علاقه روزانه در مقابل ماهانه: چه چیزی برای پس انداز شما بهتر است؟

تفاوت های بین علاقه روزانه و ماهانه را بیاموزید تا مشخص شود که آیا واقعاً برای شما و پس انداز شما مهم است یا خیر. دریابید که چگونه این دو اصطلاح با APR و APY ارتباط دارند. درک کنید که چگونه از نرخ ترکیب برای محاسبه بازده مؤثر سپرده های شما در حساب های پس انداز و CD استفاده می شود.

هنگامی که یک حساب پس انداز ، CD یا یک حساب کاربری دیگر را باز می کنید ، اطلاعات زیادی را در مورد نحوه پرداخت بهره مشاهده خواهید کرد.

شما ممکن است برخی از تبلیغات روزانه یا ماهانه را با اصطلاحاتی مانند "APR" و "APY" تبلیغ کنید.

دانستن این همه چیزهای مختلف می تواند دشوار باشد ، اما اگر می خواهید بدانید که حساب در واقع چگونه سود را پرداخت می کند ، مهم است.

تفاوت های بین همه این ژارگون پول را بیاموزید تا ببینید که آنها واقعاً برای شما مهم هستند.

آوریل در مقابل APY

قبل از پرش به ترکیب روزانه و ماهانه ، باید توضیح دهیم که چرا هر یک از آنها اهمیت دارند.

این دو اصطلاح مربوط به "APR" و "APY" است که هر دو مخفف معمولاً مورد استفاده قرار می گیرند که علاقه ای را که یک حساب می پردازد توصیف می کند.

نرخ درصد سالانه (APR)

APR به محاسبه علاقه ساده ای که در یک سرمایه گذاری بدست می آید کمک می کند.

این رقم بسته به میزان ترکیب (روزانه در مقابل ماهانه) برای تعیین علاقه دقیق مورد استفاده (اعتبار به حساب شما) استفاده می شود.

این نشانگر درصد بازده دقیق سپرده های شما به صورت سالانه نیست زیرا این امر باعث نمی شود که ترکیب در نظر گرفته شود (APY انجام می دهد).

اگر یک حساب پس انداز دارای APY 2. 00 ٪ باشد ، APR بسته به نرخ ترکیب می تواند متفاوت باشد:

• روزانه: 1. 98032 ٪ APR
• ماهانه: 1. 98190 ٪ APR

اطلاعات بیشتر در مورد ترکیب روزانه در مقابل ماهانه در زیر.

عملکرد درصد سالانه (APY)

APY در مورد سرمایه گذاری بازده مؤثر در تعادل شما ، از جمله تأثیر ترکیب است.

اگر 100 دلار در حساب با APY 2. 00 ٪ دارید ، یک سال بعد دقیقاً 102 دلار خواهید داشت.

شما می توانید APY یک حساب را با استفاده از فرمول زیر محاسبه کنید ، جایی که M نرخ ترکیب (365 برای روزانه یا 12 برای ماهانه) است:

• APY = (1 + (آوریل/متر)) M - 1

به طور خلاصه ، APY یک حساب همیشه بالاتر از APR همان حساب خواهد بود.

این امر به این دلیل است که APY از برنامه ترکیب حساب در معادله استفاده می کند. APR نمی کند.

برای محاسبه رشد پس انداز خود در طول زمان از یک ماشین حساب APY استفاده کنید.

ترکیب روزانه

هنگامی که یک حساب روزانه تبلیغات را تبلیغ می کند ، روزانه درآمد سود را به حساب شما محاسبه می کند.

با این حال ، ممکن است هر روز پولی را که به حساب خود اعتبار می یابد نبینید.

بیایید بگوییم که شما یک حساب پس انداز با APR 2 ٪ دارید. اگر علاقه روزانه مرکب باشد ، این بدان معنی است که 365 دوره در سال وجود دارد و نرخ بهره دوره ای 00548 ٪ است.

