چگونه می توانید اهداف مالی را تعیین کنید (در واقع) به آن دست یابید

جسیکا والراک یک نویسنده دارایی شخصی است که صدها مقاله درباره وام ، بیمه ، بانکی ، وام ، کارتهای اعتباری ، بودجه بندی و امور مالی عمومی شخصی در طی پنج سال گذشته نوشت. کار او از جمله سایر نشریات در دلار ساده ، بانکدار و سوپررمونی ظاهر شده است.

Pamela Rodriguez دارای مجوز مالی دارای مجوز مالی ، سریال 7 و 66 مجوز است که 10 سال تجربه در برنامه ریزی مالی و برنامه ریزی بازنشستگی دارد. او بنیانگذار و مدیرعامل Finals Finances LLC ، مجری تأمین اجتماعی AARP و خزانه دار انجمن برنامه ریزی مالی Norcal است.

Aleksandargeorgiev / Getty Images

آیا تاکنون بودجه ای با بهترین اهداف ایجاد کرده اید ، فقط پس از چند هفته (یا روز) تسلیم شوید زیرا این بسیار محدود است؟بودجه نیاز به فداکاری هایی دارد که می تواند قدیمی باشد ، به خصوص اگر شما در این مسیر پاداش نمی گیرید.

مشکل این است که بدون اهداف مالی معنی دار و یک استراتژی بودجه ، گیر کردن آسان است. در این مقاله ، شما یاد می گیرید که چگونه به اهداف مالی که به آنها اهمیت می دهید برسید.

اهداف مالی چیست؟

اهداف مالی اهداف مربوط به پول است که می خواهید به آن برسید. به عنوان مثال ، کسب شش رقم در یک سال یا صرفه جویی در 2000 دلار در هر ماه. با این حال ، اهداف مالی همچنین می تواند اهدافی باشد که به پول نیاز دارند ، مانند خرید خانه توسط ساحل یا پرداخت هزینه تعطیلات رویایی خود به مالدیو. با شناسایی چیزی که می خواهید در آینده بخرید ، پرداخت کنید یا تجربه کنید ، می توانید برنامه ای را برای دریافت پول مورد نیاز خود مهندسی کنید. هدف پولی هدف مالی شماست.

دو نوع اصلی از اهداف وجود دارد که می توانید به آنها برسید:

• اهداف کوتاه مدت: این مواردی است که شما می خواهید به زودی ، طی یک سال یا کمتر به آن برسید.
• اهداف بلند مدت: اینها به شما نیاز دارند که یک قدم عقب بردارید و به تصویر بزرگتر نگاه کنید. آنها می توانند شامل اهدافی باشند که می خواهید در دو سال به آن برسید ، تا 50 سال در آینده.

هنگام تعیین اهداف ، داشتن ترکیبی از اهداف کوتاه مدت و بلند مدت مفید است. ادامه کار هر روز به سمت هدفی که 30 سال از آن فاصله دارد ، دشوار است. با این حال ، اگر شما در حال کار به سمت یک برنامه منسجم هستید که اهداف هفتگی ، ماهانه و بلند مدت را در خود جای می دهد ، در طول راه خود پاداش می گیرید که شما را ادامه می دهد.

تعیین اهداف مالی

هنگامی که تصمیم گرفتید که می خواهید اهداف مالی تعیین کنید ، از کجا باید شروع کنید؟خوب ، اگر اهداف شما با آنچه واقعاً می خواهید هماهنگ نباشید ، احتمالاً وقتی این کار سخت می شود ، به آنها نمی چسبید. بنابراین مدتی را صرف فکر کردن و تصور زندگی مورد نظر خود کنید. دوست دارید آینده شما چگونه به نظر برسد؟چه کسی آنجا خواهد بود؟کجا زندگی خواهی کرد؟چه چیزی می خواهید داشته باشید و تجربه کنید؟آرزوهای هر شخص کمی متفاوت خواهد بود و هدف مالی که شما تعیین کرده اید به عوامل بسیاری از جمله هزینه زندگی شما بستگی دارد.

اگر به الهام بخش نیاز دارید ، در اینجا چند نمونه از اهداف مالی کوتاه مدت و بلند مدت آورده شده است.

مثالهای هدف مالی کوتاه مدت

• یک صندوق اضطراری بسازید
• یک کلاس پخت و پز بگیرید
• پرداخت کارت اعتباری
• دوچرخه خریداری کنید
• تعطیلات خانوادگی را به هاوایی ببرید
• بخشی از خانه خود را بازسازی کنید

نمونه های هدف مالی بلند مدت

• یک تجارت کوچک موفق را شروع و اداره کنید
• راحت زندگی کنید - هرچه برای شما معنی دارد - در بازنشستگی
• برای بچه های خود هزینه کنید تا بدون وام گرفتن به دانشگاه بروند
• صاحب خانه تعطیلات

وقتی صحبت از اهداف مالی می شود ، مدتی را برای نوشتن چیزهایی که امیدوار هستید در زندگی به دست آورید ، بنویسید. عقب نشینی نکنید! این می تواند به شروع بزرگ کمک کند ، سپس راه خود را به سمت چیزهای کوچکتر ، از جمله چیزی که می توانید به محض این ماه به دست آورید ، کار کنید.

