازنشستگی توصیه نمی شود و نیاز به تمرکز بر حفظ ثروت دارید. با دانستن تحمل ریسک خود ، می توانید سرمایه گذاری هایی را پیدا کنید که بهترین ارزش بازده ریسک را برای مدیریت ریسک کلی نمونه کارها خود ارائه می دهند.

2. از نقدینگی کافی در نمونه کارها خود اطمینان حاصل کنید

یک خطر اصلی برای سبد سرمایه گذاری شما این است که به دلیل اضطراری مالی ممکن است هنگام پایین آمدن بازارها نیاز به بازخرید سرمایه گذاری داشته باشید. این خطر را می توان با حفظ نقدینگی کافی کاهش داد. وارد کردن دارایی های مایع کافی در نمونه کارها شما به سرمایه گذاری های موجود شما امکان می دهد بازده بهینه بلند مدت را ارائه دهند و همچنین شما را قادر می سازد تا از اصلاحات دوره ای بازار بهره مند شوید.

یکی از راه های حفظ نقدینگی کافی در نمونه کارها خود ، کنار گذاشتن صندوق اضطراری برابر با هزینه های 9 تا 12 ماه است. برای اطمینان از دسترسی آسان ، گسترش وجوه را به طور مساوی در حساب پس انداز بانکی خود و گزینه های سرمایه گذاری بالقوه کم خطر مانند صندوق های نقدی و صندوق های یک شبه در نظر بگیرید. هنگامی که تحمل ریسک خود را تعیین کرده اید و مقداری پول را برای اطمینان از نقدینگی کافی در سبد خود قرار داده اید ، زمان آن رسیده است که یک استراتژی تخصیص دارایی را برای شما تشخیص دهید.

3. یک استراتژی تخصیص دارایی را پیاده سازی کرده و به آن بچسبید

به روش ساده ، تخصیص دارایی شامل سرمایه گذاری در کلاسهای دارایی های متعدد به نسبت های خاص است تا اطمینان حاصل شود که نمونه کارها سرمایه گذاری کلی شما دارای حداقل ریسک است و بازده بهینه را ارائه می دهد. استراتژی های مختلفی برای تعیین ترکیب کامل کلاس های دارایی کلیدی مانند حقوق صاحبان سهام ، بدهی ، طلا ، املاک و مستغلات و غیره وجود دارد.

در حالت ایده آل ، شما باید سرمایه گذاری در ترکیبی از کلاس های دارایی را که به طور معکوس با یکدیگر ارتباط دارند ، در نظر بگیرید ، یعنی وقتی یک کلاس دارایی بهتر از کلاس دارایی های دیگر است. یکی از این جفت ها عدالت و طلا است. اگر به عملکرد این کلاس های دارایی در طی 20 سال گذشته نگاه کنید ، می بینید که از نظر تاریخی ، هنگامی که طلا از آن بهتر است ، سهام خود را تحت فشار قرار داده و برعکس ، همانطور که در شکل زیر نشان داده شده است:

در حال حاضر ، هیچ استراتژی تخصیص دارایی واحد وجود ندارد که بتوانید در کل زندگی سرمایه گذاری خود به آن بپردازید. عواملی مانند سن سرمایه گذار ، سطح تحمل ریسک ، افق سرمایه گذاری و غیره می توانند نقش اساسی در تعیین کدام کلاس دارایی برای سرمایه گذاری و نسبت ها داشته باشند تا بازده نمونه کارها شما به حداکثر برسد و ریسک کلی به حداقل می رسد.

پس از تعیین اینکه کدام استراتژی تخصیص دارایی برای شما کار می کند ، باید با تنوع بخشیدن به سرمایه گذاری های خود در همان کلاس دارایی ، روی کاهش بیشتر ریسک نمونه کارها کار کنید.