APY در حساب:

• (1 + 2. 00/365) 365 - 1 = 2. 02 ٪ APY

این بسیار کمی بالاتر از حسابی است که هر ماه یک بار پول شما را تشکیل می دهد.

ترکیب ماهانه

با ترکیب ماهانه ، بانک فقط یک بار در ماه سود حساب شما را محاسبه می کند.

وقتی محاسبه می کند چقدر علاقه به شما مدیون است ، تعادل شما را به صورت روزانه به روز نمی کند.

با فرض اینکه APR یکسان است ، حساب هایی با ترکیب ماهانه یک APY پایین تر از حساب هایی با ترکیب روزانه ارائه می دهند.

بازگشت به مثال قبلی ما از حساب با APR 2 ٪ ، APY حساب خواهد بود:

• (1 + 2. 00/12) 12 - 1 = 2. 01 ٪ APY

در واقعیت ، بسیار کمتر از اختلاف 0. 01 ٪ در مقایسه با ترکیب روزانه است.

تفاوت کوچک در علاقه تأثیر کمی در میزان بهره کسب شما خواهد داشت مگر اینکه تعادل بسیار بزرگی داشته باشید.

چه اتفاقی می افتد اگر تعادل در طول ماه تغییر کند

اگر پول را به داخل و خارج از حساب پس انداز خود منتقل کنید ، ممکن است تعجب کنید که چگونه بر بهره ای که پرداخت می کنید تأثیر خواهد گذاشت.

در حقیقت ، تفاوت نسبتاً کمی در چگونگی تأثیر پول بر تعهدی علاقه وجود دارد که آیا علاقه روزانه یا ماهانه تأثیر می گذارد.

با هر دو نوع ترکیب ، علاقه ای که به دست می آورید معمولاً روزانه به صورت روزانه محاسبه می شود (قطع زمان بر اساس بانک متفاوت است).

اگر روز دوشنبه 5000 دلار در حساب خود داشته باشید ، هر نوع حساب محاسبه می کند که چقدر علاقه به روز بدهکار هستید.

اگر روز سه شنبه 3000 دلار از حساب خارج کنید و مانده 2،000 دلار را به جا بگذارید ، هر دو نوع حساب از آن مانده جدید در محاسبات بهره خود برای آن روز استفاده می کنند.

تفاوت این است که برای حساب هایی که ماهانه مرکب ، سود بدهکار برای سه شنبه فقط با مانده 2،000 دلار محاسبه می شود.

برای حسابی که روزانه ترکیبات ، سود بر اساس مانده 2،000 دلار ، به علاوه بهره مدیون روز دوشنبه محاسبه می شود.

مهم است؟

همانطور که احتمالاً تاکنون جمع شده اید ، تفاوت بین ترکیب روزانه و ماهانه قابل توجه نیست.

مگر اینکه صدها هزار دلار در حساب خود داشته باشید ، تفاوت آن کسری از یک پنی خواهد بود.

در حالی که پیدا کردن یک حساب کاربری که روزانه ترکیبات به شما بازده کمی بیشتر در پس انداز شما می دهد ، به اندازه کافی قابل توجه نیست که هنگام مقایسه بانک ها یک نقطه فروش باشید.

این مثال را در نظر بگیرید:

شما 100000 دلار در حساب پس انداز خود دارید که APR 5 ٪ دارد. این حساب پس انداز هر ماه علاقه را دارد.

پس از ده سال ، مانده حساب شما به 164،700. 95 دلار افزایش یافته است. شما 64،700. 95 دلار بهره کسب کرده اید.

اگر در عوض ، شما پول را با APR 5 ٪ و ترکیب روزانه در یک حساب قرار داده بودید ، پس از پایان 10 سال 164. 866. 48 دلار دارید.

از این مبلغ ، 64. 866. 48 دلار به عنوان بهره درآمد کسب می شود.

در طی 10 سال ، تفاوت بین ترکیب روزانه و ماهانه در مانده 100000 دلار کمتر از 200 دلار ، 0. 2 ٪ از تعادل اولیه است.