مایکل اكشتاین ، حسابدار و صاحب مشورتی اكشتاین گفت: "بهترین اهداف شامل" چرا "شخصی و صمیمانه است كه به آنها معنا و اهمیت می بخشد."چرا شما به شما کمک می کند تا در مراحل ابتدایی ایجاد یک عادت ، کشش های سخت هنگام رسیدن به اهداف خود ، به شما کمک کند و یادآوری مداوم از این است که چرا این کار را انجام می دهید."

اکشتاین همچنین گفت که اهداف لازم نیست بسیار بزرگ یا بزرگ باشند. تا زمانی که هدف برای شما مهم باشد ، معتبر است.

رویاهای شما چگونه به واقعیت تبدیل می شوند؟

با خواندن رویاهای خود ، وقت آن است که طرحی را ایجاد کنید که بتواند آنها را زنده کند. شما باید بفهمید که برای دستیابی به هر یک از اهداف شما چقدر هزینه خواهد داشت ، که می تواند کمی تحقیق و ریاضی ساده داشته باشد. شما باید برنامه ای را در مورد زمان و چگونگی رسیدن به هر هدف بر اساس درآمد و هزینه خود جمع کنید.

یک چارچوب عالی برای استفاده در هنگام ایجاد برنامه ای برای اهداف مالی ، اطمینان از هوشمند بودن آنها است. این مخفف است که می گوید هر یک از اهداف شما باید خاص ، قابل اندازه گیری ، قابل دستیابی ، مرتبط و زمان باشد. به عنوان مثال ، بیایید بگوییم که می خواهید یک صندوق اضطراری بسازید. اگر اصول هوشمند را اعمال کردید ، در اینجا به نظر می رسد:

• خاص: من می خواهم یک صندوق اضطراری 20،000 دلار بسازم.
• قابل اندازه گیری: من می خواهم 4000 دلار در سال پس انداز کنم که 333 دلار در هر ماه و 11 دلار در روز است.
• قابل دستیابی: بودجه من شامل 450 دلار درآمد یکبار مصرف است که به من امکان می دهد مبلغ هدفمند 333 دلار در هر ماه را پس انداز کنم.
• مرتبط: با توجه به درآمد و هزینه های من طی یک سال گذشته ، باید بتوانم به این هدف برسم.
• زمان محدود: من می خواهم طی پنج سال 20،000 دلار پس انداز کنم.

با اطمینان از اینکه هر یک از اهداف شما از چارچوب هوشمند پیروی می کند ، می توانید طرحی را برای دستیابی به موارد موجود در لیست خود ایجاد کنید. سپس باید به برنامه بپیوندید ، پیشرفت خود را پیگیری کنید و برنده های خود را جشن بگیرید.

اهداف روزانه خود را بسیار مشهود کنید تا در ذهن خود باقی بمانند. به عنوان مثال ، ممکن است در نظر داشته باشید که آنها را در یک صفحه اعلانات ، در دفترچه یادداشت توسط لپ تاپ خود یا یادآوری های تقویم قرار دهید.

خط پایین

در حالی که بودجه بندی اغلب بسته بندی بد می شود ، وقتی این کار را می کنید تا آینده ای را که واقعاً می خواهید ایجاد کنید ، احساس متفاوتی می کند. شما هر روز تصمیمات کوچک اما استراتژیک می گیرید که به تدریج رویاهای خود را زنده می کند. به علاوه ، با لایه بندی اهداف کوتاه مدت و بلند مدت ، در این راه پاداش می گیرید.

سوالات متداول (سؤالات متداول)

چگونه تصمیم می گیرید که چگونه اهداف مالی خود را اولویت بندی کنید؟

هنگامی که تمام اهداف خود را نوشته اید ، آنها را بررسی کنید تا تصمیم بگیرید که مهمترین آنها برای شما مهم است. مشخصات نیازها و خواسته ها را مشخص کنید. به عنوان مثال ، در حالی که پرداخت بدهی وام دانشجویی ممکن است پس انداز یک عروسی برای یک نفر را ترامپ کند ، برعکس می تواند برای دیگری صادق باشد. همش بستگی به شخص داره. هنگامی که اهداف خود را مشخص کردید ، آنها را رتبه بندی کنید و بر این اساس آنها را دنبال کنید.

چند بار باید مجدداً اهداف مالی خود را بررسی کنید؟

در پایان هر ماه (یا بیشتر اوقات برای برخی از اهداف کوتاه مدت) برای پیگیری پیشرفت خود وارد شوید. در این مدت ، ارزیابی کنید که آیا اهداف شما هنوز با جایی که می خواهید بروید مطابقت دارد. سپس در پایان هر سال یک شیرجه عمیق تر به بررسی هدف خود بروید. بسته به نتایج ، ممکن است بخواهید رویکرد تهاجمی تری داشته باشید یا ارزیابی مجدد کنید که چگونه می توانید اهداف موجود خود را برآورده کنید.

نگه داشتن مالیات شما چگونه می تواند بر بودجه ریزی یا اهداف مالی شما تأثیر بگذارد؟

اگر در پایان سال بازپرداخت مالیاتی دریافت کنید زیرا بیش از حد پول شما برای مالیات محفوظ است ، فرصت سرمایه گذاری و کسب بهره را در طول سال از دست خواهید داد. با این حال ، دریافت مبلغ در پایان سال می تواند برای برخی مفید باشد. به عنوان مثال ، اگر در صرفه جویی در پول در مشکل دارید ، اظهارنامه مالیاتی شما می تواند به شما امکان تأثیر قابل توجهی در یکی از اهداف خود داشته باشد.