4- سرمایه گذاری های خود را متنوع کنید

هنگامی که مشخص کردید کدام کلاس دارایی متناسب با اهداف سرمایه گذاری شما است ، می توانید با تنوع بخشیدن به سرمایه گذاری های خود در همان کلاس دارایی ، ریسک کل نمونه کارها را بیشتر کاهش دهید. ایده اصلی متنوع سازی این است که ریسک خود را در چندین نوع سرمایه گذاری در همان کلاس دارایی گسترش دهید تا تمام تخم های ضرب المثل شما در یک سبد یکسان نباشند.

به عنوان مثال ، شما می توانید سرمایه گذاری صندوق های متقابل سهام خود را با گسترش سرمایه گذاری خود در چندین دسته صندوق های متقابل مانند صندوق های بزرگ کلاه ، صندوق های بزرگ و میانی کلاه ، صندوق های چند کلاه ، وجوه Flexi-Cap و غیره متنوع کنید.

5- به طور دوره ای عملکرد نمونه کارها را کنترل کنید

به عنوان یک سرمایه گذار ، شما باید به دنبال سرمایه گذاری در دراز مدت اما در عین حال باشید ، اما این بدان معنی نیست که شما سرمایه گذاری و فراموش می کنید. شما باید به عملکرد نمونه کارها خود توجه داشته باشید و بررسی های دوره ای را انجام دهید.

با این حال ، شما باید اطمینان حاصل کنید که اغلب این بررسی ها را انجام نمی دهید. بازه زمانی ایده آل این است که هر سال یک بار نمونه کارها خود را مرور کنید. اگر نمی توانید صبر کنید ، پس از شش ماه یک بار فرکانس است که باید اتخاذ کنید. هر چیزی کمتر ، و احتمالاً شما می توانید تغییرات مکرر ایجاد کنید ، و این می تواند علیه شما کار کند.

این امر به این دلیل است که برخی از کلاس های دارایی مانند سهام مستعد ابتلا به نوسانات کوتاه مدت هستند ، بنابراین شما باید یک تلاش آگاهانه برای نادیده گرفتن از نوسانات کوتاه مدت انجام دهید و اگر عملکرد ضعیف در طی یک دوره طولانی ادامه یابد ، سرمایه گذاری های خود را تغییر دهید. این جایی که نیاز به اطمینان از "زمان در بازار" به جای تلاش برای "زمان بازار" است.

6. به زمان در بازار تمرکز کنید (به جای زمان بندی بازار)

به عنوان یک سرمایه گذار ، قدرتمندترین ابزارهای تولید ثروت شما زمان و قدرت ترکیب است. این بدان معناست که شما باید به جای تلاش برای ایجاد سریع سریع با "زمان بندی بازار" ، روی سرمایه گذاری بمانید ، یعنی به حداکثر رساندن "زمان در بازار". با سرمایه گذاری در طولانی مدت ، هرگونه خطری برای نمونه کارها به دلیل نوسانات کوتاه مدت به میزان قابل توجهی کاهش می یابد.

در حالی که این ایده خوبی است که فرصت های پرسود را که خود را ارائه می دهند ، بدست آورید ، ایجاد ثروت طولانی مدت نیاز به صبر و سرمایه گذاری منضبط دارد. در نظر بگیرید که یک یا چند برنامه سرمایه گذاری سیستماتیک (SIP) در محل کار خود را در نظر بگیرید تا اطمینان حاصل کنید که در حالی که در دراز مدت سرمایه گذاری کرده اید ، از مزایای سرمایه گذاری انضباطی بهره مند شوید.

خط پایین

از آنجا که هر سرمایه گذاری شما با برخی از ریسک ها همراه است ، امکان ایجاد یک سبد سرمایه گذاری وجود ندارد که بازده را بهینه کند ، ریسک صفر را تضمین می کند و در عین حال به اهداف مالی شما نیز می رسد. گفته می شود ، اجرای 6 نکته ذکر شده در بالا قطعاً می تواند به شما در یافتن تعادل مناسب بین ریسک و بازده کمک کند تا سرمایه گذاری های شما در طولانی مدت رشد کنند و به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کنند.