در پایان ، تفاوت بین ترکیب ماهانه و روزانه ناچیز است. باز هم ، روی APY تمرکز کنید.

تعهدی و ترکیب را اشتباه نگیرید

نکته ای که باید به خاطر بسپارید این است که شما نباید تعهدی و ترکیب را اشتباه بگیرید.

تقریباً هر بانک فقط با بسته شدن دوره بیانیه شما ، فقط ماهانه سود خود را پرداخت می کند. این بدان معنا نیست که همه بانک ها ماهانه علاقه شما را پیچیده می کنند.

بانکهایی که روزانه علاقه شما را تشکیل می دهند ، در واقع ، دو تعادل را برای حساب شما ردیابی می کنند.

یک تعادل آن است که می توانید ببینید ، این میزان پول در دسترس شما برای برداشت است.

دوم این مبلغ ، به علاوه هرگونه علاقه ای که از آخرین باری که بهره به حساب شما واریز شده است.

هنگام محاسبه میزان علاقه هر روز ، بانک از شماره دوم استفاده می کند ، که بزرگتر از مانده قابل مشاهده شما خواهد بود.

اینگونه است که بانک می تواند روزانه بدون اینکه سپرده های روزانه خود را به حساب شما ببخشد ، علاقه را ایجاد کند.

بانک ها APY را تبلیغ می کنند ، نه APR

هنگامی که آنها حساب سپرده های خود را تبلیغ می کنند ، بانک ها همیشه APY را تبلیغ می کنند زیرا این تعداد بیشتر خواهد بود.

از آنجا که مشتریان می خواهند به پس انداز خود علاقه بیشتری کسب کنند ، بانک ها در جایی که می توانند از تعداد بیشتری استفاده کنند.

فواید این امر این است که APY یک حساب سپرده ، برنامه ترکیب را در نظر می گیرد.

شما می توانید نادیده بگیرید که چند بار یک حساب کاربری مورد علاقه است و فقط به APY که حساب ارائه می دهد نگاه کنید.

یک حساب با APY 2. 00 ٪ که سالانه ترکیبات آن را بازده بهتر از حساب کاربری که دارای APY 1. 99 ٪ با ترکیب روزانه است ، ارائه می دهد.

در مقابل ، بانک ها معمولاً APR را تبلیغ می کنند ، نه APY در وام ، زیرا APR کمتر خواهد بود. این باعث می شود که آنها علاقه کمتری داشته باشند.

نتیجه

تفاوت بین علاقه روزانه و ماهانه تا حد زیادی ناچیز است مگر اینکه تعادل بزرگی در حساب خود داشته باشید.

در اکثر موارد ، تفاوت یک نقطه فروش نیست و نباید هنگام مقایسه بانک ها در تصمیم شما عامل باشد.

آنچه شما باید هنگام مقایسه حساب ها روی آن تمرکز کنید ، APY است.

APY بازده سالانه واقعی سپرده شما است و این حساب مربوط به ترکیبات روزانه یا ماهانه است.

اگر دو حساب ، یکی از ترکیبات روزانه و دیگری ترکیبات ماهانه دارای همان APR باشد ، یکی از ترکیبات روزانه دارای APY بالاتری خواهد بود.

به دنبال یک APY بالاتر به این معنی است که لازم نیست نگران این باشید که چند بار ترکیبات مورد علاقه.

TJ Porter تجربه عمیق در بررسی محصولات مالی مانند حساب های پس انداز ، کارت های اعتباری و کارگزاری ها ، نوشتن چگونه و پاسخ به سؤالات مالی دارد. وی همچنین در نشریات و شرکت هایی مانند سرمایه گذاری ذن و اکو فاکس نقش داشته است. او قصد دارد مشاوره عملی ارائه دهد که می تواند به خوانندگان کمک کند تا زندگی مالی آنها را بهتر کند. TJ Porter دارای کارشناسی ارشد است. در علم در مدیریت تجارت ، تمرکز در سیستم های اطلاعاتی.

یک سوال بپرسید

دوناربروبی

شنبه ، 26 نوامبر 2022 6:08 بعد از ظهر

به طور جدی خوشحالم که مقاله شما را پیدا کردم. دانش آشکار شما از موضوع قدردانی می شود! با تشکر

DISQUS_M1RRBHN5LB

شنبه ، 18 ژانویه 2020 12:14 بعد از ظهر

با تشکر از شما برای این قطعه ارزشمنداین بسیار آموزنده است و در تصمیم گیری مهم به من کمک کرده است. بهترین برای شما

Oxford2947

پنجشنبه ، 16 مه 2019 5:12 بعد از ظهر

افشای تبلیغات: بسیاری از پیشنهادات موجود در این سایت از طرف تبلیغ کنندگان است که از این طریق این وب سایت غرامت دریافت می کند که در اینجا ذکر شده است. این جبران خسارت ممکن است بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد (از جمله ، به عنوان مثال ، نظمی که در آن ظاهر می شود). این پیشنهادات تمام گزینه های حساب موجود را نشان نمی دهد.

افشای سرمقاله: این محتوا توسط تبلیغ کننده بانک تهیه یا سفارش داده نمی شود. نظرات بیان شده در اینجا به تنهایی نویسنده است ، نه درباره تبلیغات بانکی ، و توسط تبلیغ کننده بانک مورد بررسی ، تصویب یا تأیید نشده است. این سایت ممکن است از طریق برنامه وابسته به بانک تبلیغاتی جبران شود.

افشای محتوای تولید شده توسط کاربر: این پاسخ ها توسط تبلیغ کننده بانک ارائه یا سفارش داده نمی شود. پاسخ ها توسط تبلیغ کننده بانک مورد بررسی ، تصویب یا تأیید نشده است. این مسئولیت تبلیغ کننده بانکی نیست که اطمینان حاصل شود که به همه پست ها و/یا سؤالات پاسخ داده می شود.

افشای تبلیغات:

ما معتقدیم با ارائه ابزار و آموزش می توانیم به افراد کمک کنیم تا امور مالی خود را بهینه کنند تا کنترل آینده خود را به دست آورند. در حالی که مقالات ما ممکن است شرکت ها ، فروشندگان و محصولات را انتخاب یا از آن استفاده کنند ، رویکرد ما برای تهیه چنین مواردی عادلانه و بی طرفانه است. محتوایی که ما ایجاد می کنیم رایگان و مستقل از منبع ، عاری از هرگونه ارتقاء پرداخت شده است.

این محتوا توسط تبلیغ کننده بانک تهیه یا سفارش داده نمی شود. نظرات بیان شده در اینجا به تنهایی نویسنده است ، نه درباره تبلیغات بانکی ، و توسط تبلیغ کننده بانک مورد بررسی ، تصویب یا تأیید نشده است. این سایت ممکن است از طریق برنامه وابسته به بانک تبلیغاتی جبران شود.

MyBanktracker از طریق روابط ما با شرکا و شرکت های وابسته ما درآمد کسب می کند. ما ممکن است در بعضی مواقع ، بررسی محصولات آنها را ذکر کنیم یا شامل شویم ، اما این امر بر توصیه های ما تأثیر نمی گذارد ، که کاملاً بر اساس تحقیق و کار تیم تحریریه ما است. ما به هیچ وجه موظف نیستیم که بررسی های مثبت یا توصیه ای از خدمات آنها را ارائه دهیم. لیست شرکای ما را مشاهده کنید.

MyBanktracker برای پوشش ما از محصولات کارت اعتباری با Cardratings همکاری کرده است. MyBanktracker و Cardratings ممکن است کمیسیون از صادرکنندگان کارت دریافت کنند. نظرات ، بررسی ها ، تجزیه و تحلیل ها و توصیه ها به تنهایی نویسنده هستند و توسط هیچ یک از این نهادها مورد بررسی ، تأیید یا تأیید قرار نگرفته اند.